Порядок создания и расширения деятельности кредитных организаций

1.

Раздел 3
ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ
Тема 3.1. «Порядок
создания и расширения
деятельности кредитных
организаций»

2.

Правовые основы
Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О
банках и банковской деятельности»
Федеральный закон от 08.08.2001 г. № 129-ФЗ
«О государственной регистрации юридических
лиц и индивидуальных предпринимателей»
Инструкция Банка России № 135-И «О порядке
принятия Банком России решения о
государственной регистрации КО и выдаче
лицензий на осуществление банковских
операций»

3.

Государственная регистрация
Кредитные организации подлежат
государственной регистрации.
Решение о государственной регистрации КО
принимается Банком России.

4.

Учредители кредитной организации
юридические и (или) физические лица.
Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка
в течение первых 3 лет со дня его государственной регистрации.
Учредитель КО- юридическое лицо должен иметь:
- устойчивое финансовое положение,
- достаточно собственных средств для внесения в
уставный капитал кредитной организации,
- осуществлять деятельность в течение не менее 3 лет,
- выполнять обязательства перед федеральным
бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта РФ
и соответствующим местным бюджетом за
последние 3 года.

5.

Документы для регистрации и
лицензирования кредитных организаций
1) заявление с ходатайством о государственной регистрации КО и выдаче лицензии на
осуществление банковских операций;
2) учредительный договор;
3) устав;
4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) КО,
5) протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении
устава КО, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной
организации и главного бухгалтера кредитной организации;
6) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию КО и
за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании КО;
7) аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей юридических лиц;
8) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России),
подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
9) анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера, заместителей
главного бухгалтера кредитной организации (филиала);
10) анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного
бухгалтера НКО, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без
открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.

6.

Квалификационные требования к
кандидатам
• высшее
юридическое
или экономическое
образование;
• опыт руководства отделом или подразделением
кредитной организации не менее 1 года;
• отсутствие
судимости
за
совершение
преступлений
против
собственности,
хозяйственных и должностных преступлений;
• отсутствие в течение года административных
правонарушений
в
области
торговли
и
финансов;
• должны иметь хорошую деловую репутацию.

7.

Устав кредитной организации
• полное фирменное и сокращенное фирменное наименования кредитной
организации на русском языке;
• полное фирменное и сокращенное фирменное наименования кредитной
организации на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках
(в случае наличия таких наименований);
• сведения о местонахождении (адресе) органов управления кредитной организации и
ее обособленных подразделений;
• перечень осуществляемых кредитной организацией банковских операций и сделок,
• сведения о размере уставного капитала, о порядке его формирования, а также (для
кредитной организации в форме акционерного общества) сведения о размере
резервного фонда (в процентах к уставному капиталу) и размере ежегодных
отчислений для его формирования;
• сведения о системе органов управления кредитной организации, в том числе ее
исполнительных органов, и органов внутреннего контроля кредитной организации, о
порядке их образования и их полномочиях;
• положения, касающиеся обеспечения учета и сохранности документов, а также
своевременной передачи их на государственное хранение в установленном порядке
при реорганизации или ликвидации кредитной организации;
• положения, определяющие порядок реорганизации и ликвидации кредитной
организации;
• иные положения, предусмотренные федеральными законами, а также положения, не
противоречащие федеральным законам (в том числе положения о размере
резервного фонда кредитной организации в форме общества с ограниченной
ответственностью или общества с дополнительной ответственностью).

8.

9.

"Азиатско-Тихоокеанский Банк" (публичное акционерное общество)
Полное фирменное наименование "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (публичное акционерное
общество)
Сокращённое фирменное наименование "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО)
Регистрационный номер 1810
Дата регистрации Банком России 14.02.1992
Основной государственный регистрационный номер 1022800000079 (22.08.2002)
БИК 041012765
Адрес из устава 675000, Амурская обл., г. Благовещенск, ул.Амурская, 225
Адрес фактический 675000, Амурская обл., г. Благовещенск, ул.Амурская, 225
Телефон (4162) 222-35-9
Устав Дата согласования последней редакции устава: 23.08.2019 , cогласованные изменения в
уставe: прочие изменения (18.02.2020)
Уставный капитал 6 000 000 000,00 руб., дата изменения величины уставного капитала:
12.10.2018
Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой
присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с
универсальной лицензией
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (04.08.2015)
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (04.08.2015)
Лицензии
Участие в системе страхования вкладов
Да
Фирменное наименование на английском языке
Public joint stock company Asian-Pacific Bank, PJSC Asian-Pacific Bank

10.

Лицензирование КО
Банковская лицензия – специальное
разрешение Банка России на ведение
банковской деятельности в форме
официального документа бессрочного
характера действия, удостоверяющего с
соблюдением установленной формы
(реквизитов) право банка проводить
указанные в нем банковские и другие
операции (сделки).

11.

12.

Созданному путем учреждения банку с универсальной
лицензией выдаются лицензии на осуществление
банковских операций:
1)
универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в
рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных
средств физических лиц) без права на осуществление банковских операций с
драгоценными металлами
2) универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в
рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных
средств физических лиц) без права на осуществление банковских операций с
драгоценными металлами
3) универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в
рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц,
осуществления банковских операций с драгоценными металлами и
осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и
расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических
лиц)
4) универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в
рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных
средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств,
векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания
физических и юридических лиц) без права на осуществление банковских
операций с драгоценными металлами)

13.

Созданному путем учреждения банку с базовой
лицензией выдаются лицензии на осуществление
банковских операций:
1)
базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без
права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления
банковских операций с драгоценными металлами)
2) базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и
иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств
физических лиц) без права на осуществление банковских операций с
драгоценными металлами
3) базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без
права привлечения во вклады денежных средств физических лиц, осуществления
банковских операций с драгоценными металлами и осуществления инкассации
денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового
обслуживания физических и юридических лиц)
4) базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и
иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств
физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей,
платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и
юридических лиц) без права на осуществление банковских операций с
драгоценными металлами
5) базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и
иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств
физических лиц) без права на осуществление банковских операций с
драгоценными металлами

14.

Право на привлечение средств
физических лиц во вклады
Право на привлечение во вклады денежных
средств физических лиц может быть предоставлено
вновь регистрируемому банку с универсальной
лицензией либо банку с универсальной лицензией, с
даты государственной регистрации которого прошло
менее 2 лет, если:
1) размер уставного капитала вновь регистрируемого
банка с универсальной лицензией либо размер
собственных средств (капитала) действующего банка с
универсальной лицензией составляет величину не
менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей;
2) банк обязан раскрывать неограниченному кругу лиц
информацию о лицах, под контролем либо
значительным влиянием которых он находится.

15.

Кредитная организация для
расширения деятельности
В течение 6 месяцев обязана:
выполнять требования о предоставлении информации об участниках и их группах
(аффилированных лицах), имеющих возможность прямо или косвенно (через третьих лиц)
определять решения, принимаемые органами управления кредитной организации;
не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего
субъекта Российской Федерации, соответствующим местным бюджетом и
государственными внебюджетными фондами;
иметь организационную структуру (включающую службу внутреннего контроля),
соответствующую масштабам проводимых кредитной организацией операций и
принимаемым рискам;
выполнять установленные Банком России квалификационные требования к членам совета
директоров (наблюдательного совета) и руководителям кредитной организации;
соблюдать технические требования, установленные Банком России для осуществления
банковских операций (при направлении ходатайства о выдаче лицензии,
предоставляющей право на осуществление операций с драгоценными металлами);
выполнять обязательные резервные требования Банка России и не иметь просроченных
денежных обязательств перед Банком России;
относиться к классификационной группе 1 или классификационной группе 2
относиться к категории финансово стабильных кредитных организаций

16.

Для получения лицензии, расширяющей
деятельность КО
• ходатайство за подписью уполномоченного лица (два
экземпляра);
• опубликованный годовой отчет, подтвержденный аудиторской
организацией, и надлежащим образом заверенную копию
аудиторского заключения за предшествующий год;
• бизнес-план кредитной организации;
Для получения лицензии на осуществление операций с
драгоценными
металлами
КО
дополнительно
представляет:
• справку кредитной организации о наличии весоизмерительных
приборов
и
разновесов
в
случаях,
установленных
нормативными актами Банка России.

17.

Меры воздействия Банка России к
кредитным организациям
• взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 % размера оплаченного
уставного капитала, но не более 1 %: минимального размера уставного капитала;
• потребовать от кредитной организации:
- осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации,
в том числе изменения структуры ее активов;
- замены руководителей кредитной организации;
- осуществления реорганизации кредитной организации;
• ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских
операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских
операций, на срок до 1 года, а также на открытие ею филиалов на срок до 1 года;
• назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на
срок до 6 месяцев;
• ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации;
• предложить учредителям (участникам) кредитной организации предпринять
действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной
организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных
нормативов;
• Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление
банковских операций по основаниям, предусмотренным ФЗ «О банках и банковской
деятельности».

18.

Банк России может отозвать у кредитной
организации лицензию
1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;
2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией,
более чем на 1 год со дня ее выдачи;
3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;
4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (документации);
5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных
указанной лицензией;
6) неисполнения федерального и банковского законодательства;
7) неоднократного в течение 1 года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных
документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов
(с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во
вкладах) указанных лиц;
8) наличия ходатайства временной администрации;
9) неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк
России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый
государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных
лицензиях;
10) неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным
покрытием, требований Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" ;
11) неоднократного нарушения в течение 1 года требований Федерального закона "О
противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и
манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты
Российской Федерации».

19.

Банк России обязан отозвать лицензию
1) если достаточность капитала кредитной организации становится ниже
2 %.
2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации
ниже минимального значения уставного капитала, установленного на
дату государственной регистрации кредитной организации.
3) если кредитная организация не исполняет в срок требования Банка
России о приведении в соответствие величины уставного капитала и
размера собственных средств (капитала);
4) если кредитная организация не способна удовлетворить требования
кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить
обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с
наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом
указанные требования в совокупности должны составлять не менее
1000-кратного размера минимального размера оплаты труда,
установленного федеральным законом;
5) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 января
2007 года равен 180 миллионам рублей или выше этой суммы, в
течение трех месяцев подряд допускает снижение размера собственных
средств (капитала) ниже 180 миллионов рублей и т.д.

20.

Список использованных источников
1. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской
деятельности»
2. Федеральный закон от 08.08.2001 г. № 129-ФЗ «О государственной
регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»
3. Инструкция Банка России № 135-И «О порядке принятия Банком
России решения о государственной регистрации КО и выдаче
лицензий на осуществление банковских операций»
4. Костерина, Т. М. Банковское дело [Электронный ресурс]: учебник для
СПО / Т. М. Костерина. — 3-е изд., пер. и доп. — М.: Издательство
Юрайт. 2018. — 332 с.— Режим доступа: ЭБС «Юрайт» https://biblioonline.ru/viewer/bankovskoe-delo-413503#page/1
5. Банковское дело в 2 ч. Часть 2 [Электронный ресурс]: учебник и
практикум для СПО / В. А. Боровкова [и др.]; под ред. В. А.
Боровковой. — 5-е изд., пер. и доп. — М.: Издательство Юрайт, 2018. —
189 с. .— Режим доступа: ЭБС «Юрайт». https://biblioonline.ru/viewer/bankovskoe-delo-v-2-ch-chast-2-430703#page/1