Государственная регистрация кредитных организаций

1.

Тема:«Государственная регистрация
кредитных организаций»
Москва 2019г.

2. Понятие кредитной организации

Кредитная организация юридическое лицо, которое для
извлечения прибыли как основной
цели своей деятельности на
основании специального
разрешения (лицензии)
Центрального банка Российской
Федерации (Банка России) имеет
право осуществлять банковские
операции, предусмотренные
законодательством. Кредитная
организация образуется на основе
любой формы собственности как
хозяйственное общество
(акционерное общество, общество с
ограниченной ответственностью или
общество с дополнительной
ответственностью).
Понятие кредитной организации

3. Нормативно-правовое регулирование государственной регистрации КО

Государственная регистрация создаваемой кредитной
организации осуществляется в соответствии с
Федеральным законом «О банках и банковской
деятельности» от 02.12.90 №395-1 (в ред. от 03.02.96
№17-ФЗ).
Порядок создания кредитной организации
регламентирован Инструкцией ЦБ РФ от 14.01.2004
№ 109-И «О порядке принятия Банком России
решения о государственной регистрации кредитных
организаций и выдаче лицензий на осуществление
банковских операций»
Нормативно-правовое регулирование
государственной регистрации КО

4. Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России

представляются
следующие документы:
1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на
осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения)
постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, но которому осуществляется связь с
кредитной организацией;
2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания
учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур
для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации;
5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за
предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;
6) аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей – юридических лиц;
7) документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями – физическими лицами
в уставный капитал кредитной организации;
8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей
главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, главного бухгалтера филиала
кредитной организации.
9) анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской
кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских
счетов и связанных с ними иных банковских операций.
10) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), необходимые для оценки
деловой репутации учредителей (участников) кредитных организаций, кандидатов в члены совета директоров
(наблюдательного совета) кредитной организации, лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного
органа юридического лица – учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10% акций
(долей) кредитной организации.

5. Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций

1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя
кредитной организации, главного бухгалтера кредитной организации или его
заместителя, квалификационным требованиям;
2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной
организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным
бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние
три года;
3) несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной
регистрации кредитной организации и получения лицензии на
осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и
принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;
4) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов
совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным
требованиям, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере
экономики;
5) неудовлетворительная деловая репутация учредителя (участника)
кредитной организации, приобретающего более 10% акций (долей)
кредитной организации;
6) несоответствие лица, осуществляющего функции единоличного
исполнительного органа юридического лица – учредителя (участника)
кредитной организации, приобретающего более 10% акций (долей)
кредитной организации, требованиям к деловой репутации.
Основания отказа в государственной регистрации
кредитной организации и выдаче ей лицензии на
осуществление банковских операций

6. Виды лицензии на осуществление банковских операций

1) лицензия на осуществление банковских
операций со средствами в рублях;
2) лицензия на привлечение во вклады и
размещение драгоценных металлов;
3) лицензия на привлечение во вклады средств
физических лиц в рублях и иностранной валюте;
4) лицензия на осуществление банковского
клиринга;
5) лицензия на осуществление инкассации;
6) лицензия на осуществление банковских
операций со средствами в рублях и иностранной
валюте;
7) лицензия на привлечение во вклады средств
физических лиц в рублях.
Виды лицензии на осуществление
банковских операций

7. Действующие КО (банки) по видам лицензий в РФ в 2019г.

450
400
149
350
147
147
144
142
141
140
138
141
141
288
288
286
284
283
281
277
274
273
300
250
200
150
291
100
50
0
на 01.01 на 01.02 на 01.03 на 01.04 на 01.05 на 01.06 на 01.07 на 01.08 на 01.09 на 01.10
с универсальной лицензией,ед.
с базовой лицензией,ед.
Действующие КО (банки) по видам
лицензий в РФ в 2019г.

8. Действующие небанковские КО в России (по состоянию на 2019г.)

44
44
44
43
43
43
43
43
43
42
41
41
40
40
40
39
38
на
01.01
на
на
на
01.02 01.03 01.04
на
на
на
01.05 01.06 01.07
на
на
на
01.08 01.09 01.10
Небанковские КО, ед.
Действующие небанковские КО в
России (по состоянию на 2019г.)

9. Минимальный размер уставного капитала на выдачу лицензий

Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день
подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на
осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 миллионов
рублей.
Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской
кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии,
предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению
юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам,
на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на
осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 миллионов
рублей.
Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской
кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии для
небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление
переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними
иных банковских операций, на день подачи ходатайства о государственной
регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
устанавливается в сумме 18 миллионов рублей.
Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской
кредитной организации, не ходатайствующей о получении указанных лицензий,
на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на
осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов
рублей.
Минимальный размер уставного капитала
на выдачу лицензий

10. Зарегистрированный уставный капитал действующих КО (млн. руб.) России в 2019году

на 01.10
2833897
на 01.09
2788193
на 01.08
2659426
на 01.07
2661347
на 01.06
2663844
на 01.05
2648596
на 01.04
2648805
на 01.03
2633834
на 01.02
2592239
на 01.01
2655403
2450000
2500000
2550000
2600000
2650000
2700000
2750000
2800000
2850000
2900000
Зарегистрированный уставный капитал действующих КО (млн. руб.)
Зарегистрированный уставный капитал
действующих КО (млн. руб.) России в 2019году

11. Минимальный размер собственных средств на выдачу лицензий

Минимальный размер собственных средств (капитала)
устанавливается для банка в сумме 300 миллионов
рублей, за исключением некоторых случаев.
Размер собственных средств (капитала) небанковской
кредитной организации, ходатайствующей о получении
статуса банка, на 1-е число месяца, в котором было
подано в Банк России соответствующее ходатайство,
должен быть не менее 300 миллионов рублей.
Лицензия
на
осуществление
банковских
операций, предоставляющая кредитной организации
право осуществлять банковские операции со средствами
в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады
денежные средства физических и юридических лиц в
рублях и иностранной валюте ( генеральная лицензия),
может быть выдана кредитной организации, имеющей
собственные средства (капитал) не менее 900
миллионов рублей по состоянию на 1-е число месяца, в
котором было подано в Банк России ходатайство о
получении генеральной лицензии.
Минимальный размер собственных средств
на выдачу лицензий

12. Возможности генеральной лицензии

Кредитная организация,
имеющая генеральную лицензию,
может с разрешения Банка России
создавать на территории
иностранного
государства филиалы и после
уведомления Банка России представительства, а также (с
разрешения и в соответствии с
требованиями Банка России) иметь
на территории иностранного
государства дочерние организации.
Возможности генеральной
лицензии

13. Последствия деятельности КО без лицензии

Только после прохождения
регистрации учреждению
выдается лицензия.
Срок лицензии
неограничен.
До момента выдачи
лицензии вести банковскую
деятельность нельзя, иначе
придется выплачивать
штраф.
Последствия деятельности КО
без лицензии

14. Спасибо за внимание!