Правовое положение кредитных организаций в РФ

1.

Дисциплина
Банковское право
Цифровая
3D-медицина
Правовое
положение
кредитных
организаций в РФ
Заголовок
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
моделирования
Подзаголовок презентации
Кандидат экономических наук,
доцент кафедры
гражданского права
Т.В. Фетисова

2.

Лекция 2
Тема 3. Правовое положение кредитных организаций
в РФ
Вопросы лекции:
1. ПравовоеЦифровая
положение ЦБ3D-медицина
РФ
2. Правовой статус банковских и небанковских КО
3. Особенности
создания
и лицензирования
КО
Результаты в области
компьютерной
графики и геометрического
Подзаголовок
презентации
моделирования
(Специальные
требования
к уставам, уставному
капиталу КО, квалификации руководителей КО)
Заголовок

3.

Рекомендуемые источники
Необходимые учебные материалы:
- УМК по дисциплине «Банковское право» (РГУП; авторы: Мартьянова Е.С., Аникин А.С.)
(см. вопросы, выносимые на самостоятельное изучение)
- ФОС по дисциплине «Банковское право» (РГУП; авторы: Мартьянова Е.С., Аникин А.С.)
Рекомендуемые источники:
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (с последними
изменениями)
- Федеральный закон от 10.06.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» (с
последними изменениями)
-
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Банковское право: Учебник для бакалавров : учебник / Цинделиани И.А., под ред. — Москва :
Результаты
в области
компьютерной
графики
геометрического
Российский
государственный
университет
правосудия, 2016.
— 536 с.иURL:
https://www.book.ru/book/930892
моделирования
Банковское право России: учебник для академического бакалавриата / А.Я. Курбатов. – 6 6-е издание,
М.:Издательство Юрайт, 2019.- 394
URL: https://urait.ru/viewer/bankovskoe-pravo-rossii-428298#page/5
Подзаголовок презентации
Банковское право : учебник и практикум для академического бакалавриата / В. Ф. Попондопуло [и др.] ;
под редакцией В. Ф. Попондопуло, Д. А. Петрова. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство
Юрайт, 2019. — 405 с. — (Бакалавр. Академический курс). — ISBN 978-5-534-04868-1. — Текст:
электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL:
tps://urait.ru/bcode/432910
- Банковское право: учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.]; под редакцией Д. Г.
Алексеевой, С. В. Пыхтина. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 410
с. URL: https://biblio-online.ru/book/bankovskoe-pravo-451796

4.

Дополнительные источники
Финансовые рынки и финансово-кредитные организации в условиях цифровизации/ под редакцией
Н.Н.Никулиной. – М. ЮНИТИ-ДАНА, 2020 (учебник серии «Magister» Фетисова Т.В. Глава 1. Теоретические
основы функционирования финансовых рынков и финансово-кредитных организаций в России в условиях
цифровизации.
Основные направлениях развития финансовых технологий на период 2018 – 2020 годов
Доклад ЦБ РФ для общественных консультаций «Вопросы и направления развития регуляторных и
надзорных технологий на финансовом рынке в России» //
https://www.cbr.ru/Content/Document/File/50667/Consultation_Paper_181016.pdf
Доклад для общественных консультаций «Применение облачных технологий на финансовом рынке». 2018
//https://www.cbr.ru/Content/Document/File/59559/Consultation_Paper_181218.pdf
Отчет Центрального банка за 2019 год
Стратегия развития Сбербанка до 2020 года
https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/sberbankdevelopmentstrategyfor2018-2020.pdf
Отчет Сбербанка за 2019 год
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
моделирования
Подзаголовок презентации

5.

Интернет ресурсы
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
моделирования
Подзаголовок презентации

6.

Вопрос
1.
Правовое
положение ЦБ РФ
Центральный банк - ядро любой национальной кредитной
системы.
В большинстве стран им является один государственный банк,
например, Банк Франции, Банк Великобритании, Банк Японии и т.д. В
США роль центрального банка выполняют 12 региональных
федеральных банков под руководством Совета управляющих
Федеральной резервной системы. В европейском регионе странчленовРезультаты
Экономического
и компьютерной
валютного союза
ЕСи геометрического
роль центрального
в области
графики
банка выполняет Европейский
центральный банк.
моделирования
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Подзаголовок презентации
Центральный банк осуществляет прямое или косвенное
регулирование, контрольные и надзорные функции по отношению к
банковским и иным организациям, специализирующимся на
банковских операциях.

7.

ЦБ Франции и Англии
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
моделирования
Подзаголовок презентации
Источник:
https://zen.yandex.ru/media/id/5cde6a60d1a4860
0b32d9441/centralnyi-bank-francii-raskryl-planyraboty-s-cifrovymi-valiutami5dcb7e2f469b8d2c58ff2a05
Источник:
https://incrussia.ru/news/boe-cryptoreputational-risks/?ref=tw

8.

ЦБ Японии и ФРС США
Источник:
https://edotokyo.livejournal.com/9953145.html
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
моделирования
Подзаголовок презентации
Источник:
https://gerchikco.com/blog/stati-dlyatreyderov/federalnaya-rezervnaya-sistemassha

9.

Правовое положение ЦБ
РФ
Во главе банковской системы России стоит
Центральный банк, действующий на основании
федерального закона от 10.06.2002 №86-ФЗ «О
Центральном банке РФ (Банке России)» №86-ФЗ.
Цифровая
3D-медицина
Центральный
банк Российской
Федерации —
главный
эмиссионный
и
денежно-кредитный
регулятор
страны
Результаты
в области компьютерной графики и геометрического
Заголовок
Подзаголовок
презентации
моделирования
Развернутая историческая справка о создании и
функционировании ЦБ РФ представлена на сайте ЦБ
в разделе 2История банка России
Государственный банк образован в 1860 году по указу
российского императора Александра II.

10.

Источник:
https://cbr.ru/about_br/history
Первым
управляющим
стал
известный
банкир,
предприниматель
и
благотворитель
Александр
Людвигович Штиглиц
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
моделирования
Подзаголовок презентации
Государственный банк образован в 1860 году
по указу
российского императора Александра II. Первые годы занимался в
основном краткосрочным коммерческим кредитованием.

11.

Источник:
https://cbr.ru/about_br/history
При создании Баланс Государственного банка составлял 798,5 млн
рублей. На кредитные операции приходилось 45,8 млн рублей, а
золотой запас составлял 81,7 млн рублей. Денежной единицей в
стране считался серебряный рубль, содержавший 18 г чистого
серебра.
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
1897 Завершена денежная реформа, начатая в 1895 году. В
денежное обращение введен золотой стандарт. Рублю
присвоено условное золотое содержание в 0,77 г чистого золота.
Государственный банк начинает разменивать кредитные билеты
Результаты
в области
компьютерной
на золотую
монету и получает
право выпуска
бумажных денег. графики
и геометрического
Подзаголовок
презентации
моделирования
1911 На работу в Государственный банк начинают принимать
женщин, что до этого было запрещено. Однако разрешение
получали только незамужние женщины и исключительно «по
вольному найму».
1928 На Государственный банк возложено кассовое исполнение
государственного бюджета.
Сергей Юльевич Витте, министр
финансов Российской империи в 1892–
1903 годах, инициатор реформ денежного
обращения и Государственного банка

12.

Источник:
https://cbr.ru/about_br/history
2013 Банк России получил функции мегарегулятора, став
органом регулирования и надзора за всеми участниками
финансового сектора, включая банки, биржи, страховые
компании, пенсионные и инвестиционные фонды.
2015 Внедрена платежная система «Мир» — национальная
российская платежная система, не зависящая от работы
иностранных платежных систем. Первые пластиковые карты
новой платежной системы выпущены в декабре 2015 года.
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
2018 Выпущена
первая в вобласти
стране компьютерной
купюра, полностью графики
Результаты
изготовленная из полимерных материалов, — памятная банкнота
моделирования
достоинством 100 рублей, посвященная чемпионату
мира по
футболу 2018 года.
и геометрического
Подзаголовок презентации

13.

Конституционноправовой статус ЦБ
исключительное право на осуществление денежной эмиссии
(часть 1 ст. 75 Конституции РФ)
основная функция — защита и обеспечение устойчивости рубля
(часть 2 ст. 75 Конституции РФ).
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Банк России - особый публично-правовой институт, ЦБ
Результаты органом
в области компьютерной
графики и геометрического
не
является
государственной
власти,
вместе
с тем его полномочия по моделирования
своей правовой природе относятся
к функциям государственной власти, поскольку их реализация
предполагает применение мер государственного принуждения.
Подзаголовок презентации
Конституционный Суд определяет Банк России как конституционный орган,
который не относится к органам государственной власти, имеет особый статус и
наделен государственно-властными полномочиями (Определение
Конституционного Суда РФ от 14 декабря 2000 г. N 268-О "По запросу Верховного
Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи
75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)"

14.

Публично-правовой
статус ЦБ
независимость от других органов государственной власти и
управления
Ни один орган государственной власти или какой-либо член их руководящих
органов не должны прямо или косвенно оказывать давление на принятие
центральным банком решения по тому или иному вопросу. Финансовая
независимость Банка России обеспечивается прежде всего тем, что все свои
многочисленные функции он реализует за счет собственных доходов, не
получая на это средства из федерального (или любого иного) бюджета
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
ограничение независимости Банка России системой сдержек
Результаты вгосударства
области компьютерной графики и геометрического
и противовесов
Подзаголовок
презентации
моделирования
В структуре ЦБ есть Национальный финансовый совет, формируемый из
числа лиц, не работающих (за исключением Председателя Банка России) на
профессиональной основе в Банке России;
Закон о Банке России (ст. 5) закрепляет его подотчетность Государственной
Думе, которая назначает на должность и освобождает от должности
Председателя Банка России (по представлению Президента Российской
Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению
Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской
Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы
в Национальном финансовом совете в рамках своей квоты

15.

НФС – высший коллегиальный
орган ЦБ
Представительство в ФНС:
Численность НФС составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации,
трое — Государственной Думой, трое — Президентом РФ, трое — Правительством РФ.
В состав НФС входит также Председатель Банка России. Члены НФС, за исключением
Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают
оплату за эту деятельность.
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Компетенция НФС:
рассмотрение:
- Годового отчета Банка России,
- проекта Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики,
- Стратегии развития национальной системы платежных карт,
- вопросов развития
и совершенствования
банковской
системы и финансового
рынка в целом,
Результаты
в области
компьютерной
графики
и геометрического
- ежеквартальной информации Совета директоров Банка России по основным вопросам
моделирования
деятельности Банка России,
определение аудиторской организации для проведения обязательного аудита годовой
финансовой отчетности Банка России.
утверждение объема расходов на содержание, пенсионное обеспечение, страхование и
медицинское обеспечение служащих Банка России;
Подзаголовок презентации
Порядок принятия решений:
Решения НФС принимаются большинством голосов от числа присутствующих членов НФС
при кворуме в семь человек; при равенстве голосов голос председательствующего
на заседании является решающим.
НФС заседает не реже одного раза в квартал.

16.

НФС – коллегиальный
орган ЦБ
1. Силуанов Антон Германович — Министр финансов Российской Федерации,
Председатель Национального финансового совета.
2. Набиуллина Эльвира Сахипзадовна — Председатель Банка России, заместитель
Председателя Национального финансового совета.
3. Аксаков Анатолий Геннадьевич — председатель Комитета Государственной Думы
по финансовому рынку.
4. Жигарев Сергей Александрович — председатель Комитета Государственной Думы
по экономической политике, промышленности, инновационному развитию
и предпринимательству.
5. Журавлев Николай Андреевич — заместитель Председателя Совета Федерации
Федерального Собрания Российской Федерации.
6. Макаров Андрей Михайлович — председатель Комитета Государственной Думы
по бюджету и налогам.
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
7. Моисеев Алексей Владимирович — заместитель Министра финансов Российской
моделирования
Федерации.
8. Орешкин Максим Станиславович — помощник Президента Российской Федерации.
9. Решетников Максим Геннадьевич — Министр экономического развития Российской
Федерации.
10. Ульбашев Мухарбий Магомедович — заместитель председателя Комитета Совета
Федерации по бюджету и финансовым рынкам.
11. Чиханчин Юрий Анатольевич — директор Федеральной службы по финансовому
мониторингу.
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Подзаголовок презентации

17.

Совет директоров – исполнительный орган
ЦБ РФ
Состав:
председатель Банка России и 14 членов, работающих в системе банка на постоянной основе.
Члены Совета директоров назначаются Государственной Думой на должность сроком на пять
лет по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской
Федерации.
Компетенция СД:
во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает проект основных направлений
единой государственной денежно-кредитной политики, проект основных направлений
развития финансового рынка и представляет эти документы для рассмотрения в
Национальный финансовый совет, а также Президенту РФ, в Правительство РФ и
Государственную Думу, обеспечивает выполнение основных направлений денежноРезультаты
в области
компьютерной
графики
и геометрического
кредитной политики
и основных
направлений развития
финансового
рынка;
рассматривает вопросы развития
финансового рынка;
моделирования
осуществляет руководство денежной системой страны;
определяет структуру Центрального Банка РФ, формы и размеры оплаты труда служащих;
утверждает смету расходов и отчет о годовой деятельности банка;
определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему России;
принимает решение об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций
и банковских групп, а также некредитных финансовых организаций; о величине обязательных
резервных требований, об изменении процентных ставок, о создании, реорганизации и
ликвидации организаций Банка России, о выпуске в обращение новых банкнот и монет и др.
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Подзаголовок презентации
СД заседает не реже одного раза в месяц.

18.

Структура ЦБ
центральный аппарат,
территориальные учреждения,
расчетно-кассовые центры,
вычислительные центры,
полевые учреждения,
образовательные и другие организации, в том числе
подразделения безопасности и Российское объединение
инкассации, которые необходимы для осуществления
деятельности Банка России. (Национальные банки республик в
Результаты
в области
компьютерной
графики
и геометрического
составе
Российской
Федерации
являются
территориальными
моделирования
учреждениями Банка России).
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Подзаголовок презентации
Структура центрального аппарата банка России не является
неизменной, в ответ на требования цифровизации с 2016 года
создано новое подразделение – Департамент финансовых
технологий, который отвечает за мониторинг, анализ и оценку
применения перспективных технологий и инноваций на
финансовом рынке. Развитие финансового рынка является
главной причиной изучения финансовых технологий Банком
России, он выступает не просто в качестве регулятора, но и
содействует реализации стартапов, где главная роль отводится
технологическому фактору.

19.

Структура Центрального аппарата ЦБ РФ
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
моделирования
Подзаголовок презентации
Источник: https://cbr.ru/about_br/bankstructute/

20.

Гражданско-правовой
статус ЦБ
ЦБ РФ – юридическое лицо
Уставный капитал ( 3 млрд. руб.) и иное имущество Банка
России - федеральная собственность, при этом Банк России
наделен имущественной и финансовой самостоятельностью.
Однако в Законе о банках и банковской деятельности нет указания на ОПФ ЦБ РФ, ГК не содержит
организационно-правовой формы юридического лица, которая бы соответствовала правовой природе
Банка России.
Мнения: А) «ЦБ – учреждение» (Ефимова Л.Г. Банковское право: Учеб.-практ. пособие).
Однако, принцип независимости ЦБ, самофинансирование, возможность широко заключать
коммерческие следки, не соответствует формату учреждения.
Б) «Банк России может быть признан государственной корпорацией» (Минин В.С. К вопросу о правовом
статусе
Центрального
банка Российской
Федерации // Деньги
и кредит.и1999.
N 11.), но КС РФ указал,
Результаты
в области
компьютерной
графики
геометрического
что госкорпорации не могут иметь властных полномочий (Постановление Конституционного Суда РФ от
моделирования
3 июля 2001 г. N 10-П)
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Подзаголовок презентации
ЦБ осуществляет полномочия по владению, пользованию
и распоряжению имуществом Банка России, включая
золотовалютные резервы Банка России
Осуществляет банковские операции и сделки:
- с российскими и иностранными кредитными организациями;
- Правительством РФ;
- международными организациями, иностранными центральными (национальными) банками,
иными иностранными ю.л. (при осуществлении деятельности по управлению активами Банка России в иностранной
валюте и драгоценных металлах, включая золотовалютные резервы Банка России).

21.

Финансовая
независимость ЦБ
ЦБ осуществляет свои расходы за счет собственных
доходов.
Государство не отвечает по обязательствам Банка
России, так Цифровая
же, как и Банк России
— по обязательствам
3D-медицина
государства, если они не приняли на себя такие
обязательства или если иное не предусмотрено
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
федеральными
законами.
Подзаголовок
презентации
моделирования
Заголовок
Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций
и некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, когда Банк
России принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации
и некредитные финансовые организации не отвечают по обязательствам Банка
России, за исключением случаев, когда кредитные организации и некредитные
финансовые организации принимают на себя такие обязательства.

22.

Нормотворческие
полномочия Банка России
исключительное право по изданию нормативных актов,
обязательных для федеральных органов государственной власти,
органов государственной власти субъектов Российской Федерации
и органов местного самоуправления, всех юридических
и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
право законодательной инициативы
не предоставлено
(104 Конституции Российской Федерации), однако его участие
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
в законодательном процессе
обеспечивается тем, что проекты
моделирования
федеральных законов, а также нормативных правовых актов
федеральных органов исполнительной власти, касающиеся
выполнения Банком России своих функций, направляются
на заключение в Банк России.
Подзаголовок презентации

23.

Цели деятельности ЦБ
РФ
защита и обеспечение устойчивости рубля;
развитие и укрепление банковской системы Российской
Федерации;
обеспечение стабильности и развитие национальной
3D-медицина
платежнойЦифровая
системы;
развитие финансового рынка Российской Федерации;
обеспечение
стабильности
финансового
рынка
Результаты в области
компьютерной графики
и геометрического
Подзаголовок
презентации
моделирования
Российской
Федерации.
Заголовок
Цели деятельности, функции и полномочия Банка России
определены также Федеральным законом 10 июля 2002 года
№ 86—ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)» и другими федеральными законами.

24.

Цель: защита и обеспечение
устойчивости рубля
Инструменты и методы ДКП
Функции ЦБ РФ
во взаимодействии с
Правительством РФ
разрабатывает и проводит
единую государственную
денежно - кредитную
политику;
монопольно осуществляет
эмиссию наличных денег и
организует наличное
денежное обращение;
осуществляет эффективное
управление
золотовалютными резервами
БР;
организует и осуществляет
валютное регулирование и
валютный контроль;
устанавливает и публикует
официальные курсы
иностранных валют к рублю;
принимает участие в
разработке прогноза
платежного баланса РФ и
организует его составление.
1.Направления ДКП: контроль денежного обращения; формирование эффективного
механизма денежно-кредитного регулирования экономики страны; управление
государственным долгом и исполнение государственного бюджета. Методы: эмиссия
денежных знаков; установление ставок по операциям Банка России; операции на
открытом рынке; рефинансирование банков; валютное регулирование.
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
1.1. Будучи эмиссионным центром страны и имеет исключительное право на выпуск
наличных денег, организацию их обращения и изъятие их на территории России. Банк
прогнозирует и планирует производство, перевозку и хранение денежной наличности
(банкнот и монет), образует их резервные фонды, устанавливает порядок хранения,
перевозки и инкассации наличных денег, а также признаки платежеспособности и
условия замены и ликвидации поврежденных денег. (КРИПТОРУБЛЬ???)
1.2. При проведении процентной политики Банк России может устанавливать одну
или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить
процентную политику без фиксации процентной ставки. Банк России использует
процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки. В настоящее
ключевая ставка составляет 4,25% годовых.
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
моделирования
Подзаголовок презентации
1.3. Под операциями Банка России на открытом рынке понимается: купляпродажа государственных и корпоративных долговых бумаг (акций — только
в рамках операций РЕПО). При этом покупка государственных ценных бумаг
Банком России может осуществляться только на вторичном рынке.
1.4. Рефинансирование банков предполагает кредитование Банком России
кредитных организаций в предусмотренных им формах, порядке и условиях.
1.5. Осуществляя валютные интервенции, Банк России покупает и продает
иностранную валюту на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на
суммарный спрос и предложение денег. Банк России может устанавливать
ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя
из основных направлений ДКП.

25.

Цель: развитие и укрепление
банковской системы РФ
Направления и современные
технологии
Функции ЦБ РФ
Направления: банковское регулирование и надзор.
регистрирует кредитные
организации, выдает лицензии на
осуществление банковских
операций, приостанавливает их
действие и отзывает их;
осуществляет надзор за
деятельностью кредитных
организаций и банковских групп;
устанавливает нормативы
обязательных резервов,
депонируемых в Банке России
(резервные требования);
регистрирует эмиссию ценных
бумаг кредитными организациями;
является кредитором последней
инстанции для кредитных
организаций, организует систему
рефинансирования;
устанавливает правила
проведения банковских операций,
бухгалтерского учета и
отчетности;
публикует сводную
статистическую и аналитическую
информацию о банковской
системе РФ.
Цели: поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов
вкладчиков и кредиторов
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
«Основные направления развития финансовых технологий на период с 2018 по 2020
год»:
- развитие правового регулирования,
- создание и развитие цифровой финансовой инфраструктуры,
- переход на электронное взаимодействие,
- запуск регулятивной «песочницы» Банка России
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
моделирования
Подзаголовок презентации
RegTech (Regulatory Technology) – технологии, используемые для
упрощения выполнения финансовыми организациями регуляторных
требований.
SupTech (Supervisory Technology) – технологии, используемые
регуляторами для повышения эффективности регулирования и надзора
за деятельностью участников финансового рынка.

26.

Основные сферы применения
технологий RegTech
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
моделирования
Подзаголовок презентации

27.

Основные сферы применения
технологий SupTech
На практике выделяются две основные области
SupTech: сбор и аналитика данных.
Технологии SupTech могут позволить финансовым
регуляторам:
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
автоматизировать и упростить административные процедуры,
перевести данные и инструменты взаимодействия с участниками
финансового рынка в цифровой формат,
повысить
достоверность
и качество
отчетной
информации,
Результаты
в области
компьютерной
графики
и геометрического
усовершенствовать систему поддержки
принятия решений.
моделирования
Подзаголовок презентации
Регулятор сможет более эффективно выявлять
мошеннические схемы и факты проведения
сомнительных операций, а также готовить доказательную
базу в расследованиях финансовых преступлений.

28.

Реализованные проекты
Банка России в сфере
RegTech и SupTech
Формат деловой отчетности XBRL.
Кибербезопасность.
Сбор и анализ детальных данных операционного дня
банка.
Цифровая
Автоматизация
расчета3D-медицина
нормативов. (ПО «КлИКо»
по расчету обязательных нормативов для банков и
небанковских
кредитных
организаций
Результаты в области
компьютерной
графики и геометрического
презентации
моделирования
Анализ Подзаголовок
взаимосвязанности
юридических лиц (с
использованием графовой аналитики
Регулятивная «песочница».
Заголовок

29.

Регулятивная «песочница»
Банка России
обеспечивает проверку гипотез о положительных эффектах
применения финансовых сервисов и технологий, выявление
соответствующих рисков, а также определение мероприятий,
необходимых для создания правовых и технологических условий
их внедрения.
в целях экспертной поддержки созданы Экспертный совет
участников финансового рынка и Межведомственный экспертный
совет.
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
моделирования
Подзаголовок презентации
В департамент финансовых технологий уже поступило около 44 заявок от
банков, финтех- и иных компаний на проведение пилотирования финансовых
сервисов в регулятивной «песочнице», в том числе по следующим направлениям:
• оптимизация учета и контроля полномочий на совершение операций по
банковским счетам корпоративных клиентов;
• создание инфраструктуры для проведения и учета IСO;
• токенизация финансовых и иных активов с целью привлечения инвестиций.
В настоящее время успешно завершены процессы пилотирования по пяти
заявкам, по итогам которых решением Комитета Банка России по развитию
финансового рынка утверждены дорожные карты по созданию необходимых
правовых условий.

30.

Стратегические цели Банка
России
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
моделирования
Подзаголовок презентации
Банк России и АСВ проводили деятельность по финансовому
оздоровлению кредитных организаций. Завершена работа по
предупреждению банкротства ПАО Банк “ФК Открытие”, АКБ
“РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ” (АО)1 в связи с достижением
целей финансового оздоровления.

31.

Вопрос 2. Правовой статус
банковских и небанковских
КО
В России деятельность кредитных организаций регулируется Гражданским Кодексом
РФ, Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 “О банках и банковской деятельности” (с
последними изменениями) и другими нормативными актами. По состоянию на 01.03.2020 –
436 кредитных организаций, из них 40 НКО и 396 банков.
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как
основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии)
Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные
федеральным законом (ч.1. ст.1 Закона о банках)
Кредитная организация образуется как хозяйственное общество.
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
моделирования
Подзаголовок презентации
Кредитная организация вправе осуществлять банковские операции и сделки,
операции с ценными бумагами, иные сделки в соответствии с законодательством
Российской Федерации (заключить договор аренды, купли-продажи, трудовые договоры с
сотрудниками и т.п.)
!!!!! Кредитным организациям запрещено заниматься только
производственной, торговой и страховой деятельностью.

32.

Понятие и функции
банка
Базовый элемент системы финансово-кредитных организаций коммерческие банки.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в
совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных
средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего
имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и
ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Основные функции коммерческих банков:
в области
компьютерной
графики и геометрического
Результаты
обеспечение
функционирования
расчетно-платежного
механизма;
моделирования
аккумулирование свободных денежных средств, сбережений и накоплений;
кредитование юридических и физических лиц;
проведение операций с ценными бумагами;
хранение финансовых и материальных ценностей.
Подзаголовок презентации

33.

По состоянию на 01.03.2020 –
263 банка с универсальной
лицензией; 133 - с базовой
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
моделирования
Подзаголовок презентации

34.

С универсальной лицензией
С базовой лицензией
Функции коммерческих банков
привлечение денежных средств физических и юридических
лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и
их размещение от своего имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических и
юридических лиц;
осуществление переводов денежных средств по поручению
физических и юридических лиц, в том числе банковкорреспондентов, по их банковским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и
расчетных документов и кассовое обслуживание физических
и юридических лиц;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и
безналичной формах;
привлечение драгоценных металлов физических и
юридических лиц во вклады (до востребования и на
определенный срок), за исключением монет из драгоценных
металлов, и их размещение от своего имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических и
юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением
монет из драгоценных металлов;
осуществление переводов по поручению физических и
юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по
их банковским счетам в драгоценных металлах;
выдача банковских гарантий;
осуществление переводов денежных средств без открытия
банковских счетов, в том числе электронных денежных
средств (за исключением почтовых переводов).
Базовая лицензия не позволяет банку:
- размещать привлечение во вклады денежных
средства физических и юридических лиц от своего
имени и за свой счет
- привлекать драгоценны металлы физических и
юридических лиц во вклады (до востребования и на
определенный срок); размещать их от своего имени
и за свой счет; открывать и вести банковские счета
физических и юридических лиц в драгоценных
металлах;
- выдавать банковские гарантии.
Не допускается открытие банком с базовой
лицензией банковских (корреспондентских) счетов в
иностранных банках, за исключением открытия счета
в иностранном банке для целей участия в
иностранной платежной системе.
Банк с базовой лицензией также не вправе
приобретать права требования к субъектам,
указанным в части первой настоящей статьи,
осуществлять лизинговые операции с указанными
субъектами, а также выдавать в отношении
указанных субъектов поручительства.
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
моделирования
Подзаголовок презентации

35.

Органы управления
банка
Органами управления банка являются:
- общее собрание учредителей (участников);
- совет директоров (наблюдательный совет);
- единоличный
исполнительный
орган (коллегиальный
Цифровая
3D-медицина
исполнительный орган).
Заголовок
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
моделирования
Подзаголовок презентации
- Специфический орган – служба внутреннего
контроля

36.

Пример цифровизации
банковской деятельности
Флагманом цифровизации банковской деятельности в России - Сбербанк, на долю которого приходится
треть совокупных банковских активов страны, его клиенты составляют 60% населения. Сбербанк
присутствует в 22 странах, ему принадлежит крупнейшая доля на кредитном рынке, в его команде – 300
тыс. сотрудников, 58,6 млн человек ежемесячно пользуются приложением «Сбербанк Онлайн», 1,75 млн
клиентов - юридических лиц – приложением «Сбербанк Бизнес Онлайн», 37% - доля продаж в цифровых
каналах банка.
Сбербанк внедряет новые цифровые технологии в бизнес-процессы, инвестирует в их развитие и
популяризацию в масштабах государства.
Стратегия развития Сбербанка до 2020 года сфокусирована на построении экосистемы
финансовых и нефинансовых сервисов, технологическом лидерстве и развитии эффективной команды.
Бизнес-модель Сбербанка наряду с другими элементами включает в себя технологические
драйверы, а именно, технологическую платформу и инновационную инфраструктуру. Технологическое
лидерство в банковской сфере Сбербанку обеспечивают:
Результаты
в области
компьютерной
графики и геометрического
разработка
Технологической
Платформы
и начало этапа полномасштабного
тиража на внешних
клиентов;
моделирования
переход на новую систему работы с данными — от хранилища информации к аналитической и AIплатформе;
максимальный уровень надёжности всех ИТ-систем Банка ( 99,99%, по данным самого банка);
успешное функционирование 9 инновационных лабораторий в передовых технологических
направлениях;
создание и передача их бизнесу более 70 разработок инновационных лабораторий;
высокий уровень кибербезопасности.
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Подзаголовок презентации
Источник Стратегия развития Сбербанка до 2020 года
https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/sberbankdevelopmentstrategyfor2018-2020.pdf
Отчет Сбербанка за 2018 год.

37.

Банковская группа
Банковской группой признается не являющееся
юридическим лицом объединение юридических лиц, в
котором одно Цифровая
юридическое лицо
или несколько юридических
3D-медицина
лиц находятся под контролем либо значительным влиянием
одной
кредитной
организации
(головной
кредитной
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
организации
банковской группы).
Подзаголовок
презентации
моделирования
Заголовок
Пример:
Банк ВТБ является головной структурой Группы ВТБ. География деятельности
группы наряду со странами СНГ охватывает государства Западной и Восточной
Европы, Азии и Африки. В странах СНГ Группа представлена в Армении,
Белоруссии, Казахстане, Азербайджане. Банки ВТБ в Австрии, Германии и
Франции работают в рамках Европейского субхолдинга во главе с ВТБ Банк
(Австрия). Кроме того, Группа имеет дочерние организации в Великобритании, на
Кипре, в Сербии, Грузии, Анголе, Китае, Индии, Сингапуре и Дубае

38.

Структура банковской
группы ВТБ
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
моделирования
Подзаголовок презентации

39.

Банковский холдинг
Под банковским холдингом понимается не являющееся юридическим лицом
объединение юридических лиц, включающее хотя бы одну кредитную организацию,
находящуюся под контролем одного юридического лица, не являющегося кредитной
организацией (головная организация банковского холдинга), а также (при их наличии) иные
(не являющиеся кредитными организациями) юридические лица, находящиеся под
контролем либо значительным влиянием головной организации банковского холдинга или
входящие в банковские группы кредитных организаций - участников банковского холдинга,
при условии, что доля банковской деятельности, определенная на основе методики Банка
России, в деятельности банковского холдинга составляет не менее 40 процентов.
Доля банковской деятельности в деятельности банковского холдинга определяется как
отношение величины активов и (или) доходов кредитных организаций - участников
Результаты
в области компьютерной
графики
и геометрического
банковского
холдинга, определенной
на основе методики,
установленной
Банком России, и
совокупной величины активов и (или) моделирования
доходов банковского холдинга, определенной с учетом
активов и (или) доходов на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности данных
юридических лиц.
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Подзаголовок презентации
Пример:
Пример банковского холдинга – ОАО «Национальный Банк
«Траст». Его управляющая компания - ЗАО «Управляющая
компания «ТРАСТ». Головная организация - «Ти-Ай-Би Холдингз
Лимитед»

40.

Виды небанковских
кредитных организаций
Расчетные НКО (Инструкция Банка России от 26 апреля 2006 г. N 129-И "О
банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных
организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных
организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их
соблюдением" (с изменениями от 27.02.2020)
Пример: ООО НКО "Яндекс.Деньги", ООО РНКО "Платежный Стандарт" и др.
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
НКО, осуществляющие депозитно-кредитные операции (НДКО). (Инструкция Банка
России от 21.11.2017 N 182-И "О допустимых сочетаниях банковских операций
небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные
Результаты
в области нормативах
компьютерной
графики и геометрического
операции,
об обязательных
небанковских
кредитных организаций,
осуществляющих депозитно-кредитные
операции, и об осуществлении Банком
моделирования
России надзора за их соблюдением«)
Подзаголовок презентации
Платежные НКО Виды, числовые значения и порядок расчета экономических
нормативов, а также особенности банковского надзора за деятельностью платежных
НКО установлены Инструкцией Банка России от 6 июня 2019 г. N 137-И "Об
обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на
осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и
связанных с ними иных банковских операций, и осуществлении Банком России
надзора за их соблюдением". (с изменениями от 27.02.2020)

41.

Небанковские
кредитные организации
НКО - центральный контрагент - это юридическое лицо, которое является одной из
сторон заключаемых договоров, обязательства из которых подлежат включению в
клиринговый пул. Осуществляет функции в соответствии с Федеральным законом
от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и
центральном контрагенте". Оно имеет лицензию небанковской кредитной
организации на осуществление банковских операций, а также лицензию на
осуществление клиринговой деятельности и которому этот статус присвоен Банком
России.
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Виды, количественные значения и порядок расчета экономических нормативов для
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
НКО - центрального контрагента установлены Инструкцией Банка России от 14 ноября
моделирования
2016 г. N 175-И "О банковских операциях небанковских кредитных организаций центральных контрагентов, об обязательных нормативах небанковских кредитных
организаций - центральных контрагентов и особенностях осуществления Банком
России надзора за их соблюдением". (С ИЗМЕНЕНИЯМИ ОТ 27.02. 2020)
Подзаголовок презентации
клиринг - определение подлежащих исполнению обязательств,
возникших из договоров, в том числе в результате осуществления
неттинга обязательств, и подготовка документов (информации),
являющихся основанием прекращения и (или) исполнения таких
обязательств, а также обеспечение исполнения таких обязательств

42.

Небанковские
кредитные организации
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
моделирования
Подзаголовок презентации

43.

Вопрос 3. Особенности
создания и лицензирования
КО
Решение о государственной регистрации кредитных организаций
принимает Банк России во взаимодействии с ФНС
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Нормативная база:
ФЗ «О государственной регистрации ЮЛ и ИП» от 8.08.2001 №129-ФЗ
ФЗ «О банках и банковской деятельности»
Инструкция ЦБ РФ от 2 апреля 2010 г. N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о
Результаты
в области
графики
и геометрического
государственной
регистрации
кредитных компьютерной
организаций и выдаче
лицензий
на осуществление банковских
моделирования
операций« (с изменениями от 24 марта 2020)
Подзаголовок презентации
Общие требования к учредителям КО
(как физ. Лицам, так и юр. лицам)

44.

Требования к учредителям
КО
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Требования к учредителю-юридическому лицу:
устойчивое финансовое положение;
осуществлять
деятельностьвв области
течение некомпьютерной
менее трех лет; графики и геометрического
Результаты
выполнять обязательства перед бюджетом в течение последних трех лет
Подзаголовок
презентации
моделирования
Требования к учредителю-физическому лицу:
???????
Дома: Сформировать алгоритм проверки учредителей на соответствие требованиям ЦБ (1 вариант
– для физ. Лиц; 2 вариант – для юр. лиц)

45.

Требования к кандидатам на
должности
Требования к кандидатам на должность руководителя,
главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера,
Цифровая
иным3D-медицина
лицам
Заголовок
соответствовать
квалификационным
Результаты вопределенным
области компьютерной
графики и геометрического
презентации
моделирования
требованиямПодзаголовок
(иметь высшее
экономическое
или юридическое
образование, опыт работы); соответствовать требованиям к
деловой репутации.

46.

Этапы создания КО
1. Согласование с Банком России предполагаемых
полного и сокращенного фирменных наименований
кредитной организации
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
2. Заключение договора, определяющего порядок
создания кредитной организации, и утверждение ее
в области компьютерной графики и геометрического
устава.Результаты
Подзаголовок
презентации
моделирования
Если кредитная организация создается в форме акционерного общества, то ее
учредители заключают между собой договор о создании, в котором определяется
размер уставного капитала общества, категории и типы акций, подлежащих
размещению среди учредителей, размер и порядок их оплаты, права и обязанности
учредителей по созданию общества и другие важные вопросы деятельности
общества.
Если кредитная организация создается в форме общества с ограниченно
ответственностью, то в договоре о создании кредитной организации должен быть
согласован порядок оплаты долей участия, а также иные вопросы организации и
деятельности общества.

47.

Этапы создания КО
3. Направление учредителями в территориальное учреждение (ТУ) Банка
России пакета документов, необходимого для государственной регистрации
кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских
операций. Перечень этих документы предусмотрен Законом о банках (ст. 14),
Законом о регистрации юридических лиц (ст. 12), Инструкцией Банка России
N 135-И (гл. 3).
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
4.
Рассмотрение
учредителями
в ТУ Банка
Результатыпредставленных
в области компьютерной
графики документов
и геометрического
России. Принятие решения о гос.
регистрации КО.
моделирования
Подзаголовок презентации
Государственная регистрация КО как юр. лица в ЕГРЮЛ, направление
сообщения о внесении сведений в ЕГРЮЛ

48.

Требования к уставному
капиталу КО
Минимальный размер уставного капитала на день подачи
ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на
осуществление банковских операций устанавливается в сумме:
1 миллиард рублей - для вновь регистрируемого банка с
универсальной лицензией;
300 миллионов рублей - для вновь регистрируемого банка с
базовой лицензией;
Результатырублей
в области
компьютерной
графики и геометрического
90 миллионов
- для
вновь регистрируемой
небанковской
кредитной организации, замоделирования
исключением минимального размера
уставного капитала вновь регистрируемой небанковской
кредитной организации - центрального контрагента;
300 миллионов рублей - для вновь регистрируемой небанковской
кредитной организации - центрального контрагента.
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Подзаголовок презентации

49.

На этапе лицензирования
условия:
Оплата учредителями 100% уставного капитала должна быть произведена не позднее одного месяца
с момента получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации.
Представление в ТУ Банка России ряд документов для подтверждения фактической оплаты
уставного капитала
- платежные поручения с отметкой об исполнении; - акты приема-передачи имущества
учредителей, внесенного в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, на баланс
кредитной организации и т.п.
Эти документы должны быть представлены не позднее одного месяца с даты полной оплаты
уставного капитала. В этот же срок кредитная организация, созданная в форме акционерного
общества, должна направить в Банк России документы для регистрации отчета об итогах первого
выпуска ее акций.
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
моделирования
Для получения лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц банк должен
Подзаголовок презентации
также представить письменное подтверждение факта раскрытия неограниченному кругу лиц информации
о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые
органами управления банка.
После получения заключения ТУ Банка России о правомерности оплаты 100% уставного капитала, а
также после регистрации отчета об итогах первого выпуска акций, Банк России в трехдневный срок
принимает решение о выдаче лицензии. Банк России направляет в территориальное учреждение Банка
России два экземпляра данной лицензии, один из которых территориальное учреждение направляет в
кредитную организацию.

50.

Задание на дом:
Банковские новости за неделю (2 человека)
Подготовить глоссарий по теме (все)
Систематизировать ФЗ, принятые при участии ЦБ РФ в 2019-2020 г.г. (три графы:
направление, наименования, предмет регулирования) (разделиться на группы) стр.
253 Отчета ЦБ РФ за 2019
Подготовить обзор нормативных правовых актов в сфере совершенствования
инструментария и инфраструктуры финансовых рынков (2 чел) Отчет ЦБ РФ за 2019
(2 чел)г.
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Подготовить обзор нормативных правовых актов в сфере развития технологий и
поддержке инноваций на финансовом рынке» (2 чел) см. Отчет ЦБ РФ за 2019 г.(2
чел)
Результаты
в области компьютерной графики и геометрического
Подзаголовок
презентации
моделирования
1.
2.
3.
Подготовить презентацию «История развития и функционирования ЦБ РФ» (2 чел)
Подготовить презентацию «Правовая основа концепции «Цифровой клиент» (2 чел)
Подготовить презентацию «Судебная работа ЦБ РФ» (2 чел)
Сформировать алгоритм проверки требований к учредителям кредитной организации
(2 чел)
Обобщить требования к кандидатам на должность руководителя, главного
бухгалтера, специального должностного лица (2 чел)

51.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ
Цифровая 3D-медицина
Заголовок
Результаты в области компьютерной графики и геометрического
моделирования
Подзаголовок презентации