Понятие и виды кредитных организаций

1.

Тема: «Понятие и виды кредитных
организаций»

2.

Правовое положение кредитных организаций
определено законом «О банках и банковской
деятельности» от 02.12.1990 № 395-I .
Там же дано понятие кредитной организации: это
хозяйственное общество, осуществляющее за
вознаграждение банковские операции на основании
лицензии ЦБ РФ.
За деятельностью кредитных организаций следит ЦБ
РФ на основании ст. 4 закона «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002
№ 86-ФЗ.

3. Кредитная организация:

КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ:
Это юридическое лицо, проводящее банковские
операции с целью получения прибыли.
Основной источник ее дохода - предоставление
денежных средств третьим лицам под процент за
определённую плату.
Работает юридическое лицо на основании лицензии
Банка России, а его деятельность регулируется
законом «О банках и банковской деятельности».

4.

Признаки и функции кредитных организаций
приведены в ст. 1, 5, 7 закона № 395-I. Так, они:
•могут быть созданы только в форме хозяйственных обществ;
•работают для извлечения прибыли;
•проводят банковские операции, предусмотренные законом;
•не могут заниматься производством, страхованием, торговлей;
•действуют на основании лицензии, выданной ЦБ;
•имеют фирменное наименование кредитной организации, содержащее слова
«банк» или «небанковская кредитная организация».
Функции кредитных организаций можно разделить:
На основные:
• кредитование;
• проведение расчетов.
Дополнительные:
• выполнение требований кредиторов о списании денежных средств со
счетов должников;

5.

Разновидности кредитных организаций
Классификацию кредитных организаций проводят по ряду оснований.
Вот некоторые из них:
1.В зависимости от формы собственности:
• государственные;
• частные.
2. В зависимости от организационно-правовой формы:
• публичные акционерные общества;
• непубличные акционерные общества;
• общества с ограниченной ответственностью.
3. По характеру проводимых операций:
• универсальные (исполняют различные операции);
• специализированные (выполняют конкретные функции, например
сбережение средств);
• отраслевые (обслуживают предприятия определенной отрасли).

6.

7. Банк

БАНК
Это кредитная организация, которая имеет
исключительное право осуществлять в
совокупности следующие банковские
операции:
привлечение во вклады денежных
средств физических и юридических лиц,
размещение указанных средств от своего
имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности, срочности,
открытие и ведение банковских счетов
физических и юридических лиц.

8.

Банки с универсальной лицензией вправе (ч. 1 ст. 5 закона №
395-I):
•привлекать денежные средства во вклады;
•открывать и вести банковские счета;
•осуществлять переводы денежных средств;
•проводить инкассацию денежных средств;
•покупать и продавать иностранную валюту;
•привлекать драгметаллы во вклады и т. д.
Банки с базовой лицензий могут осуществлять те же виды
деятельности с ограничениями, установленными ст. 5.1 закона
№ 395-I.

9. Банковские операции

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление переводов денежных средств по поручению физических и
юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским
счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных
документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во
вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет
из драгоценных металлов, а также их размещение и осуществление
переводов;
осуществление переводов денежных средств без открытия банковских
счетов, в том числе электронных денежных средств

10.

11. Виды лицензии

ВИДЫ ЛИЦЕНЗИИ
Для банков в России существует два типа лицензий:
Универсальная, выдается банкам с уст. капиталом от 1 млрд рублей,
Базовая — для банков с уст. капиталом от 300 млн рублей.
Универсальная лицензия даёт право осуществлять все банковские
операции, в том числе международные.
Базовая лицензия. Таким учреждениям недоступны:
1. работа с иностранными клиентами;
2. открытие счёта в зарубежных банках;
3. размещение привлечённых средств клиентов во вклады от своего имени и
за свой счёт;
4. привлечение драгметаллов во вклады;
5. выдача банковских гарантий

12. Когда могут отозвать лицензию

КОГДА МОГУТ ОТОЗВАТЬ ЛИЦЕНЗИЮ
установлено, что банк получил лицензию незаконно;
банковские операции, на которые выдано разрешение, не
осуществляются в течение года и более;
найдены недостоверные данные в отчётах;
ежемесячный отчёт задержан на 15 дней и больше;
банк проводит операции, которые не предусмотрены
лицензией;
банк не исполняет федеральные законы;
банк не исполняет предписания регулятора и др.
Решение об отзыве лицензии принимает Центробанк

13. Небанковские кредитные организации (НКО)

НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
(НКО)
Отличие небанковской
кредитной организации
(НКО) от банка
заключается в том, что
НКО никогда не выполняет
сразу три функции, а только
отдельные из них.
К небанковским кредитнофинансовым организациям
относится три основных
направления:
РНКО — расчетные
небанковские кредитные
организации
ПНКО — платежные
небанковские кредитные
организации
НДКО — небанковские
депозитно-кредитные
организации

14.

Виды небанковских кредитных организаций:
1. Платежные. Имеют право на проведение переводов денежных средств без
открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.
Обязательные нормативы для ПНКО установлены инструкцией Банка России от
06.06.2019 N 198-И "Об обязательных нормативах НКО, имеющих право на
осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов …"
Пример — ООО НКО «ПэйПал РУ».
1. Расчетные. Вправе проводить операции согласно инструкции Банка России
«О допустимых сочетаниях банковских операций расчетных небанковских
кредитных организаций…» от 08.11.2021 N 207-И . Пример — ООО НКО
"ЮМани«, РНКО "ИНЭКО".
2. Депозитно-кредитные. Их деятельность урегулирована инструкцией Банка
России «О допустимых сочетаниях банковских операций…» от 21.11.2017 №
182-И. Пример — ООО НДКО «Лэнд Кредит». 12.08.2022 аннулирована
лицензия

15. РНКО — расчетные небанковские кредитные организации

РНКО — РАСЧЕТНЫЕ НЕБАНКОВСКИЕ
КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
РНКО имеет право осуществлять в сочетании следующие банковские операции:
открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том
числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и
кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
открытие и ведение банковских счетов юридических лиц в драгоценных металлах, за
исключением монет из драгоценных металлов;
осуществление переводов по поручению юридических лиц, в том числе банков-
корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах;
осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том
числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Инструкция ЦБ РФ от 08.11.2021 года N 207-и

16. НДКО - небанковские депозитно-кредитные организации

НДКО - НЕБАНКОВСКИЕ ДЕПОЗИТНОКРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
Юридически это структуры, привлекающие деньги только
от юридических лиц, хотя открывать и обслуживать
банковские счета НДКО не могут.
НДКО могут давать банковские гарантии.
ПНКО - ПЛАТЕЖНЫЕ НЕБАНКОВСКИЕ
КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
Имеет право осуществлять денежные переводы без открытия
банковских счетов и связанных с ними иных банковских
операций.

17. Права кредитных организаций

ПРАВА КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
Кредитная организация самостоятельно
решает, какие финансовые услуги будет
оказывать. Рамки установлены
федеральным законом и лицензиями,
получаемыми от Центрального банка
РФ.
Банковская кредитная организация
вправе заниматься всем спектром услуг,
НКО может выбрать часть услуг.
Кредитная организация имеет право
информировать физических и
юридических лиц о своих услугах, в том
числе в форме рекламы.

18. ОБЯЗАННОСТЬ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

предоставлять полную информацию обо всех услугах;
предоставлять информацию о лицензии Центробанка на оказываемую
услугу (в том числе копию лицензии);
для проведения любой операции получать письменное разрешение
клиента (подпись в договоре, расходном/приходном ордере, квитанции и
так далее);
сохранять тайну о кредитных операциях клиента (в том числе никому не
передавать персональные данные заемщика – это правило, к слову,
нередко нарушается, причем даже у крупных банков, сотрудники которых
«сливают» базы данных своих клиентов на сторону);
содействовать в проведении проверок сотрудниками Центробанка РФ;
приостанавливать движение средств по счету клиента по требованию
налоговой инспекции или суда.

19. Динамика действующих кредитных организаций в РОССИИ

ДИНАМИКА ДЕЙСТВУЮЩИХ КРЕДИТНЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ В РОССИИ
По официальным данным в России на 01.01.2022
года 370 банков. Совокупно – и с универсальной, и с
базовой лицензиями.
в России на 01.12.2022 года работает 326 банков.