Дропы: как не стать участником мошеннической схемы. Дроппинг. Что это такое?

1.

Государственное бюджетное общеобразовательное
учреждение средняя общеобразовательная школа
№77 с углублённым изучением химии
Петроградского района Санкт-Петербурга
Дропы: как не стать участником мошеннической
схемы
Автор: Кудрявцев Михаил,
Ученик 10Б класса
Руководитель:
Каллас Анна Константиновна
Консультант:
Кудрявцев Станислав
Санкт-Петербург
2025

2.

Содержание
Паспорт проекта............................................................................................... 3
Введение……………………………………………………………………… 4
Глава 1. Дроппинг. Что это такое? …………………………………………. 5
1.1. Анализ проблемы ……………………………………………………… 5
1.2. Кто и как становится дропом…………………………………………… 6
1.3. Меры противодействия дропам………………………………………… 8
1.4. Как предохранить себя от вовлечения в дропперство………………… 11
Глава 2: Распространение мер безопасности в школе 77………………….. 13
Заключение…………………………………………………………………… 14
Список источников информации……………………………………………. 15

3.

Название проекта
Автор(ы) проекта (ФИ полностью, класс)
Руководители проекта (ФИО полностью,
должность и место работы)
Консультант(ы) проекта (ФИО
полностью, должность и место работы)
Учебная дисциплина
Учебные дисциплины, близкие к теме
проекта
Тип проекта
Заказчик проекта
На кого рассчитан проект (социальный
статус)
Актуальность
Цель проекта
Задачи проекта
«Дропы: как не стать участником
мошеннической схемы»
Кудрявцев Михаил 10 «Б» класс
Каллас Анна Константиновна, учитель
информатики ГБОУ СОШ №77
Кудрявцев Станислав Эдуардович
Заместитель директора информационной
безопасности ООО Банк России
Информатика
ОБЗР
Информационный
Школьники, студенты
Школьники не обладающие знаниями о
проблеме дропперства, попадаются на
уловки дропповодов
Помочь ученикам 77 школы укрепить
свои знания цифровой безопасности и
избежать их попадание в мошеннические
схемы
1. Изучить понятие дроппинг
2. Изучить виды дроппинга
3. Изучить способы предохранения от
вовлечения в дроппинг
4. Составить и распространить буклет о
дроппинге в нашей школе
Объект исследования
Предмет исследования
Гипотеза
Описание продукта
Буклет, в котором будет описаны
основные понятия дропперства, как его
избежать и что делать в случае с
столкновением с дропперством
Аннотация проекта (краткое содержание) Проект направлен на изучение понятия
дропперства, изучение его истории,
основных методов вовлечения, что грозит
со стороны закона дропу, а что
дропповоду
Материально-техническое обеспечение
проекта
Введение

4.

Дроппинг – это один из современных видов мошенничества, который
активно развивается в условиях цифровизации финансовых услуг и интернетторговли. Данная схема предполагает использование подставных лиц (дропов)
для обналичивания или перевода незаконно полученных денежных средств,
что позволяет преступникам оставаться в тени и избегать ответственности.
Данный проект ориентирован на учеников нашей школы, которые не
хотели бы стать участником мошеннической схемы. Я расскажу о дроппинге,
о признаках и методах защиты от вовлечения в криминальный бизнес, а также
предоставлю практические рекомендации по защите от дропповодов.
Цель проекта:
1. Создать буклет «Что такое дроппинг, как его избежать»
2. Помочь ученикам 77 школы укрепить свои навыки цифровой
безопасности и избежать их попадание в мошеннические схемы
Задачи:
1.
Изучить понятие дроппинг
2.
Изучить виды дроппинга
3.
Изучить способы предохранения от вовлечения в дроппинг
4.
Составить и распространить буклет о дроппинге в нашей школе.

5.

Глава 1. Дроппинг. Что это такое?
1.1 Анализ Проблемы
Исторически в силу экономических условий, острого дефицита
качественных западных товаров и откровенной незащищенности онлайнплатежей в западных платежных системах в нашей стране стал развиваться
вещевой кардинг – особый вид мошенничества, связанный с покупками в
иностранных
интернет-магазинах
товаров
по
скомпрометированным
банковским картам зарубежных держателей. Эти товары отправлялись в
Россию. Тогда впервые появился термин «дроп». К середине 1990-х годов,
когда схема с вещевым кардингом стала неактуальной, в интернете стали
появляться специальные площадки (кардшопы), где продавались данные
похищенных или скомпрометированных банковских карт. Их можно было
использовать для оплаты своих онлайн-покупок в интернет-магазинах или
вывода денежных средств. Особое место на данных сайтах представляли так
называемые «дампы» банковских карт – конфиденциальная информация,
записанная на магнитной полосе банковской карты, необходимая для оплаты
покупок в магазинах (фактически цифровая копия содержимого карты). Эту
информацию
злоумышленники
получали,
копируя
данные
реальных
банковских карт с помощью специализированного оборудования, скрытно
установленного на банкоматах в различных странах («скиммеров»). Далее
дампы необходимо было записать на заготовки, по дизайну похожие на
настоящие карты. После чего эти карты были готовы для использования в
реальных магазинах. Задачи по обналичиванию средств с карт через магазины
взяли на себя дропы, а организацию их работы – дроп-сервисы.
Впечатляюще выглядит история крупнейшей площадки кардеров –
CarderPlanet11, которая за 4 года существования прошла путь от небольшого
форума единомышленников до маркетплейса с многотысячной аудиторией
ежедневного посещения. Одного из организаторов данной площадки
спецслужбам удалось задержать в аэропорту Ниццы только в 2017 году.
За короткое время «кардшопы» выросли до размеров полноценных
маркетплейсов с большим количеством продавцов. «Кардшопы» предлагали

6.

не только карты, но и персональные данные, аккаунты, поддельные
документы, скомпрометированные технические учетные записи и др.
Новое развитие функция дропов получила в связи с активным развитием
телефонного мошенничества на территории Украины. Тогда организованные
преступные группы (далее ОПГ), размещающие инфраструктуру своего
бизнеса в этой стране, стали для вывода средств активно привлекать дропсервисы, работающие в России. При такой схеме организации даже при
ликвидации дроп-сервисов российскими правоохранительными органами
невозможно будет дотянуться до украинских заказчиков.
Организация и участие в подобных преступных сообществах для дропсервисов – это высокодоходный криминальный бизнес. По сути, предлагается
услуга полного цикла, где заказчик (юридическое лицо, мошеннический коллцентр, торговцы оружием, наркотиками и пр.) непосредственно не участвует в
обналичивании и выводе денежных средств. Потенциальный доход от такой
схемы мог составлять до 20 млрд рублей в 2022 г. Теневые площадки пестрят
соответствующими баннерами на главных страницах.
1.2
Кто и как становится дропом
Существует два типа дропперов:
«Неразводные» – люди, осознающие криминальный характер
своих действий и зарабатывающие на них;
«Разводные» – те, кто неосознанно способствует отмыванию
денег.
В первом случае на такую «подработку» соглашаются наиболее
незащищенные слои населения: безработные, пенсионеры, малоимущие,
иммигранты и переселенцы из неблагоприятных регионов, подростки
из проблемных семей. Другими словами, все, кто остро нуждается в деньгах
и обладает ограниченными возможностями выйти на достойный уровень
дохода. В зону риска также попадают студенты и учащиеся, которые ищут
легкий заработок и не готовы включать критическое мышление. Доход дропов
может составлять до 40% от переведенной или обналиченной суммы, что

7.

в совокупности всех сделок может значительно превышать среднюю зарплату
по стране.
Объявления в даркнете и соцсетях
Неразводные дропперы привлекаются на теневых площадках (сайты,
форумы), в группах в социальных сетях. Объявления могут рассылаться
в мессенджерах, на электронную почту, а также через личные контакты. Как
правило, они содержат конкретную информацию о характере работы.
Например,
«Требуются
дропперы,
взаимодействие
с наличными,
моментальные выплаты процентов, возможность зарабатывать до 20 тысяч
рублей в день».
Вербовка на улице
Так называемые дроповоды, то есть люди, ответственные за набор
подставных лиц, активно работают в офлайне. Они вербуют дропперов
на строительных площадках, территориях образовательных учреждений
и общежитий, то есть там, где невысокий уровень финансовой грамотности
позволяет завлечь людей для выполнения сомнительных действий.
Предложение о работе
В интернете множество «заманчивых» вакансий, которые нацелены
на массового соискателя: легкий заработок, без образования и опыта работы,
удаленно, свободный график. Злоумышленники даже подделывают интернетресурсы существующих организаций, чтобы вызвать большее доверие.
Сделать из кандидата дроппера можно как минимум двумя путями. Первый —
под предлогом проверки службы безопасности или начисления заработной
платы «работодатель» получает паспортные данные и банковские реквизиты
потенциального сотрудника. После совершения дропперских переводов
злоумышленник исчезает. Другой вариант — открытое предложение работы,
связанной с проведением денежных операций, однако в этом случае человек
не осознает криминальность таких действий.
Ошибочный перевод на карту
Ошибочный перевод также может превратить человека в дропа. В этом
случае
отправитель
связывается
с собственником
банковской
карты,

8.

объясняет, что перевел деньги не на тот счет, и просит отправить средства
на корректный номер карты. За это он может предложить небольшое
вознаграждение, например, 5% от суммы перевода.
Интернет-знакомства
Дроповодами
знакомятся
оказываются
в сети.
Заслужив
молодые
доверие
люди
и девушки,
которые
и оценив
мотивацию
жертвы
за несколько свиданий, мошенник предлагает своему визави заработать легкие
деньги за счет перевода некоторой суммы денег. Другой сценарий:
он обращается за помощью снять для него наличные, поскольку его карта
потерялась или заблокирована.
Другие способы
Преступники постоянно придумывают новые способы вербовки,
включая методы социальной инженерии (например, помощь прохожему или
внесение предоплаты за товар), привлечение к незаконной деятельности через
онлайн-игры, сообщества молодежных субкультур. С распространением
и ростом доступности финансовых технологий дропами зачастую становятся
несовершеннолетние.
1.3
Меры противодействия дропам
На
уровне
государства –
летом
2024
года
в
российское
законодательство были внесены изменения, которые усложнили жизнь
дропперам и дроповодам. Теперь банки обязаны приостанавливать на два дня
переводы, если информация о получателе денег содержится в базе данных ЦБ
о случаях и попытках мошеннических операций. В противном случае
кредитной организации придется вернуть клиенту перевод в полном объеме.
Если после двухдневного охлаждения клиент продолжит настаивать на
переводе, банк обязан провести его, но в этом случае будет избавлен от
обязанности вернуть средства. Только в первый день действия поправок
одномоментно был заблокирован доступ примерно к 30 000 электронных
средств платежа (карты, онлайн-банкинг) дропов, говорит представитель ЦБ.
Сведения о них поступили в базу данных Банка России от МВД в рамках
автоматизированного информационного обмена.

9.

Кроме того, в прошлом году ЦБ расширил перечень признаков
мошеннических операций, которыми должны руководствоваться банки при
проведении транзакций физлиц. Ранее речь шла только об отслеживании
нетипичных для клиентов операций и операций, которые осуществляются со
скомпрометированных ранее устройств, и приостановке переводов на счета
мошенников, попавших в базы данных регулятора. Теперь основанием для
отказа в переводе средств стала информация о возбужденном в отношении
получателя уголовном деле, полученная по любым каналам, перевод на счета,
по которым ранее, по оценке антифрод-систем банков, была зафиксирована
мошенническая деятельность. Также при принятии решения о проведении
перевода банки должны учитывать информацию сторонних организаций.
Например, такими данными может стать информация от операторов связи о
нетипичной телефонной активности, избыточном получении SMS и
сообщений в мессенджерах с новых номеров перед переводом.
По оценке «Сбера», в теневом процессинге в двух из трех случаев
задействуются молодые люди до 24 лет или нерезиденты. Типичный портрет
дропов – подростки или нерезиденты, лица в сложной жизненной ситуации
или обманутые мошенниками, соглашается Игорь Кособуров из банка
«Зенит». Чтобы снизить вовлеченность в дропперские схемы этих двух
уязвимых групп клиентов, планируется ряд изменений. Во-первых, ЦБ
работает над уточнением требований по идентификации нерезидентов при
открытии счетов и карт в российских банках. Сейчас при открытии рублевого
счета нерезиденты в общем порядке должны лично явиться в банки и
предъявить сотруднику банка паспорт или въездную визу, следует из
материалов
регулятора.
Остальные
необходимые
документы
банки
устанавливают сами. Для граждан 25 дружественных стран действуют
послабления:
идентифицировать
их
личность
могут
банки-партнеры
российских кредитных организаций за рубежом. Электронный счет для таких
клиентов будет открыт сразу, а карту можно получить по прибытии в Россию.
Чтобы предотвратить вовлечение в криминальный бизнес детей
депутаты
Госдумы
предложили
законодательно
запретить

10.

несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет открывать счета без согласия
родителей. Эту инициативу банкиры встретили без энтузиазма, заявив, что это
нецелесообразно, так как она снижает доступность финансовых услуг для
молодежи и создает правовую коллизию с нормами Гражданского кодекса.
«Кредитные организации заинтересованы в росте клиентской базы, раннем
привлечении и удержанию клиентов», – поясняет старший вице-президент,
руководитель блока «Риски и взыскание» Ренессанс Банка Алексей Ашурков.
В этом случае вместо ограничений банкиры предложили привлекать
родителей к верификации транзакций, а также повышать финансовую
грамотность этой категории клиентов. «Нужна широкая информационная
кампания, что дропперство – это преступление, за которое наступает
ответственность.
Согласно
Гражданскому
кодексу,
до
14
лет
за
несовершеннолетнего несут ответственность родители. Несовершеннолетние
с 14 до 18 лет самостоятельно несут ответственность за свои действия. Если у
несовершеннолетнего нет имущества для удовлетворения требований истца,
ответственность в недостающей части несут родители, если не докажут, что
вред был причинен не по их вине. Судебные прецеденты по этой статье уже
были», – говорит Сергей Клименко.
1.4
Как предохранить себя от вовлечения в дропперство
Помощь мошенникам – само по себе сомнительное занятие, но оно
может привести к гораздо более серьёзным последствиям. Действия
дропперов
вполне
могут
попасть
под
уголовную
статью
№
159
«Мошенничество» или статью № 174 «Легализация денежных средств». Даже
если удастся отделаться штрафом, то его сумма тебя точно не порадует. Хуже,
если к тебе будет применена более суровая мера наказания – арест. В этом
случае срок пребывания в тюрьме может составить до 7 лет. И здесь нет
разницы, знал ли ты о том, что участвуешь в незаконной схеме.
В случае с детьми и подростками решение о мере наказания будет
приниматься в индивидуальном порядке, с привлечением их родителей к
ответственности перед законом. Это может бросить тень на репутацию всей

11.

семьи, а в будущем грозит отказом в обслуживании в одном или нескольких
банках, а также сложностями при попытке устроиться на работу. Кстати, счёт,
который был связан с дропперскими схемами, могут заблокировать, даже если
там лежат в том числе твои собственные деньги.
Существует несколько способов избежать встречи с мошенниками.
1.
Никогда не соглашайся на сомнительные предложения от
незнакомцев, особенно на выгодные с денежной точки зрения. Даже если
предложение кажется безопасным, обсуди его с родителями.
2.
Если кто-то просит тебя провести какую-то банковскую
операцию с деньгами, всегда обращайся в свой банк за советом. Поверь,
это не страшно. Горячая линия банка существует именно для того, чтобы
помочь тебе в любой ситуации. Её номер расположен на обратной стороне
твоей банковской карты. Лучше один раз поволноваться во время звонка в
банк, чем всю жизнь бояться, что тебя догонят последствия за необдуманную
помощь мошеннику
3.
Если хочешь устроиться на работу, делай это официально – с
заполнением всех документов и проверкой потенциального работодателя
через отзывы сотрудников в интернете.
4.
Не бойся отказывать чужим людям в помощи. Даже бабушка-
одуванчик может втянуть тебя в неприятную историю
5.
Старайся всегда повышать свою финансовую грамотность –
читай статьи и новости о новых видах мошенничества, смотри различные
видео об этом. Всегда будь начеку

12.

Глава 2. Распространение мер безопасности в сети Интернет.
Я провел опрос среди 50 человек в нашей школе с помощью сайта
Яндекс формы (https://forms.yandex.ru/u/67ed91f4068ff03d5ce28f68/) и сделал
для себя вывод, что большое количество учеников не знает, кто такие дропы и
как ими не стать. Для того, чтобы распространить меры предохранения от
мошенников, я решил сделать буклет «Что такое дроппинг, как его избежать»,
в котором описал:
Результаты опроса:
На уловки мошенников попадались - 100%
Правильно понимают, что такое дроппинг - 12%
С дроппингом сталкивались - 31,6%
Ученики знающие способы вербовки в дропа - 3%
Ученики, согласившиеся на легкий заработок - 35%
Содержание буклета «Что такое дроппинг, как его избежать»
1.
Кто такой «дроп» и что он делает?
Определение понятия дроп;
Виды дропов;
2.
Как не стать дропом
Схемы вербовки дропов мошенниками;
Как заметить, что вас хотят завербовать в дропа.
3.
Куда обращаться в случае столкновения с дропперством;
Заключение.

13.

В проекте я исследовал проблему дропперства в и предложил ряд
рекомендаций по ее предотвращению вовлечения учеников в мошеннические
схемы.
Масштабы проблемы вывода и обналичивания преступного капитала,
массовое вовлечение в криминальный бизнес граждан страны требуют
выработки соответствующих мер
В ходе исследования я выяснил, чаще всего дропами становятся
школьники и студенты, я изучил основные виды вовлечения в дропперство и
способы противодействия. Чтобы избежать столкновение с криминальным
бизнесом, я предложил несколько практичных рекомендаций.
В заключении проекта хотелось бы подчеркнуть, что предотвращение
дропперства как вида мошенничества – это задача не только государства и
компаний, но и каждого отдельного пользователя банковских систем. Знания
о различных методах вовлечения в дропперство и применение предложенных
рекомендаций помогут снизить риск стать жертвой криминальной сферы
среди школьников.
Список источников информации
1.
https://www.gazprombank.ru/pro-finance/safety/kak-ne-stat-dropperom/
2.
https://www.rbc.ru/quote/news/article/66f9641d9a79475aae4e09cc#p1

14.

3.
https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/kibrary/investigations/drops.
pdf
4.
https://www.forbes.ru/finansy/529070-drop-stop-kak-bankovskaa-sistema-
boretsa-s-posrednikami-v-mosenniceskih-operaciah
5.
http://www.sberbank.ru/ru/person/kibrary/articles/neochevidnaya-opasnost-
kak-ne-stat-dropom