Виды мошенничества в онлайн-микрокредитовании

1.

«Основные схемы совершения он-лайн мошенничеств в сфере микрофинансирования.
Предложения по совершенствованию противодействия данным схемам»

2.

Виды мошенничества в онлайн-микрокредитовании:
I. Без участия
заёмщика
Использование
«виртуальных» карт
Причастны
работники
кредитных
учреждений
Применение
технических
графических
редакторов и т.п.
Причастны
родственники,
близкие и знакомые
заёмщика

3.

Использование «виртуальных» карт:
приобретение персональных данных (ПД) (в интернет и др. источниках), т.н. «третьего
лица»;
он-лайн открытие расчётного счёта и выпуск дебетовой карты на имя «третьего лица»
в виртуальном банке (платежной системе), являющегося партнером крупного банка,
который также выпускает дебетовую карту на имя «третьего лица»;
получение «физической карты» мошенником (подкуп курьера либо мошенник работник банка);
оформление займов он-лайн в МФО (первый займ на минимальную сумму погашается,
следующий, крупный займ, похищается );
перевод денег через несколько карт платёжных сервисов, оформленных на
подставных лиц либо обналичивание денежных средств (в банкоматах получает
деньги «дроппер»)

4.

Причастны работники кредитных учреждений:
работник банка (мошенник) оформляет документы на выпуск
карты, привязанной к счету клиента;
получение «физической карты» мошенником;
оформление займа онлайн в МФО;
обналичивание денежных средств либо перевод денег через
несколько платёжных сервисов.

5.

Применение технических устройств :
Использование графических редакторов
Изменение данных владельца банковской карты на чужие ПД («фотошоп»).
«Цветной пластик» – «аналог» банковской карты «жертвы»
«shave & paste» – информация с карты удаляется термическим, механическим или
иным способом и замещается новой, срезанной с другой карты.

6.

Причастны родственники, знакомые:
Оформление займа на родственника/друга без его ведома.
Мошенник, имея доступ к банковской карте и персональным данным постороннего лица из
числа родственников, друзей, близких лиц («жертва»), оформляет займ, но при этом
мошенник указывает «свой» номер телефона. Банковские СМС-уведомления на номер
телефона потерпевшего своевременно удаляются мошенником.

7.

Виды мошенничества в онлайн-микрокредитовании:
II. С участием заёмщика
Введение заёмщика
в заблуждение
(friendly fraud)
Лже-мошенничества

8.

Введение «заёмщика» в заблуждение:
Оформление займа на персональные данные лица из близкого окружения.
Получение заемных средств на карту владельца и их вывод под надуманным предлогом
(возврат долга и т.п.)
Сговор с третьими лицами.
Мошенник, за отдельную плату, договаривается с посторонним физическим лицом
(злоупотребляющим спиртными напитками либо «дроппером», специализирующимся на оформлении
банковских карт на свое имя и их продаже) об оформлении банковской карты и забирает ее. В
дальнейшем использует для незаконных финансовых операций

9.

Лже-мошенничества:
Заемщик оформляет микрозайм на своем имя.
При наступлении просрочки отказывается выплачивать долг, заявляя о том, что никаких
документов не оформлял, денежные средства не получал. В то же время направляет
самостоятельно (либо через «раздолжнителей») жалобу в прокуратуру, Банк России,
ФССП, Роскомнадзор с целью затягивания процесса и ухода от ответственности. Также
обращается в БКИ с целью исключения из кредитной истории запросов, оспаривает
данные по оформленным микрозаймам
Ложный донос вменить затруднительно, т.к. лже-мошенники в ходе
проверки полицией заявляют о своей забывчивости и т.п.

10.

Предложения по совершенствованию мер противодействия
кредитным мошенничествам (ч. 1):
запрет для банков проводить платежи на карты, оформленные «виртуально»
обязать банки ввести усиленную систему идентификации клиентов, оформляющих
виртуальные карты
актуализировать уголовную ответственность за распространение и использование чужих
персональных данных
Обязать МФО использовать типовые инструменты в скоринге, позволяющие
профилактировать наиболее распространенные способы мошенничества
Наделить ЦБ РФ и Роскомнадзор функционалом, по информации СРО, МФО и др.
заинтересованных юр. лиц, вносить в черный список и блокировать сайты физических и
юридических лиц, незаконно собирающих персональные данные граждан, в т.ч. под видом
оказания финансовых услуг и трудоустройства
наделить СРО полномочиями формировать БД скомпрометированных персональных данных
(клиентов, счетов, карт, номеров телефонов и др.), пополнение которой обязаны осуществлять
участники – МФО

11.

Предложения по совершенствованию мер
противодействия кредитным мошенничествам (ч. 2):
СРО и банкам заключать обязательные к исполнению соглашения - по обмену информации:
- о скомпрометированных счетах/картах;
- предоставлению фото- и видеоматериалов, зафиксировавших факт снятия мошенниками
денежных средств в банковских терминалах;
- профилактике схем совершения кредитных мошенничеств и др.
Отменить действие положения п. 5 Пленума Верховного Суда России от 30.11.2017 № 48 (О
судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате») в части: «… преступление
следует считать оконченным с момента изъятия денежных средств с банковского счета их
владельца». Вернуть прежнюю трактовку момента окончания преступления