25.58M

Category:

finance

Продукт страхования жизни «Солнышко»

1.

Продукт страхования жизни
«Солнышко»
Департамент обучения, 2019

ПРОДУКТ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ «СОЛНЫШКО»
Содержание
Содержание:
Эта
презентация
поможет
Вам
познакомиться
с
продуктом
добровольного
страхования
жизни
«Солнышко», узнать его структуру и
параметры, разобраться в особенностях
действия с помощью многочисленных
примеров
Страховая терминология
Общие положения продукта «Солнышко»
Базовая программа продукта «Солнышко»
Дополнительные программы:
o Страхование на срок
o Программа СОЗ ОЗ
o Программа СОЗ ЗР
o Освобождения от уплаты взносов
o Программа НС ОЗ
o Программа НС ЗР
o Программа страхования инвалидности НС ЗР
o Программа
госпитализации
ЗР
с
прогрессивной выплатой в результате болезни
o Программа реанимации ЗР
Процессы
заключения,
исполнения
и
прекращения договора страхования по продукту
«Солнышко»

3.

СТРАХОВОЙ ПРОДУКТ«СОЛНЫШКО»
«Солнышко»
Общие положения

4.

ИДЕЯ ПРОДУКТА «СОЛНЫШКО»
«Солнышко» это уникальный продукт,
разработанный специально для людей,
которые хотят позаботиться о настоящем и
будущем своих детей.
Позволяет
накопить
деньги
на
образование
или
любое
другое
знаменательное событие в начале их
взрослой жизни.
Содержит
большое
количество
дополнительных программ, что делает его
гибким и максимально удобным.
Под защитой не только
ребенка, но и его настоящее
будущее
Основная идея продукта «Солнышко» –
гарантированное создание капитала для ребенка

5.

ФУНКЦИИ ПРОДУКТА «СОЛНЫШКО»
• Гарантированное
сбережение
накопление средств для ребенка
и
• Гарантированное
финансовое
обеспечение
Основного
Застрахованного, либо его наследников, в
связи с последствиями несчастного случая
• Гарантированное
финансовое
обеспечение
близких
Основного
Застрахованного в случае его смерти
• Гарантированное финансовое обеспечение законных представителей ЗР в
связи с последствиями несчастного случая, произошедшего с ребенком в течение
срока действия договора
• Финансовая защита семьи в случае наступления смертельно опасных
заболеваний Основного Застрахованного или Застрахованного Ребенка
• Продолжение действия договора без дальнейшей уплаты страховых взносов в
случае полной утраты трудоспособности Основного Застрахованного

6.

УЧАСТНИКИ ДОГОВОРА
Страховщик:
ООО «ППФ Страхование жизни»
Страхователь:
• дееспособное физическое лицо
• юридическое лицо РФ (имеются ограничения при
назначении Выгодоприобретателя)
Основной застрахованный (ОЗ):
дееспособное физическое лицо в возрасте
•от 18 до 70 лет
• на момент заключения договора страхования не более
65 лет
Застрахованный Ребенок (ЗР):
дееспособное физическое лицо в возрасте
•от 0 месяцев до 25 лет
• на момент заключения договора страхования не более 18 лет
Выгодоприобретатель
одно физическое лицо
Если ЗР на дату начала действия договора страхования менее 1 (одного) полного года, возраст
ребенка вычисляется как полное количество месяцев с даты рождения до даты начала
действия договора, для целей расчета страхового тарифа используется возраст 1 (один) год.
Возраст Основного Застрахованного рассчитывается как разница между годом начала
действия договора страхования и годом рождения.

7.

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ
С согласия Застрахованного Выгодоприобретателем по рискам «Дожитие ОЗ» и «Смерть ОЗ»
может быть назначен Застрахованный Ребенок - путем проставления любого знака в квадрате в
соответствующем поле
Если Выгодоприобретателем по риску «Смерть ОЗ» назначается другое лицо, Страхователь не
ставит отметку в квадрате и вписывает ФИО Выгодоприобретателя в соответствующее поле, в этом
случае страховую выплату по риску «Дожитие ОЗ» получит сам Основной Застрахованный

8.

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ
С согласия Застрахованного Выгодоприобретателем по рискам «Дожитие ОЗ» и «Смерть ОЗ»
может быть назначен Застрахованный Ребенок - путем проставления любого знака в квадрате в
соответствующем поле
Если по договору на условиях
продукта «Солнышко»
Страхователем является
юридическое лицо или
индивидуальный
предприниматель, то
Выгодоприобретателем по
смерти и дожитию Основного
Застрахованного может быть
назначен только
Застрахованный Ребенок
Либо Выгодоприобреталем по риску «Смерть ОЗ» назначается другое лицо Страхователь не ставит
отметку в квадрате и вписывает ФИО Выгодоприобретателя в соответствующее поле, в этом случае
страховую выплату по риску «Дожитие ОЗ» получит сам Основной Застрахованный

9.

УЧАСТНИКИ ДОГОВОРА
По продукту «Солнышко» договор страхования не
заключается в отношении лиц:
• Инвалидов 1-й и 2-й групп, или имеющих категорию «ребенокинвалид»
• Имеющих действующее направление на медико-социальную
экспертизу
• Имеющих
диагностированные
психические
(нервные)
заболевания и/или расстройства
• Состоящих
на
учете
психоневрологических,
в
наркологических
и/или
и/или
противотуберкулезных
диспансерах
• Нуждающихся в постоянном уходе по состоянию здоровья
• Больных
СПИДом
или
инфицированных
вирусом
иммунодефицита человека (ВИЧ-инфицированные)
• Находящихся под следствием или осуждённых к лишению
свободы

10.

СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
ПО ПРОДУКТУ«СОЛНЫШКО»
Договор страхования
«Солнышко» может быть
заключен :
•на срок не менее 5 (пяти) лет;
•в целых годах шагом 1 год;
•до достижения ЗР возраста от 18 до
25 лет.
Срок страхования по продукту «Солнышко» начинается с 00 часов даты начала срока его
действия, указанного в заявлении (соответствующем дополнительном соглашении), но не ранее
дня, следующего за днем уплаты страховой премии (первого страхового взноса) в полном объеме

11.

РАССЧЕТ СРОКА ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
Пример
Мужчина
оформляет
договор
страхования
«Солнышко» для своего сына 11 месяцев до
достижения ребенком 21 года .
Определим срок действия договора:
1. Возраст ребенка – 11 месяцев (возраст
округляется до 1 года)
2. Возраст ребенка на момент окончания
Договора Страхования – 21 год
3. Срок действия договора = 21 - 1 = 20 лет
1 г.
18 л.
Срок действия договора
21 г.

12.

СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ ПО ПРОДУКТУ «СОЛНЫШКО»
Андеррайтинг
Страховая премия зависит от набора
программ,
которые
выбрал
клиент,
возраста,
профессиональной
деятельности Основного Застрахованного,
срока действия договора, периодичности
уплаты страховых взносов
Страховая премия уплачивается
Страхователем в рассрочку:
При расчете в окне калькулятора
видно, какая часть взноса
обеспечивает подключение каждого
риска в договор
•ежеквартально,
• раз в полгода,
• ежегодно
Страховщик вправе скорректировать страховую сумму, указанную в Заявлении клиента по
итогам общей оценки состояния здоровья Застрахованного Ребенка и Основного Застрахованного
с учётом профессиональных, финансовых, территориальных рисков, ранее заключенных
договоров страхования жизни и страхования от несчастного случая Основного Застрахованного и
иных факторов, как в большую, так и в меньшую сторону решением андеррайтера или предложить
иные особые условия
Минимальный годовой страховой взнос по продукту «Солнышко» 15 000 рублей

13.

СТРУКТУРА ПРОДУКТА «СОЛНЫШКО»
+
_
Дополнительная программа
«Страхование на срок ОЗ»
+
_
Дополнительная программа
«Программа СОЗ-27 ОЗ»
+
_
Дополнительная программа
«Программа НС ОЗ»
+
_
Дополнительная программа
«Освобождения от уплаты взносов ОЗ»
«Страхование к сроку ОЗ»
+
_
«Возврат взносов в
случае смерти ЗР»
Дополнительная программа
«Программа СОЗ ЗР»
+
_
Дополнительная программа
«Программа НС ЗР»
+
_
Дополнительная программа
«Программа страхования инвалидности НС ЗР»
+
_
Дополнительная программа
«Программа госпитализации ЗР с прогрессивной
выплатой в результате болезни»
+
_
Дополнительная программа
«Программа реанимации ЗР»
Базовая программа

14.

15.

СТРАХОВОЙ ПРОДУКТ «СОЛНЫШКО»
Базовая программа
продукта «Солнышко»

16.

БАЗОВАЯ ПРОГРАММА ПРОДУКТА «СОЛНЫШКО»
БАЗОВАЯ ПРОГРАММА
Программа страхования
«Страхование к сроку»
Риски:
• «Дожитие ОЗ»
• «Смерть ОЗ»
Программа страхования
«Возврат взносов в случае смерти ЗР»
Риск:
• «Смерть ЗР»
Страховая сумма
Выплата: 100% СС единовременно в конце срока
страхования
Страховая сумма
Выплата: возврат оплаченных взносов по
БП «Страхование к сроку»
ДОЖИТИЕ ОЗ
СМЕРТЬ ОЗ
СМЕРТЬ ЗР

17.

БАЗОВАЯ ПРОГРАММА ПРОДУКТА «СОЛНЫШКО»
Программы
страхования
Страховые
риски
Страховые суммы
min
Рекомендованная max CC
Дожитие
Основного
Застрахованного
«Страхование к
сроку»
«Возврат
взносов
на случай
смерти ЗР»
100% СС по БП
(+доп.доход)
• 100 000 руб.
• 3 000 000 руб.
Смерть
Основного
Застрахованного
Смерть
Застрахованного
ребенка
Выплаты
100% СС по БП
(+доп.доход)
В КОНЦЕ
ДЕЙСТВИЯ
ДОГОВОРА
Определяется как сумма оплаченных по Договору
страховых взносов по Базовой программе «Страхование к
сроку»
100 % СС по БП
Если совокупная СС по риску «Смерть» выше 1 500 000 рублей, то максимальная СС устанавливается в
зависимости от размера годового дохода Основного Застрахованного (см. «Методическое пособие по
Политике андеррайтинга»)

18.

БАЗОВАЯ ПРОГРАММА «СОЛНЫШКО»
Примеры
Пример выплаты по БП «Страхование к сроку»
Клиент оформил договор страхования «Солнышко» на 20 лет. По договору он является Основным
Застрахованным, Выгодоприобретателем назначена его супруга. В конце действия договора клиент
получает выплату по страховому случаю «Дожитие ОЗ»
ОЗ получает всю страховую сумму по дожитию
+ дополнительный доход при наличии
ДОЖИТИЕ ОЗ
20 лет
Пример выплаты по БП «Страхование к сроку»
Клиент оформил договор страхования «Солнышко» на 20 лет. По договору он является
Основным Застрахованным, Выгодоприобретателем назначена его супруга. В течение
действия договора клиент (ОЗ) умирает, Выгодоприобретатель получает выплату по
страховому случаю «Смерть ОЗ»
Выгодоприобретатель получает всю страховую
сумму, указанную в полисе (+ дополнительный
доход при наличии) в конце срока страхования
СМЕРТЬ ОЗ
20 лет

19.

БАЗОВАЯ ПРОГРАММА «СОЛНЫШКО»
Пример выплаты по БП «Возврат
взносов в случае смерти ЗР»
Клиент
оформил
договор
страхования «Солнышко» на 20 лет.
Через 5 лет произошел уход из
жизни ЗР в результате болезни.
СМЕРТЬ ЗР
Договор Страхования теряет свой
смысл, и Страховщик производит
семье выплату в виде возврата
оплаченных страховых взносов по
БП «Страхование к сроку»
Страхователь получает сумму
оплаченных взносов за 5 лет

20.

ИСКЛЮЧЕНИЯ ПО БАЗОВОЙ ПРОГРАММЕ
Не являются страховыми случаями события, если они произошли:
• в результате совершения Застрахованным лицом в возрасте 14 лет и старше умышленного преступления
• в результате умышленных действий, направленных на наступление страхового случая, Застрахованным в возрасте 14 лет и
старше, Страхователем, Выгодоприобретателем или иным лицом, прямо или косвенно заинтересованным в получении страховой
выплаты по договору страхования. При этом страховая выплата не производится тому (тем) Выгодоприобретателю (-лям) или
наследникам, чье умышленное действие повлекло смерть Застрахованного
• в результате самоубийства или попытки самоубийства Застрахованного, за исключением случаев, когда Застрахованный был
доведен до самоубийства преступными действиями третьих лиц. Страховщик не освобождается от выплаты в случае смерти
Застрахованного, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал не
менее 2 лет
• в ходе войны, интервенции, военных действий, вооруженных столкновений, иных аналогичных или приравниваемых к ним
событий (независимо от того, была ли объявлена война), гражданской войны, мятежа, путча, иных гражданских волнений,
предполагающих перерастание в гражданское, либо военное восстание, бунта, вооруженного или иного незаконного захвата
власти
• в результате алкогольного отравления, а также в случае отравления спиртами, спиртосодержащими, щелочными, кислотными,
токсическими веществами, в результате потребления им наркотических, лекарственных и/или психотропных веществ без
предписания врача, за исключением случаев непреднамеренного потребления этих веществ;
• вследствие действий Застрахованного, совершенных в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения или
под воздействием сильнодействующих и/или психотропных веществ принятых без предписания врача
• в результате воздействия ядерного взрыва, радиации, радиоактивного заражения или в результате использования ядерной
энергии
• при управлении Застрахованным любым транспортным средством без права на управление, либо в состоянии алкогольного,
наркотического или токсического опьянения, либо в следствии передачи Застрахованным управления лицу, не имевшему права
на управление транспортным средством, либо находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического
опьянения
• вследствие ВИЧ-инфекции или СПИДа, а также заболеваний, связанных со СПИДом
• вследствие болезни, развившейся и диагностированной у Застрахованного до начала срока страхования, за исключением
случаев, когда Страховщик был уведомлен о болезни Застрахованного до заключения договора страхования или
дополнительного соглашения к договору страхования
• при пребывании Застрахованного в местах лишения свободы, а так же в местах предварительного заключения

21.

СТРАХОВОЙ ПРОДУКТ «СОЛНЫШКО»
Дополнительная программа
«Страхование на срок
Основного Застрахованного»
продукта «Солнышко»

22.

ПОРЯДОК ПОДКЛЮЧЕНИЯ И
СРОК СТРАХОВАНИЯ ДП«СОЛНЫШКО»
По выбору Страхователя Дополнительная
программа
«Страхование на срок ОЗ»
может
быть
включена
в
договор
страхования «Солнышко»:
при заключении договора страхования
в течение
страхования
срока
действия
(путем
договора
заключения
дополнительного соглашения к договору)
Срок страхования по ДП «Страхование на срок ОЗ» начинается с 0:00 часов даты
начала срока ее действия, указанного в заявлении (соответствующем дополнительном
соглашении), но не ранее дня, следующего за днем уплаты страховой премии (первого
страхового взноса) по данной программе в полном объеме

23.

24.

ДП «СТРАХОВАНИЕ НА СРОК ОЗ»
ПРОДУКТА «СОЛНЫШКО»
Страховая сумма по Дополнительной программе «Страхование на срок ОЗ» устанавливается по
выбору Страхователя в рамках предельных страховых сумм установленных Страховщиком, и
зависит от СС по Базовой программе.
Страховые суммы*
Страховые
риски
«Страхование
на срок ОЗ»
Смерть
Основного
Застрахованного
max
min
• 30 000 руб.
% СС по БП
•100% по БП
Выплаты
Рекомендованная
max СС
• 1 500 000 руб.
100% СС по
данной ДП
По итогам общей оценки состояния здоровья ОЗ с учётом профессиональных, финансовых,
территориальных рисков, оценки хобби и увлечений, ранее заключенных договоров страхования
жизни и страхования от несчастного случая ОЗ и иных факторов Страховщик вправе уменьшить
страховые суммы, указанные страхователем в заявлении о страховании, и/или предложить
Страхователю иную программу страхования

25.

ПРИМЕР ВЫПЛАТЫ ПО ПРОГРАММЕ
«СТРАХОВАНИЕ НА СРОК ОЗ»
Мужчина, 30 лет, оформил договор страхования «Солнышко» сроком
на 20 лет.
Выгодоприобретателем по договору назначен ребенок, возраст ребенка- 4 года. В договор включен
полный спектр дополнительных программ. Страховая сумма по БП установлена 1 500 000 руб., по
ДП «Страхование на срок ОЗ» - 500 000 руб. Через 5 лет с Основным Застрахованным произошло
событие, приведшее к его уходу из жизни.
Единовременная выплата Выгодоприобретателю составила:
1. 500 000 руб. х 100% = 500 000 руб. – Выплата по ДП «Страхование на срок ОЗ»
Отсроченная выплата до конца срока действия договора:
2. 1 500 000 руб. х 100% = 1 500 000 руб. – Выплата по БП «Страхование к сроку»
Договор в рамках ДП «Программа НС ЗР» продолжает действие.
«Смерть Основного
Застрахованного »
Выплата: Законному
представителю ЗР (до 18 лет)
Выплата: ЗР 1 500 000 руб.
100% 500 000 руб. по ДП
(+ доп.доход при наличии в
СС по
конце срока действия договора)
ДП
«Смерть Основного
Застрахованного по любой
причине»
Срок страхования 20 лет
100%
СС по
БП

26.

ИСКЛЮЧЕНИЯ ПО ДП
«СРАХОВАНИЕ НА СРОК ОЗ»
Не являются страховыми случаями события, если они произошли:
в результате совершения Застрахованным лицом в возрасте 14 лет и старше умышленного преступления;
в результате умышленных действий, направленных на наступление страхового случая, Застрахованным в возрасте 14 лет и
старше, Страхователем, Выгодоприобретателем или иным лицом, прямо или косвенно заинтересованным в получении страховой
выплаты по договору страхования. При этом страховая выплата не производится тому (тем) Выгодоприобретателю (-лям) или
наследникам, чье умышленное действие повлекло смерть Застрахованного
в результате самоубийства или попытки самоубийства Застрахованного, за исключением случаев, когда Застрахованный был
доведен до самоубийства преступными действиями третьих лиц. Страховщик не освобождается от выплаты в случае смерти
Застрахованного, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал не
менее 2 лет
в ходе войны, интервенции, военных действий, вооруженных столкновений, иных аналогичных или приравниваемых к ним событий
(независимо от того, была ли объявлена война), гражданской войны, мятежа, путча, иных гражданских волнений, предполагающих
перерастание в гражданское, либо военное восстание, бунта, вооруженного или иного незаконного захвата власти
в результате алкогольного отравления, а также в случае отравления спиртами, спиртосодержащими, щелочными, кислотными,
токсическими веществами, в результате потребления им наркотических, лекарственных и/или психотропных веществ без
предписания врача
вследствие действий Застрахованного, совершенных в состоянии алкогольного опьянения (при концентрации алкоголя 0,3
промилле и более), токсического или наркотического опьянения или под воздействием сильнодействующих и/или психотропных
веществ принятых без предписания врача
в результате воздействия ядерного взрыва, радиации, радиоактивного заражения или в результате использования ядерной
энергии
при управлении Застрахованным любым транспортным средством без права на управление, либо в состоянии алкогольного или
наркотического опьянения, либо в следствии передачи Застрахованным управления лицу, не имевшему права на управление
транспортным средством, либо находившемуся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения
вследствие ВИЧ-инфекции или СПИДа, а также заболеваний, связанных со СПИДом
вследствие болезни, развившейся и диагностированной у Застрахованного до начала срока страхования, за исключением
случаев, когда Страховщик был уведомлен о болезни Застрахованного до заключения договора страхования или
дополнительного соглашения к договору страхования
при пребывании Застрахованного в местах лишения свободы , а так же в местах предварительного заключения

27.

СТРАХОВОЙ ПРОДУКТ «СОЛНЫШКО»
Дополнительная программа
«Программа СОЗ ОЗ»
продукта «Солнышко»

28.

29.

СТРАХОВАЯ ТЕРМИНОЛОГИЯ
Смертельно-опасное заболевание
СОЗ
-
события,
значительно
нарушающие
жизненный
ухудшающие
качество
уклад
и
жизни
человека, которые могут привести к
инвалидности
и
чрезвычайно
высоким
смертности
характеризуются
уровнем

30.

ПОРЯДОК ПОДКЛЮЧЕНИЯ И СРОК СТРАХОВАНИЯ
ПО ДП «ПРОГРАММА СОЗ-27 ОЗ»
По
выбору
Страхователя
Дополнительная
программа «Программа СОЗ-27 ОЗ» может быть
включена в договор страхования «Солнышко»
• при заключении договора страхования
• в течение срока действия договора страхования
(путем заключения дополнительного соглашения
к
договору;
для
договоров,
заключенных
01.07.2008 и позднее)
Возраст Основного Застрахованного на дату подключения Программы СОЗ не может быть более 60 лет
Срок страхования по дополнительной Программе СОЗ-27 всегда зависит от возраста Основного
Застрахованного и прекращается при достижении Основным Застрахованным 65 лет – с годовщины
договора, следующей за 65 днем рождения Застрахованного. При этом договор страхования «Солнышко»
в части Базовой и иных Дополнительных программ страхования продолжает свое действие, происходит
перерасчет взноса по договору

31.

ПРИМЕР ПЕРЕРАСЧЕТА ВЗНОСА С УЧЕТОМ
ДП «ПРОГРАММА СОЗ-27 ОЗ»
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! На лицевой стороне полиса прописан уровень взноса до и после
автоматического отключения ДП «СОЗ-27 ОЗ»: например, в период с 15.03.2016 по
14.03.2030 платежи по Полису с учетом включенной ДП СОЗ-27 будут 22 830 руб. После
перерасчета с 15.03.2030 по 15.09.2033 платежи по Полису будут меньше и составят 19
703 руб., так как ДП СОЗ-27 ОЗ отключается, полис продолжает свое действие.

32.

«ПРОГРАММА СОЗ-27 ОЗ»
1. Первичное диагностирование
следующих заболеваний:
NEW
Следующие события являются
страховыми рисками и могут быть
признаны страховыми случаями по
Программе СОЗ-27 ОЗ:
• Рак
• Инфаркт
• Инсульт
• Терминальная почечная недостаточность
• Глухота;
• Потеря речи;
• Апластическая анемия;
• Апаллический синдром;
• Бактериальный менингит;
• Болезнь Альцгеймера или другая органическая деменция;
• Доброкачественная опухоль головного мозга;
• Кома;
• Печеночная недостаточность (терминальная стадия);
• Слепота;
• Полиомиелит;
• Рассеянный склероз;
• Дыхательная недостаточность;
• Повреждение головы в результате травмы;
• Энцефалит;
• Мотонейронная болезнь
• Болезнь Паркинсона
2. Проведение аортокоронарного шунтирования
3. Трансплантация жизненно важных органов и (или) тканей
5. Операция на аорте
6. Операция на клапанах сердца
7. Проведение ангиопластики
NEW
4. Подтверждение паралича

33.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ПРОГРАММА
«ПРОГРАММА СОЗ-27 ОЗ»
Срок
страхования
по
дополнительной
«Программе СОЗ-27 ОЗ»:
прекращается при выплате 100%
страховой суммы по всем событиям СОЗ, кроме
события «ангиопластика». При этом дальнейшее
продление или возобновление «Программы СОЗ27» невозможно
продолжается при выплате 10% от
страховой суммы по «Программе СОЗ-27» по
событию «ангиопластика».
При этом объем последующей страховой
выплаты
уменьшается
на
величину
выплаченной суммы в связи с событием
«ангиопластика»

34.

ПАРАМЕТРЫ «ПРОГРАММЫ СОЗ-27 ОЗ»
Страховые суммы (руб)
Программа
страхования
Страховой
риск
Минимальная
СС
Максимальная СС
% по
БП
Рекомендованная
максимальная СС
Страховые
выплаты
3 000 000 руб.
«Программа
СОЗ-27 ОЗ»
СОЗ из
расширен
ного
списка
75 000 руб.
100 %
Если совокупная СС
более
1 500 000 руб.
индивидуальный лимит
СС определяется от
дохода клиента - см.
«Методическое пособие
по Политике
андеррайтинга»
100% СС
по ДП
(включая 10% по
ангиопластике)
По итогам общей оценки состояния здоровья Основного Застрахованного с учётом
профессиональных, финансовых, территориальных рисков, а также оценки отдыха и хобби ранее
заключенных договоров страхования жизни и страхования от несчастного случая Основного
Застрахованного и иных факторов Страховщик вправе уменьшить страховые суммы, указанные
страхователем в заявлении на страхование, и/или предложить Страхователю иную программу
страхования

35.

СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ
ПО ДП «ПРОГРАММА СОЗ-27 ОЗ»
Период ожидания – предусмотренный договором страхования (или дополнительным соглашением) срок (180 дней)
с начала срока страхования по программе СОЗ-27 ОЗ, в течение которого наступление события СОЗ не является
страховым случаем
По ДП «Программа СОЗ-27 ОЗ» продукта «Солнышко»
установлен период выживания – 30 дней с момента первичного диагностирования СОЗ.
• если Основной Застрахованный остается жив на 31 (тридцать первый) календарный день с даты
наступления события СОЗ, страховая выплата производится
• если Основной Застрахованный умирает в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты наступления
события СОЗ, то страховая выплата не производится
Страховая выплата по ДП СОЗ-27 ОЗ осуществляется независимо от выплат по другим программам
Смерть в результате
СОЗ - не является
страховым случаем
СОЗ не является
страховым
случаем
Период ожидания
180 дней
СОЗ является
страховым случаем
Диагностирование
СОЗ
Период ожидания
180 дней
Смерть в результате
СОЗ - является
страховым случаем
Период выживания
30 дней

36.

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА
ПО ДП «ПРОГРАММА СОЗ-27 ОЗ»
Пример
Мужчина, 30 лет, оформил договор
страхования «Солнышко» сроком на 20 лет.
В договор включен полный спектр
дополнительных
программ.
Страховая
сумма по БП – 1 500 000 руб.
Страховая сумма по ДП СОЗ-27 ОЗ –
750 000 руб. Через 7 месяцев у клиента
произошел инфаркт, вследствие которого
он ушел из жизни через год.
Выплата составила:
1. 750 000 × 100% = 750 000 руб. – Выплата по
риску «Подтверждение диагноза СОЗ» ДП
«Программа СОЗ-27 ОЗ»
2. 1 500 000 × 100% = 1 500 000 руб. – Выплата по
БП «Страхование к сроку»
750 000 руб. + 1 500 000 = 2 250 000 руб. – общая сумма выплат
1 500 000 руб.
Наступление события
СОЗ
Смерть Основного
Застрахованного
750 000 руб.
100%
СС
по ДП
Период ожидания 180 дней
Период выживания 30 дней
100%
СС
по БП
Выгодоприобретателю производится
страховая выплата 100% СС по БП в
конце срока действия договора + доп.
доход (при наличии)
Общая сумма выплат
составила 2 250 000 руб.

37.

ПОРЯДОК ПОДКЛЮЧЕНИЯ И СРОК СТРАХОВАНИЯ
ПО ДП «ПРОГРАММА СОЗ-27 ОЗ»
Базовая программа
Дополнительная программа СОЗ
180 дней
Базовая программа
Дополнительная программа СОЗ
180 дней
Срок страхования по ДП «Программа СОЗ-27 ОЗ» начинается с 0:00 часов даты начала
срока ее действия, указанного в заявлении (соответствующем дополнительном
соглашении), но не ранее дня, следующего за днем уплаты страховой премии (первого
страхового взноса) по данной программе в полном объеме

38.

ПРИМЕР СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
ПО ДП «ПРОГРАММА СОЗ-27 ОЗ»
Мужчина, 30 лет, оформил полис страхования «Солнышко» для дочери на 20 лет со страховой
суммой по базовой программе 1 000 000 руб. и включил в договор дополнительную Программу СОЗ27 ОЗ, страховая сумма по ней составила 1000 000 руб. Спустя несколько лет у клиента произошел
инфаркт
Выплата Основному Застрахованному составила:
1) 1000 000 руб. × 100% = 1000 000 руб. выплата по ДП «Программа СОЗ-27 ОЗ»
Выплата Основному
Застрахованному 100% СС по
ДП
1000 000 руб.
Наступление события СОЗ
+ СОЗ
Период ожидания 180 дней
Период выживания 30 дней
Финансовая помощь Застрахованному и его семье составила 1000 000 руб.

39.

ИСКЛЮЧЕНИЯ ПО ДП «ПРОГРАММА СОЗ-27 ОЗ»
По Дополнительной программе «Программа
СОЗ-27 ОЗ» события не являются
страховыми случаями, если:
1.
Диагностирование смертельно-опасного
заболевания произошло в течение
периода ожидания, составляющего 180
(сто восемьдесят) календарных дней с
начала срока страхования по ДП
«Программа СОЗ-27 ОЗ»
2. События произошли в результате причин,
указанных как исключения по Базовой
программе
3. События, если они произошли в результате:
• в результате занятия Основным Застрахованным любым видом спорта на
профессиональном уровне, включая соревнования и тренировки, а также занятия
следующими видами спорта на любительской основе: автоспорт, мотоспорт, любые виды
конного спорта, воздушные виды спорта, альпинизм, контактные единоборства, стрельба
• в результате потребления алкоголя и/или наркотиков
• в результате беременности, родов и/или их осложнений

40.

СТРАХОВОЙ ПРОДУКТ «СОЛНЫШКО»
Дополнительная программа
«Программа
НС ОЗ»
продукта «Солнышко»

41.

42.

ПОРЯДОК ПОДКЛЮЧЕНИЯ И
СРОК СТРАХОВАНИЯ ПО ДП «ПРОГРАММА НС ОЗ»
По выбору Страхователя Дополнительная
программа «Программа НС ОЗ» может быть
включена в договор страхования «Солнышко»:
Базовая программа
Дополнительная программа НС ОЗ
при заключении договора страхования
в
течение
срока
действия
договора
страхования
(путем
заключения
дополнительного соглашения к договору)
Срок страхования по ДП «Программа НС ОЗ» начинается с 0:00 с даты, указанной в Заявлении о
страховании, но не ранее дня, следующего за днем уплаты страховой премии (первого страхового
взноса) по Дополнительной программе в полном объеме.
Страховые риски в ДП «Программа НС ОЗ» подключаются только в комплексе

43.

ДП «ПРОГРАММА НС ОЗ»
ПРОДУКТА «СОЛНЫШКО»
Страховая сумма
max
Страховой риск
Программа НС ОЗ
min
% СС по БП
Выплаты
Абсолютное
ограничение
Смерть ОЗ в результате НС*
100% СС по ДП
Инвалидность ОЗ в
результате НС *
1 гр. – 100%
2 гр. – 80%
3 гр. – 50%
Телесные повреждения ОЗ*
• 100 000 руб.
Госпитализация ОЗ**
• 100% СС по БП
• 1 500 000 руб.
% СС по риску по Таблице
выплат
0,2% от СС по ДП за
каждый день непрерывной
госпитализации с 3-го дня,
но не более 90 дней
* Устанавливается с точностью до 1 000 руб.
По итогам общей оценки состояния здоровья ОЗ с учётом профессиональных, финансовых, территориальных рисков,
оценки хобби и увлечений, ранее заключенных договоров страхования жизни и страхования от несчастного случая ОЗ
и иных факторов Страховщик вправе уменьшить страховые суммы, указанные страхователем в заявлении о
страховании, и/или предложить Страхователю иную программу страхования
С 05.06.2017 расширение Таблицы телесных повреждений по ДП «Программа НС ОЗ»

44.

ПРИМЕР ВЫПЛАТЫ ПО РИСКУ
«СМЕРТЬ ОЗ В РЕЗУЛЬТАТЕ НС»
Мужчина, 30 лет, оформил договор страхования «Солнышко» на сроком на 20 лет. В договор включен
полный спектр дополнительных программ. Страховая сумма по БП установлена 1 500 000 руб., по ДП
«Страхование на срок ОЗ» – 500 000 руб., по ДП «Программа НС ОЗ» -1 500 000 руб. Через 10 лет с
ОЗ произошел несчастный случай, приведший его к уходу из жизни
Единовременная выплата Выгодоприобретателю составила:
1. 500 000 руб. х 100% = 500 000 руб. по ДП «Страхование на срок ОЗ»
2. 1 500 000 руб. х 100% = 1 500 000 руб. по ДП «Программа НС ОЗ»
3. 1 500 000 руб. х 100% = 1 500 000 руб. по БП «Страхование к сроку ОЗ»
Окончание действие договора
«Смерть
Основного Застрахованного
в результате НС»
100%
СС
по ДП
«Смерть
Основного Застрахованного»
100%
СС
по ДП
«Смерть Основного
Застрахованного по любой
причине»
Срок страхования 20 лет
Выплата
Выгодоприобретателю
1 500 000 руб. по ДП
«Программа НС ОЗ»
Выплата
Выгодоприобретателю
500 000 руб. по ДП
«Страхование на срок
ОЗ»
100%
СС
по БП
Выплата
Выгодоприобретателю 1 500
000 руб. по БП «Страхование
к сроку» в конце договора
+ доп. доход (при наличии)

45.

ВЫПЛАТА ПО РИСКУ «ИНВАЛИДНОСТЬ ОЗ
В РЕЗУЛЬТАТЕ НС»
Пример
Мужчина, 30 лет, оформил договор страхования «Солнышко» сроком на 20 лет. В договор включен
полный спектр дополнительных программ. Страховая сумма по ДП «Программа НС ОЗ» - 1 500 000
руб. Вскоре с ОЗ произошел несчастный случай, приведший к присвоению ему II группы
инвалидности
Единовременная выплата Застрахованному составила:
1. 1 500 000 руб. х 80% = 1 200 000 руб.
Договор продолжил свое действие
1 500 000 руб.
Страховая сумма по риску «Инвалидность ОЗ в результате НС»
1 200 000 руб.
80%
СС по
ДП
Выплата
Основному Застрахованному
1 200 000 руб.

46.

УСЛОВИЕ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
ПО РИСКУ «ИНВАЛИДНОСТЬ ОЗ В РЕЗУЛЬТАТЕ НС»
Если в течение одного календарного года с даты наступления несчастного случая происходит увеличение
степени инвалидности по сравнению с ранее установленной, то выплата по страховому случаю «инвалидность
ОЗ» в связи с установлением более тяжелой степени инвалидности производится Страховщиком в размере
разницы между суммой, подлежащей выплате в связи с установлением определенной группы инвалидности, и
произведенных ранее страховых выплат в связи с этим несчастным случаем
Страховая сумма по риску «Инвалидность ОЗ»
100 %
20 %
Выплата ОЗ в размере разницы суммы,
подлежащей выплате при инвалидности I
группы, и суммы, выплаченной ранее по
риску «Инвалидность ОЗ в результате НС»
80%
СС по
ДП
80%
Выплата Основному Застрахованному
Присвоение II группы
инвалидности
1 год
Повышение до I группы
инвалидности

47.

УСЛОВИЕ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
ПО ДП «ПРОГРАММА НС ОЗ»
Смерть и инвалидность ОЗ в результате НС признаются страховыми случаями, если они
произошли в течение 1 (одного) года с даты наступления несчастного случая, произошедшего в
течение срока страхования по Дополнительной программе «Программа НС ОЗ».
Страховая сумма по ДП НС ОЗ
Выплата
по риску
ДП
1 год

48.

ВЫПЛАТА ПО РИСКУ
«ТЕЛЕСНЫЕ ПОВРЕЖДЕНИЯ ОЗ»
Мужчина, 30 лет, оформил договор страхования «Солнышко» сроком на 20 лет. В договор включен
полный спектр дополнительных программ. Страховая сумма по ДП «Программа НС ОЗ» - 1 500 000
руб. Вскоре с Застрахованным произошел несчастный случай, приведший к получению им
следующих травм: перелом кости локтевого сустава, ушиб головного мозга, перелом 2-х костей
нижних конечностей
Единовременная выплата рассчитывается, исходя из процентов, указанных в Таблице телесных повреждений:
1. 1 500 000 руб. х 15% = 225 000 руб. (в связи с переломом кости локтевого сустава)
2. 1 500 000 руб. х 5% = 75 000 руб. (в связи с травмой головного мозга)
3. 1 500 000 руб. х 10% = 150 000 руб. (в связи с переломом нижней конечности)
4. 225 000 руб. + 75 000 руб. + 150 000 руб. = 450 000 руб. (общая сумма выплат по всем травмам)
Договор продолжил свое действие
500 000 руб.
Страховая сумма по риску «Телесные повреждения ОЗ»
225 000 руб.
Суммарная выплата
Основному Застрахованному
по всем травмам 450 000 руб.
150 000 руб.
75 000 руб.
15%
СС по
ДП
10%
5% СС по
СС по ДП
ДП

49.

УСЛОВИЕ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
ПО РИСКУ «ТЕЛЕСНЫЕ ПОВРЕЖДЕНИЯ ОЗ»
Размер страховых выплат по страховым случаям по риску «телесные повреждения Основного Застрахованного в
результате НС», произошедшими в течение одного года действия договора страхования не может превышать
100% (ста процентов) от размера страховой суммы, установленной в отношении такого риска договором
100%
Страховая сумма по риску
«Телесные повреждения ОЗ»
20 %
СС по
ДП
Суммарная выплата
Основному
Застрахованному по
всем травмам
80 %
СС по
ДП
1 год
Выплата Основному
Застрахованному в пределах
100% СС по
ДП НС ОЗ (с учетом ранее
произведенных выплат в
течение года)

50.

ВЫПЛАТА ПО РИСКУ
«ГОСПИТАЛИЗАЦИЯ ОЗ»
Пример
Мужчина, 30 лет, оформил договор страхования «Солнышко» сроком на 20 лет. В договор включен полный спектр
дополнительных программ. Страховая сумма по ДП «Программа НС ОЗ» - 1 500 000 руб. Вскоре с
Застрахованным произошел несчастный случай, вследствие которого он проходил стационарное лечение в
течение 20 дней. После госпитализации Застрахованный был выписан, но через 2 недели его состояние
ухудшилось, что привело к повторной госпитализации по данному событию
Единовременная выплата составила:
1. 0,2% х 1 500 000 руб. = 3000 руб., в день СС по риску «Госпитализация ОЗ» составит 3000 руб.
2. 3 000 руб. х 18 дней = 54 000 руб. за непрерывную госпитализацию с 3-го дня
Договор продолжил свое действие
Выплата
Застрахованному
54 000 рублей по ДП
54 000 руб.
0,2 % от
СС по ДП
в день
20 дней

51.

УСЛОВИЕ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
ПО РИСКУ «ГОСПИТАЛИЗАЦИЯ ОЗ»
Госпитализация ОЗ в результате НС признается страховым случаем в течение 4 месяцев с даты
наступления несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования по Дополнительной
программе «Программа НС ОЗ»
Страховая сумма по риску «Госпитализация ОЗ в результате НС»
0,2 %
СС по
ДП
в день
4 месяца

52.

УСЛОВИЕ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
ПО ДП«ПРОГРАММА НС ОЗ»
Если в результате одного несчастного случая
необходимо произвести выплату по двум или
большему количеству страховых случаев («смерть
Основного Застрахованного в результате НС»,
«инвалидность
Основного
«телесные
повреждения
Застрахованного»,
Застрахованного»),
Застрахованного»,
«госпитализация
то
выплате
Основного
Основного
подлежит
наибольшая по размеру сумма за вычетом сумм
произведенных ранее страховых выплат в связи с
этим несчастным случаем

53.

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА
ПО ПРОДУКТУ «СОЛНЫШКО»
Пример
Мужчина, 30 лет, оформил договор страхования на
20
лет.
В
договор
включен
полный
спектр
дополнительных программ. Страховая сумма по БП
«Страхование к сроку ОЗ» – 1 500 000 руб.
Страховая сумма по ДП «Программа НС ОЗ» 1 500 000 руб. Через 10 лет с Основным
Застрахованным произошел несчастный случай,
вследствие
которого
он
получил
телесные
повреждения (перелом кости локтевого сустава,
ушиб головного мозга, перелом 2-х костей нижних
конечностей), был госпитализирован на 20 дней, с
течением
времени
ему
присвоили
lll
гр.
инвалидности, и в результате ухудшения через
некоторое
время
произошел
Основного Застрахованного
уход
из
жизни

54.

ПРИМЕР СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
ПО ПРОДУКТУ «СОЛНЫШКО»
.
инвалидность lII гр.
1. 1 500 000 руб. х 0,2% = 3 000 руб
2.
3 000 х 18 дней = 54 000 руб. Сумма
меньше, чем по риску «Телесные
повреждения ОЗ», выплата
производиться не будет
450 000 руб.
54 000 руб.
телесные
повреждения
госпитализация
500 000 руб.
по ДП
«Страхование
ОЗ на срок»
750 000 руб
300 000
По риску «Госпитализация ОЗ»:
450 000
По риску «Телесные повреждения ОЗ»:
1. (1 500 000 руб. х 15%) + (1 500 000 руб. х
5%) + (1 500 000 руб. х 10%) = 450 000 руб.
суммарная выплата по всем травмам
Смерть НС
Страховая сумма
750 000
Единовременная выплата составила:
1 500 000 руб.
по БП + доп. доход
(при наличии)
1 500 000 руб.
По риску Инвалидность:
1. 1 500 000 руб. х 50% = 750 000 руб. Сумма, подлежащая выплате по lll гр.
Общая сумма выплат по договору
инвалидности
3 500 000 руб.
2. 750 000 руб. – 450 000 руб. = 300 000 руб. Выплата по риску Инвалидность
за вычетом ранее произведенных выплат
По риску Смерть и Смерть НС:
1. 1 500 000 руб. – 750 000 руб. = 750 000 руб. Выплата по риску «Смерть ОЗ в результате НС» ДП «Программа НС ОЗ»
2. 500 000 руб. х 100% = 500 000 руб. – Выплата по риску «Смерть ОЗ» по ДП «Страхование на срок ОЗ»
3. 1 500 000 руб. х 100% = 1 500 000 руб. + доп. доход (при наличии) – Выплата по риску «Смерть ОЗ» по БП
«Страхование к сроку ОЗ», отложена до конца срока действия договора
Окончание действия договора
450 000 руб. + 300 000 руб. + 750 000 руб. + 1 500 000 руб. + 500 000 руб. = 3 500 000 руб. общая сумма выплат

55.

ИСКЛЮЧЕНИЯ ПО ДП «ПРОГРАММА НС ОЗ»
По Дополнительной программе «Программа НС ОЗ» страховыми случаями не являются:
1. События, наступившие в результате болезни
2. События, если они произошли в результате причин, указанных как исключения по Базовой
программе
3. События, если они произошли в результате:
• Занятия Застрахованным любым видом спорта на профессиональном уровне, включая соревнования и
тренировки, а также занятия следующими видами спорта на любительской основе: авто-, мотоспорт, любые
виды конного спорта, альпинизм, контактные единоборства, стрельба
• Участия в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира авиарейса,
лицензированного для перевозки пассажиров и управляемого пилотом, имеющим соответствующий
сертификат
• Прохождения Застрахованным военной службы по призыву либо военных сборов в период нахождения в
запасе
• Участия Застрахованного в качестве военнослужащего или гражданского служащего в боевых действиях, либо
в военных маневрах, либо испытаниях военной техники или иных подобных операциях, либо в миротворческих
операциях, либо в любых видах учений или походов кораблей, либо в предотвращении и ликвидации
последствий стихийных бедствий, аварий и катастроф, либо в спасательных операциях
• Выполнения Застрахованным в качестве военнослужащего или гражданского служащего задач в условиях
чрезвычайного, военного положения и при вооруженных конфликтах
• Причин, прямо или косвенно вызванных психическим заболеванием Застрахованного, параличей,
эпилептических припадков, если они не явились следствием несчастного случая
• Беременности, родов и/или их осложнений

56.

СТРАХОВОЙ ПРОДУКТ «СОЛНЫШКО»
Дополнительная программа
«Освобождения от уплаты взносов»
продукта «Солнышко»

57.

58.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ПРОГРАММА
ОСВОБОЖДЕНИЕ ОТ УПЛАТЫ ВЗНОСОВ
По
выбору
программа
Страхователя
Дополнительная
«Освобождение от уплаты взносов в
случае инвалидности» может быть включена в
договор страхования «Солнышко» с 1-й годовщины
действия договора страхования
Срок страхования по ДП «Освобождения от уплаты взносов» начинается с 0:00 часов с даты,
указанной в дополнительном соглашении о подключении данной программы, но не ранее дня,
следующего за днем уплаты страховой премии

59.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ПРОГРАММА
ОСВОБОЖДЕНИЕ ОТ УПЛАТЫ ВЗНОСОВ
Структура программы ОУВ включает в себя 2 риска
- ОУВ в случае инвалидности I группы
- ОУВ в случае инвалидности II группы
Риски могут быть подключены в одной из 2-х комбинаций
1
2
• ОУВ в случае инвалидности I группы
• ОУВ в случае инвалидности I группы
• ОУВ в случае инвалидности II группы
Программа ОУВ может включать только риск ОУВ в случае инвалидности 1 группы или два риска ОУВ
1гр. и ОУВ 2 гр. Выбрать только риск ОУВ 2 гр. невозможно.

60.

УСЛОВИЯ ПОДКЛЮЧЕНИЯ
ДП «ОСВОБОЖДЕНИЕ ОТ УПЛАТЫ ВЗНОСОВ»
По ДП «Освобождение от уплаты взносов в случае
инвалидности» физическое лицо может быть
застраховано при условии:
Застрахованный является одновременно Страхователем
Взносы уплачиваются в рассрочку
Максимальный возраст Застрахованного на дату начала
срока страхования не может превышать 60 лет.
Профессия Застрахованного не входит в список
профессий, перечисленных в Приложении 2 к Тарифному
сборнику

61.

СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ ПО ДП
«ОСВОБОЖДЕНИЕ ОТ УПЛАТЫ ВЗНОСОВ
В СЛУЧАЕ ИНВАЛИДНОСТИ»
Страховым случаем по ДП «Освобождение от уплаты взносов в случае инвалидности» является только постоянная
и полная нетрудоспособность, подтвержденная впервые установленной в течение срока страхования по
соответствующей программе I или II группой инвалидности в результате несчастного случая или болезни
Договор страхования по продукту «Солнышко» предусматривает период продолжительностью 2 (два) года с начала
действия ДП «Освобождение от уплаты взносов в случае инвалидности», когда Страхователь освобождается от
уплаты взносов при наступлении инвалидности только в результате несчастного случая. Если инвалидность
Страхователя наступила в течение первых двух лет действия договора в результате заболевания, то Страхователь
не освобождается от обязанности уплачивать страховые взносы
Инвалидность I или II
групп в результате НС –
страховой случай
Инвалидность I или II групп
в результате болезни – не
страховой случай
Инвалидность I или II групп
в результате НС или
болезни – страховой случай
Начало действия
договора
+ ОУВ
2 года
Страховой выплатой будет являться освобождение Страхователя от уплаты взносов по
договору страхования с сохранением действия договора страхования в полном объеме

62.

ПРИМЕР СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
Мужчина, 30 лет, оформил договор страхования «Солнышко» сроком на 20 лет. Через несколько
лет с ним произошел несчастный случай, приведший клиента к инвалидности первой группы.
ДП «Освобождение от уплаты взносов в случае инвалидности»
действует в отношении всех программ страхования. Договор
страхования продолжает действовать в неизменном порядке в
полном объеме
Страховой случай
Договор продолжает свое действие

63.

ИСКЛЮЧЕНИЯ
ПО ДП «ОСВОБОЖДЕНИЯ ОТ УПЛАТЫ ВЗНОСОВ»
По ДП «Освобождения от уплаты взносов ОЗ» страховыми случаями не являются:
1. события, если они произошли в результате причин, указанных как исключения по Базовой
программе (Общие Правилах страхования жизни)
2. события, если они произошли в результате исключений по ДП «Освобождения от уплаты
взносов ОЗ» (Дополнительные условия по страхованию «Освобождение от уплаты взносов ОЗ»):
•преднамеренного
нанесения Застрахованному увечий каким-либо лицом с согласия
Застрахованного, вне зависимости от его психического состояния
•совершения или попытки совершения Застрахованным умышленного преступления
•действий Застрахованного, совершенных в состоянии алкогольного опьянения, токсического или
наркотического опьянения или под воздействием сильнодействующих и/или психотропных веществ
принятых без предписания врача
•непосредственного участия Застрахованного в военных маневрах, учениях, испытаниях военной
техники или иных подобных операциях в качестве военнослужащего либо гражданского служащего
•занятия Застрахованным любым видом спорта на профессиональном уровне, включая
соревнования и тренировки, а также занятия следующими видами спорта на любительской основе:
авто-, мотоспорт, любые виды конного спорта, воздушные виды спорта, альпинизм, контактные
единоборства, стрельба
•участия в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира
авиарейса, лицензированного для перевозки пассажиров и управляемого пилотом, имеющим
соответствующий сертификат
•причин, прямо или косвенно вызванных психическим заболеванием Застрахованного

64.

СТРАХОВОЙ ПРОДУКТ «СОЛНЫШКО»
Дополнительная программа
«Программа СОЗ ЗР»
продукта «Солнышко»

65.

66.

СТРАХОВЫЕ РИСКИ И СЛУЧАИ
ПО ДП «ПРОГРАММА СОЗ ЗР»
Первичное диагностирование следующих
заболеваний и состояний:
1. рак;
2. хроническая почечная недостаточность;
3. глухота (потеря слуха);
4. паралич;
5. слепота (потеря зрения);
6. инфекционный менингит;
7. энцефалит;
Страховыми рисками по ДП
«Программа СОЗ ЗР» являются и могут
быть признаны страховыми случаями
следующие события:
8. кома;
9. тяжелая травма головы;
10. трансплантация жизненно важных органов.
Для признания СОЗ страховым случаем оно должно быть подтверждено документами,
выданными соответствующими медицинскими учреждениями и врачом соответствующей
специализации и квалификации

67.

СТРАХОВЫЕ РИСКИ И СЛУЧАИ
ПО ДП «ПРОГРАММА СОЗ ЗР»
Включение программы СОЗ ЗР
в
договор
возможно
только
при
достижении Застрахованным ребенком
возраста
3
лет
(фактический
возраст)
ВАЖНО!
К рискам по дополнительной «Программе СОЗ ЗР» относятся:
в возрасте от 3 до 18 лет (фактический возраст) – 10 заболеваний/состояний
в возрасте от 18 до 25 лет - 27 заболеваний/состояний, аналогично программе СОЗ-27 ОЗ

68.

ПАРАМЕТРЫ «ПРОГРАММЫ СОЗ ЗР»
Страховые суммы (руб)
Программа
страхования
«Программа
СОЗ ЗР»
Страховой
риск
СОЗ
Минимальная
СС
75 000 руб.
Максимальная СС
% по
БП
Рекомендованная
максимальная СС
1 000 000 руб.
100 %
Абсолютное ограничение!
Страховые
выплаты
100% СС по ДП
По итогам общей оценки состояния здоровья Застрахованного ребенка с учётом территориальных
рисков, а также оценки отдыха и хобби и иных факторов Страховщик вправе уменьшить страховые
суммы, указанные страхователем в заявлении на страхование, и/или предложить Страхователю
иную программу страхования

69.

СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ
ПО ДП «ПРОГРАММА СОЗ ЗР»
Период ожидания – предусмотренный договором страхования (или дополнительным соглашением) срок (180 дней)
с начала срока страхования по программе СОЗ ЗР, в течение которого наступление события СОЗ не является
страховым случаем
По ДП «Программа СОЗ ЗР» продукта «Солнышко»
установлен период выживания – 30 дней с момента первичного диагностирования СОЗ.
• если Застрахованный Ребенок остается жив на 31 (тридцать первый) календарный день с даты
наступления события СОЗ, страховая выплата производится
• если Застрахованный Ребенок умирает в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты наступления
события СОЗ, то страховая выплата не производится
Страховая выплата по ДП СОЗ ЗР осуществляется независимо от выплат по другим программам
Смерть в результате
СОЗ - не является
страховым случаем
СОЗ не является
страховым
случаем
Период ожидания
180 дней
СОЗ является
страховым случаем
Диагностирование
СОЗ
Период ожидания
180 дней
Смерть в результате
СОЗ - является
страховым случаем
Период выживания
30 дней

70.

СТРАХОВОЙ ПРОДУКТ «СОЛНЫШКО»
Дополнительная программа
«Программа НС ЗР»
продукта «Солнышко»

71.

72.

ПОРЯДОК ПОДКЛЮЧЕНИЯ И
СРОК СТРАХОВАНИЯ ДП «ПРОГРАММА НС ЗР»
Если по договору на условиях продукта «Солнышко»
Страхователем является юридическое лицо или
индивидуальный предприниматель, то Программа
НС ЗР может быть включена в договор, только если
Основной Застрахованный является родителем
Застрахованного Ребенка (отец, мать)
По выбору Страхователя Дополнительная
программа «Программа НС ЗР» может быть
включена в договор страхования
«Солнышко»:
• при заключении договора страхования
• в течение срока действия договора
страхования
(путем
заключения
дополнительного соглашения к договору)
Срок страхования по ДП «Программа НС ЗР» начинается с 0:00 с даты, указанной в Заявлении о
страховании, но не ранее дня, следующего за днем уплаты страховой премии (первого страхового
взноса) по Дополнительной программе в полном объеме
Страховые риски в ДП «Программа НС ЗР» подключаются только в комплексе

73.

ДП «ПРОГРАММА НС ЗР»
ПРОДУКТА «СОЛНЫШКО»
Включение программы НС ЗР
в
договор
возможно
только
при
достижении Застрахованным ребенком
возраста
возраст)
1
года
(фактический

74.

ДП «ПРОГРАММА НС ЗР»
ПРОДУКТА «СОЛНЫШКО»
Страховая сумма*
Страховой
риск
max
min
% СС по БП
Абсолютное
ограничение
«Программа НС ЗР»
Тяжкие телесные
повреждения ЗР
Телесные
повреждения ЗР
• 250 000 руб.
• 500% СС по БП
Госпитализация
ЗР с
прогрессивной
выплатой
* Устанавливается с точностью до 1 000 руб.
• 2 500 000 руб.
Страховая сумма по
риску
Выплаты
100% СС по ДП НС
% СС по риску по
Таблице выплат
«Тяжких
телесных
повреждений»
50% СС по ДП НС
% СС по риску по
Таблице выплат
«Телесных
повреждений»
Определяется в
зависимости от дня
стационарного лечения:
• с 3-го по 30-й день
включительно - в размере
0,04% от СС по ДП
• с 31-го по 90-й день
включительно - в размере
0,06% от СС по ДП
• с 91-го по 122-й
включительно - в размере
0,08% от СС по ДП
в размере СС за
каждый день
с 3-го дня, но не
более 120 дней
ПРОИЗВОДИТСЯ
НЕЗАВИСИМО!

75.

ДП «ПРОГРАММА НС ЗР»
ПРОДУКТА «СОЛНЫШКО»
Страховая сумма*
Страховой
риск
max
min
% СС по БП
Абсолютное
ограничение
Тяжкие телесные
повреждения ЗР
Телесные
повреждения ЗР
• 250 000 руб.
• 500% СС по БП
Госпитализация
ЗР с
прогрессивной
выплатой
• 2 500 000 руб.
Страховая сумма по
риску
Выплаты
100% СС по ДП НС
% СС по риску по
Таблице выплат
«Тяжких телесных
повреждений»
50% СС по ДП НС
% СС по риску по
Таблице выплат
«Телесных
повреждений»
Определяется в
зависимости от дня
стационарного лечения:
•с 3-го по 30-й день
включительно - в размере
0,04% от СС по ДП
•с 31-го по 90-й день
включительно - в размере
0,06% от СС по ДП
•с 91-го по 122-й
включительно - в размере
0,08% от СС по ДП
* Устанавливается с точностью до 1 000 руб.
!Обновлена Таблица тяжких телесных повреждений
в размере СС за
каждый день
с 3-го дня, но не
более 120 дней
ПРОИЗВОДИТСЯ
НЕЗАВИСИМО!

76.

ПРИМЕР ВЫПЛАТЫ ПО РИСКУ
«ТЯЖКИЕ ТЕЛЕСНЫЕ ПОВРЕЖДЕНИЯ ЗР»
Мужчина, 30 лет, оформил договор страхования «Солнышко» сроком на 20 лет. В договор включен
полный спектр дополнительных программ. Страховая сумма установлена по ДП «Программа НС
ЗР» в размере 2 500 000 руб. Через некоторое время с Застрахованным Ребенком произошел
несчастный случай, приведший к получению им тяжких телесных повреждений, по таблице
страховых выплат повреждения составили 60 %.
Единовременная выплата рассчитывается, исходя из процентов, указанных в Таблице «Тяжких
телесных повреждений»:
1. 2 500 000 руб. х 60% = 1 500 000 руб.
Договор продолжил свое действие
2 500 000 руб.
Страховая выплата ЗР или
законному представителю
ЗР (до 18 лет) составила
1 500 000 руб. по ДП
«Программа НС ЗР»
100% СС по ДП «Программа НС ЗР»
1 500 000 руб.
60%
СС
по риску
Срок страхования 20 лет

77.

УСЛОВИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ ПО РИСКУ
«ТЯЖКИЕ ТЕЛЕСНЫЕ ПОВРЕЖДЕНИЯ ЗР»
Размер страховых выплат по страховым случаям по риску «тяжкие телесные повреждения Застрахованного
Ребенка», произошедшими в течение одного года действия договора страхования не может превышать 100% (ста
процентов) от размера страховой суммы по ДП «Программа НС ЗР»
100%
Страховая сумма по ДП «Программа НС ЗР»
20 %
СС по
ДП
80 %
СС по
ДП
1 год
Суммарная страховая
выплата по всем
травмам не более 100%
СС по ДП «Программа
НС ЗР»

78.

ПРИМЕР ВЫПЛАТЫ ПО РИСКУ
«ТЕЛЕСНЫЕ ПОВРЕЖДЕНИЯ ЗР»
Мужчина, 30 лет, оформил договор страхования «Солнышко» сроком на 20 лет. В договор включен полный спектр
дополнительных программ. Страховая сумма по ДП «Программа НС ЗР» установлена в размере 2 500 000 руб.
Через некоторое время с Застрахованным Ребенком произошел несчастный случай, приведший к получению им
телесных повреждений, по таблице страховых выплат повреждения составили 30 %
Единовременная выплата рассчитывается, исходя из процентов, указанных в Таблице телесных повреждений:
1. 1 250 000 руб. х 30% = 375 000 руб.
Договор продолжил свое действие
1 250 000 руб.
Уровень страховой защиты - 50 % СС по ДП «Программа НС ЗР»
375 000 руб.
30% СС
по риску
Срок страхования 20 лет
Страховая выплата ЗР или
законному представителю
ЗР (до 18 лет) составила
375 000 руб. по ДП
«Программа НС ЗР»

79.

ПРИМЕР ВЫПЛАТЫ ПО РИСКУ
«ГОСПИТАЛИЗАЦИЯ ЗР
С ПРОГРЕССИВНОЙ ВЫПЛАТОЙ»
Мужчина, 30 лет, оформил договор страхования «Солнышко» сроком на 20 лет. В договор включен полный спектр
дополнительных программ. Страховая сумма по ДП «Программа НС ЗР» - 2 500 000 руб. Вскоре с Застрахованным
Ребенком произошел несчастный случай, вследствие которого он проходил стационарное лечение в течение 99
дней. После госпитализации Застрахованный Ребенок был выписан, но через 7 дней его состояние ухудшилось, что
привело к повторной госпитализации по данному событию.
Единовременная выплата составила:
1. (2 500 000 руб. х 0,04%) х 28 дней = 28 000 руб. – Выплата по риску «Госпитализация ЗР с прогрессивной
выплатой» с 3-го по 30 день непрерывной госпитализации.
2. (2 500 000 руб. х 0,06%) х 60 дней = 90 000 руб. – Выплата по риску «Госпитализация ЗР с прогрессивной
выплатой» с 31-го по 90 день непрерывной госпитализации.
3. (2 500 000 руб. х 0,08%) х 9 дней = 18 000 руб. – Выплата по риску «Госпитализация ЗР с прогрессивной
выплатой» с 91 по 99 день непрерывной госпитализации.
4. 28 000 руб. + 90 000 руб. + 18 000 руб. = 136 000 руб. – Суммарная выплата по риску «Госпитализация ЗР с
прогрессивной выплатой»
Договор продолжил свое действие
Страховая выплата
составила 136 000 руб.
0,08%
0,06%
от СС
0,04%
от СС
по ДП
от СС
по ДП
по ДП
99 дней
Страховая выплата
по повторной
госпитализации
не производится

80.

УСЛОВИЕ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ ПО РИСКУ
«ГОСПИТАЛИЗАЦИЯ ЗР
С ПРОГРЕССИВНОЙ ВЫПЛАТОЙ»
Госпитализация ЗР с прогрессивной выплатой признается страховым случаем в течение 4
месяцев с даты наступления несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования по
программе «Программа НС ЗР»
Страховая сумма по риску
«Госпитализация ЗР с прогрессивной выплатой»
%
СС по
ДП
4 месяца

81.

УСЛОВИЕ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
ПО ДП «ПРОГРАММА НС ОЗ»
Если
в
результате
одного
несчастного
случая необходимо произвести выплату как по
страховому случаю по риску «Тяжкие телесные
повреждения ЗР», так и по страховому случаю по
риску «Телесные повреждения ЗР», то выплата
производится только по одному из случаев с
наибольшей суммой выплат

82.

ВЫПЛАТА ПО ПРОДУКТУ «СОЛНЫШКО»
Пример
Мужчина, 30 лет, оформил договор страхования на 20 лет. В договор включен полный спектр
дополнительных программ. Страховая сумма по ДП «Программа НС ЗР» - 2 500 000 руб., в
следствии которого:
- Тяжкие телесные повреждения, по Таблице страховых выплат по риску «Тяжкие телесные
повреждения» травмы составили 60%
- Телесные повреждения, по Таблице страховых выплат по риску «Телесные повреждения»
травмы составили 30%
- Прохождение стационарного лечения составило 99 дней

83.

ПРИМЕР СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
ПО ПРОДУКТУ «СОЛНЫШКО»
Единовременная выплата составила:
По
риску
«Тяжкие
телесные
повреждения ЗР»:
1. 2 500 000 руб. х 60% = 1 500 000 руб. –
Выплата по риску «Тяжкие телесные
повреждения»
По риску «Телесные повреждения ЗР»:
1. 2 500 000 руб. х 50% = 1 250 000 руб. –
Страховая сумма по ДП в отношении
риска «Телесные повреждения»
2. 1 250 000 руб. х 30% = 375 000 руб. –
Сумма меньше, чем по риску
«Тяжкие телесные повреждения»,
выплата производится не будет
2 500 000 руб.
Страховая сумма по ДП НС ЗР
Общая сумма выплат составила
1 636 000 руб.
1 500 000 руб. Тяж. тел. повреждения
Госпит. с прогрес. выплатой
Тел. повреждения
60%
СС
по ДП
30%
СС
по ДП
0,08%
0,06% СС
0,04% СС
по ДП
СС по ДП
по ДП
30
дней
60
дней
9
дней
По риску «Госпитализация ЗР с прогрессивной выплатой»:
1. (2 500 000 руб. х 0,04%) х 28 дней = 28 000 руб. – Выплата с 3-го по 30 день непрерывной госпитализации ЗР
2. (2 500 000 руб. х 0,06%) х 60 дней = 90 000 руб. – Выплата с 31-го по 90 день непрерывной госпитализации ЗР
3. (2 500 000 руб. х 0,08%) х 9 дней = 18 000 руб. – Выплата с 91-го по 99 день непрерывной госпитализации ЗР
4. 28 000 руб. +90 000 руб. + 18 000 руб. = 136 000 руб. – Общая сумма выплат по риску «Госпитализация ЗР с
прогрессивной выплатой»
1 500 000 руб. + 136 000 руб. = 1 636 000 руб. – Общая сумма выплат

84.

ИСКЛЮЧЕНИЯ ПО ДП «ПРОГРАММА НС ЗР»
ПРОДУКТА «СОЛНЫШКО»
По Дополнительной программе «Программа НС ЗР» страховыми случаями не являются:
1. События, наступившие в результате болезни;
2. События, если они произошли в результате причин, указанных как исключения по Базовой
программе
3. События, если они произошли в результате:
• Участия в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира авиарейса,
лицензированного для перевозки пассажиров и управляемого пилотом, имеющим соответствующий
сертификат
• Занятия Застрахованным любым видом спорта на профессиональном уровне
• Прохождения Застрахованным военной службы по призыву либо военных сборов в период нахождения в
запасе
• Участия Застрахованного в качестве военнослужащего или гражданского служащего в боевых действиях,
либо в военных маневрах, либо испытаниях военной техники или иных подобных операциях, либо в
миротворческих операциях, либо в любых видах учений или походов кораблей, либо в предотвращении и
ликвидации последствий стихийных бедствий, аварий и катастроф, либо в спасательных операциях
• Выполнения Застрахованным в качестве военнослужащего или гражданского служащего задач в условиях
чрезвычайного, военного положения и при вооруженных конфликтах
• Причин, прямо или косвенно вызванных психическим заболеванием Застрахованного, параличей,
эпилептических припадков, если они не явились следствием несчастного случая
• Беременности, родов и/или их осложнений

85.

СТРАХОВОЙ ПРОДУКТ «СОЛНЫШКО»
Дополнительная программа
«Программа страхования
инвалидности НС ЗР»
продукта «Солнышко»

86.

87.

ПОРЯДОК ПОДКЛЮЧЕНИЯ И
СРОК СТРАХОВАНИЯ ДП «СТРАХОВАНИЯ
ИНВАЛИДНОСТИ НС ЗР»
Если по договору на условиях продукта
«Солнышко»
Страхователем
является
юридическое лицо или индивидуальный
предприниматель, то Программа страхования
инвалидности НС ЗР может быть включена в
договор,
только
если
Основной
Застрахованный
является
родителем
Застрахованного Ребенка (отец, мать)
По выбору Страхователя
Дополнительная программа
«Страхования инвалидности НС
ЗР» может быть включена в договор
страхования «Солнышко»:
• при заключении договора
страхования
• в течение срока действия договора
страхования
(путем
заключения
дополнительного
соглашения
к
договору)
Срок страхования по ДП «Страхования инвалидности НС ЗР» начинается с 0:00 с
даты, указанной в Заявлении о страховании, но не ранее дня, следующего за днем
уплаты страховой премии (первого страхового взноса) по Дополнительной программе в
полном объеме

88.

ДП «ПРОГРАММА НС ЗР»
ПРОДУКТА «СОЛНЫШКО»
Включение
программы
«Страхования
инвалидности НС ЗР» в договор возможно
только
ребенком
при
достижении
возраста
3
года
Застрахованным
(фактический
возраст)
Важно!
для ЗР в возрасте от 3 до 18 лет, программа будет действовать при установлении ему категории
инвалидности «ребенок-инвалид»
для ЗР в возрасте от 18 до 25 лет программа будет действовать при установлении ему I, II или III
группы инвалидности.

89.

ДП «ПРОГРАММА СТРАХОВАНИЯ
ИНВАЛИДНОСТИ НС ЗР»
Страховые суммы (руб)
Программа
страхования
Страховой риск
«Страхования
инвалидности
НС ЗР»
Первичное
установление
категории «ребенокинвалид или
инвалидности
I, II, III группы в
результате НС ЗР
Минимальная
СС
Максимальная СС
% по
БП
Страховые выплаты
Абсолютное
ограничение!
«ребёнок-инвалид» – 100%
100 000 руб.
* Устанавливается с точностью до 1 000 руб.
500%
500 000 руб.
1 группа – 100%
Абсолютное
ограничение!
2 группа – 80%
3 группа – 50%

90.

ПРИМЕР ВЫПЛАТЫ ПО ДП «ПРОГРАММА
СТРАХОВАНИЯ ИНВАЛИДНОСТИ НС ЗР»
Мужчина, 30 лет, оформил договор страхования «Солнышко» сроком на 20 лет, на момент
заключения договора ЗР было 3 года. В договор включен полный спектр дополнительных
программ. Страховая сумма установлена по ДП «Программа страхования инвалидности НС ЗР»
в размере 500 000 руб. Через год с Застрахованным Ребенком произошел несчастный случай, в
результате которого ему была присвоена категория «Ребенок-инвалид»:
Единовременная выплата рассчитывается в зависимости от категории или группы инвалидности:
1. 500 000 руб. х 100% = 500 000 руб. (выплата в связи с присвоением категории «ребенокинвалид»)
Договор продолжил свое действие
500 000 руб.
100% СС по ДП «Страхование инвалидности НС ЗР»
НС
100%
СС
по риску
Срок страхования 20 лет
Страховая выплата ЗР или
законному представителю
ЗР (до 18 лет) составила
1 500 000 руб. по ДП
«Страхование
инвалидности НС ЗР»

91.

ПРИМЕР ВЫПЛАТЫ ПО ДП «ПРОГРАММА
СТРАХОВАНИЯ ИНВАЛИДНОСТИ НС ЗР»
Мужчина, 40 лет, оформил договор страхования «Солнышко» сроком на 10 лет. На момент
заключения договора ЗР было 15 года. В договор включен полный спектр дополнительных программ.
Страховая сумма установлена по ДП «Программа страхования инвалидности НС ЗР» в размере 500
000 руб. Через 3 года с Застрахованным Ребенком произошел несчастный случай, в результате
которого ему была присвоена 3 группа инвалидности. Через 5 месяцев на основании МСЭ степень
инвалидности была увеличена до 2-ой группы:
Единовременная выплата рассчитывается в зависимости от категории или группы инвалидности:
1.
2.
500 000 руб. х 50% = 250 000 руб. (В связи с присвоением ЗР третьей группы инвалидности)
500 000 руб. х 80% = 400 000 руб. – 250 000 руб. = 150 000 руб. (В связи с увеличением степени
инвалидности до 2-ой группы)
Договор продолжил свое действие.
500 000 руб.
100% СС по ДП «Страхования инвалидности НС ЗР»
5 мес
НС
50%
СС
по риску
80%
СС
по риску
Страховая выплата ЗР
составила 400 000 руб. по
ДП «Страхования
инвалидности НС ЗР»
Срок страхования 10 лет
Если в течение одного календарного года с даты наступления НС, произошедшего в течение
срока страхования, происходит увеличение степени инвалидности, то компания производит
доплату

92.

СТРАХОВОЙ ПРОДУКТ «СОЛНЫШКО»
Дополнительная программа
«Программа госпитализации ЗР
с прогрессивной выплатой в
результате болезни»
продукта «Солнышко»

93.

94.

ПОРЯДОК ПОДКЛЮЧЕНИЯ И
СРОК СТРАХОВАНИЯ ДП «ПРОГРАММА
ГОСПИТАЛИЗАЦИИ ЗР С ПРОГРЕССИВНОЙ
ВЫПЛАТОЙ В РЕЗУЛЬТАТЕ БОЛЕЗНИ»
Если по договору на условиях продукта
«Солнышко»
Страхователем
является
юридическое лицо или индивидуальный
предприниматель,
то
Программа
госпитализации ЗР с прогрессивной выплатой
в результате болезни может быть включена в
договор,
только
если
Основной
Застрахованный
является
родителем
Застрахованного Ребенка (отец, мать)
По выбору Страхователя
Дополнительная программа
«Программа госпитализации ЗР с
прогрессивной выплатой в
результате болезни» может быть
включена в договор страхования
«Солнышко»:
• при заключении договора
страхования
• в течение срока действия договора
страхования
(путем
заключения
дополнительного
соглашения
к
договору)
Срок страхования по ДП «Программа госпитализации ЗР с прогрессивной
выплатой в результате болезни» начинается с 0:00 с даты, указанной в Заявлении о
страховании, но не ранее дня, следующего за днем уплаты страховой премии (первого
страхового взноса) по Дополнительной программе в полном объеме

95.

ДП «ПРОГРАММА ГОСПИТАЛИЗАЦИИ ЗР С
ПРОГРЕССИВНОЙ ВЫПЛАТОЙ В РЕЗУЛЬТАТЕ
БОЛЕЗНИ»
ПРОДУКТА «СОЛНЫШКО»
Включение программы «Программа
госпитализации ЗР с прогрессивной
выплатой в результате болезни» в
договор
возможно
достижении
ребенком
только
при
Застрахованным
возраста
(фактический возраст)
1
года

96.

ДП «ПРОГРАММА ГОСПИТАЛИЗАЦИИ ЗР С
ПРОГРЕССИВНОЙ ВЫПЛАТОЙ В РЕЗУЛЬТАТЕ
БОЛЕЗНИ»
Страховые суммы (руб)
Программа
страхования
Страховой
риск
Минимальная
СС
Максимальная СС
% по
БП
Страховые выплаты
Абсолютное
ограничение!
С 3 по 7 день - 100%
«Программа
госпитализации ЗР с
прогрессивной
выплатой в
результате болезни»
Госпитализация
ЗР в случае
болезни
* Устанавливается с точностью до 100 руб.
100 руб. в
день
600 руб. в
день
0,3%
Абсолютное
ограничение!
С 8 по 21 день - 134%
С 22 по 32 день - 167%
Выплата
осуществляется с 3-го
дня и не более чем за
30 дней в течение
страхового года

97.

СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ
ПО ДП «ПРОГРАММА ГОСПИТАЛИЗАЦИИ ЗР С
ПРОГРЕССИВНОЙ ВЫПЛАТОЙ В РЕЗУЛЬТАТЕ
БОЛЕЗНИ»
По Программе госпитализация ЗР с прогрессивной выплатой в результате болезни
устанавливается период ожидания, составляющий 30 (тридцать) календарных дней с
начала срока страхования по программе. Госпитализация ЗР в результате болезни в
течение этого периода не является страховым случаем.
Госпитализация не
является страховым
случаем
Госпитализация
является страховым
случаем
НС
НС
Госпитализация
Период ожидания 30 дней
Госпитализация

98.

ПРИМЕР ВЫПЛАТЫ ПО ПРОГРАММЕ
«ПРОГРАММА ГОСПИТАЛИЗАЦИИ ЗР С
ПРОГРЕССИВНОЙ ВЫПЛАТОЙ В РЕЗУЛЬТАТЕ
БОЛЕЗНИ»
Мужчина, 30 лет, оформил договор страхования «Солнышко» сроком на 20 лет. В договор включен полный спектр
дополнительных программ. Страховая сумма по ДП «Программа госпитализации ЗР с прогрессивной выплатой
в результате болезни» - 600 руб. в день. Через 6 месяцев Застрахованный Ребенок попал в стационар в результате
болезни и проходил стационарное лечение в течение 30 дней. После госпитализации Застрахованный Ребенок был
выписан, но через 7 дней его состояние ухудшилось, что привело к повторной госпитализации по данному событию.
Единовременная выплата составила:
1. (600 руб. х 100%) х 5 дней = 3 000 руб. – Выплата по госпитализации с 3-го по 7-ой день
2. (600 руб. х 134%) х 14 дней = 11 256 руб. – Выплата по госпитализации с 8-го по 21-ой день
3. (600 руб. х 167%) х 9 дней = 9 018 руб. – Выплата по госпитализации с 22-го по 30-ой день
ИТОГО:
3 000 руб. + 11 256 руб. + 9 018 руб. = 23 274 руб. – Суммарная выплата по риску «Госпитализация ЗР с
прогрессивной выплатой в случае болезни»
Договор продолжил свое действие
Госпитализация
С 3 по 7
день
100%
от СС
по ДП
С 8 по 21
день
134%
от СС
по ДП
5 мес.
Период ожидания
30 дней
Общая страховая
выплата составила
136 000 руб.
С 22 по 30
день
167%
от СС
по ДП
Повторная
госпитализация
Страховая выплата
по повторной госпитализации
не производится

99.

СТРАХОВОЙ ПРОДУКТ «СОЛНЫШКО»
Дополнительная программа
«Программа реанимации ЗР»
продукта «Солнышко»

100.

101.

ПОРЯДОК ПОДКЛЮЧЕНИЯ И
СРОК СТРАХОВАНИЯ ДП «ПРОГРАММА
РЕАНИМАЦИИ ЗР»
Если по договору на условиях продукта
«Солнышко»
Страхователем
является
юридическое лицо или индивидуальный
предприниматель, то Программа реанимации
ЗР может быть включена в договор, только
если Основной Застрахованный является
родителем Застрахованного Ребенка (отец,
мать)
По выбору Страхователя
Дополнительная программа
«Программа реанимации ЗР» может
быть включена в договор страхования
«Солнышко»:
• при заключении договора
страхования
• в течение срока действия договора
страхования
(путем
заключения
дополнительного
соглашения
к
договору)
Срок страхования по ДП «Программа реанимации ЗР» начинается с 0:00 с даты,
указанной в Заявлении о страховании, но не ранее дня, следующего за днем уплаты
страховой премии (первого страхового взноса) по Дополнительной программе в
полном объеме

102.

ДП «ПРОГРАММА РЕАНИМАЦИИ ЗР»
ПРОДУКТА «СОЛНЫШКО»
Включение
программы
«Программа реанимации ЗР»
в договор возможно только при
достижении
ребенком
Застрахованным
возраста
1
(фактический возраст)
года

103.

ДП «ПРОГРАММА РЕАНИМАЦИИ ЗР»
Страховые суммы (руб)
Программа
страхования
«Программа
реанимации ЗР»
Страховой
риск
Госпитализация
ЗР в отделение
интенсивной
терапии
(реанимация)
при НС или
болезни
* Устанавливается с точностью до 100 руб.
Минимальная
СС
100 руб. в
день
Максимальная СС
% по
БП
Абсолютное
ограничение!
2 000 руб. в
день
0,2%
Страховые выплаты
Абсолютное
ограничение!
100% СС за каждый
день реанимации
Выплата
осуществляется со 2-го
дня и не более чем за 10
дней в течение
страхового года

104.

СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ
ПО ДП «ПРОГРАММА РЕАНИМАЦИИ ЗР»
По Программе реанимации ЗР устанавливается период ожидания, составляющий 30
(тридцать) календарных дней с начала срока страхования по программе.
Госпитализация ЗР в результате болезни в течение этого периода не является
страховым случаем.
Госпитализация не
является страховым
случаем
Госпитализация
является страховым
случаем
НС
НС
Госпитализация
Период ожидания 30 дней
Госпитализация

105.

ПРИМЕР ВЫПЛАТЫ ПО ПРОГРАММЕ
«ПРОГРАММА РЕАНИМАЦИИ ЗР»
Мужчина, 30 лет, оформил договор страхования «Солнышко» сроком на 20 лет. В договор включен полный спектр
дополнительных программ. Страховая сумма по ДП «Программа реанимации ЗР» - 2 000 руб. в день. Через 6
месяцев Застрахованный Ребенок попал в реанимацию в результате болезни и пролежал там в течение 10 дней.
После госпитализации Застрахованный Ребенок был выписан.
Единовременная выплата составила:
1. (2 000 руб. х 100%) х 9 дней = 18 000 руб. – Выплата по риску реанимации со 2-го по 10-й день
Договор продолжил свое действие
Общая страховая
выплата составила
18 000 руб.
Госпитализация
Со 2-го по 10-й день
100%
от СС
по ДП
6 мес.
Период ожидания
10 дней

106.

ПРИМЕР ВЫПЛАТЫ ПО ПРОГРАММЕ
«ПРОГРАММА РЕАНИМАЦИИ ЗР»
Мужчина, 30 лет, оформил договор страхования «Солнышко» сроком на 20 лет. В договор включен полный спектр
дополнительных программ.
Страховая сумма по ДП «Программа госпитализации ЗР с прогрессивной выплатой в результате болезни» 600 руб
Страховая сумма по ДП «Программа реанимации ЗР» - 2 000 руб. в день. Через 6 месяцев Застрахованный
Ребенок попал в госпиталь на 5 дней, после чего его состояние ухудшилось и его перевели в реанимацию на 10
дней, после того как состояние улучшилось, его снова перевели в общую палату на 3 дня и после этого выписали.
Выплата составила:
1. (600руб. х 100%) х 4 дней = 2 400 руб. – Выплата по риску Госпитализация с прогрессивной выплатой с 3-го по
6-й день. (первый день реанимации оплачивается как по госпитализации)
2. (2000руб. х 100%) х 9 дней = 18 000руб. – Выплата по риску реанимация со 2-го по 10 день.
3. (600руб. х 100%) х 3 дня = 1 800руб. – Выплата по риску госпитализация за 3 дня.
Итого: общая выплата составила – 22 200 рублей.
Общая страховая
выплата составила
22 200 руб.
Договор продолжил свое действие
Госпитализация
Госпитализация
Выплата с
3-го дня
Реанимация
Госпитализация
Выплата со 2-го дня
Выплата
За 3 дня
10 дней
3 дня
6 мес.
Период ожидания
5 дней

107.

ДП «ПРОГРАММА НС ЗР»
ПРОДУКТА «СОЛНЫШКО»
ВАЖНО!
Страховая защита по Дополнительным
программам
«Программа
НС
ЗР»,
«Программа страхования инвалидности
НС ЗР», «Программа реанимации ЗР».
распространяется и в периоды участия
Застрахованного ребенка в соревнованиях и
спортивных мероприятиях.
При
этом,
занятие
Застрахованным
ребенком в профессиональных спортивных
учреждениях,
где
основное
время
уделяется подготовке к соревнованиям и
достижениям спортивного результата и, как
следствие, занятием спорта в качестве
основного
источника
дохода
(для
совершеннолетних)
–
является
исключением
и
произошедшее
НС
страховым случаем не будет являться.
! Для Застрахованных детей в возрасте
до 16 лет (включительно) все страховые
риски от несчастного случая будут
включать события во время занятий
контактными единоборствами.

108.

ПРОДУКТ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ «СОЛНЫШКО»
Процессы заключения,
исполнения и прекращения
договора страхования

109.

ЭТАПЫ ЗАКЛЮЧЕНИЯ
ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ «СОЛНЫШКО»
Этап 1. Заполнение Заявления о страховании жизни
Этап 2. Уплата страховой премии/взноса
Этап 3. Проведение андеррайтинга
Этап 4. Принятие решения, выпуск полиса

110.

ЭТАПЫ ЗАКЛЮЧЕНИЯ
ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
Этап 1. Заполнение
Заявления Страхователя
Этап 2. Оплата
страховой премии/
первого взноса
Этап 3. Проведение
андеррайтинга
Этап 4. Принятие
решения, выпуск полиса
А
Н
Д
Е
Р
Р
А
Й
Т
И
Н
Г
Важно! При заполнении заявления обязательно уточнить у клиента адрес
электронной почты для отправки ему кассовых чеков и заполнить поле.

111.

ЭТАП 1. ЗАПОЛНЕНИЕ ЗАЯВЛЕНИЯ
О СТРАХОВАНИИ ЖИЗНИ «СОЛНЫШКО»
Если после заключения договора страхования
будет установлено, что Страхователь сообщил
Страховщику
заведомо
ложные
или
недостоверные сведения об обстоятельствах,
имеющих
существенное
значение
для
определения
вероятности
наступления
страхового случая и оценки страхового риска, а
также предоставил фиктивные документы, либо
скрыл или не предоставил достоверную
информацию, Страховщик вправе потребовать
признания
договора
страхования
недействительным
с
применением
последствий, предусмотренных п.2 ст.179
Гражданского Кодекса РФ
Договор заключается на основании письменного Заявления Страхователя
Заявление Страхователя является неотъемлемой частью договора
При заключении договора страхования Страхователь правдиво и полно сообщает Страховщику все
известные обстоятельства, имеющие существенное значение для оценки страхового риска

112.

ЭТАП 2.
УПЛАТА ПЕРВОГО СТРАХОВОГО ВЗНОСА
Страховые
взносы
уплачиваются
Страхователем в размере, порядке и в
сроки, установленные в договоре в
рассрочку
(в виде ежеквартальных,
полугодовых,
ежегодных взносов) равными платежами в течение срока
действия
договора.
Даты
уплаты
очередных
взносов
указываются
в
страховом полисе
Страхователь обязан уплатить первый страховой взнос в полном объеме в течение
60 (шестидесяти) календарных дней с даты начала действия договора наличным или
безналичным путем.
Если в течение 60 (шестидесяти) дней с даты начала действия договора страховая премия или
первый взнос не был уплачен в полном объеме, то действие договора прекращается с даты,
установленной для оплаты первого страхового взноса, страхование, обусловленное договором,
не действует, обязанность Страховщика по выплате страхового возмещения не возникает.
Поступившие денежные средства возвращаются плательщику в полном объеме в течение 14
(четырнадцати) рабочих дней с даты поступления Страховщику оригинала заявления на
возврат средств.

113.

ЭТАП 3.
ПРОВЕДЕНИЕ АНДЕРРАЙТИНГА
Андеррайтинг
которая
и
-
проводится
это процедура,
Страховщиком
выявляет факторы, влияющие на
увеличение вероятности наступления
страхового случая по Договору.
По договору страхования «Солнышко» проводятся
следующие виды андеррайтинга:
• Медицинский андеррайтинг - оценка рисков угрозы
жизни или здоровью Основного Застрахованного и
Застрахованного Ребенка
• Финансовый андеррайтинг - оценка финансовых
рисков
• Профессиональный андеррайтинг - оценка влияния
профессии на риск потери дохода в связи с утратой
трудоспособности или смерти Застрахованного
• Территориальный андеррайтинг - оценка степени
рисков, зависимости от климатических, экологических,
социально-политических,
санитарно-гигиенических
условий территории страхования
• Андеррайтинг отдыха и хобби – оценка степени
риска,
связанного
с
характером
свободного
времяпрепровождения, а также с хобби и увлечениями
Основного Застрахованного и Застрахованного Ребенка
Андеррайтинг проводится в отношении Основного Застрахованного и Застрахованного Ребенка (в
случае подключения Программы СОЗ ЗР и/или Программы госпитализации ЗР с прогрессивной
выплатой в результате болезни, и/или Программы реанимации ЗР и Программы НС если
одновременно подключена программа СОЗ ЗР).

114.

ПРОВЕДЕНИЕ АНДЕРРАЙТИНГА
При заключении договора страхования
«Солнышко» Страховщик по результатам
оценки страхового риска вправе:
принять
Основного
Застрахованного
Застрахованного
Ребенка
на
и
страхование
стандартных условиях
принять
Основного
Застрахованного
и
Застрахованного Ребенка на нестандартных
условиях
(уменьшить
страховые
указанные
Страхователем
в
суммы,
заявлении
на
страховании, и/или предложить Страхователю
иную программу страхования, изменив условия
страхования)
отказать в принятии на страхование

115.

ПРОВЕДЕНИЕ АНДЕРРАЙТИНГА
Медицинский андеррайтинг - Основному Застрахованному может быть назначено проведение дополнительного
медицинского освидетельствования в зависимости от возраста и страховой суммы по Договору.
Требования медицинского андеррайтинга
Во всех случаях требуется заполнение медицинской анкеты Основного Застрахованного
Страховая сумма
(Смерть ОЗ)*
RUR
до 750 000
750 001 - 1 350 000
1 350 001 - 2 250 000
2 250 001 - 3 600 000
3 600 001 - 5 500 000
5 500 001 - 7 800 000
7 800 001 - 9 000 000
9 000 001 и выше
Возраст Основного Застрахованного
до 45 лет
46-55 лет
56-65 лет
_
_
_
_
_
ПРОГРАММА 1
_
ПРОГРАММА 1
ПРОГРАММА 3
ПРОГРАММА 2
ПРОГРАММА 4
ПРОГРАММА 5
ПРОГРАММА 4 + ФИН. АНКЕТА
ПРОГРАММА 5 + ФИН. АНКЕТА
ПРОГРАММА 6 + ФИН. АНКЕТА
ПРОГРАММА 5 + ФИН. АНКЕТА
ПРОГРАММА 6 + ФИН. АНКЕТА
ПРОГРАММА 6 + ФИН. АНКЕТА
ПРОГРАММА 6 + ФИН. АНКЕТА
ПРОГРАММА 6 + ФИН. АНКЕТА
ПРОГРАММА 6 + ФИН. АНКЕТА
ПРОГРАММА 6 + ФИН. АНКЕТА + ФИН.
ДОКУМЕНТЫ
ПРОГРАММА 6 + ФИН. АНКЕТА + ФИН.
ДОКУМЕНТЫ
ПРОГРАММА 6 + ФИН. АНКЕТА + ФИН.
ДОКУМЕНТЫ
Описание программ медицинского обследования:
ПРОГРАММА 1
Врачебный осмотр, анализ мочи
ПРОГРАММА 2
Врачебный осмотр, анализ мочи, тест на ВИЧ
ПРОГРАММА 3
Врачебный осмотр, анализ мочи, ЭКГ в покое, тест на ВИЧ
ПРОГРАММА 4
Врачебный осмотр, анализ мочи, ЭКГ в покое, тест на ВИЧ
ПРОГРАММА 5
ПРОГРАММА 6
Врачебный осмотр, анализ мочи, ЭКГ в покое, тест на ВИЧ, анализ крови
Врачебный осмотр, анализ мочи, ЭКГ в покое и с нагрузкой, тест на ВИЧ, анализ крови

116.

ПРОВЕДЕНИЕ АНДЕРРАЙТИНГА
ЗАСТРАХОВАННОГО РЕБЕНКА
Андеррайтинг
ЗР
обязательно
включает
заполнение
Анкеты
Застрахованного ребенка.
На основании данных медицинской
анкеты
ЗР
возможно
индивидуальное
назначение
андеррайтером
предстрахового
медицинского обследования.
При
проведении
андеррайтинга
ребенка до 16 лет нет стандартной
зависимости возраста и страховой
суммы,
поэтому
программа
медицинского
обследования
не
назначается.

117.

ПРОВЕДЕНИЕ АНДЕРРАЙТИНГА ЗР
При заключении в отношении ЗР другого договора страхования жизни, включающего
программу СОЗ, в отношении него проводится андеррайтинг. При этом в зависимости от
размера совокупных страховых сумм будут применяются следующие условия:
Требования медицинского андеррайтинга
Во всех случаях требуется заполнение медицинской анкеты !
Страховая сумма
Возраст Застрахованного ребенка
(Смертельно опасные заболевания)
до 2 250 000
С 0 лет до 25 лет
-
2 250 001 - 3 600 000
3 600 001 - 5 500 000
5 500 001 - 7 800 000
7 800 001 - 9 000 000
Программа 2
Программа 4 + Фин. анкета
Программа 5 + Фин. анкета
Программа 6 + Фин. анкета
9 000 001 и выше
Программа 6 + Фин. анкета + Фин. документы
RUR

118.

ПРОВЕДЕНИЕ АНДЕРРАЙТИНГА
Финансовый андеррайтинг - При заключении Договора страхования, в зависимости от
выбранной страховой суммы, в соотвествие с требованиями Финансового андеррайтинга
Основному Застрахованному необходимо представить Страховщику следующие документы:
Требования финансового андеррайтинга
Страховая сумма, руб.
3 600 001 – 9000 000
Предоставляемые документы
ФИНАНСОВАЯ АНКЕТА
Заявление о финансовом/материальном положении
ФИНАНСОВАЯ АНКЕТА
Заявление о финансовом/материальном положении
ФИНАНСОВЫЕ ДОКУМЕНТЫ
Документы, подтверждающие величину дохода
Застрахованного за последние три года (например 2НДФЛ)
9 000 000 и более
• При взносе более 600 000 руб. обязательно предоставление копии всех страниц паспорта и ИНН
• Необходимо обязательное подтверждение платёжеспособного финансового состояния категории
граждан, не имеющих постоянного места работы или регулярных по периодичности и стабильных
по составу источников заработка

119.

ПРОВЕДЕНИЕ АНДЕРРАЙТИНГА
Профессиональный андеррайтинг
• Профессиональному андеррайтингу подлежат все
Заявления о страховании.
• Размер
страховых
взносов
может
корректироваться
в
зависимости
от
профессионального класса застрахованного.
• Для
проведения
Профессионального
андеррайтинга Страховщиком определен список
профессий (Приложение 1 к Тарифному
сборнику), в котором каждой профессии присвоен
профессиональный класс от 1 (самый низкий) до 4
(самый высокий)
Территориальный андеррайтинг:
• Территориальному андеррайтингу подлежат все
Заявления о страховании.
• Территориальный андеррайтинг проводится по
месту проживания, прописки и месту работы
застрахованного.
• Перечень
согласуемых
рисков,
программ
страхования и величины страховых сумм могут
корректироваться в зависимости от территории
страхования.
119

120.

ПРОВЕДЕНИЕ АНДЕРРАЙТИНГА
Андеррайтинг отдыха и хобби - андеррайтингу
отдыха и хобби подлежат все Заявления о
страховании - это проверка степени риска, связанного
с характером свободного времяпрепровождения, а
также с хобби и увлечениями
• В заявлении о страховании должны быть заполнены все графы, содержащиеся в нем в
соответствии с требованиями к заполнению
• При проверке клиента
подлинности подписи
могут
запрашиваться
копии
паспортов
для
идентификации

121.

ЭТАП 4.
ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ, ВЫПУСК ПОЛИСА
При подписании договора страхования (страхового полиса),
приложений к нему, дополнительных соглашений и других
документов, относящихся к договору страхования,
Страховщик вправе использовать факсимильное (с
помощью
средств
электронного
копирования)
воспроизведение печати Страховщика и подписи лица,
уполномоченного от имени Страховщика подписывать
договоры страхования (страховые полисы)
По итогам общей оценки состояния здоровья Застрахованного Ребенка и Основного
Застрахованного с учётом профессиональных, финансовых, территориальных рисков, ранее
заключенных договоров страхования жизни и страхования от несчастного случая
Застрахованного и иных факторов(в части их касающейся) Страховщик вправе уменьшить
страховые суммы, указанные Страхователем в Заявлении о страховании, и/или предложить
Страхователю иную программу страхования
Страховой Полис составляется и подписывается в двух экземплярах (для Страховщика и
Страхователя), имеющих равную юридическую силу

122.

ПРОДУКТ «СОЛНЫШКО»
Срок
действия
и
срок
страхования
по
договору
Уплата очередных страховых взносов
Страховые
выплаты
при
страхового события
Льготный период
Перевод полиса в Оплаченный
Дополнительный доход
Изменения
Индексация
наступлении

123.

СРОК ДЕЙСТВИЯ И СРОК СТРАХОВАНИЯ
ПО ДОГОВОРУ «СОЛНЫШКО»
Дата начала срока зависит от выбранного Страхователем
варианта
оплаты
страховой
премии
или
первого
страхового взноса:
• при оплате через сайт Компании www.ppfinsurance.ru – дата,
следующая за датой списания денежных средств с карты
клиента
при оплате через терминалы платежного агента Элекснет –
дата, следующая за датой оплаты денежных средств (то
есть датой, указанной в кассовом чеке)
при оплате почтовым переводом – дата, следующая за
датой оплаты денежных средств (то есть датой, указанной
в квитанции об оплате)
при оплате через банки – является дата, следующая за
датой зачисления средств на расчетный счет Страховщика

124.

ОПЛАТА СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ
1. Без комиссии
• Через личный кабинет Страхователя
• Через мобильное приложение «PPFLife»
• Через сайт Компании www.ppfinsurance.ru
• Через систему денежных платежей «Contact»
• Через Сбербанк он-лайн для оплаты первого и последующих
взносов. Так же последующие взносы можно оплачивать с
помощью услуги «автоплатеж»
• Денежным переводом через отделения связи Почты России
• Через платежные системы QIWI, Элекснет и Rapida
• Денежным переводом со счета в Банках «Хоум Кредит», ПАО
«Банк ФК Открытие» или АО «Райффайзенбанк»
2. С комиссией
Через любой иной Банк, переводом со счета (ВТБ24,
Газпромбанк, МКБ и пр.)

125.

ПРОЦЕСС УРЕГУЛИРОВАНИЯПРИ НАСТУПЛЕНИИ
СТРАХОВЫХ СЛУЧАЕВ ПО ДОГОВОРУ
Страхователь, Застрахованный
или Выгодоприобретатель должны
известить Страховщика в течение
30 суток, начиная со дня наступления
страхового случая
В страховую компанию
приходят документы от
клиента. Начинается
рассмотрение
Наступление
страхового случая
Клиент готовит комплект
документов на получение
страховой выплаты для
отправки в страховую
компанию
В течение 14 (четырнадцати) рабочих дней с даты
получения всех необходимых документов, и
результатов медицинской экспертизы (при
необходимости) Страховщик:
• осуществляет страховую выплату в случае
признания произошедшего события страховым
случаем;
• принимает решение об отказе в страховой
выплате, о чем письменно сообщает
Страхователю.
В случае если ни Страхователь, ни Основной Застрахованный, ни Выгодоприобретатель не известили
Страховщика в 30-дневный срок, при отсутствии объективных причин, препятствующих этому,
Страховщик вправе отказать в выплате по данному событию в соответствии с п 2 ст. 961 Гражданского
Кодекса РФ.

126.

ОСОБЕННОСТИ УРЕГУЛИРОВАНИЯ
ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВЫХ СЛУЧАЕВ ПО ДОГОВОРУ
Медицинское обследование - организованные за
счет Страховщика мероприятия, направленные на
установление причин и обстоятельств заявленного
события, проводимые с целью подтверждения того,
является ли такое событие страховым случаем,
например, врачебный осмотр, лабораторные и
инструментальные
методы
исследований.
Медицинское обследование проводится
в
медицинских
учреждениях,
определенных
Страховщиком и имеющих соответствующую
лицензию
на
осуществление
медицинской
деятельности. Конкретный перечень мероприятий
определяется Страховщиком и проводится за счет
Страховщика.
Медицинская
экспертиза
–
получение
Страховщиком за свой счет консультации или
независимого
заключения
специалиста
и/или медицинского учреждения по результатам
анализа и исследования медицинских документов и
информации, предоставленных Застрахованным, а
также результатов медицинского обследования
Застрахованного.
Медицинская
экспертиза
проводится
для
установления
причин
и
обстоятельств заявленного события с целью
подтверждения того, является ли такое событие
страховым случаем.
Страховщик имеет право:
• для принятия решения о страховой выплате направлять при необходимости
запросы в компетентные органы об обстоятельствах наступления страхового
случая, а также требовать от Застрахованного (Выгодоприобретателя)
предоставления дополнительных сведений и документов, подтверждающих факт
наступления и причину страхового случая, а также организовывать проведение
независимых экспертиз, в т.ч. медицинских экспертиз;
• приостановить срок принятия решения о страховой выплате в случае
возбуждения по факту наступления события уголовного дела против
Страхователя, Застрахованного или Выгодоприобретателя до момента принятия
соответствующего решения компетентными органами;
• приостановить срок принятия решения о страховой выплате до получения
полной информации о страховом случае и подтверждающих документов о нем;
приостановить принятие решения о страховой выплате до получения
результатов медицинского обследования и /или медицинской экспертизы
Застрахованного;
• отказать в страховой выплате, если Страхователь (Выгодоприобретатель) имел
возможность уведомить в порядке, установленном Правилами и действующим
законодательством РФ, но не уведомил Страховщика в установленный договором
срок о наступлении страхового случая;
• проверять выполнение Страхователем требований договора страхования и
положений Правил;
• отказать в страховой выплате
Дополнительными
условиями,
законодательством РФ.
в случаях,
договором
предусмотренных Правилами,
страхования,
действующим
Страховщик вправе самостоятельно принять решение о достаточности фактически представленных документов
для признания наступившего с Основным Застрахованным или Застрахованным Ребенком события страховым
случаем и определения размера страховой выплаты, а так же запросить дополнительные документы,
необходимые для принятия окончательного решения, но не более указанных в Общих правилах страхования
жизни.

127.

СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ
СТРАХОВЫХ СЛУЧАЕВ ПО ДОГОВОРУ
Обязанностью
Страховщика
по
договору является осуществление
страховых выплат пи наступлении с
Застрахованным событий, имеющих
признаки страховых случаев
Все документы, предоставляемые Страховщику для
получения страховой выплаты, должны быть составлены
на русском языке или иметь нотариально заверенный
перевод на русский язык
При наступлении с Застрахованным
события,
имеющего
признаки
страхового
случая,
Страхователь,
Застрахованный
или
Выгодоприобретатель
должны
известить Страховщика в течение
30 суток, начиная со дня, когда
любому из указанных лиц стало
известно о наступлении страхового
случая, любым доступным способом,
позволяющим
объективно
зафиксировать факт сообщения
В течение 14 (четырнадцати) рабочих дней с даты
получения всех необходимых документов, а также любых
иных
письменных
документов,
запрошенных
дополнительно Страховщик:
• осуществляет страховую выплату в случае
признания произошедшего события страховым
случаем
• принимает решение об отказе в страховой
выплате, о чем письменно сообщает Страхователю

128.

ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД
Если по каким-либо причинам Страхователь не может оплачивать страховые взносы в сроки, установленные
договором, в этом случае Договором страхования Страхователю предоставляется льготный период для уплаты
очередного страхового взноса продолжительностью 60 (шестьдесят) дней
Страховщик несет ответственность по договору
Дата уплаты очередного
страхового взноса –
начало льготного
периода
ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД
Уплата очередного
страхового взноса в полном
объеме в течение льготного
периода
60 дней
В течение льготного периода Страховщик несет ответственность по договору страхования в объеме,
установленном в договоре страхования, если
• Страхователь уплатил очередной страховой взнос в полном объеме в течение срока льготного периода
• Договор страхования автоматически преобразован в Оплаченный
В течении льготного периода Страховщик направляет уведомление на номер
мобильного телефона о просрочке очередного платежа через 30, 55 дней от
даты очередного платежа

129.

ПЕРЕВОД ПОЛИСА «СОЛНЫШКО»
В ОПЛАЧЕННЫЙ
В случае неуплаты очередного страхового взноса по договору по истечении льготного
периода и если Страхователь не информировал Страховщика о желании досрочно
расторгнуть договор или изменить условия договора, то
Страховщик осуществляет
перерасчет размера страховой суммы по Базовой программе «Страхование к сроку» на дату,
предшествующую дате уплаты очередного страхового взноса по договору
Договор страхования автоматически преобразуется в Оплаченный договор при условии, что
в результате расчета полученная страховая сумма по Базовой программе «Страхование к
сроку» превышает 30 000 (тридцать тысяч) рублей, в противном случае договор считается
прекратившим свое действие
Пересчет Страховой суммы с
учетом доп. дохода
(не менее 30 000 руб.)
Страхование продолжается
без уплаты взносов
Договор переведен в
ОПЛАЧЕННЫЙ
60 дней
Срок страхования 20 лет

130.

ПЕРЕВОД ПОЛИСА «СОЛНЫШКО»
В ОПЛАЧЕННЫЙ
Уведомление на номер
мобильного телефона об
очередном платеже
Вступление
договора в
силу
Уведомление на номер
мобильного телефона о
просрочке очередного
платежа
Перевод полиса в Оплаченный
Дата
очередного
платежа Льготный период
Расторжение договора страхования
При переводе договора в Оплаченный Страховщик:
направляет Страхователю «Уведомление о переводе полиса в Оплаченный» и «Дополнение к полису»,
подписанное Страховщиком, вступающее в силу с даты уплаты очередного страхового взноса, уплата
которого Страхователем просрочена, если иное не предусмотрено условиями договора страхования
с даты уплаты очередного страхового взноса страхование будет продолжено без дальнейшей уплаты
страховых взносов с соответствующим изменением страховой суммы и/или срока страхования

131.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ДОХОД
Договор страхования «Солнышко» предполагает участие в распределении дополнительного инвестиционного дохода
в зависимости от результатов инвестиционной деятельности Страховщика.
Итоги инвестиционной деятельности подводятся Страховщиком по окончании календарного года в первом квартале
года, следующего за отчетным.
Объявление о дополнительном инвестиционном доходе может осуществляться Страховщиком:
• путем публикации информации о размере фактической доходности и/или дополнительного инвестиционного
дохода в средствах массовой информации;
• и/или путем индивидуальной рассылки писем, уведомлений Страхователям по действующим и участвующим в
распределении дополнительного инвестиционного дохода договорам страхования.
Размещение информации о размере фактической доходности и/или дополнительного инвестиционного дохода в
«Личном кабинете» Страхователя на официальном сайте Страховщика в сети Интернет по адресу:
www.ppfinsurance.ru или по ссылке https://my.ppfinsurance.ru/ является индивидуальным уведомлением Страхователя.
Изменения по результатам инвестиционной деятельности возможны только для договоров, которые действовали на
конец календарного года и по которым сформирован положительный страховой резерв на конец отчетного года.
По Договору Солнышко начисление дополнительного инвестиционного дохода осуществляется путем увеличения
страховой суммы по Базовой программе «Страхование на срок» при неизменной величине страховых взносов в
течение срока действия договора «Солнышко».
При расчете дополнительного инвестиционного дохода Страховщик может учитывать наличие
задолженности и переплаты Страхователя по оплате страховых взносов, а также размер
задолженности и длительность просрочки уплаты страховых взносов.

132.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ДОХОД
Дополнительный инвестиционный доход - часть дохода Страховщика от инвестирования средств страховых
резервов за отчётный период, полученная за счёт превышения фактической доходности над гарантированной.
Дополнительный инвестиционный доход может быть распределен среди договоров, условиями которых
предусмотрено распределение дополнительного инвестиционного дохода.
Гарантированная доходность – предполагаемая доходность от размещения средств страховых резервов в течение
срока страхования, участвующая в определении страхового тарифа и размера выкупных сумм при заключении
договора страхования.
Фактическая доходность – доходность, определяемая по результатам инвестиционной деятельности Страховщика,
по факту размещения средств страховых резервов за отчетный период (календарный год).
Годовщина договора страхования – число и месяц даты начала действия договора страхования, за исключением
случаев, когда дата начала действия договора страхования приходится на 29 февраля. В этом случае в
невисокосные годы годовщиной действия договора страхования считается 28 февраля, а в високосные – 29 февраля.
Дополнительный доход по договору – часть
дополнительного инвестиционного дохода
компании, распределенного между всеми
договорами.
Гарантированная доходность обеспечивает
выплату 100 % гарантированной страховой
суммы по договору страхования
20 лет
Гарантированная
Страховая сумма
по Договору
Страховая сумма
на момент окончания
договора
Страховые взносы

133.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ДОХОД
Дополнительный доход в виде разницы
между измененной и первоначальной
страховой суммой подлежит выплате:
• при наступлении страхового случая по
риску «смерть Основного Застрахованного»
- в составе страховой выплаты по программе
«Страхование к сроку» Базовой программы;
• при наступлении страхового случая по риску
«дожитие Основного Застрахованного» - в
составе страховой выплаты по программе
«Страхование к сроку» Базовой программы;
• при досрочном прекращении договора
страхования - в составе выкупной суммы, а
также учитывается в целях расчета страховой
суммы при переводе в Оплаченный.

134.

ИЗМЕНЕНИЯ
Изменение существенных для действующего договора обстоятельств
Нефинансовые изменения
Финансовые изменения
Страхователь обязан сообщить Страховщику (в письменном виде) в течение 10 календарных дней, начиная со дня,
когда ему стало известно о следующих изменениях :
•об изменении своего почтового адреса, адреса регистрации
•об изменении паспортных данных (реквизитах) Страхователя и ОЗ,ЗР, Выгодоприобретателя
•об обстоятельствах, влияющих на оценку степени страхового риска (при изменении обстоятельств, указанных в
заявлении на страхование)

135.

ИЗМЕНЕНИЯ
Финансовые изменения
В
договор
могут
быть
Финансовые изменения:
внесены
следующие
1. Перевод Полиса в Оплаченный
2. Изменение величины страховой суммы по Базовой и/или
Дополнительным программам
3. Изменение срока страхования
4. Изменение периодичности оплаты взносов
5. Включение/исключения Дополнительных программ
6. Включение/исключение индексации
7. смена обстоятельств, влияющих на оценку степени
страхового риска:
• место работы, род занятий
• хобби - занятие более 1 раза в год авиацией,
погружением в воду (например, плавание с
аквалангом
и
т.п.),
парашютным
спортом,
дельтапланеризмом, автомобильными гонками,
горными/водными лыжами, парусным спортом,
альпинизмом, спелеологией, боксом, борьбой или
боевыми искусствами, верховой ездой

136.

ИЗМЕНЕНИЯ
Порядок внесения финансовых изменений
Финансовые изменения могут быть
произведены
• начиная с 1-й годовщины действия Договора и
вступают в силу с даты очередной годовщины
Договора. В заявлении на внесение изменений
можно за один раз внести несколько изменений
(т.е., например можно изменить страховую сумму,
периодичность
оплаты
взносов
и
срок
страхования)
Страхователь направляет Страховщику заполненное
Заявление на изменение программы страхования
почтовым отправлением по адресу места нахождения
Страховщика, указанному в договоре не позднее, чем за
30 дней до даты предполагаемых изменений
Страховщик производит возможные изменения, о чем
уведомляет
Страхователя
путем
отправки
Дополнительного соглашения
• до окончания срока действия Договора осталось
не менее 3-х лет
при
отсутствии
задолженности
по
уплате
страхового взноса на дату изменений (годовщину
Полиса)
• после внесения изменений годовой взнос должен
быть не менее 10 000 руб.
Если финансовое(-ые) изменение(я) произведено с даты очередной годовщины полиса,
то индексация в этот год не производится

137.

ИЗМЕНЕНИЯ
Нефинансовые изменения
В договор могут быть внесены следующие
Нефинансовые изменения:
1. Изменение почтового адреса, адреса регистрации,
номера телефона;
2. Изменение Страхователя, Выгодоприобретателя;
3. Изменение паспортных данных (реквизитах)
Страхователя и ОЗ, ЗР, Выгодоприобретателя;

138.

ИЗМЕНЕНИЯ
Нефинансовые изменения
Порядок внесения Нефинансовых изменений
1. При изменении фамилии, имени, отчества, паспортных данных
Страхователя, Застрахованного или Выгодоприобретателя. В
случае
изменения
паспортных
данных
Страхователя
необходимо предоставить Страховщику копию паспорта.
2. Страхователь
направляет
Страховщику
заполненное
Заявление на изменение данных почтовым отправлением по
адресу места нахождения Страховщика, указанному в
договоре.
3. Все данные, относящиеся к указанным изменениям, в
соответствии
с
вышеизложенными
требованиями,
принимаются Страховщиком в качестве условий договора с
даты, указанной в заявлении Страхователя, без направления
ответного уведомления Страхователю.
4. При замене Страхователя или Выгодоприобретателя,
Страхователь письменно сообщает об этом Страховщику,
заполнив Заявление на изменение данных о Страхователе,
Застрахованном, Выгодоприобретателе (далее – Заявление на
изменение данных) по утвержденной Страховщиком форме.
При смене Выгодоприобретателя необходимо направить
Страховщику дополнительное заявление от Застрахованного и
Страхователя (в случае если это разные лица) о том, что они
согласны
с
назначением
конкретного
лица
Выгодоприобретателем по данному Полису.

139.

ИНДЕКСАЦИЯ
Индексация – одновременное изменение страховой суммы и
страхового взноса
• Если в договоре (полисе) в пункте «Вариант изменения
страховых сумм и/или страховых взносов» предусмотрена
«Индексация», то Страховщик по согласованию со
Страхователем может произвести индексацию
• Если индексация включена при заполнении Заявления, то
увеличение страхового взноса и страховой суммы
осуществляется
без
дополнительного
обследования
состояния здоровья Застрахованного
Индексации по продукту «Солнышко» подлежат:
Базовая программа «Страхование к сроку ОЗ» и «Смерть ЗР»
Дополнительная
взносов»»
программа
«Освобождение
от
уплаты
Порядок проведения индексации
При подписании договора страхования Стороны подтверждают свое согласие на следующий порядок действий и
условия проведения Индексации, если иное не оговорено условиями договора страхования:
1. Страховщик самостоятельно до 01 марта каждого года определяет процент (индекс), в соответствии с которым
увеличивается страховой взнос
2. Страховщик направляет Страхователю по почте не позднее, чем за 4 (четыре) месяца до годовщины договора
страхования по адресу, указанному в договоре страхования (полисе), дополнительное соглашение об
индексации содержащее увеличенные размеры страховой суммы и страхового взноса по Подлежащим
индексации программам договора
3. Согласие Страхователя с условиями, указанными в соглашении об индексации подтверждается оплатой
увеличенного страхового взноса в соответствии с соглашением об индексации

140.

ИНДЕКСАЦИЯ
Страхователь вправе отказаться от индексации,
не заплатив увеличенный страховой взнос. При
отказе два раза подряд от индексации Страхователь
теряет на нее право
Страхователем может быть возобновлено право
на индексацию на основании его заявления, при
этом Страховщик имеет право на оценку состояния
здоровья Застрахованного
Соглашение об индексации вступает в силу с даты годовщины договора страхования (даты вступления в силу
соглашения об индексации, указанной в нем), при условии уплаты страхового взноса в сроки и размере,
предусмотренном соглашением об индексации
Соглашение об индексации не вступает в силу, если на дату его вступления в силу произошло хотя бы одно
из следующих событий:
если договор страхования по каким-либо причинам прекратил свое действие
если договор страхования преобразован в Оплаченный
если по договору страхования произведено освобождение от уплаты взносов
если в этот же срок должно вступить в силу соглашение об изменении срока страхования, периодичности
уплаты страховых взносов, страховых сумм или страховых премий по программам, программ в договоре
(включение или исключение)
• если увеличенный страховой взнос, указанный в Соглашении об индексации, не был полностью уплачен в
предусмотренный льготный период

141.

ИНДЕКСАЦИЯ
Индексация по договору страхования не проводится в
следующих случаях:
• если на годовщину
окончания осталось
договора
страхования
до
его
менее 3-х лет - при сроке договора 10 лет и менее
менее 4-лет - при сроке договора 11-15 лет
менее 5 лет– при сроке договора 16 лет и более
• если по договору страхования
дальнейшая уплата взносов
не
предусмотрена
• при преобразовании договора страхования в Оплаченный
• если при заключении договора страхования, а также в течение периода действия договора при
изменении условий страхования по результатам оценки риска, связанного со здоровьем,
Страховщиком был увеличен страховой тариф по программам Правил, входящим в договор
страхования
• если на момент расчета индексации Страхователь и Страховщик заключили дополнительное
соглашение об изменении срока страхования, периодичности уплаты страховых взносов,
страховых сумм или страховых премий по программам, программ в договоре (включение или
исключение), которое вступит в силу с ближайшей годовщины договора
• если Страхователь два раза подряд отказался от индексации, таким образом, потерял на нее
право, и не возобновил его путем подачи Заявления в соответствии с п. 5.18.9 Правил.

142.

ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ
ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ «СОЛНЫШКО»
Прекращение действия договора страхования
Особенности досрочного прекращения действия
договора страхования
Страховые выплаты при прекращении
договора страхования

143.

ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ
ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
По Базовой и Дополнительным программам продукта «Солнышко» действие договора страхования
прекращается:
• по истечении срока действия договора
• при выполнении Страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме
• по требованию (инициативе) Страховщика - в случае неуплаты Страхователем очередного взноса страховой
премии в установленные договором сроки и отсутствии заявления Страхователя о внесении изменений в
договор (если договором страхования не предусмотрено иное)
• по инициативе Страхователя
• по соглашению сторон
• если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по
обстоятельствам иным, чем страховой случай. (см. исключения)
• в случае смерти Страхователя, не являющегося Застрахованным, если Застрахованный или иное лицо не
возьмут на себя обязанности Страхователя по договору страхования, указанные в п. 7.2 Правил.
• в случае смерти Застрахованного по причинам иным, чем указанные в исключениях
• в случае смерти Застрахованного Ребенка
• в иных случаях, предусмотренных Правилами, договором страхования и действующим законодательством
Российской Федерации

144.

ОСОБЕННОСТИ ДОСРОЧНОГО ПРЕКРАЩЕНИЯ
ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
Договор
может
быть
досрочно
прекращен
по
инициативе Страхователя
• О
намерении
Страхователь
досрочного
обязан
прекращения
уведомить
договора
Страховщика
не
менее чем за 30 (тридцать) дней до предполагаемой
даты
прекращения
договора
страхования,
если
стороны не согласовали иной срок
• Договор считается прекращенным с 00 часов 00 минут
дня, указанного в заявлении, или 30 дня с даты
получения
заявления
Страховщиком,
если
дата
прекращения договора страхования не указана либо
указанная Страхователем дата прекращения договора
страхования является более ранней, чем 30 дней с
даты получения заявления Страховщиком

145.

СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ
ПРИ ПРЕКРАЩЕНИИ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
При досрочном прекращении действия договора, условиями которого предусмотрено
страхование на случай дожития Застрахованного уплаченные страховые взносы возврату
не подлежат.
Страховщик выплачивает Страхователю, если иное не предусмотрено условиями договора:
выкупную сумму, установленную в договоре страхования в зависимости от даты расторжения
договора, если договор расторгается по инициативе Страхователя
выкупную сумму за вычетом понесенных расходов Страховщика, если досрочное прекращение
договора страхования обусловлено требованием Страховщика в связи с нарушением
Страхователем (Застрахованным) Правил страхования и условий договора страхования
(полиса), включая нарушение Страхователем обязательств по уплате страховой премии
(страховых взносов)
выкупную сумму за вычетом понесенных расходов Страховщика в случае прекращения
действия договора страхования
выплата выкупной суммы не производится, если расторжение договора страхования
происходит в течение оговоренного в договоре страхования срока, когда выкупная сумма не
выплачивается (как правило, в течение первого года действия договора)
В соответствии с Правилами страхования минимальные гарантированные размеры выкупной
суммы в зависимости от срока действия договора страхования «Солнышко» на дату расторжения и
срока договора зафиксированы в Приложении №4 к страховому полису

146.

ПОРЯДОК ВЫПЛАТЫ ВЫКУПНОЙ СУММЫ
Выплата выкупной суммы или возврат части
уплаченной
страховой
премии
(взносов)
производится в валюте Российской Федерации
Выплата
выкупной
суммы
(за
минусом
задолженности Страхователя по оплате страховых
взносов, если имеется) производится:
• в течение 30 (тридцати) дней с даты расторжения договора страхования, если договор
страхования расторгается по инициативе Страхователя
• в течение 30 (тридцати) дней с даты получения заявления на выплату денежных средств в
связи с расторжением, если договор страхования расторгается в соответствии с п. 4.10.
Полисных условий

English Русский Rules