Премиум 7+. Премиум гарант. Продукты добровольного страхования жизни

1.

ПРЕМИУМ 7+
ПРЕМИУМ ГАРАНТ
Продукты добровольного
страхования жизни

2.

Идея продуктов
ПРЕМИУМ 7+ и ПРЕМИУМ ГАРАНТ
• Универсальное решение финансовой защиты семьи
и долгосрочного планирования будущего;
• Подходит для долгосрочного накопления средств;
• Финансовая поддержка при широком наборе рисков,
связанных с жизнью и здоровьем.

3.

Участники договора
Страховщик
ООО «ППФ Страхование жизни»
Страхователь
дееспособное физическое лицо от 18 лет и юридическое лицо РФ
Застрахованный
дееспособное физическое лицо в возрасте от 16 до 70 лет, но:
- не более 65 лет (для Премиум Гарант)
- не более 63 лет (для Премиум 7+) на момент заключения договора
Выгодоприобретатель
одно или несколько физических или юридических лиц

4.

Действие договора
СРОК СТРАХОВАНИЯ
ПРЕМИУМ 7+
ПРЕМИУМ ГАРАНТ
Оплата в рассрочку
При оплате в рассрочку:
7 - 45 лет с шагом в 1 год
5 или 6 лет
При оплате единовременно:
5 – 10 лет с шагом в 1 год
ДЕЙСТВИЕ ДОГОВОРА
Договор действует 24/7 по всему миру

5.

Структура продуктов
БАЗОВАЯ
ПРОГРАММА
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ
ПРОГРАММЫ
+
-
Программа НС
+
-
Программа СОЗ-27
+
-
Освобождение от уплаты взносов
Смешанное страхование жизни
+
+
-
Программа страхования на случай
инвалидности I или II группы
по любой причине
Хирургические операции
в результате болезни
Подключается обязательно!

6.

Базовая программа

7.

Базовая программа
Программы
страхования
Страховые риски
Страховые суммы
Min
Max
Выплаты
В ПРЕМИУМ 7+:
100 % СС + доп. доход
Смерть
Застрахованного
В ПРЕМИУМ ГАРАНТ:
100 % СС
Смешанное
страхование
жизни
100 000 руб.
3 000 000 руб.
В ПРЕМИУМ 7+:
100 % СС + доп. доход
Дожитие
Застрахованного
В ПРЕМИУМ ГАРАНТ:
100 % СС
* Если СС более 1 500 000 рублей, то индивидуальный лимит СС определяется в зависимости от дохода клиента

8.

Кого мы не можем взять на страхование по продукту
По причине проблем со здоровьем:
Людей, имеющих психические заболевания и/или расстройства
Состоящих на учете в специализированных диспансерах
(нарко/психо/противотуберкулезном)
Больных СПИДом или ВИЧ-инфицированных
Нуждающихся в постоянном уходе по состоянию здоровья
Имеющих направление на мед. экспертизу по инвалидности
Инвалидов I,II групп и категории «ребенок-инвалид»
при принятии на страхование компания рассматривает индивидуально
В связи с нарушением закона:
Тех, кто находится под следствием или осуждённых к лишению свободы
Полные формулировки исключений по договору и всем программам вы
можете посмотреть в правилах страхования жизни

9.

Какие события не являются страховыми
по Базовой программе?
События, связанные с причинением вреда здоровью:
В результате воздействия ядерного взрыва, радиации,
радиоактивного заражения
В ходе военных действий, вооруженных столкновений
В результате алкогольного, наркотического или
токсического отравления
В результате самоубийства в первые 2 года действия
полиса (кроме случаев доведения до самоубийства)

10.

Проверь себя!

11.

ДП «Программа НС»

12.

Параметры «Программы НС»
Страховые суммы
Страховой риск
Смерть в результате НС
Максимальная СС
Страховые выплаты
Минимальная
СС
% по БП
Рекомендованное ограничение
100 000 руб.
200%
3 000 000* руб.
100% СС по риску
Инвалидность в результате НС
100 000 руб.
200%
3 000 000* руб.
I гр.-100% СС по риску
II гр.-80% СС по риску
III гр.-50% СС по риску
Телесные повреждения НС
100 000 руб.
100%
Абсолютное ограничение!
1 500 000 руб.
% от СС по риску в соответствии
с Таблицей выплат***
Временная нетрудоспособность
Застрахованного НС
Временная нетрудоспособность
Застрахованного с расширенной
выплатой НС
Госпитализация Застрахованного НС
Хирургические операции НС
0,2% от СС по риску с 7 дня
нетрудоспособности, не более 30 дней
100 000 руб.
100%
Абсолютное ограничение!
1 500 000 руб.
100 руб.
0,4%
3 000** руб. в день
100% СС за каждый день непрерывной
госпитализации с 3-го, но не более 90 дней.
100 000 руб.
100%
Абсолютное ограничение!
1 500 000 руб.
% от СС по риску в соответствии
с Таблицей выплат
0,2% от СС по риску с 7 дня
нетрудоспособности, не более 60 дней
Страховая выплата по всем рискам производится НЕЗАВИСИМО!

13.

Условие страховой выплаты по ДП «Программа НС»
По риску «Телесные повреждения», «Хирургические операции»: размер страховых выплат не может
превышать 100% СС по риску.
4
Страховая сумма
3
2
100%СС
1
1 год

14.

Условие страховой выплаты по ДП «Программа НС»
По риску «Инвалидность НС»: Если в течение одного года с даты наступления несчастного случая
происходит
увеличение
степени
инвалидности
по
сравнению
с
ранее
установленной,
то
Застрахованному производится доплата в размере суммы, установленной по договору, за вычетом
ранее произведенной выплаты по инвалидности.
Страховая сумма
Доплата
20% СС
I группа - 100% от СС
Выплата
80% СС
I
II
1 год
II группа – 80% от СС

15.

Условие страховой выплаты по ДП «Программа НС»
Риски Смерть НС, Инвалидность НС, Телесные повреждения НС и Хирургические операции НС признаются
страховыми случаями, даже после окончания действия договора, если они произошли в течение 1 (одного)
года с даты наступления несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования по ДП
«Программа НС».
Страховая сумма по ДП НС
Выплата
по риску БП
«Программа
НС»
1 год

16.

Условие страховой выплаты по ДП «Программа НС»
Риски
Госпитализация
НС,
Временная
нетрудоспособность
и Временная
нетрудоспособность
расширенная признается страховым случаем в течение 4 месяцев с даты наступления несчастного
случая, произошедшего в течение срока страхования по ДП «Программа НС».
Страховая сумма по риску «Госпитализация Застрахованного»
СС по
риску
4 месяца

17.

Условия подключения риска «Временная нетрудоспособность»
Кому можно подключить риск ВНТ?
1. Индивидуальные предприниматели
Наёмные работники
Больничный лист заверяется
работодателем
2. Физические лица, занимающиеся
частной практикой:
• нотариусы
• арбитражные управляющие
• оценщики
• патентованные поверенные
Больничный лист заверяется
собственной подписью
!
Электронный больничный лист необходимо
распечатать и так же заверить!

18.

Условия подключения риска «Временная нетрудоспособность»
Если клиент ИП или физ. лицо, занимающееся частной практикой, как получить
официальный больничный?
Шаг 1.
Обратиться в Фонд социального страхования по месту
жительства с целью добровольно встать на учет в
организацию
Шаг 2.
Заполнить заявление и предоставить ИНН и № регистрации
ИП
Шаг 3.
Получить квитанцию для оплаты взноса, который необходимо
заплатить в текущем году, но действовать он начнёт только с
1 января следующего года
Шаг 4.
Принести справку из Фонда в поликлинику и получить
официальный
больничный,
по
которому
страховая
компания сделает выплату

19.

Пример страховой выплаты по продукту
Пример
Мужчина оформил в свою пользу договор страхования «Премиум».
Страховая сумма по БП – 1 000 000 руб.
По ДП «Программа НС» включены все риски:
• «Смерть Застрахованного в результате НС» - 500 000 руб.,
• «Инвалидность Застрахованного НС» – 500 000 руб.,
• «Временная нетрудоспособность Застрахованного» – 500 000 руб.,
• «Госпитализация Застрахованного» – 1500 руб./день,
• «Телесные повреждения Застрахованного» – 500 000 руб.,
• «Хирургические операции Застрахованного» – 500 000 руб.

20.

Пример страховой выплаты по продукту
По риску «Телесные повреждения Застрахованного»:
(500 000 руб.х 15% )+ (500 000 руб.х 5% )+ (500 000 руб.х 10% )= 150 000 руб.
По риску «Госпитализация Застрахованного»:
1 500 руб. х 19 дней = 28 500 руб.
По риску «Хирургические операции Застрахованного»:
500 000 руб.х 50% = 250 000 руб.
По риску «Временная нетрудоспособность Застрахованного»
500 000 руб.х 0,2% х 25 дней = 25 000 руб.
По риску «Инвалидность Застрахованного НС»:
500 000 руб.х 80% = 400 000 руб. по ll гр.инвалидности
По риску «Смерть Застрахованного» и «Смерть Застрахованного в результате НС»:
500 000 руб.х 100% = 500 000 руб. Выплата по риску Смерть НС ДП «Программа НС»
1 000 000 руб.х 100% = 1 000 000 руб.Выплата по риску Смерть ЛП Базовой программы
Начало
действия договора
НС
Выплата по рискам
150 000 + 28 500 + 250 000 + 25 000 + 400 000 + 500 000 руб.+ 1 000 000
общая сумма выплаты – 2 353 500 руб.

21.

ДП «Программа СОЗ-27»

22.

Порядок подключения ДП «Программа СОЗ-27»
Возраст Застрахованного:
• на дату заключения Программы СОЗ-27 не может
превышать 60 лет
• на дату окончания Программы СОЗ-27 не может
превышать 65 лет

23.

Страховые риски «Программы СОЗ-27»
1. Первичное диагностирование следующих заболеваний:
2. Проведение аортокоронарного шунтирования
3. Трансплантация жизненно важных органов
и (или) тканей
4. Подтверждение паралича
5. Операция на аорте
6. Операция на клапанах сердца
7. Проведение ангиопластики
• Рак
• Инфаркт
• Инсульт
• Терминальная почечная
недостаточность
• Глухота;
• Потеря речи;
• Апластическая анемия;
• Апаллический синдром;
• Бактериальный менингит;
• Болезнь Альцгеймера или
другая органическая деменция
• Доброкачественная опухоль
головного мозга;
• Кома;
• Печеночная недостаточность
(терминальная стадия);
• Слепота;
• Полиомиелит;
• Рассеянный склероз;
• Дыхательная недостаточность;
• Повреждение головы в
результате травмы;
• Энцефалит;
• Мотонейронная болезнь
• Болезнь Паркинсона

24.

Параметры «Программы СОЗ-27»
Страховые суммы (руб.)
Программа
страхования
Программа СОЗ-27
Страховой риск
СОЗ из
расширенного
списка
Максимальная СС
Минимальная
СС
% по БП
Рекомендованная максимальная
СС
75 000 руб.
100 %
3 000 000 руб.
Страховые
выплаты
100% СС по ДП

25.

Условия выплаты по ДП «Программа СОЗ-27»
Период ожидания
Период выживания
180 календарных дней
30 календарных дней
Диагностирование СОЗ в течение
периода не является страховым случаем
этого
Выплата производится, если Застрахованный
остается
жив
на
31-й
день
с
даты
диагностирования СОЗ
Осуществление выплаты в
размере 100% и окончание
действия риска
Оформление договора
Период ожидания
180 календарных дней
Период выживания
30 календарных дней

26.

ДП «Освобождение
от уплаты взносов в случае
инвалидности»

27.

Структура ДП «Освобождение от уплаты взносов»
Риски могут быть подключены в одной из 2-х комбинаций:
1
2
• ОУВ в случае инвалидности I группы
• ОУВ в случае инвалидности I группы
• ОУВ в случае инвалидности II группы
Программа ОУВ может включать только риск ОУВ в случае инвалидности 1 группы или два
риска ОУВ 1гр. и ОУВ 2 гр. Выбрать только риск ОУВ 2 гр. невозможно!

28.

ДП «Освобождение от уплаты взносов»
УСЛОВИЯ ПОДКЛЮЧЕНИЯ ПРОГРАММЫ:
Застрахованный является Страхователем;
Взносы уплачиваются в рассрочку;
Возраст Застрахованного при подключении программы не может превышать 60 лет;
Профессия Застрахованного не входит в список опасных профессий.
УСЛОВИЯ ДЕЙСТВИЯ ПРОГРАММЫ:
Инвалидность I или II групп в
результате НС – страховой
случай
Инвалидность I или II групп в
результате болезни – не
страховой случай
Оформление
договора
2 года
Инвалидность I или II групп в
результате НС или болезни –
страховой случай

29.

ДП «Программа страхования
на случай инвалидности I или
II группы по любой причине»

30.

Параметры ДП «Инвалидности I или II группы по ЛП»
Страховые суммы
Максимальная СС
Программа страхования
Страховой риск
Страховые выплаты
Минимальная СС
Программа страхования
на случай инвалидности
ЛП
Первичное
установление
инвалидности I
или II группы
100 000 руб.
% по БП
Рекомендованная
максимальная СС
100 %
3 000 000* руб.
* Если СС более 1 500 000 рублей, то индивидуальный лимит СС определяется в зависимости от дохода клиента
l гр.- 100% СС по ДП
ll гр.- 80% СС по ДП

31.

ДП «Инвалидности I или II группы по ЛП»
Период ожидания – 1 год
Страховой случай - I или II группы
инвалидности только в результате
несчастного случая
Страховой случай - I или II группы
инвалидности как в результате НС
так и в результате болезни
40 %
СС по
риску
Период ожидания
1 год

32.

ДП «Хирургические
операции в результате
болезни»

33.

Параметры ДП «Хирургические операции в результате болезни»
Страховые суммы
Программа
страхования
Хирургические
операции в
результате
болезни
Страховой риск
Хирургические операции в
результате болезни
(средняя)
Хирургические операции в
результате болезни
(максимальная)
Максимальная СС
Минимальная СС
100 000 руб.
100 000 руб.
% по БП
100 %
100 %
Страховые выплаты
Рекомендованный Max
Абсолютное ограничение!
1 000 000 руб.
Абсолютное ограничение!
1 000 000 руб.
100, 50, 12,5; 5 и 2,5% от СС по
риску в соответствии с
Таблицей выплат (Приложение
№5)
100, 50, 25, 10 и 5 % от СС по
риску в соответствии с
Таблицей выплат (Приложение
№5)

34.

ДП «Хирургические операции в результате болезни»
В договоре страхования может быть
выбрана только одна Программа
Хирургические операции в результате
болезни из числа предусмотренных.

35.

Условия страховой выплаты по ДП «Хирургические операции в результате
болезни»
Период ожидания – 180 дней
ХО в результате болезни является
страховым случаем
ХО в результате болезни
не является страховым случаем
40 %
СС по
риску
Период ожидания
180 дней

36.

Условия страховой выплаты по ДП «Хирургические операции в результате болезни»
Не на все операции
распространяется период
ожидания

37.

Условия страховой выплаты по ДП «Хирургические операции в результате
болезни»
Выплата по 4
случаю не
производится
100%
20%
СС
80%
СС
1 страховой год
1 страховой год
Страховые выплаты осуществляются не более чем по 3 (трем)
страховым случаям, произошедшим в одном страховом году
Размер страховых выплат не может превышать 100% СС по
программе в одном страховом году
Если в результате одной болезни требуется проведение нескольких операций,
выплате будет подлежать наибольшая по размеру!

38.

Условия страховой выплаты по ДП «Хирургические операции в результате
болезни»
Доплачивается
разница
Выплата по
программе
Выплата по
программе
Выплата будет
Выплата по
программе
Выплаты не
будет
25%
СС
25%
СС
25%
СС
25%
СС
25%
СС
25%
СС
60 дней
60 дней
60 дней
Если со дня проведения последней хирургической операции прошло менее 60 дней и проводится иная операция с
бо́льшим размером выплаты в соответствии с Таблицей, то выплата осуществляется в размере положительной разницы
между суммой, подлежащей выплаты и суммой ранее осуществленной (-ых) выплаты (выплат) в течении 60 дней со дня
подлежащей выплате операции

39.

Проверь себя!

40.

Дополнительные
возможности

41.

Дополнительные возможности
Налоговый
вычет
Индексация
Финансовые
изменения
Инвестиционный
доход
Премиум Гарант:
Гарантированная доходность 4%
Дополнительного инвестиционного дохода Н Е Т
Премиум 7+:
Гарантированная доходность 3%
Дополнительный инвестиционный доход Е С Т Ь

42.

Страховые выплаты по страховым
случаям осуществляются в течение 14
дней

43.

Порядок заключения
договора

44.

Этапы заключения договора страхования
1 этап
2 этап
3 этап
4 этап
Заполнение
Заявления
Оплата страховой
премии/взноса
Проведение
андеррайтинга
Принятие решения,
выпуск полиса
При заполнении
заявления
обязательно
уточнить
у клиента
адресадрес
электронной
почты для
Важно!
При заполнении
заявления
обязательно
уточнить
у клиента
электронной
почты
отправки
ему
кассовых
чеков
и заполнить
поле.
для
отправки
ему
кассовых
чеков
и заполнить
поле

45.

Этап 1. Заполнение заявления
ПРЕМИУМ 7+
ПРЕМИУМ ГАРАНТ
Дату в Заявлении необходимо поставить только в день оплаты клиентом
одной трети либо полного взноса. Дата заявления = Дата оплаты.

46.

Этап 1. Памятка по оплате взноса
Памятка по оплате взноса для Премиум 7+
Клиенту
Необходимо ознакомиться с памяткой
и подписать ее
Агенту
Нобходимо сдать памятку вместе с
Заявлением на страхование
Памятка печатается вместе с Заявлением
по продуктам, в которых первый взнос делится на 3 части

47.

Этап 1. Заполнение Ключевого информационного документа (КИД)
Для версии Гарант
КИД - документ, содержащий информацию о
страховом продукте в простой и доступной форме.
Разделы документа:
Что застраховано?
Что не застраховано?
Территория страхования
Как получить страховую выплату
Как вернуть страховую премию?
Как урегулировать спор до суда?
Программы в КИД необходимо проставить
вручную аналогично Заявлению

48.

Этап 1. Заполнение Ключевого Информационного документа (КИД)
Для версии Гарант
1 этап
2 этап
3 этап
4 этап
Заполнение
Заявления
Оплата страховой
премии/взноса
Проведение
андеррайтинга
Принятие решения,
выпуск полиса
КИД печатается в 2-х
экземплярах и
подписывается
клиентом, один
экземпляр
возвращается в ЦО
КИД печатается в 2-х
экземплярах и
подписывается
клиентом, один
экземпляр
возвращается в ЦО

49.

Этап 2. Оплата страховой премии/взноса
ПРЕМИУМ 7+
Периодичность
оплаты
Минимальный
взнос
Ежеквартально
Раз в полгода
Раз в год
• 12 000 руб. в год
при оплате в рассрочку
ПРЕМИУМ ГАРАНТ
• Ежеквартально
• Раз в полгода
• Раз в год
• Единовременно
• 12 000 руб. в год
при оплате в рассрочку
• 50 000 руб. в год
при единовременной оплате

50.

Варианты оплаты договора
Через QR – код на заявлении
Через СБП
Через мобильное приложение «PPF Life Client»
Через Личный кабинет Страхователя
Оплата только
с устройства
клиента!
Через сайт компании www.ppfinsurance.ru
Через систему денежных переводов «Contact»
Через Сбербанк онлайн (терминалы, Личный кабинет
Сбера и прочее)
Денежным переводом со счета в Банках «Хоум Кредит»
или АО «Райффайзенбанк»
Через платежные системы QIWI, Элекснет и Юmoney
Денежным переводом через отделения связи Почты России
При возникновении вопросов, связанных с оплатой или прохождением платежа, клиенту необходимо
обращаться в Центральный офис компании (по телефону горячей линии 8 800 775 82 00,
в онлайн-чат или через форму обратной связи на сайте компании)

51.

Этап 3. Андеррайтинг
1 этап
2 этап
Заполнение
Заявления
Оплата страховой
премии/взноса
3 этап
Проведение
андеррайтинга
Процесс андеррайтинга начнется только после оплаты:
Первого взноса в полном объеме по «Премиум Гарант»
Хотя бы одной трети первого взноса по «Премиум 7+»
4 этап
Принятие решения,
выпуск полиса

52.

Отличие продуктов
Параметры
Премиум 7+
При единовременной оплате:
5 - 10 лет с шагом в 1 год
Ежеквартально
Раз в полгода
Раз в год
Внимание! Дата заявления = Дата оплаты
Порядок оплаты первого
взноса
При оплате в рассрочку:
5-6 лет
7 - 45 лет с шагом в 1 год
Срок страхования
Периодичность оплаты
взноса
Премиум Гарант
Страхователь должен оплатить первый страховой взнос в течение 29 дней с
даты заполнения заявления:
• тремя частями самостоятельно
• целиком, а компания сама разобьет на 3 части
Ежеквартально
Раз в полгода
Раз в год
Единовременно
Внимание! Дата заявления = Дата
оплаты
Клиент оплачивает первый взнос
полностью
Возможность получения
ДИД
Да
Нет
Гарантированный доход
3%
4%

53.

Проверь себя!

54.

УСПЕШНЫХ ПРОДАЖ!