8.47M

Category:

finance

Линейка продуктов «Забота о будущем: престиж»

1.

Линейка продуктов
«Забота о будущем: ПРЕСТИЖ»
Накопительные продукты с гарантированной доходностью
и участием в инвестиционном доходе
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
1

2.

ЦЕЛЬ ОБУЧЕНИЯ
Изучить функционал и параметры
программ линейки
«Забота о будущем: Престиж»
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018

СТРУКТУРА ЭТОЙ ПРЕЗЕНТАЦИИ
1. Программа «Забота о будущем: Престиж для взрослых»
2. Программа «Забота о будущем: Престиж для детей»
3. Программа «Забота о будущем: Престиж»
4. События, не являющиеся страховыми случаями
5. Ограничения программы при приеме на страхование
6. Оплата договора
7. Изменения условий договора
8. Ежегодная индексация
9. Льготы при оформлении НСЖ
10. Если Клиент не может оплатить взнос
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
3

4.

ЛИНЕЙКА «ЗАБОТА О БУДУЩЕМ: ПРЕСТИЖ»
Забота о будущем: Престиж для взрослых
Программа заменила два продукта:
Престиж «Семья»
Престиж-2
Забота о будущем: Престиж для детей
Программа заменила два продукта:
Престиж «Дети»
Престиж Дети-2
Забота о будущем: Престиж
Программа заменила продукт:
Престиж «Сбережение»
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
4

5.

ЦЕЛИ ПРОГРАММ
Решение задач целевых накоплений на жизненном пути
клиента с получением:
инвестиционного дохода
налогового вычета
Решение непредвиденных финансовых проблем семьи,
которые могут возникнуть в будущем
Компенсация расходов на:
дорогостоящее лечение (СОЗ, травмы)
восстановление здоровья при потере трудоспособности
(инвалидности)
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
5

6.

Изучаем продукты
Забота о будущем:
Престиж для взрослых
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018

7.

Cрок программы
от 5 до 40 лет
Периодичность оплаты:
• Единовременная
• В рассрочку:
ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно
Для договоров сроком от 7 лет может быть предусмотрен сокращенный период уплаты взносов,
который меньше срока действия договора на 4 года.
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
7

8.

Валюта договора: Р $
!!! Все расчеты по Договору страхования в части страховых премий
(страховых взносов) и страховых выплат осуществляются в рублях
или в рублях по курсу, установленному ЦБ РФ на день платежа.
Расчет выкупных сумм осуществляется в рублях или в рублях по курсу,
установленному ЦБ РФ на день утверждения выплаты Страховщиком.
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
8

9.

СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
Страхователь
Физическое лицо в возрасте от 18 лет на
момент заключения, и не более 75 лет на
момент окончания Договора
=
≠
или
Застрахованный
Физическое лицо в возрасте от 18 лет на
момент заключения, и не более 75 лет на
момент окончания Договора
Выгодоприобретатель
Физическое или юридическое лицо, назначенное в качестве
получателя страховой выплаты на случай смерти Застрахованного лица
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
9

10.

СТРУКТУРА ПРОГРАММЫ
Основные условия
Обязательные
Особые условия
Дополнительные
условия
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
Добровольные
10

11.

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РИСКИ
1. Дожитие Застрахованного
2. Смерть Застрахованного в рез-те НС (до года)
Основные условия
3. Смерть Застрахованного по ЛП (со второго
года)
4. Первичное диагностирование
у Застрахованного СОЗ
Особые условия
1. Стационарное лечение Застрахованного в
рез-те НС, произошедшего во время
служебной командировки
2. Травма, полученная Застрахованным в
рез-те катастрофических явлений
3. Смерть Застрахованного в рез-те
катастрофы на воздушном транспорте
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
11

12.

ДОБРОВОЛЬНЫЕ РИСКИ
Срок действия рисков 1 год с возможностью ежегодной пролонгации при совершении Страхователем
и Страховщиком действий, направленных на возобновление Договора страхования по рискам
Дополнительных условиям.
1. Установление Застрахованному инвалидности в
рез-те НС (в первые два года)
Дополнительные
условия
2. Установление Застрахованному инвалидности
l группы по ЛП, II и III группы в рез-те НС
(с третьего года)
3. Установление Страхователю инвалидности
l группы в рез-те НС (в первые два года) – ОУВ*
4. Установление Страхователю инвалидности
l группы по ЛП(с третьего года) - ОУВ
5. Телесные повреждения Застрахованного или
Тяжелые телесные повреждения Застрахованного
* - Освобождение от уплаты взносов
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
12

13.

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ
Условие/
Риск
Страховая
сумма
Страховая
выплата
Дожитие
Застрахованного
Не может быть больше
страховой суммы по
риску «Смерть
застрахованного»
Смерть
Застрахованного
в результате НС
Смерть
Застрахованного
В первый год действия
договора
Со второго года действия
договора
• Не менее размера страховой суммы по риску
«Дожитие Застрахованного»
• Не более ее 5ти кратного размера
100% страховой суммы + дополнительный инвестиционный доход
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018

14.

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ
Первичное диагностирование у застрахованного СОЗ
Условия действия
риска
Риск прекращает свое действие при достижении Застрахованным
лицом возраста 65 лет
Если на момент заключения Договора страхования Застрахованному
лицу 56 лет и более, то риск в договор страхования не включается
Не должна превышать:
Страховая сумма
Страховая выплата
4 млн. Р (55т. $)
Размера СС по риску «Смерть Застрахованного»
% от СС по «Перечню смертельно опасных заболеваний»
Не признается страховым случаем:
Если СОЗ диагностирован в первые 180 дней действия
договора (франшиза)
Если в течение первых 30 дней, следующих за днём
установления диагноза, наступает смерть Застрахованного
лица
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
14

15.

ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
Условие/
Риск
Страховая
сумма
Стационарное
Травма,
лечение в рез-те НС,
полученная в рез-те
произошедшего во
катастрофических
время служебной
явлений
командировки
Смерть в рез-те катастрофы
на воздушном транспорте
Не должна превышать:
Одинаковая с СС «Смерть
застрахованного» и «Смерть
Застрахованного от НС»
2,5 млн. Р (35т. $)
2-х кратного размера СС по риску
«Дожитие Застрахованного»
• Не менее размера страховой
суммы по риску «Дожитие
Застрахованного»
• Не более ее 5ти кратного размера
Страховая
выплата
0,2% от СС по данному
риску за каждый день
нахождения на
стационаре
(при условии нахождения
на стационарном лечении
от 7 дней)
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
1% от СС по
данному риску при
нахождении на
стационарном/
амбулаторном
лечении от 7 дней
100% страховой суммы
15

16.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
Условие/
Риск
Установление Застрахованному
инвалидности
В первые два года
в рез-те НС
С третьего года:
1 группа по ЛП, 2 и 3 в
рез-те НС
Не должна превышать:
Страховая
сумма
• 4 млн. Р (55т. $)
• Размера СС по риску
«Смерть Застрахованного»
Единовременно:
Страховая
выплата
I гр. – 100% СС
II гр. – 80% СС
III гр. – 60% СС
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
Установление Страхователю
инвалидности 1 группы
В первые два года
в рез-те НС
С третьего года
по ЛП
• Страхователь освобождается от
уплаты взносов по Основным
условиям
• Освобождение действует при
условии подтверждения не реже
одного раза в год 1-й гр.
инвалидности
• Дополнительные и Особые риски
прекращают своё действие.
Основные риски продолжают свое
действие
16

17.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
Пример сочетания двух рисков:
Начиная с третьего года действия договора, если Застрахованный (он же
Страхователь!!!*) становится инвалидом 1 группы по любой причине и подтверждает
это документально, то активируются два риска:
1. «Установление Застрахованному инвалидности»
Выплата = единовременно 100% СС
2. «Установление Страхователю 1 группы инвалидности»
Освобождение от уплаты взносов
* - если Страхователь и Застрахованный разные лица, освобождение от уплаты взносов не действует
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
17

18.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
Тяжелые телесные
повреждения
Телесные повреждения
Условие/
Риск
Один из рисков на выбор
Не должна превышать:
Страховая
сумма
2,5 млн. Р (35т. $)
2-х кратного размера СС по риску
«Дожитие Застрахованного»
% от СС по таблице страховых выплат
Размер выплат за год не более СС по риску
Ежегодно возобновляемая СС при уплате взносов
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
1 млн. Р (14т. $)
2-х кратного размера СС по риску
«Дожитие Застрахованного»
Страховая
выплата
Не должна превышать:
Риск действует с 7ого дня (франшиза)
18

19.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ СЕРВИСЫ
По договору доступны дополнительные сервисы, включающиеся для Клиента в
зависимости от размеров годового взноса (АСП)
до 30 000 руб.
до 45 000 руб. до 60 000 руб. от 60 001 руб.
Базовые сервисы
• Верификация
онкологии
• Ритуальный консьерж
+ Телемед на 1 год
Налоговый вычет под ключ*
+ Услуга Здоровый образ жизни
* - услугу оказывает партнер КАПИТАЛ LIFE, компания «ПравоКард»
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2019
19

20.

«Забота о будущем:
Престиж для детей»
Накопительный продукт с гарантированной доходностью
и участием в инвестиционном доходе
© ООО «Капитал
«РОСГОССТРАХ
ЖИЗНЬ»
Лайф Страхование Жизни», 2018
20

21.

Cрок программы
от 5 до 22 лет
Периодичность оплаты:
• Единовременная
• В рассрочку:
ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно
Для договоров сроком от 7 лет может быть предусмотрен сокращенный период уплаты взносов,
который меньше срока действия договора на 4 года.
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
21

22.

23.

Субъекты страхования
Страхователь
Физическое лицо в возрасте от 18 лет на
момент заключения, и не более 70 лет на
момент окончания Договора
≠
Застрахованный
Физическое лицо в возрасте до 18 лет
на момент заключения, и не более
23 лет на момент окончания Договора
Выгодоприобретатель
Физическое или юридическое лицо, назначенное в качестве
получателя страховой выплаты на случай смерти Застрахованного лица
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
23

24.

СТРУКТУРА ПРОГРАММЫ
Основные условия
Обязательные
Особые условия
Дополнительные
условия
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
Добровольные
24

25.

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РИСКИ
Основные условия
Особые условия
1. Дожитие Застрахованного
2. Смерть Застрахованного
1. Стационарное лечение
Застрахованного в рез-те НС,
произошедшего на территории
учебного заведения или детского сада
2. Травма, полученная Застрахованным
в рез-те катастрофических явлений
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
25

26.

ДОБРОВОЛЬНЫЕ РИСКИ
Срок действия рисков 1 год с возможностью ежегодной пролонгации при совершении Страхователем
и Страховщиком действий, направленных на возобновление Договора страхования по рискам
Дополнительных условиям.
1. Инвалидность Застрахованного в рез-те НС
(в первые два года)
2. Инвалидность Застрахованного (с третьего года)
3. Первичное диагностирование у Застрахованного СОЗ
Дополнительные
условия
4. Телесные повреждения Застрахованного
5. Первичное диагностирование у Страхователя СОЗ
6. Смерть Страхователя в рез-те НС (до года)
7. Смерть Страхователя (со второго года)
8. Установление Страхователю инвалидности
l группы в рез-те НС (в первый два года) – ОУВ
9. Установление Страхователю инвалидности
l группы (с третьего года) - ОУВ
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
26

27.

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ
Условие/
Риск
Дожитие Застрахованного
Страховая
сумма
Устанавливается по договоренности
Страховая
выплата
100% страховой суммы +
дополнительный инвестиционный
доход
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
Смерть Застрахованного
В случае СМЕРТИ ЗАСТРАХОВАННОГО
ЛИЦА, выгодоприобретатель
единовременно получает выплату,
равную сумме страховых взносов,
оплаченных на дату страхового
события по Основным условиям
+ инвестиционный доход
27

28.

ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
Условие/
Риск
Страховая
сумма
Страховая
выплата
Стационарное лечение
Застрахованного в рез-те НС,
произошедшего на территории
учебного заведения или
детского сада
Травма, полученная
Застрахованным
в рез-те катастрофических
явлений
Не должна превышать:
1 млн. Р (14т. $)
Двукратного размера СС по риску «Дожитие Застрахованного»
0,2% от СС по данному риску за каждый
день нахождения на стационаре (при
условии нахождения на стационарном
лечении от 7 дней)
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
1% от СС по данному риску при
нахождении на стационарном/
амбулаторном лечении от 7 дней
28

29.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
Инвалидность Застрахованного
Условие/
Риск
В первые два года
в рез-те НС
С третьего года:
1 и 2 группа по ЛП,
3 группа в рез-те НС
Не должна превышать:
Страховая
сумма
Страховая
выплата
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
• 1 млн. Р (14т. $)
• 2ух кратного размера СС по риску
«Дожитие Застрахованного»
Единовременно 100% СС
по данному риску
29

30.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
Условие/
Риск
Первичное
диагностирование у
Застрахованного СОЗ
Телесные повреждения
Застрахованного
Не признается страховым случаем:
Действует с 7-го дня от начала
действия Договора
Если СОЗ диагностирован в первые
180 дней действия договора
Не должна превышать:
Страховая
сумма
Страховая
выплата
Не должна превышать:
• 1 млн. Р (14т. $)
• 2-х кратного размера СС по риску
«Дожитие Застрахованного»
Единовременно 100% страховой суммы
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
1 млн. Р (14т. $)
2-х кратного размера СС по риску
«Дожитие Застрахованного»
% от СС по таблице страховых выплат
30

31.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
Условие/
Риск
Смерть Страхователя
В первый год действия
договора в рез-те НС
Страховая
сумма
Страховая
выплата
Со второго года
действия
договора по ЛП
• Не менее размера страховой суммы по
риску «Дожитие Застрахованного»
• Не более ее 5ти кратного размера
100% страховой суммы
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
Первичное
диагностирование у
Страхователя СОЗ
• Не более размера по риску
«Смерть Страхователя»
• Не более 4 млн.Р (55т. $)
• % по «Перечню смертельно опасных
заболеваний»
• Не признается страховым случаем:
Если СОЗ диагностирован в первые
180 дней действия договора
Если в течение первых 30 дней,
следующих за днём установления
диагноза, наступает смерть
Страхователя
31

32.

Дополнительные условия
Услов
ие/
Риск
Установление
Страхователю
инвалидности 1-й группы
В первые два года
действия договора
в рез-те НС
С третьего года
действия договора
по ЛП
Смерть Страхователя
В первый год
действия договора
в рез-те НС
Со второго года
действия договора
по ЛП
• Страхователь освобождается от уплаты взносов по Основным условиям
• Освобождение действует при условии подтверждения не реже одного раза в
год 1-й гр. инвалидности
• Дополнительные риски прекращают своё действие. Основные риски
продолжают свое действие
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
32

33.

34.

«Забота о будущем: Престиж»
Накопительный продукт с гарантированной доходностью
и участием в инвестиционном доходе
© ООО «Капитал
«РОСГОССТРАХ
ЖИЗНЬ»
Лайф Страхование Жизни», 2018
34

35.

36.

37.

СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
Страхователь
Физическое лицо в возрасте от 18 до 75
лет на момент заключения Договора
=
≠
или
Застрахованный
Физическое лицо в возрасте от 18 до 75
лет на момент заключения Договора
(не более 80 лет на момент окончания)
Выгодоприобретатель
Физическое или юридическое лицо, назначенное в качестве
получателя страховой выплаты на случай смерти Застрахованного лица
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
37

38.

СТРУКТУРА ПРОГРАММЫ
Основные условия
Обязательные
Особые условия
Дополнительные
условия
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
Добровольные
38

39.

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РИСКИ
Основные условия
Особые условия
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
1. Дожитие Застрахованного
2. Смерть Застрахованного
1. Стационарное лечение
Застрахованного в рез-те НС,
произошедшего во время служебной
командировки
2. Травма, полученная Застрахованным
в рез-те катастрофических явлений
3. Смерть Застрахованного в рез-те
катастрофы на воздушном транспорте
39

40.

41.

Основные условия
Условие/ Риск
Дожитие
Застрахованного
Смерть
Застрахованного
Страховая
сумма
Не может быть больше страховой
суммы по риску «Смерть
застрахованного»
Равна сумме уплаченных до
наступления страхового случая
взносов по Основным условиям
Страховая
выплата
100% страховой суммы +
дополнительный инвестиционный
доход
100% страховой суммы +
дополнительный инвестиционный
доход
© 2018 «РГС ЖИЗНЬ»
41

42.

ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
Условие/
Риск
Страховая
сумма
Страховая
выплата
Стационарное
Травма,
лечение в рез-те НС,
полученная в рез-те
произошедшего во
катастрофических
время служебной
явлений
командировки
Смерть в рез-те катастрофы
на воздушном транспорте
Не должна превышать:
Одинаковая с «Смерть
Застрахованного от НС»
1 млн. Р (14т. $)
2-х кратного размера СС по риску
«Дожитие Застрахованного»
0,2% от СС по данному
риску за каждый день
нахождения на
стационаре
(при условии нахождения
на стационарном лечении
от 7 дней)
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
1% от СС по
данному риску при
нахождении на
стационарном/
амбулаторном
лечении от 7 дней
• Не менее размера страховой
суммы по риску «Дожитие
Застрахованного»
• Не более ее 5ти кратного размера
100% страховой суммы
42

43.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
Телесные
повреждения
Условие/
Риск
Тяжелые телесные
повреждения
Один из рисков на выбор
Страховая
сумма
Страховая
выплата
Не должна превышать:
• 1 млн. Р (14т. $)
Не должна превышать:
• 2,5 млн. Р (35т. $)
2-х кратного размера СС по риску
«Дожитие Застрахованного»
• % от СС по таблице страховых выплат
• Размер выплат за год не более СС по риску
• Ежегодно возобновляемая СС при уплате
взносов
• Риск действует с 7ого дня (франшиза)
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
Смерть
Застрахованного в
результате НС
В одинаковом размере с
риском «Смерть в рез-те
катастрофы
на воздушном
транспорте»
100% страховой суммы
43

44.

45.

46.

ИСКЛЮЧЕНИЯ ПРИ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ
Заболевания СПИДом или ВИЧ-инфекцией
Участия в нерегулярных авиационных перелетах пассажировместительностью менее 70
человек
Занятий опасными видами спорта (хобби) или любым видом спорта на профессиональной
основе
Применения лекарственных веществ, наркотических, токсических, психотропных,
сильнодействующих веществ без назначения врача
Самоубийства или попытки самоубийства (в первые два года)
Управления любым транспортным средством без права на его управление, либо передачи
управления лицу, не имевшему права на управление ТС
Полный и более подробный список исключений указан в функционале
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
46

47.

48.

ОГРАНИЧЕНИЯ ПРОГРАММЫ
Не принимаются на страхование по состоянию здоровья:
• Страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами
• Больные СПИДом или ВИЧ инфицированные
• Являющиеся инвалидами I, II, III группы (инвалиды детства) или имеющие
основания (в том числе оформленные соответствующим документом направлением) для назначения инвалидности либо являвшиеся инвалидами ранее,
но не прошедшие очередное переосвидетельствование
• Состоящие на учете в наркологических и/или психоневрологических, и/или
противотуберкулезных, и/или онкологических диспансерах
• Находящиеся на стационарном или амбулаторном лечении или обследовании.
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
48

49.

50.

51.

52.

Договор страхования вступает в силу при уплате Страхователем
страховой премии (первого страхового взноса) в полном объеме
с 00 час. 00 мин. дня, следующего за днем уплаты Страховщику
страховой премии (первого страхового взноса)
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018

53.

ПЕРИОД «ОХЛАЖДЕНИЯ»
В соответствии с Указание Центробанка № 4500-У (изменения в
указание № 3854-У) «О минимальных (стандартных) требованиях к
условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного
страхования» с 1 января 2018 года страховщик должен предусмотреть
условие:
о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае
отказа страхователя от Договора добровольного страхования в
течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения
независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в
данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
53

54.

СПОСОБ ОПЛАТЫ
• Наличный расчет
Прием денег от Клиента по квитанции А7
Финансовый Консультант обязан не позднее 2-х
рабочих дней после получения страхового взноса
от Клиента перечислить ее в полном объеме
Страховщику
• Безналичный расчет
Через сервис IBOX
Безакцептное списании с карты Клиента (В отделениях «Росгосстрах-Банка», офисах «Союз Аполлон»
и банков-партнеров)
Через Федеральную Систему «Город», сеть салонов связи МТС, «Мегафон» и Билайн
Списание с банковской карты по звонку в Контакт-центр
Через систему электронных платежей – Интернет-Банк на сайте Компании
В отделениях ФГУП «Почта России» (только на спец. бланках КАПИТАЛ LIFE)
В других отделениях банков, не входящих в выше указанный перечень точек и средств оплаты
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
54

55.

56.

ИЗМЕНЕНИЯ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА
По соглашению сторон и при условии оплаты договора
рассроченными платежами в договор могут вноситься
следующие изменения:
Изменение размера страховой суммы по всем рискам
Изменение периодичности уплаты взносов
Изменение андеррайтерских коэффициентов
Включение/ исключение рисков из дополнительных
условий
Редукция
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
56

57.

58.

ЕЖЕГОДНАЯ ИНДЕКСАЦИЯ
Добровольная опция
Устанавливается индекс в зависимости от уровня инфляции
Происходит перерасчет размера взноса в сторону увеличения и увеличение
страховой суммы
Индексация включается в Договор страхования по умолчанию
Если Клиент желает отказаться от индексации,
то ему необходимо известить Компанию любым доступным способом
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
58

59.

60.

ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛЬГОТЫ
Полис страхования не является имуществом, и, следовательно, выплаты по
нему не подлежат конфискации, аресту или разделу (например, при разводе).
На них не может быть наложено взыскание со стороны третьих лиц. Полис
гарантировано остается у Клиента.
Адресность передачи средств.
Страховые выплаты по смерти выводятся из-под наследства и производятся
назначенным выгодоприобретателям. Отсутствует необходимость ожидать
6 мес.
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
60

61.

НАЛОГОВЫЕ ЛЬГОТЫ ПО ВЫПЛАТАМ
Страховые выплаты, связанные с рисковыми покрытиями (телесные повреждения,
тяжелые телесные повреждения, инвалидность, смерть) не облагаются НДФЛ.
Страховые выплаты по договорам НСЖ, заключенным в пользу близких родственников
страхователя, не облагаются НДФЛ (13%).
Налоговая база по «Дожитию» определяется как разница между суммой страховой
выплаты и суммой внесенных страховых взносов, с учетом доходов, рассчитанных
путем последовательного суммирования произведений сумм страховых взносов,
внесенных со дня заключения договора страхования ко дню окончания каждого года
действия такого договора добровольного страхования жизни и действовавшей в
соответствующий год среднегодовой ставки рефинансирования (далее – СР) ЦБ РФ
Пример: 5-летний договор заключен в 2015 г., ∑сс = 300 000 руб., взносы ежегодные
60 000 руб. полученный инвст. доход = 97 000 руб. СР (за 5 лет составят): 10%; 11,5%;
12%; 9,8%; 10,2%.
Расчет сумм не облагаемых налогом: (60000х10%) + (60000х2х11,5%) +(60000х3х12%)
+ (60000х4х9,8%)+(60000х5х10,2%)= 89 520 руб.
Налогооблагаемая база = 97 000 руб. - 89 520 руб. = 7 480 руб. х 13% (НДФЛ) =
972,40 руб.
К выплате Клиенту: 300 000 руб. + 97 000 руб. - 972,40 руб. = 396 027, 60 руб.
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
61

62.

НАЛОГОВЫЕ ЛЬГОТЫ
Социальный налоговый вычет
Государство предоставляет льготную систему налогообложения при
оплате договоров накопительного страхования жизни сроком от 5 лет
Клиент может вернуть 13% от суммы уплаченных страховых взносов.
Максимальная выплата 15 600Р (13% от 120 000Р),
если договор заключен в пользу себя, родителей, детей или супругов
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
62

63.

64.

ВАРИАНТЫ ПРОДОЛЖЕНИЯ
Льготный период 62 дня
При отсутствии оплаты договор будет продолжать действовать в полном
объеме еще 62 после даты оплаты.
Редукция
Если договор действовал более 24 месяца и размер СС должен
составлять не менее 30 000 рублей (или эквивалент в долларах)
Выкупная сумма
Клиент может по письменному заявлению расторгнуть договор
страхования и получить часть накопленных денег по «таблице
гарантированных выкупных сумм» (идет вместе с договором)
© ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 2018
64

65.

English Русский Rules