Залоговый механизм в системе обеспечения кредитных обязательств банка в банковской практике

1. Залоговый механизм в системе обеспечения кредитных обязательств банка в банковской практике (на примере ПАО «СКБ-банк»)

Выполнил:
Руководитель:

2. Цель, задачи и объект исследования

Цель работы - провести анализ применения залогового механизма в
системе обеспечения кредитных обязательств банка, а также выявить пути
повышения эффективности применения залогового механизма в
деятельности.
Задачи работы:
1) Рассмотреть теоретические аспекты залогового механизма в системе
обеспечения кредитных обязательств банка.
2) Дать организационно-экономическую характеристику ПАО «СКБбанк».
3) Провести анализ применения залогового механизма в системе
обеспечения кредитных обязательств банка.
4) Выявить пути повышения эффективности применения залогового
механизма в деятельности ПАО «СКБ-банк».
5) Дать оценку экономической эффективности разработанных
мероприятий.
Объект работы - ПАО «СКБ-банк».
Предмет работы - особенности применения залогового механизма в
системе обеспечения кредитных обязательств банка.

3. Анализ показателей деятельности ПАО «СКБ-банк» за 2017-2019 годы, тыс. руб.

Анализ показателей деятельности ПАО «СКБ-банк» за 20172019 годы, тыс. руб.
Выданные гарантии и поручительства
Безотзывные обязательства
11995285
1964492
2384039
3702351
7242758
5098293
11009822
Собственные средства
11254640
14191056
79143155
Обязательства
89562860
97488465
90152977
100817500
Активы
111679521
2019
2018
2017

4. Показатели динамики кредитного портфеля ПАО «СКБ-банк» за 2017-2019 годы, тыс. руб.

58541650
82115387
Итого кредитов
105200763
Кредиты субъектам малого и среднего
предпринимательства
487602
761966
1351538
Ипотечные кредиты
1501299
1786810
2446425
27241701
25861622
33628382
Корпоративные кредиты
Кредитные карты и кредитные линии
288917
465523
526211
29022131
53239466
Потребительские кредиты
67248207
2019
2018
2017

5. Показатели динамики кредитного портфеля ПАО «СКБ-банк» за 2017-2019 годы по качеству ссуд, тыс. руб.

7252771
Просроченная задолженность
18519975
26159638
51288879
63595412
Непросроченная задолженность
78887623
2019
2018
2017

6. Направления работы ПАО «СКБ-БАНК» с залоговым имуществом

1. Получение сотрудниками ПАО «СКБ-банк» заявки на оценку предметов
залога; выбор предмета залога, сбор и анализ необходимых документов.
2. Проведение оценки предмета залога, составление заключения.
3. Анализ залоговых рисков и разработка мероприятий по их минимизации.
4. Подготовка и оформление договора залога.
5. Мониторинг наличия, состояния и стоимости залогового обеспечения
кредита.
6. Снятие обременения (после возврата кредита) или реализация залога (при
невозврате кредита).

7. Динамика залогового обеспечения кредитов ПАО «СКБ-банк» в 2017-2019 гг., тыс. руб.

товарами в обороте
13198
15367
12851
прочим имуществом
120990
260030
291012
транспортными средствами
132761
192095
248741
1754681
2320157
объектами недвижимости
денежными средствами
6305059
214424
220577
293600
2236054
3008226
Обеспеченные кредиты, всего
7151263
2019
2018
2017

8. Динамика структуры залогового обеспечения кредитов в ПАО «СКБ-банк» в 2017-2019 гг., %

93,02
6,98
3,75
96,25
95,69
4,31
Обеспеченные кредиты
Не обеспеченные кредиты
2017
2018
2019

9. Алгоритм определения залоговой стоимости в ПАО «СКБ-банк»

1)
базой
для
определения
залоговой
стоимости
является
рыночная стоимость имущества на дату оценки;
2) дальнейшая задача - прогноз возможных изменений рыночной стоимости в
течение действия кредитного договора и вероятного периода обращения взыскания на
предмет залога;
3) оценка и расчет размера вероятного процента спекулятивной составляющей в
рыночной стоимости объекта и залога;
4)
оценка
влияния
стоимость продажи имущества.
нерыночных
условий
реализации
на

10. Общая функциональная модель залоговой стоимости