ВКР: Направления развития ресурсной базы коммерческого банка

1.

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
на тему:
НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ РЕСУРСНОЙ БАЗЫ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
(НА ПРИМЕРЕ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»)
Автор:
обучающийся группы Бк-Э 403
очной формы обучения
Попова Ольга Павловна

2.

Цель исследования – разработка направлений по развитию ресурсной
базы коммерческого банка.
Объект исследования – АО «Россельхозбанк».
Предмет исследования – ресурсная база коммерческого банка.
Задачи исследования:
‒
исследовать понятие и структуру ресурсной базы коммерческого банка;
‒ обобщить подходы к управлению ресурсной базой коммерческого банка;
‒
показать методики анализа ресурсной базы коммерческого банка;
‒ провести анализ ресурсной базы коммерческого банка на примере АО
«Россельхозбанк»;
‒ дать экономическую характеристику коммерческого банка;
‒ дать оценку структуры ресурсной базы коммерческого банка;
‒ разработать направления развития ресурсной базы коммерческого банка.

3.

Понятие и структура ресурсной базы коммерческого
банка
Ресурсная база – это совокупность средств, имеющихся в распоряжении
банков и используемых для осуществления активных операций.
Рис. 1 - Ориентировочная структура банковских ресурсов
Примечание: Составлено автором по [17, c. 59]

4.

Подходы к управлению ресурсной базой коммерческого
банка
Сравнение различных подходов к управлению ресурсной базой банка
Таблица 3
Подходы
Структурный подход
Достоинства
четкость
простота
Недостатки
показателей,
анализа,
ограничение
свободы
возможность действий, замедление действий
регулирования,
разделение
полномочий
Неструктурный подход
единство
(не
структурированность
достаточная
ресурсной
или
обобщенность,
не возможность точного отслеживания
структурированность составляющих
базы),
управления
Примечание - Составлено автором по [12, c. 22]
не
оперативность сложность
регулирования
ресурсной
управления
базы),
и

5.

Методики анализа ресурсной базы коммерческого банка
Таблица 4
Компоненты при анализе и управлении капиталом банка
Компоненты
Нормативно-правовой компонент
Характеристика
Определяет соответствие структуры ресурсной базы банка нормативным
требованиям ЦБ и международным стандартам является главенствующим по
важности компонентом, определяет стратегию развития коммерческого банка,
его депозитную и кредитную политику.
Организационно-управленческий
Определяет структурные элементы, которые выполняют функции
контроля исполнения внутренних регламентов, контроля рисков и т.д. Является
тем инструментом, с помощью которого реализуются внутренние процедуры,
по оценке достаточности капитала.
Финансово-экономический
Формирование ресурсной базы банка нормативным требованиям ЦБ и
международным
стандартам
требований
его
по
является
достаточности
коммерческого
и
ликвидности.
банка
Это
с
учетом
компонент
трансформации капитала банка для получения экономических выгод и
обеспечения устойчивого развития банка.
Примечание: Составлено авторов по [15, c. 113]

6.

Экономическая характеристика коммерческого банка
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО
«Россельхозбанк») создано в 2000 году в соответствии с распоряжением
Президента Российской Федерации от 15.03.2000 № 75-рп в целях
развития национальной кредитно-финансовой системы
агропромышленного сектора и сельских территорий Российской
Федерации.
В апреле 2016 года Наблюдательным советом АО «Россельхозбанк» утверждена
Стратегия АО «Россельхозбанк» до 2020 года. Основная цель стратегии –
обеспечение лидирующей позиции в кредитовании и обслуживании АПК и смежных
отраслей , включая увеличение рыночной доли в кредитовании сезонных работ и
проектном финансировании.

7.

Анализ ресурсной базы коммерческого банка на примере
АО «Россельхозбанк»
4480436
2016 г.
8 000 000
Прибыль до
налогообложения
7 000 000
4 480 436
6154850
2017 г.
7897557
2018 г.
7 897 557
66154
850850 7 897 557
154
6 000 000
4 480 436
5 000 000
4 000 000
3 000 000
2 000 000
1 000 000
0
2016 г.
2017 г.
2018 г.
Рис. 2 – Динамика финансового результата до налогообложения (тыс. руб.)
Примечание - Составлено автором.

8.

Анализ ресурсной базы коммерческого банка на примере
АО «Россельхозбанк»
514983
2016 г.
1767327
2017 г.
2194312
2018 г.
2 194 312
2 500 000
Чистая прибыль
514 983
1 767 327
2 194 312
1 767 327
2 000 000
1 500 000
1 000 000
514 983
500 000
0
2016 г.
2017 г.
2018 г.
Рис. 3 – Динамика чистого финансового результата банка (тыс. руб.)
Примечание - Составлено автором.

9.

Оценка структуры ресурсной базы коммерческого банка
Рис. 4 – Динамика общей суммы источников собственных средств АО «Россельхозбанк» за 20162018 гг. (тыс. руб.)
Примечание - Составлено автором.

10.

Оценка структуры ресурсной базы коммерческого банка
Рис. 5 – Структура источников собственных средств АО «Россельхозбанк» за 2016-2018 гг. (%)
Примечание - Составлено автором.

11.

Оценка структуры ресурсной базы коммерческого банка
Рис.6 – Динамика общей стоимости обязательств АО «Россельхозбанк» за 2016-2018 гг. (тыс. руб.)
Примечание - Составлено автором.

12.

Оценка структуры ресурсной базы коммерческого банка
Рис. 7 – Структура обязательств АО «Россельхозбанк» за 2016-2018 гг. (%)
Примечание - Составлено автором.

13.

Направления развития ресурсной базы коммерческого
банка
Рекомендации :
1) для повышения устойчивости, банку необходимо увеличивать собственные
средства.
2) банку следует увеличивать объем активных операций, например, при помощи
увеличения кредитных вложений. Это необходимо для повышения эффективности
использования привлеченных и заемных средств, так как они пока используются
недостаточно эффективно.
3) для улучшения ресурсной базы следует увеличивать объем привлеченных
средств до востребования с помощью эффективной процентной политики.
4) необходимо увеличение высоколиквидных активов для того, чтобы у банка
была возможность одновременно погашать все свои обязательства.
5) для снижения процентного риска и повышения финансовой устойчивости
следует сформировать сбалансированную структуру активов и пассивов,
чувствительных к изменению процентных ставок.