Л_2_ДП

1.

Тема. Управление операциями по
формированию ресурсной базы
коммерческого банка.
1. Понятие ресурсной базы коммерческого банка, ее состав
2. Депозитные источники, их сущность и виды
3. Основы управления депозитными источниками ресурсной базы
коммерческого банка
1

2.

Ресурсная база коммерческого банка
• совокупность источников собственных
средств, привлеченных и заемных средств,
используемых кредитными организациями
на условиях возвратности, срочности,
платности, направляемых на осуществление
активных операций с целью получения
дохода и поддержания оптимального
уровня ликвидности
2

3.

Состав ресурсной базы коммерческого банка
3

4.

Основные отличия депозитных и недепозитных
источников
• депозитные источники носят персональный
характер;
• инициатива привлечения недепозитных
средств принадлежит банку, а не клиентам;
• недепозитные ресурсы привлекаются в
больших размерах, относительно
депозитных средств
4

5.

Депозиты
– это денежные средства, внесенные
клиентами в банк на определенные счета и
используемые ими в соответствии с режимом
счета и банковским законодательством
5

6.

Система страхования вкладов
Федеральный закон от 23 декабря 2003
г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов
физических лиц в банках Российской
Федерации»
Государственная корпорация
«Агентство по страхованию вкладов»
(АСВ)
Все банки, работающие с деньгами
физических лиц, обязаны участвовать в
системе страхования вкладов
Источник средств для страхового
возмещения – взносы банков в фонд
обязательного страхования вкладов,
который управляется АСВ
Страхованию подлежат средства
физических лиц в рублях и в валюте в
банке на территории РФ по договору
банковского вклада или банковского
счета, включая капитализированные
проценты, в сумме до 1,4 млн. руб.
Страхование не распространяется на:
– средства на счетах и во вкладах
адвокатов, нотариусов и иных лиц,
открытых для осуществления
профессиональной деятельности;
– вклады на предъявителя;
– средства, переданные в
доверительное управление;
– электронные денежные средства и
др.

7.

Процентная ставка: от 0,01 до 8,45% в рублях
Срок вклада: от 91 дня до 1095 дней
Не пополняемый
Без частичного снятия
Валюта: рубль
Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей
С 1 июня 2018 года
Сбербанк прекратил
продажу
сберегательных
сертификатов.
7

8.

Процентная ставка:зависит от суммы и срока
Срок вклада: от 7 до 1096 дней
Валюта: рубль
Минимальная сумма вклада: 1 000 000 рублей
ПАО Сбербанк
приостановил
привлечение денежных
средств клиентов в
именные депозитные
сертификаты
8

9.

Процентная ставка:зависит от суммы и срока
Срок вклада: от 14 до 1096 дней
Валюта: рубль, доллар, евро
Минимальная сумма вклада: до 100 млн рублей, до 10 млн
долл./евро
9

10.

Облигации Сбербанка
Минимальная сумма вложений - 1000 рублей.
Срок обращения облигаций - 3 года 2 мес.
Гарантия возврата 100% вложенных средств.
Доход выплачивается каждые полгода.
Продать облигации можно досрочно по их рыночной цене.
10

11.

Депозитная политика
коммерческого банка
последовательно взаимосвязанные действия по привлечению
депозитных ресурсов вкладчиков в кредитные организации на
условиях платности, платности, возвратности;
совокупность методов, приемов и способов, обеспечивающих
эффективное и качественное управление депозитами с целью
достижения
оптимального
уровня
рентабельности
и
ликвидности банка
11

12.

Модель формирования политики управления депозитными
операциями коммерческого банка
Постановка целей и задач депозитной политики
Выделение подразделений банка и распределение полномочий
Разработка процедур привлечения ресурсов
Организация контроля в процессе осуществления депозитных операций
12

13.

Управление депозитными операциями в банке
• За счет:
• Соблюдение
требований
законодательства
• Обеспечение
ликвидности
• Определение видов
и субъектов
депозитов
• Максимизация
прибыли
•Обеспечение
возможности
привлечения
денежных ресурсов из
других источников
•Поддержание
сбалансированности с
активами по срокам,
объемам и
процентным ставкам
•Поддержание уровня
диверсификации
депозитов
• цель;
• повышения
привлекательности
вкладов;
• источник
поступления;
• разработки системы
стимулов;
• сумма поступления;
• разнообразия
линейки вкладов;
• Критерии:
• срок привлечения;
• стоимость;
• расчет
эффективности
операций.
• анкетирования
клиентов;
• рекламирования
услуг банка;
• Оценка
обоснованности
использования
методов и
способов
• Определение
эффективности
использования
ресурсов
• Формулировка
основных выводов
и принятие
управленческих
решений.
• повышения качества
услуг;
• формирования
комплексных услуг.
13