Пассивные операции коммерческого банка: понятие, структура, управление (на материалах ПАО Сбербанк)

1.

Пассивные операции коммерческого
банка: понятие, структура, управление (на
материалах ПАО Сбербанк)
Студент группы ЗБ2-ЭФ501
Гусейнова Зульфия
Научный руководитель:
Ушанов А.Е.

2.

Актуальность темы
Актуальность выбранной темы ВКР определяется
современными проблемами банковского сектора,
связанными с последствиями экономического
кризиса в стране, в частности, с отсутствием
внешнего фондирования как результатом
применения международных санкций к России,
дефицитом ресурсов (пассивов), необходимых
для проведения активных операций и получения
прибыли банками.

3.

Цель работы
сформулировать понятие, структуру и порядок управления
 пассивными операциями коммерческого банка.
Задачи:
- определить сущность и виды пассивных операций коммерческих банков;
- охарактеризовать операции по формированию собственных средств банков;
- охарактеризовать операции банков по привлечению депозитных и
недепозитных ресурсов;
- охарактеризовать деятельность ПАО «Сбербанк» по осуществлению
пассивных операций, установить его место на рынке;
- проанализировать пассивные операции Сбербанка в сложившихся условиях
экономического кризиса;
- выявить основные проблемы и недостатки в проводимых банками пассивных
операциях, сформировать рекомендации по их совершенствованию в современных
условиях.
Объект исследования
ПАО «Сбербанк»

4.

Пассивные операции
Пассивные операции — это деятельность банка, направленная на
формирование собственных и привлеченных источников средств для их
дальнейшего использования для проведения операций и получения дохода.

5.

Динамика структуры пассивов банковской системы РФ

6.

7.

Структура текущих обязательств Сбербанка
01.02.2015
01.02.2016
млрд. руб.
млрд. руб.
Вклады физ. лиц со сроком свыше 1 года
3 925,27
3 284,15
Остальные вклады физ. лиц сроком до 1 года
4 139,15
6 714,89
Депозиты и прочих средств юр. лиц сроком до 1 года
4 176,30
4 639,47
Корсчета ЛОРО банков
162,93
130,87
Межбанковские кредиты, полученные на срок до 30
дней
360,60
95,14
Собственные ценные бумаги
240,25
418,48
Обязательства по уплате процентов, просрочка,
кредиторская и прочая задолженность
233,76
310,94
Ожидаемый отток денежных средств
3 278,23
3 646,91
Итого текущих обязательств
13 238,3
15 593,94
Наименование показателя

8.

Структура капитала Сбербанка

9.

Межбанковские кредиты, привлеченные
Сбербанком, млрд. рублей
1 0 0%
80%
1 7 6 ,3 3
3 5 2 ,6 1
60%
8 1 ,3 6
40%
9 0 ,1 6
20%
1 5 0 ,2 1
0%
4 1 ,0 2
1 7 ,3 0
1 9 8 ,8 2
1 ,0 2
0 1 .0 1 . 2 0 1 5
4 ,4 3
1 6 ,1 3
0 1 .0 1 . 2 0 1 6
д о во с тр еб о ва н и я
на 1 день
о т 2 до 3 0 дн ей
о т 3 1 до 9 0 дн ей
от 9 1 дня до 1 года
свы ш е 1 года

10.

Предложения по привлечению средств физических и
юридических лиц
Создание специальных вкладов
социального характера
(«Молодожены» и «Новоселы»)
•снятие денег без потери процентов,
• пролонгация
Создание вкладов с коротким сроком
хранения денежных средств
•большой выбор вкладов
•различные ставки и условия
Начисление процента за срок хранения
стабильность ресурсной базы
Развитие новых доступных сервисов
Рекламные действия
Моментальный перевод процентов
•право клиента самостоятельно определять
процентную ставку по вкладу
•выбор ставок
•изменение ставки в указанное время
•памятные призы вкладчикам
помесячный перевод при определенных условиях

11.

Вывод
Для эффективного управления пассивными
операциями необходим комплексный
подход, развитие внутренних сервисов и
имиджа банковского учреждения.
Данные критерии являются
основополагающими для привлечения
средств потенциальных вкладчиков.

12.

Спасибо за внимание!