Депозитная политика коммерческого банка. На примере ПАО «Сбербанк России»

1. Депозитная политика коммерческого банка (на примере ПАО «Сбербанк России»)

1
Депозитная политика
коммерческого банка (на примере
ПАО «Сбербанк России»)
Руководитель работы: д.э.н., профессор
И.Т. Фазлаев
Автор работы: студент группы ИЭТТ-424
Г.Т. Чухарева

2. Актуальность работы

2
Актуальность работы
Высокая конкуренция среди кредитных
организаций, необходимость сохранения и
усиления рыночных позиций
Увеличение объемов осуществляемых
операций и повышение качества
обслуживания.
Новые тенденции и потребности субъектов
экономики.
Основная часть банковских ресурсов
образуется в процессе проведения
депозитных операций.

3.

3
Объектом исследования является
Публичное Акционерное Общество «Сбербанк
России» (ПАО «Сбербанк России»).
Предмет исследования – депозитная политика
ПАО «Сбербанк России».
Целью данной выпускной квалификационной
работы является разработка предложений,
направленных на совершенствование депозитной
политики
ПАО «Сбербанк России».
Задачами в соответствии с целью являются:
– рассмотреть понятие и содержание депозитной
политики банка;
– изучить деятельность и финансовое состояние
ПАО «Сбербанк России»;
– разработать рекомендации по
совершенствованию депозитной политики ПАО
«Сбербанк России».

4. Отдельные показатели депозитного рынка за период 2013-2015 гг.

4
Отдельные показатели
депозитного рынка за
период 2013-2015 гг.
28 442,1
28 000,0
31,0
24 000,0
29,5
17 787,0 16 957,5
20 000,0
25 008,1
32,2
18 552,7
34,3
23 219,1
35,0
28,0
25,0
23,9
16 000,0
40,0
30,0
20,0
12 000,0
15,0
8 000,0
10,0
4 000,0
5,0
0,0
0,0
2013
2014
2015
Объем средств, привлеченных от юридических лиц
Объем средств, привлеченных от физических лиц
Доля депозитов юридических лиц в совокупных банковских пассивах
Доля депозитов физических лиц в совокупных банковских пассивах
проценты
млрд. руб.
32 000,0

5. Динамика срочной структуры вкладов физических лиц за период 2013–2015 гг., в процентах.

5
Динамика срочной структуры
вкладов физических лиц за
период 2013–2015 гг., в процентах.
100
80
43,5
61,82
55,05
19,25
27,62
18,93
17,33
16,55
2013
2014
2015
60
40
39,96
20
0
Краткосрочные (до 1 года)
Долгосрочные (свыше 1 года)
До востребования

6. Динамика структуры вкладов физических лиц в зависимости от размера в 2013–2015 гг., в процентах.

6
Динамика структуры вкладов
физических лиц в зависимости от
размера в 2013–2015 гг., в процентах.
2015 10,7
2014
8,7
33,4
11,9
37,3
47,2
До 100 тыс. руб.
От 100 до 700 тыс. руб.
42,8
8
От 700 до 1 000 тыс. руб.
Свыше 1 млн. руб.
12,2
2013
0%
40,2
20%
40%
7,6
60%
80%
4
100%

7. Динамика основных показателей деятельности ПАО «Сбербанк России» с 01.01.2014 по 01.04.2016 гг., млрд. руб.

7
Динамика основных показателей
деятельности ПАО «Сбербанк России»
с 01.01.2014 по 01.04.2016 гг., млрд. руб.
25000000
Млн. руб.
20000000
15000000
10000000
5000000
0
2014
Активы-нетто
Привлеченные средства
Собств.средства
2015
Год
2016
Кред. портфель (без МБК)
Средства физ.лиц

8. Состав и структура привлеченных средств ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 01.01.2014, 01.01.2015 и 01.01.2016 гг.

8
Состав и структура привлеченных
средств ПАО «Сбербанк России» по
состоянию на 01.01.2014, 01.01.2015
и 01.01.2016 гг.

9. Структура срочности депозитного и кредитного портфелей ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 01.01.2016 г.

9
Структура срочности депозитного и
кредитного портфелей ПАО «Сбербанк России»
по состоянию на 01.01.2016 г.

10. Жизненные циклы вкладов ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 01.01.2016 г.

10
Жизненные циклы вкладов
ПАО «Сбербанк России» по
состоянию на 01.01.2016 г.

11. Условия вклада «Копилка»

11
Условия вклада «Копилка»
Валюта
Минимальная сумма
Рубли
100 000 руб.
Срок
1 080 дней
Ставка
1,0–10,5%
Период действия ставки
Срок вклада, дн.
1 – 180
181 – 360
361 – 540
541 – 720
721 – 900
901 – 1 080
Капитализация
Ежеквартально
Ставка
8,0%
8,5%
8,8%
9,0%
9,5%
10,0%
Пополнение
Пролонгация
Расходные операции
Раз в полугодие на сумму не более 50 000 руб.
Не производится
Разрешены в отношении основной суммы вклада, не более 1 раза в период
капитализации на сумму, не превышающую 30% от основной суммы вклада, до
минимальной суммы вклада
Досрочный возврат
Каждые 180 дней возможен досрочный возврат с сохранением процентной ставки.
При «внеочередном» возврате ставка уменьшается на 5 п.п., со дня последней
капитализации по ставке вклада «До востребования»
Дополнительно
Отсутствует

12. Условия вклада «ЗаМЕЧТАтельный»

12
Условия вклада «ЗаМЕЧТАтельный»
Валюта
Рубли, доллары США, евро
Минимальная сумма
10 000 руб., 300 долларов США или 300 евро
Срок
730 дней
Ставка
1,0–9,0%
Период действия
ставки
Срок вклада, дн.
Ставка (вклад в рублях)
Ставка (вклад в валюте)
1 – 180
8,0%
2,5%
181 – 360
8,5%
2,0%
361 – 540
8,8%
1,5%
541 – 720
9,0%
1,0%
Капитализация
Ежеквартально
Пополнение
Производится без ограничений
Пролонгация
Не производится
Расходные операции
Разрешены в отношении капитализированных процентов по вкладу, а также при
получении части вклада (один раз в периоде капитализации процентов) в размере, не
превышающем 30% вклада (без учета капитализированных процентов)
Досрочный возврат
Со дня последней капитализации по ставке вклада «До востребования»
Дополнительно
При открытии вклада на сумму более 100 000 руб. клиент имеет право получить
кредитную карту «Запаска» с лимитом 15000 руб. бесплатно (при условии вынесения
положительного решения банком)

13. Расчет эффективности от проекта внедрения вклада «Копилка»

13
Расчет эффективности от проекта
внедрения вклада «Копилка»
Наименование показателя
Значение
Сумма привлеченных ресурсов за ., млн. руб.
30 000,0
Обязательные резервы, тыс. руб.
1 275,0
Расходы банка (выплата 8,0% годовых), млн. руб.
2 400,0
Текущие расходы, млн. руб.
854,0
Доход от использования привлеченных средств (выдача кредита под 25,1% годовых), 7 210,0
млн. руб.
Комиссия за ведение ссудного счета (1,5% годовых), млн. руб.
430,9
Всего доходов, млн. руб.
7 640,9
Всего расходов, мдн. руб.
2 954,0
Прибыль без учета инфляции, млн. руб.
4 286,9
Прибыль с учетом инфляции, прогнозируемой в размере 12%, млн. руб.
3 999,7
Рентабельность затрат, в процентах
119,25
ЧПМ, в процентах
5,71
ЧС, в процентах
6,41
Прибыль = Доходы – Расходы = 7 640,9 – 3 354,0 = 4 286,9 млн. руб.
С учетом инфляции, прогнозируемой в размере 12%: 3 999,7 млн. руб.
Доходность = Прибыль / Расход × 100% = 3 999,7 / 3 354,0 × 100% = 119,25%;
ЧПМ = 3 999,7 / 25 471,0 × 100% = 5,71%;
ЧС = (7 210,0/25 471,0) × 100% – (2 400,0/30 000,0) × 100% = 14,41% – 8,00% = 6,41%

14. Расчет эффективности от проекта внедрения вклада «ЗаМЕЧТАтельный»

14
Расчет эффективности от проекта
внедрения вклада «ЗаМЕЧТАтельный»
Наименование показателя
Сумма привлеченных ресурсов за ., млн. руб.
Обязательные резервы, млн. руб.
Расходы банка (выплата 8,0% годовых), млн. руб.
Текущие расходы, млн. руб.
Доход от использования привлеченных средств (выдача кредита под 25,1% годовых),
млн. руб.
Значение
20 000,0
850,0
1 600,0
725,9
4 806,7
Комиссия за ведение ссудного счета (1,5% годовых), млн. руб.
Всего доходов, млн. руб.
Всего расходов, млн. руб.
Прибыль без учета инфляции, млн. руб.
Прибыль с учетом инфляции, прогнозируемой в размере 12%, млн. руб.
Рентабельность затрат, в процентах
ЧПМ, в процентах
ЧС, в процентах
287,2
5 093,9
2 325,9
2 768,0
2 601,9
111,87
5,47
5,97
Прибыль = Доходы – Расходы = 5 093,9 – 2 325,9 = 2 768,0 млн. руб.
С учетом инфляции, прогнозируемой в размере 12%: 2 601,9 млн. руб.
Доходность = Прибыль / Расход × 100% = 2 601,9 / 2 325,9 × 100% = 111,87%;
ЧПМ = 2 601,9 / 16 824,1 × 100% = 5,47%;
ЧС = (4 806,7/16 824,1)×100% – (1 600,0/20 000,0)×100% = 28,97% – 8,00% = 20,97%

15. Вывод

15
Вывод
В результате проекта внедрения вкладов
«Копилка»и «ЗаМЕЧТАтельный» доходность
банка составила 119,25% и 111,87%, что
привело к росту показателя чистой процентной
маржи на 5,71%и 5,47% соответственно.
Как мы видим, проект внедрения любого из
данных вкладов обеспечивает рост показателей
доходности, а значит, увеличение прибыли банка,
что является важнейшим критерием
эффективности депозитной политики и будет
способствовать наращению долгосрочных
ресурсов банка.

16.

16
Спасибо за внимание!