Продукты банка для клиентов малого бизнеса

1. Продукты банка для клиентов малого бизнеса

1

2.

Открытие счета в рамках пакета услуг
Пакет услуг ПАО «Сбербанк» – это
максимально компактное и удобное для
бизнеса предложение по набору услуг расчетнокассового обслуживания и их стоимости.
ПРЕИМУЩЕСТВА
ФИКСИРОВАННАЯ СТОИМОСТЬ. В составе Пакета услуг наиболее востребованные услуги расчетно-кассового
обслуживания (предоставляемые в определенном объеме по
фиксированной единой цене)
ВОЗМОЖНОСТЬ ЭКОНОМИТЬ РАСХОДЫ НА БАНКОВСКОЕ
ОБСЛУЖИВАНИЕ. Стоимость пакета услуг ниже стоимости
аналогичного объема услуг при обслуживании по стандартным
тарифам Банка
УПРОЩЕНИЕ ПРОЦЕССА ПЛАНИРОВАНИЯ ИЗДЕРЖЕК,
СВЯЗАННЫХ С БАНКОВСКИМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ
2

3. Корпоративная карта- новый формат банковского (расчетного) счета

Корпоративная карта («Карта») - международная банковская карта Visa Business и
MasterCard Business ПАО «Сбербанк России», являющаяся персонализированным
платежным средством, выпускается как на руководителей, так и на имя уполномоченных
сотрудников организации и предназначена для обслуживания на предприятиях
торговли и/или сервиса, получения наличных денежных средств, как на территории
России, так и за ее пределами, а также взноса наличных денежных средств в рублях
Российской Федерации.
Корпоративная карта выпускается к банковскому счету, открытому в рублях Российской
Федерации в соответствии с Инструкцией Банка России от 30.05.2014 г. №153- И «Об
открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных
счетов» для совершения расчетных/кассовых операций, совершенных с использованием
корпоративных карт ПАО «Сбербанк России»
3

4. Функциональность корпоративной карты

Доступные операции
Совершение операций безналичной
оплаты товаров и услуг
Выплаты денежных средств сотрудникам
на оплату командировочных и
представительских расходов
Получение наличных денежных средств как
на территории Российской Федерации, так
и за ее пределами
Совершение безналичных операций в сети
интернет
Внесение наличных денежных средств на
территории Российской Федерации
Получение наличных денежных средств с
использованием карты в офисах Банка и др.
кредитных организаций
Получение наличных денежных средств с
использованием карты через УС Банка и др.
кредитных организаций
Внесение наличных денежных средств с
использованием карты. Операции «взнос
наличных» на электронном терминале в офисе
Банка
Внесение наличных денежных средств с
использованием карты путем совершения
операции «взнос наличных» через УС Банка
4

5. Преимущества «Корпоративной карты»

5

6. Зарплатный проект

6

7.

ЭКВАЙРИНГ
БЫСТРОЕ РЕШЕНИЕ ЛЮБЫХ ВОПРОСОВ
Безопасность, надежность, скорость,
производительность, удобство, комфорт –
все это становится вашими
преимуществами благодаря технологиям!
персональный менеджер для вашей
компании и оперативная техническая и
консультационная поддержка
ВАША ВЫРУЧКА ВСЕГДА ПОД ВАШИМ
КОНТРОЛЕМ
регулярная отчетность по проведенным
операциям, предоставляемая по
защищенному каналу
КАССОВЫЕ РЕШЕНИЯ
POS-ТЕРМИНАЛЫ
БЕСКОНТАКТНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ
ТЕХНОЛОГИ
И
ЦЕНА
ЭКВАЙРИНГ
СЕРВИС
ВЫГОДНЫЕ СТАНДАРТЫ
Система обучения персонала
предприятий
МАРКЕТИНГ
Принципы размещения
информационных материалов
Оптимальное техническое решение
для приема карт
QR
7

8. Кредитование

8

9. Оборотный кредит

Срок деятельности
•от 3 месяцев – для торговли
•от 6 месяцев – для остальных видов деятельности
•от 12 месяцев – для сезонных видов деятельности
Срок кредита от 1 мес. до:
• 36 месяцев
• Кредиты свыше 24 месяцев предоставляются, если
срок ведения деятельности >=18 месяцев и есть
хорошая внутренняя кредитная история
Форма предоставления
•кредит
•невозобновляемая кредитная линия (НКЛ)
•возобновляемая кредитная линия (ВКЛ)
•рамочная кредитная линия (на срок до 2 лет)
Сумма
• Мин. – 100 000руб.
• Макс. – определяется платежеспособностью
Цель кредита
• Пополнение оборотных средств;
• Рефинансирование кредитов/лимитов других банков,
выданных на пополнение оборотных средств
• Проведение сезонно-полевых работ под залог
будущего урожая
• Приобретение векселей Сбербанка для расчетов с
контрагентами*;
• Тендерный кредит – формирование гарантийного
взноса на участие в тендерах : Сбербанк-АСТ,
Электронная торговая площадка «Госзакупки»,
Общероссийская система электронной торговли
ZakazRf, Единая электронная торговая площадка, РТСтендер, Национальная электронная площадка). Для
иных площадок до 5 000 000руб. без залога.
График погашения
•ежемесячно:
•равными долями
•индивидуальный график (при сезонности)
•отсрочка
погашения
основного
долга)/период
доступности до 3 месяцев. При ВКЛ лимит не
снижается максимально – ½ срока, но не более 12
месяцев.
Обеспечение и поручительство
• Залог любого имущества
• Поручительство собственников бизнеса (для ИП –
поручительство члена семьи, третьего лица).
9

10. Оборотный кредит – контрактное кредитование

Срок деятельности
•от 3 месяцев – для торговли
•от 6 месяцев – для остальных видов деятельности
•от 12 месяцев – для сезонных видов деятельности
Срок кредита от 1 мес. до:
• 36 месяцев
• Кредиты свыше 24 месяцев предоставляются, если
срок ведения деятельности >=18 месяцев и есть
хорошая внутренняя кредитная история
Форма предоставления
•кредит
•невозобновляемая кредитная линия (НКЛ)
•возобновляемая кредитная линия (ВКЛ)
•рамочная кредитная линия (на срок до 2 лет)
График погашения
•ежемесячно:
•равными долями
•индивидуальный график (при сезонности)
•отсрочка
погашения
основного
долга)/период
доступности до 3 месяцев. При ВКЛ лимит не
снижается максимально – ½ срока, но не более 12
месяцев.
Сумма
• Мин. – 100 000руб.
• Макс. – определяется платежеспособностью
Цель кредита
• Пополнение оборотных средств;
• Рефинансирование кредитов/лимитов других банков,
выданных на пополнение оборотных средств
• Проведение сезонно-полевых работ под залог
будущего урожая
• Приобретение векселей Сбербанка для расчетов с
контрагентами*;
• Тендерный кредит – формирование гарантийного
взноса на участие в тендерах : Сбербанк-АСТ,
Электронная торговая площадка «Госзакупки»,
Общероссийская система электронной торговли
ZakazRf, Единая электронная торговая площадка, РТСтендер, Национальная электронная площадка). Для
иных площадок до 5 000 000руб. без залога.
Обеспечение и поручительство
• Залог любого имущества
• Поручительство собственников бизнеса (для ИП –
поручительство члена семьи, третьего лица).
10

11. Оборотный кредит - риск на актив

Срок деятельности
•При залоге объектов недвижимости не
менее 12 месяцев
•При залоге векселей/депозитных
сертификатов Банка не менее 3 месяцев
Срок кредита:
•От 3 до 36 месяцев
Форма предоставления
•кредит
•невозобновляемая кредитная линия (НКЛ)
•возобновляемая кредитная линия (ВКЛ)
График погашения
•Ежемесячно: равными долями
•Индивидуальный график (при сезонности)
•Отсрочка погашения основного долга до 3
месяцев
Территория продукта
(с залогом недвижимости):
Санкт-Петербург и города
Ленинградской области
Сумма
•Минимальная – 500 000руб.
•Максимальная не более – 60% стоимости жилой недвижимости / 50%
стоимости коммерческой и производственной недвижимости / 90%
стоимости векселей и депозитных сертификатов Сбербанка.
Цель кредита
•Не устанавливается, подтверждение использования не требуется.
•При необходимости в сумму включаются нотариальные расходы на
удостоверение залога и сумма страховой премии за 1 год
Поручительство:
•Поручительство собственников бизнеса (для ИП – поручительство
члена семьи, третьего лица).
•Под залог векселей - не требуется.
Обеспечение
•Векселя, депозитные сертификаты ПАО Сбербанк
•Коммерческая/ производственная недвижимость
•Жилая недвижимость
11

12. Овердрафтный кредит

Срок деятельности Клиента
• от 12 месяцев – сезонные виды деятельности
• от 6 месяцев – остальные виды деятельности
Срок действия Соглашения
• 360 дней- обороты в Банке > обороты в других банках
• 180 дней – обороты в других банках > обороты в Банке
• период действия лимита – 30 дней
• Срок транша – 30/45/60/75/90 дней в зависимости от
оборачиваемости оборотных активов.
• Возможно до 3-х лет для лояльных клиентов
График погашения основного долга
• Ежедневно при наличии кредитового остатка на счете
• В дату окончания срока транша
• В дату окончания действия Соглашения
График погашения процентов
• По окончанию каждого периода начисления процентов
• В дату окончания действия Соглашения
Лимит кредитования
•Мин. – 50 000 руб.
•Макс. – 17 000 000руб.,
•Но не более:
50% среднемесячных кредитовых оборотов
Клиента в Банке, 30% - в сторонних банках,
Обеспечение
•Имущественное обеспечение не требуется;
•Поручительство собственников бизнеса (для
ИП – поручительство члена семьи, третьего
лица).
Цель овердрафтного кредита
•Исполнение распоряжений Заемщика при
отсутствии или недостаточности средств на
его расчетном счете
•за исключением: погашение задолженности
по кредитам, выдача/погашение займов,
приобретение ценных бумаг, погашение
векселей, приобретение долей ООО, возврат
средств, перевод денежных средств на другие
счета заемщика в прочих банках
12

13. Гарантия

Срок деятельности
•от 6 месяцев, от 12 месяцев – для сезонных видов
деятельности
Виды ГО
•Гарантия исполнения договорных обязательств по
контракту/договору (в т.ч. по государтсвенным):
• гарантия исполнения обязательств по контракту;
• гарантия возврата авансового платежа;
• гарантия выполнения гарантийных обязательств
•Тендерная гарантия.
•Таможенная гарантия.
•Гарантии в пользу налоговых органов (кроме гарантий
исполнения об-в по инвестиционному налоговому
кредиту)
•Финансовая гарантия:
• исполнение обязательств по договору/контракту по
своевременной оплате товаров/ работ/ услуг;
•исполнение платежных обязательств по договору аренды
(Принципал является арендатором)
Сумма
•Мин. – 50 000руб.;
•Макс.:
•определяется платежеспособностью Принципала.
•ограничивается стоимостью векселей/депозитных
сертификатов Банка – для гарантий под данный залог;
Обеспечение и поручительство
•Залог
имущественного обеспечения/вексель
Сбербанк/депозитный сертификат ПАО Сбербанк
•Поручительство собственников бизнеса (для ИП –
поручительство члена семьи, третьего лица).
Срок ГО – в соответствии с требованиями
документации
•до 60 месяцев
Комиссионное вознаграждение
Возмещение платежа по гарантии (с даты получения
извещения)
•Не позднее 3-х рабочих дней при обеспечении
депозитными сертификатами / векселями Сбербанка
•Не позднее 3-х месяцев - в остальных случаях
13
ПАО

14. Инвестиционный кредит

Срок деятельности
•от 3 месяцев – для торговли
•от 6 месяцев – для остальных видов
деятельности
•от 12 месяцев – для сезонных видов
деятельности/финансирование строительных
проектов, требующих разрешительной
документации
Срок кредита
•От 1 до 120 месяцев
Форма предоставления
•кредит
•невозобновляемая кредитная линия (с графиком
выборки и со свободным режимом выборки)
График погашения
•ежемесячно:
•равными долями
•индивидуальный график (при сезонности)
•отсрочка погашения основного долга/период
доступности- до 6 месяцев
Сумма
•Минимальная: 100 000 руб.
•Максимальная: определяется платежеспособностью
•Финансирование строительных проектов: не более 90%
стоимости проекта.
Цель кредита
•Вложение во внеоборотные активы для новой/текущей
деятельности Заемщика в т.ч. приобретение недвижимости,
оборудования и ТС, используемых в бизнесе, капитальное
строительство и реконструкция объектов капитального
строительства, не требующие разрешительной документации;
капитальный ремонт и реконструкция объектов капитального
строительства, требующие оформления разрешительной
документации
•Рефинансирование кредитов/лимитов других банков (вложения во
внеоборотные активы, смешанные цели, бесцелевые)
•Покупка нетелей
•Выкуп предмета лизинга
•Кредитование непроблемных клиентов в рамках урегулирования
проблемных активов заемщиков Сбербанка
Обеспечение и поручительства
•Залог имущества/ в т.ч. приобретаемого
•Поручительство собственников бизнеса (для ИП –
поручительство члена семьи, третьего лица).
14

15. Программа субсидирования Минэкономразвития 2019-2024 для сегмента МСП (МЭР 8,5)

Сумма
кредита
Срок кредита
Инвестиционные цели– от 500 тыс. руб. до 1 млрд. руб.,
для туристической деятельности до 2 млрд. руб. (ОКВЭД 79, 55, 56 (за исключением 56, 56.1,
56.10, 56.10.1, 56.10.3) с учетом ограничений, указанных в ст.181 НК РФ);
Оборотные цели – от 3 млн. руб. до 500 млн. руб.
Инвестиционные цели – до 10 лет;
Оборотные цели – до 3 лет;
Период заключения и выборки средств по кредитному договору – 01.01. 2019 г. по 30.11.2024 г.
Целевой
характер
кредита
Процентная
ставка
Инвестиционные:
Приобретение и (или) создание, изготовление, достройка, дооборудование, реконструкция,
модернизация, тех. перевооружение
Оборотные:
Пополнение оборотных средств.
Льготная ставка на период участия в Программе субсидирования МЭР 2018 –8,5% годовых
Стандартная ставка – устанавливается в соответствии с ВНД Банка / решениями
КО/распорядительными документами Банка.
Условие контролируется КП
Валюта
кредита
Рубли РФ
Комиссии/про
чие платежи
Плата за досрочное погашение/за досрочный возврат
Плата за пользование лимитом кредитной линии
Неустойка (Штраф/Пени) за неисполнение заемщиком условий договора
Режим
кредитования
Кредит, НКЛ, ВКЛ
15

16. Кредитная бизнес карта

Критерий
Параметры
Заемщик
• ИП, в т.ч. КФХ, ООО.
• Возраст: от 18 лет на дату подачи заявки до 70 лет на дату окончания кредитного договора.
• Срок ведения бизнеса – не менее 12 мес.
Держатель
Любой сотрудник клиента, на имя которого выпускается карта
Цель
• Текущие административно-хозяйственные расходы бизнеса без подтверждения целевого
использования
Размер лимита:
100 тыс. рублей - 1 млн. руб.
Срок договора
• 36 месяцев
Валюта
• Рубли РФ
Процентная
ставка
• Публичная, 21% (19% для сельхозпроизводителей)
Обеспечение
• для ИП - не требуется,
• для ЮЛ – поручительство собственника бизнеса
Период льготного
кредитования
• до 50 дней стандартный период
• до 365 дней по операциям, совершенным у Партнеров Банка.
• Льготный период действует и за границей.
Порядок
погашения
обязательного
платежа
Обязательный платеж по кредиту включает в себя:
обязательный платеж в виде 5% от основного долга;
платеж по процентам за использование Лимита в течение расчетного периода
16