Кредитные продукты для клиентов МСБ

1.

КЛАССИЧЕСКИЕ
КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ
ДЛЯ КЛИЕНТОВ МСБ

2.

3.

4.

КОНТРАКТ
ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ
КОНТРАКТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ
ТЕНДЕРНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
от 300 000 руб., но не более:
СУММА
- 70% от суммы контракта
- обеспечения заявки на участие в конкурсе
ВАЛЮТА
Рубли РФ
ЦЕЛЬ
Пополнение оборотных средств в целях финансирования исполнения контракта
(приобретение активов; финансирование операционных расходов, связанных с
финансово-хозяйственной деятельностью)
Обеспечение денежными средствами заявки на
участие в конкурсе
СРОК ЛИНИИ
До 36 мес. (но не более срока, предусмотренного контрактом для осуществления
окончательных расчетов, увеличенного на 60 календарных дней).
До 12 мес.
ФОРМА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
Кредит
Кредитная линия с лимитом выдачи (НКЛ)
Кредитная линия с лимитом задолженности (ВКЛ)
СРОК ТРАНША
НКЛ – в зависимости от графика поступления оплаты по контракту;
ВКЛ – 60/90/120/180/270/365 календарных дней.
Кредит/НКЛ:
Индивидуальный график погашения основного долга
соответствии с датами поступления оплаты по контракту.
В конце срока транша
В соответствии с графиком снижения лимита.
ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ
ВКЛ:
ОБЕСПЕЧЕНИЕ
ПОРУЧИТЕЛЬСТВО
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ
ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ
КОНТРАКТНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ
90 календарных дней
в
ОСОБЕННОСТИ
ПРОДУКТА
Принятие в залог права
требования по контракту с
компанией,
не
являющейся резидентом
РФ, возможно только по
решению ККМ ГО.
По контрактным кредитам
график погашения зависит
от
поступлений
по
финансируемому
контракту
При частичной оплате по
контракту, не менее 70% от
суммы оплаты должны
быть
направлены
заемщиком на досрочное
погашение
основного
долга.
ПРЕИМУЩЕСТВА
ПРОДУКТА
По факту разблокирования кредитных средств с
электронной площадки, но не позднее срока
Срок кредитования до 36
окончания транша
месяцев
Недвижимое имущество;
Движимое имущество (в т.ч. ТМЦ);
Заклад векселя Банка;
Поручительство/Гарантия Регионального гарантийного фонда и/или Гарантии АО «Корпорация «МСП» и/или АО «МСП Банк»;
Гарантийный депозит юр. лица;
Права требования по залоговому вкладу.
Залог права требования по финансируемому контракту - в размере не более 50% от утверждаемой суммы кредита.
Различные
финансирования
НКЛ, ВКЛ)
формы
(кредит,
Срок
транша
для
контрактного
финансирования - до 12
мес.
Обеспечение в виде залога
прав
требования
по
собственников и учредителей с совокупной долей участия 51% и более;
контракту до 50% от
компаний группы;
суммы кредита
супруга/супруги заемщика - ИП/ФЛ занимающегося частной практикой. В случае отсутствия данного поручительства, поручительство
При досрочном погашении
третьего лица или страхование жизни заемщика или повышение процентной ставки по кредиту;
за счет поступлений от
вкладчика (третьего лица) по гарантийному депозиту.
заказчика
комиссия
за
На р/сч в Банке должно перечисляться 100% поступлений от контрагентов в рамках финансируемых контрактов.
досрочное погашение не
Проведение расчетов по финансируемому контракту осуществляется только через счета Заемщика, открытые в Банке.
взимается
Верификация основных поставщиков Клиента (5 крупнейших) на предмет отсутствия негативной информации, а именно, подтверждение
информации об отсутствии компании – поставщика в реестре недобросовестных поставщиков, нахождения в стадии
ликвидации/реорганизации или процедуре банкротства.

5.

ЦЕЛЕВОЙ
ОСОБЕННОСТИ
ПРОДУКТА
ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ
СУММА
Возможность принятия в
От 300 000 руб. но не более стоимости приобретаемого имущества, указанную в Договоре купли-продажи и уменьшенную на размер
залог прав требования по
первоначального взноса
залоговому вкладу физ.
лица по решению ККМ ГО
ВАЛЮТА
Рубли РФ
ЦЕЛЬ
1. Приобретение коммерческой недвижимости
2. Приобретение транспорта и спец. техники
3. Приобретение оборудования
СРОК ЛИНИИ
СРОК ТРАНША
Приобретение недвижимости:
• до 180 мес. - для заемщиков, основным видом деятельности которых является предоставление коммерческой недвижимости в аренду;
Установлены требования
• до 120 мес. – для заемщиков иных видов деятельности
по способу расчетов с
Приобретение автотранспорта и оборудования:
продавцом
имущества
• до 60 мес.
(безналичный
расчет/аккредитивная
Не более срока действия кредитной линии
схема)
ФОРМА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
Кредит
Кредитная линия с лимитом выдачи (НКЛ)
ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ
ежемесячно равными долями по кредиту/траншу
аннуитетными платежами по кредиту/траншу
индивидуальный график.
ОБЕСПЕЧЕНИЕ
ПОРУЧИТЕЛЬСТВО
РАЗМЕР
ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО
ВЗНОСА
Приобретаемое
имущество и продавец
должны соответствовать
требованиям
Банка
(подробно
в
паспорте
продукта)
ПРЕИМУЩЕСТВА
ПРОДУКТА
Кредитования под залог
Основной залог - приобретаемое имущество по кредиту
приобретаемого
Допускается наличие необеспеченной части основного долга (бланко-часть) в размере не более разницы между рыночной стоимостью
имущества
приобретаемого имущества и суммой минимального первоначального взноса/залоговой стоимостью имущества, предоставленного в
качестве замены первоначального взноса (при наличии), и залоговой стоимости приобретаемого имущества.
Сроки кредитования до
Дополнительное обеспечение при представлении взамен первоначального взноса:
180 мес.
• Недвижимое имущество;
• Движимое имущество (в т.ч. ТМЦ);
Отсутствие ограничений
• Заклад векселя Банка;
по максимальной сумме
• Поручительство/ Гарантия Регионального гарантийного фонда и/или Гарантии АО «Корпорация «МСП» и/или АО «МСП Банк»;
кредитования
Гарантийный депозит юр. лица;
• Права требования по залоговому вкладу.
Предоставление отсрочки
по погашению долга до 6
• собственников и учредителей с совокупной долей участия 51% и более;
мес.
• компаний группы;
• супруга/супруги заемщика - ИП/ФЛ занимающегося частной практикой. В случае отсутствия данного поручительства, поручительство Первоначальный взнос в
третьего лица или страхование жизни заемщика или повышение процентной ставки по кредиту;
полном размере может
• вкладчика (третьего лица) по гарантийному депозиту.
быть
заменен
на
Обязательный первоначальный взнос на приобретение:
• недвижимости – в размере 15%,
• автотранспорта – в размере 20%,
• оборудования – в размере 30%.
дополнительное
обеспечение.

6.

7.

БАЗОВЫЕ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ КРЕДИТОВАНИЯ В РУБЛЯХ РФ ДЛЯ КЛИЕНТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО
БИЗНЕСА (% ГОДОВЫХ)
До 60 месяцев (включительно)
Свыше 60 месяцев
До 20 млн. руб. (включительно)
От 9,70%
От 10,20%
Свыше 20 млн. до 50 млн. руб.
(включительно)
От 9,00%
От 9,50%
Свыше 50 млн. до 100 млн. руб.
(включительно)
От 8,40%
От 8,90%
Свыше 100 млн. руб.
От 7,90%
От 8,40%
Сумма обязательств по группе
взаимосвязанных клиентов

8.

9.

ГАРАНТИЯ БЕЗ ЗАЛОГОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ
ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ
ОСОБЕННОСТИ ПРОДУКТА
ВИДЫ ГАРАНТИЙ
До 50 000 000 руб. все виды гарантий (за исключением гарантий платежа)
Свыше 50 000 000 руб. следующие виды гарантий:
• Гарантии в пользу органов ФТС;
• Гарантии в пользу органов Росалкогольрегулирования по обязательствам использования федеральных специальных марок;
• Гарантии в пользу налогового органа;
• Гарантии в пользу гос.заказчиков в рамках Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ;
• Гарантии в пользу заказчиков в рамках Федерального закона от 18.07.2011 № 223-ФЗ;
• Гарантии в пользу региональных операторов в рамках Постановления Правительства российской Федерации от 1 июля 2016 г.
№615;
• Гарантии в пользу региональных операторов в рамках Федерального закона от 24.06.1998 N 89-ФЗ "Об отходах производства и
потребления" (89-ФЗ);
• Гарантии тендерные и на исполнение (в т.ч. обязательств в гарантийный период) коммерческих контрактов, заключаемых с
бенефициарами (согласно Перечню крупных бенефициаров).
СУММА ГАРАНТИИ
До 200 000 000 руб. (min сумма не ограничена)
СРОК ГАРАНТИИ
При
досрочном
прекращении
банковской
Гарантии
плата
за
предоставление Гарантии
не возвращается
До 38 (тридцати восьми) месяцев
Гарантия обеспечения гарантийных обязательств в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП - до 62 месяцев c даты выдачи (если в рамках
договора предоставляется одна гарантия), с даты установления лимита гарантий (при лимите гарантий)
ФОРМА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
1. Банковская гарантия;
2. Возобновляемый лимит банковских гарантий (период выборки - до 24 месяцев для гарантий в пользу ФТС, ФНС, РАР, в рамках 44ФЗ, 223-ФЗ, 89-ФЗ, 615 ПП, до 12 месяцев – для остальных видов гарантий);
3. Невозобновляемый лимит банковских гарантий (период выборки - до 12 месяцев).
ЗАЛОГОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ
Не требуется
СТЕПЕНЬ ОБЕСПЕЧЕННОСТИ
ЗАЛОГОВЫМ
ОБЕСПЕЧЕНИЕМ
Не требуется
ПОРУЧИТЕЛЬСТВО
ТРЕБОВАНИЕ О НАЛИЧИИ
РАСЧЕТНОГО СЧЕТА В БАНКЕ
Обязательно
ТРЕБОВАНИЯ ПО ПЕРЕВОДУ
ОБОРОТОВ В БАНК
• По гарантиям исполнения обязательств по договору/контракту - в размере выручки по гарантируемому договору/контракту
• По остальным гарантиям - не менее 100% суммы Гарантии, либо требование о поддержании ежемесячных/ежеквартальных
оборотов по расчетным счетам Принципала и ГВЛ должно соответствовать одному из приведенных значений:
- не менее 100% суммы гарантии, при этом обороты распределяются ежемесячно/ежеквартально пропорционально сроку гарантии;
- не менее величины кредитового оборота по расчётным счетам Принципала/ГВЛ, свободного от обязательств в других банках;
- требование к остаткам по расчетному счету и оборотам устанавливается в абсолютном выражении в соответствии с решением
Уполномоченного органа/ККМ ПКО/ККМ ГО.
Поручительство собственников и учредителей;
Поручительство компаний группы;
Поручительство супруга/супруги заемщика - ИП/Физ.лицо.
ПРЕИМУЩЕСТВА ПРОДУКТА
Отсутствие залога
Возможность
открытия
возобновляемого лимита
Возможность
оплаты
комиссии с рассрочкой
платежа
по
гарантиям
свыше 30 млн. рублей

10.

ЦЕНОВЫЕ ПАРАМЕТРЫ ПО БАНКОВСКИМ ГАРАНТИЯМ ДЛЯ КЛИЕНТОВ МСБ
РАЗМЕР БАЗОВЫХ ЦЕНОВЫХ ПАРАМЕТРОВ ПО ГАРАНТИЙНЫМ ПРОДУКТАМ ДЛЯ КЛИЕНТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
НАИМЕНОВАНИЕ ПРОДУКТА
СРОК ГАРАНТИИ
РАЗМЕР КОМИССИИ
(ОТ СУММЫ ГАРАНТИИ)/ МИНИМАЛЬНАЯ ПЛАТА)
От 2 %/10 000 руб.
ТАМОЖЕННЫЕ ГАРАНТИИ И ГАРАНТИИ В
ПОЛЬЗУ РОСАЛКОГОЛЬРЕГУЛИРОВАНИЯ
до
36 месяцев
ГАРАНТИИ БЕЗ
ЗАЛОГОВОГО
ОБЕСПЕЧЕНИЯ
ДРУГИЕ ВИДЫ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ
От 2 ,5 %/10 000 руб.