Кредитные продукты для клиентов сегмента микробизнес

1.

КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ
КЛИЕНТОВ СЕГМЕНТА
МИКРОБИЗНЕС
22 ноября 2024

2.

ПРОДУКТ «МИКРО_АПК»
Оборотное кредитование для клиентов АПК
Цель
Клиент
Пополнение оборотных средств.
Цели, связанные с проведением сезонных работ, в соответствии с
перечнем, утвержденным Минсельхозом России, в том числе в
соответствии с Решением № 258-Р.
Цели, связанные с пополнением оборотных средств, в том числе в
соответствии с требованиями Постановления № 1764.
Кроме Запрещенных целей кредитования.
ЮЛ, в том числе КФХ-ЮЛ*,СПК
ИП, в том числе ИП - глава КФХ
Длительность работы (с учетом преемственности бизнеса) - не
менее 12 мес.
от 100 тыс. (вкл.) до 60 млн. руб. (вкл.)
Сумма
До 12 месяцев/до 18 месяцев**: для предприятий растениеводства,
мясного скотоводства, коневодства, овцеводства и козоводства
Форма предоставления кредитных средств:
Кредит
Кредитная линия с лимитом выдачи (невозобновляемая кредитная
линия)
Обеспечение:
Недвижимость, земельные участки, в т.ч. с/х назначения,
транспортные средства, с/х техника, оборудование и проч.
Поручительство
• Возможна отсрочка по погашению основного долга в рамках
кредита/ невозобновляемой кредитной линии:
- при сроке кредитования до 12 месяцев – не более 3 месяцев;
- при сроке кредитования от 12 мес. и более – не более 6 месяцев.
• Возможность беззалогового кредитования
Срок
*Кроме СПоК, КПК, включая СКПК, гарантийных фондов, ГУП, МУП
** За исключением кредитов предоставляемых в соответствии с Правилами льготного кредитования №258-Р и № 1764. В рамках указанных Правил срок кредитования не должен превышать 12 месяцев.
26

3.

ПРОДУКТ «АПК_ИНВЕСТ»
Инвестиционное кредитование для клиентов АПК
Цель
Клиент
1. Финансирование затрат, связанных с приобретением основных средств (имущества):
• Транспортных средств, техники, в том числе б/у сельскохозяйственной техники.
• Оборудования.
• Племенного/неплеменного (товарного) молодняка сельскохозяйственных животных.
• Земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения для целей
организации на них производства, хранения и/или первичной переработки
2. Оплата услуг по капитальному ремонту техники и оборудования (рассмотрение кредитной
заявки только в рамках Стандартного кредитного процесса).
3. Реконструкция /ремонт зданий и сооружений (рассмотрение кредитной заявки только в рамках
Стандартного кредитного процесса).
4. Строительство зданий и сооружений (рассмотрение кредитной заявки только в рамках
Стандартного кредитного процесса) с учетом следующих особенностей:
- только отдельно стоящих объектов капитального строительства, предназначенных для
осуществления производственной деятельности с количеством этажей не более двух и общая
площадь которых составляет не более 1 500 м2. При этом в отношении указанных объектов
капитального строительства не осуществляется экспертиза проектной документации согласно ст.
49 Градостроительного кодекса Российской Федерации).
Форма предоставления кредитных средств:
Кредит
Кредитная линия с лимитом выдачи (невозобновляемая кредитная
линия)
Обеспечение:
Залог приобретаемого имущества, недвижимость, земельные участки,
транспортные средства, с/х техника, оборудование и проч.
Поручительство.
ЮЛ, в том числе КФХ-ЮЛ*, СПК
ИП, в том числе ИП - глава КФХ
Длительность работы (с учетом преемственности бизнеса) - не менее 12 мес.
не более 100% стоимости имущества по договору купли-продажи
до 60 млн. руб. (вкл.)
Сумма
до 7 лет (включительно)
Возможна отсрочка по погашению основного долга:
• до 24 месяцев при приобретения ЗУ из состава земель с/х назначения
при сроке кредитования от 3 лет;
• до 9 месяцев для целей приобретения б/у техники;
• в остальных случаях до 12 месяцев.
При кредитовании на срок до 24 месяцев отсрочка не предоставляется.
Кредитование по льготной ставке
Срок
* кроме СПоК, КПК, включая СКПК, гарантийных фондов, ГУП, МУП
3

4.

ПРОДУКТ «ОВЕРДРАФТ»
Кредитование расчетного счета для клиентов АПК/не АПК
Форма предоставления кредитных средств:
Цель
Оплата платежных (расчетных) документов по счету клиента
при отсутствии или недостаточности на нем денежных средств
Клиент
• ЮЛ, в т.ч. СПК
• ИП, в т.ч. ИП - глава КФХ
! Деятельность клиента относится к несезонным видам
деятельности
Сумма
Min – 300 тыс. руб.,
Max – 5 млн. руб., но не более 50% ЧКО по счету овердрафта за
последние 3/12 календарных месяцев
овердрафт
Обеспечение:
Поручительство;
Залоговое обеспечение не требуется
Сокращенный перечень документов от 3 документов
Упрощенный порядок и сроки рассмотрения от 3 дней
Беззалоговое кредитование
Срок действия лимита овердрафта - до 12 месяцев
Срок транша – 30 дней
Срок
* за исключением ГУП, МУП, гарантийного фонда, КПК, СКПК
46

5.

ПРОДУКТ «БИЗНЕС-КАРТА С ЛИМИТОМ КРЕДИТОВАНИЯ»
для клиентов АПК /не АПК
Цель
Клиент
Текущие расходы по бизнесу соответствующие целям финансовохозяйственной деятельности Клиента, включающие оплату
командировочных и представительских расходов
на территории РФ.
• Юридическое лицо (в т.ч. СПК) *
• Индивидуальный предприниматель (в т.ч. ИП - главы КФХ)
Обеспечение:
Без обеспечения
Формат использования - оплата через POS-терминалы, сетьинтернет, для снятия наличных через банкоматы Банка
Льготный период – до 55 календарных дней с даты операции и
не позднее 25 числа следующего месяца
Сумма
Не более 3 млн. руб. - действующий заемщик Банка
Не менее 10 тыс. руб. и не более 700 тыс. руб. - клиент на РКО
Возможность упрощенной процедуры кредитования клиентов
сегмента микробизнеса
До 36 месяцев – срок действия кредитного лимита
Срок
Минимальный платеж – 10% от суммы основного долга и
проценты за период пользования заемными средствами
Возможность установления авторизированных лимитов
держателям Бизнес-карт с лимитом кредитования
Возможность увеличение лимита через 6 календарных месяцев
* За исключением кредитных организаций, ГУП и МУП, гарантийного фонда (одним из учредителей которого является субъект РФ или орган местного самоуправления, основным видом деятельности которого является предоставление
поручительств по кредитным сделкам субъектов МСП), КПК, СКПК
56

6.

КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ СЕГМЕНТА
МИКРОБИЗНЕСА ДЛЯ КЛИЕНТОВ ОТРАСТИ НЕ АПК

7.

ПРОДУКТ «БИЗНЕС-ИНВЕСТ»
Инвестиционное кредитование для клиентов не АПК
Цель
• Финансирование инвестиционных затрат,
в соответствии с требованиями Постановления 1764:
(за исключением проектного финансирования): приобретение
основных средств, реконструкция/ ремонт зданий и сооружений/
строительство зданий и сооружений, оплата услуг по капитальному
ремонту техники и оборудования.
Форма предоставления кредитных средств:
• Рефинансирование кредита Клиента
Обеспечение:
• Формирование покрытия по аккредитиву
Клиент
ЮЛ и ИП
• Не более 40 млн. руб
Сумма
Кредит
Кредитная линия с лимитом выдачи (невозобновляемая кредитная
линия)
Залог приобретаемого имущества, недвижимость, земельные участки
с/х назначения, транспортные средства, с/х техника, оборудование и
проч.
Поручительство.
Возможна отсрочка по погашению основного долга:
предоставляется с даты выдачи кредита/первого транша:
до 6 месяцев – при сроке кредитования от 24 до 36 месяцев;
до 12 месяцев – при сроке кредитования свыше 36 месяцев.
• До 10 лет - в зависимости от цели кредита
Срок
* за исключением СПоК, СПК, КПК, СКПК, гарантийных фондов; ГУП; МУП
76

8.

ПРОДУКТ «БИЗНЕС-ОБОРОТ»
Оборотное кредитование для клиентов не АПК
• Пополнение оборотных средств
Форма предоставления кредитных средств:
(в т.ч. в рамках Постановления №1764);
Цель
• Рефинансирование кредита первоначально выданного сторонним
Кредит
Кредитная линия с лимитом задолженности (возобновляемая
кредитная линия) (не предоставляется на цели
рефинансирования).
Кредитная линия с лимитом выдачи (невозобновляемая кредитная
линия).
банком на пополнение оборотных средств, и дополнительное
финансированием на пополнение оборотных средств
ЮЛ и ИП
Обеспечение:
Залог ликвидного имущества. Поручительство
Клиент
не более 40 млн. руб
Сумма
До 3 лет
Срок
* за исключением СПоК, СПК, КПК, СКПК, гарантийных фондов; ГУП; МУП
Возможен необеспеченный / частично недообеспеченный кредит
при соответствии клиента дополнительным требованиям банка
Возможна отсрочка по погашению основного долга в рамках
невозобновляемой кредитной линии
Не предоставляется отсрочка в погашении основного долга при
предоставлении кредита в форме возобновляемой кредитной
линии
86

9.

Начальник
Отдела по работе с клиентами микробизнеса
Самарского РФ АО "Россельхозбанк"
Федорова Алиса Владиславовна
тел.: 8 (846) 339-24-52 (1057)