Деньги под прицелом. Финансовые инструменты

1. Деньги под прицелом. Финансовые инструменты

2. Светлана Талдонова

• Кандидат экономических
наук, доцент
• Финансовый
консультант
• Коуч

3. ПЛАН ВЕБИНАРА:

1 Кто управляет
миром?
2 Стелим
соломку
3 Финансовые
инструменты
4 Деньги счет
любят

4. Кто управляет миром?

5. Сколько денег проходит через ваши руки?

Пример:
Катя начала работать с 18 лет . Сейчас 30 лет.
Планирует выйти на пенсию в 60 лет
Возраст, л. Доходы, руб.
Количество лет, ед.
Сумма доходов за
период, руб.
1
2
3
4=2*3*12мес
18
15 000
5
900 000
23
30 000
3
1 080 000
26
50 000
34
20 400 000
60
23 000
пенсия
-
Итого доходов до выхода на пенсию
Катя откладывала по 10% от своего дохода
22 380 000
2 238 000
Допустим Катя откладывала по 10% от своего дохода на депозит по 5%
годовых

6. Накопления Кати

Вариант
Условия
Срок, г.
Общие накопления,руб
Сумма процентов, руб
1
2
3
4
5
5% годовых, капитализация
ежегодная, пополнение раз в
месяц
42
6 447 000
4 209 000
5% годовых, капитализация
42
ежемесячная, пополнение раз
в месяц
6 623 000
6% годовых, капитализация
42
ежемесячная, пополнение раз
в месяц
8 507 000
5% годовых, капитализация
30
ежемесячная, пополнение раз
в месяц
4 155 000
6% годовых, капитализация
30
ежемесячная, пополнение раз
в месяц
5 013 000
4 385 000
6 269 000
2 355 000
3 213 000

7. Доходы Кати после 60 лет

Вариа
нт
Условия
Общие
накопления, руб
Ежемесячная
пенсия, руб.
Ежемесячный
доход, руб.
Ежемесячная
сумма процентов,
руб.
1
2
5% годовых,
выплата
процентов на
карту
ежемесячно
4 155 000
6% годовых,
выплата
процентов на
карту
ежемесячно
5 013 000
17 300
25 100
23 000
40 300
23 000
48 100

8. Исследуем состояние своего бюджета

Активы – Обязательства = Собственный капитал
Бюджет складывается из доходов и расходов
Д>Р
Богатство
Д Р Канатоходец
Д<Р Бедность

9. Нужно вести учет доходов и расходов!

Какими способами:
• Таблицы Excell
• Банковские приложения (есть вкладка «Бюджет»)
• Приложения на телефоне (к примеру : CoinKeeper)
Расписать доходы и расходы по статьям.

10.

Главный принцип:
Сначала заплатить себе!

11. Стелим соломку!

Страхование

12.

Трудоспособное
население РФ
Социально- защищенные
Сами за себя
(работники бюджетной сферы,
крупного и среднего бизнеса,
соблюдающего налоговое
законодательство)
Обеспечены государственным
соц.пакетом.
(работники организаций в
которых нет никаких соц.
гарантий и пенсионных
отчислений). Рассчитывают
только на себя.

13.

Что следует застраховать:
Себя от несчастного случая
Имущество (квартира, дом, дача)
Банковскую карту

14. Финансовые инструменты

15.

Финансовое планирование
Текущее
финансовое
положение
Постановка
финансовых
целей
Финансовые
инструменты
Реализация
решений

16.

Финансовое планирование
10-15% от Инвестиционного капитала
Инвестиции с риском выше среднего
85-90% Инвестиционного
капитала. Инвестиции с
комфортным уровнем
риска
Страховой капитал.
Подушка безопасности
Размер подушки безопасности составляет денежную сумму, которой
хватит от 2 до 6 месяцев в форс-мажорной ситуации.

17. Основные факторы, влияющие на выбор финансовых инструментов

1 Степень риска негативного сценария
2 Надежность
3 Доходность
Вес каждого фактора при принятии решения
зависит от типа инвестора:
-консервативный
-умеренно-консервативный(агрессивный)
-агрессивный

18.

Виды финансовых инструментов

19. Депозиты (вклады)

Необходимые условия:
1 Банк должен быть в перечне
агентства по страхованию вкладов;
2 Возможность пополнения вклада;
3 Ежемесячная капитализация
процентов;
4 Срок вклада

20. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Специальный брокерский счет, который позволяет совершать
на бирже операции с валютой, ценными бумагами и другими
инвестиционными инструментами и при этом получать
налоговые льготы от государства.
Особенности ИИС
у вас может быть только один ИИС. Если вы открываете
второй, то первый должен быть закрыт в течение месяца;
можно получить налоговый вычет в размере 13% от 400
000рублей;
взносы можно делать только в рублях;
максимальный взнос — 1 000 000 рублей в год;
чтобы действовали налоговые вычеты, счет должен быть
открыт три года.

21. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Во что можно инвестировать с ИИС:
1 Облигации федерального займа
2 Акции и облигации российских и зарубежных
компаний
3 Валюта
4 Фьючерсы и опционы
5 Готовые решения вашего брокера

22. Пример

23. Накопления Кати на ИИС

Вариант
Условия
Срок, г.
Начальная сумма,руб
Общие накопления,руб
1
2
5
ИИС, 7% ежегодная
30
доходность, возврат НДФЛ 13%
от максимальной суммы 400
000руб.
ИИС, 10% ежегодная
30
доходность, возврат НДФЛ 13%
от максимальной суммы 400
000руб.
Депозит 6% годовых,
капитализация ежемесячная,
пополнение раз в месяц
30
60 000
7 514 500
60 000
13 321 511
60 000
5 013 000

24.

Два вида ИИС:
1.Вычет на взнос.
2.Вычет из дохода, который подлежит
налогообложению.
ВАЖНО!
ИИС не застрахован в АСВ, но все активы за
исключением денег и валюты останутся вашими. В
случае банкротства брокера вы сможете перевести
их в другое финансовое учреждение

25. Деньги счет любят!

Главный принцип: Доверяй, но
проверяй!

26. Домашнее задание

1 Расписать свой текущий бюджет (доходы,
расходы). Выделить 10% на формирование
страхового и инвестиционного капитала.
2 Определить размер вашей подушки
безопасности.
3 Определить свои финансовые цели, если не
задумывались о них.
4 Выбрать финансовые инструменты
5 Приступить к действию!

27. Благодарю за внимание!