Деньги под прицелом. Финансовые инструменты
Светлана Талдонова
ПЛАН ВЕБИНАРА:
Кто управляет миром?
Сколько денег проходит через ваши руки?
Накопления Кати
Доходы Кати после 60 лет
Исследуем состояние своего бюджета
Нужно вести учет доходов и расходов!
Стелим соломку!
Финансовые инструменты
Основные факторы, влияющие на выбор финансовых инструментов
Депозиты (вклады)
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Пример
Накопления Кати на ИИС
Деньги счет любят!
Домашнее задание
Благодарю за внимание!
1.00M
Category: financefinance

Деньги под прицелом. Финансовые инструменты

1. Деньги под прицелом. Финансовые инструменты

2. Светлана Талдонова

• Кандидат экономических
наук, доцент
• Финансовый
консультант
• Коуч

3. ПЛАН ВЕБИНАРА:

1 Кто управляет
миром?
2 Стелим
соломку
3 Финансовые
инструменты
4 Деньги счет
любят

4. Кто управляет миром?

5. Сколько денег проходит через ваши руки?

Пример:
Катя начала работать с 18 лет . Сейчас 30 лет.
Планирует выйти на пенсию в 60 лет
Возраст, л. Доходы, руб.
Количество лет, ед.
Сумма доходов за
период, руб.
1
2
3
4=2*3*12мес
18
15 000
5
900 000
23
30 000
3
1 080 000
26
50 000
34
20 400 000
60
23 000
пенсия
-
Итого доходов до выхода на пенсию
Катя откладывала по 10% от своего дохода
22 380 000
2 238 000
Допустим Катя откладывала по 10% от своего дохода на депозит по 5%
годовых

6. Накопления Кати

Вариант
Условия
Срок, г.
Общие накопления,руб
Сумма процентов, руб
1
2
3
4
5
5% годовых, капитализация
ежегодная, пополнение раз в
месяц
42
6 447 000
4 209 000
5% годовых, капитализация
42
ежемесячная, пополнение раз
в месяц
6 623 000
6% годовых, капитализация
42
ежемесячная, пополнение раз
в месяц
8 507 000
5% годовых, капитализация
30
ежемесячная, пополнение раз
в месяц
4 155 000
6% годовых, капитализация
30
ежемесячная, пополнение раз
в месяц
5 013 000
4 385 000
6 269 000
2 355 000
3 213 000

7. Доходы Кати после 60 лет

Вариа
нт
Условия
Общие
накопления, руб
Ежемесячная
пенсия, руб.
Ежемесячный
доход, руб.
Ежемесячная
сумма процентов,
руб.
1
2
5% годовых,
выплата
процентов на
карту
ежемесячно
4 155 000
6% годовых,
выплата
процентов на
карту
ежемесячно
5 013 000
17 300
25 100
23 000
40 300
23 000
48 100

8. Исследуем состояние своего бюджета

Активы – Обязательства = Собственный капитал
Бюджет складывается из доходов и расходов
Д>Р
Богатство
Д Р Канатоходец
Д<Р Бедность

9. Нужно вести учет доходов и расходов!

Какими способами:
• Таблицы Excell
• Банковские приложения (есть вкладка «Бюджет»)
• Приложения на телефоне (к примеру : CoinKeeper)
Расписать доходы и расходы по статьям.

10.

Главный принцип:
Сначала заплатить себе!

11. Стелим соломку!

Страхование

12.

Трудоспособное
население РФ
Социально- защищенные
Сами за себя
(работники бюджетной сферы,
крупного и среднего бизнеса,
соблюдающего налоговое
законодательство)
Обеспечены государственным
соц.пакетом.
(работники организаций в
которых нет никаких соц.
гарантий и пенсионных
отчислений). Рассчитывают
только на себя.

13.

Что следует застраховать:
Себя от несчастного случая
Имущество (квартира, дом, дача)
Банковскую карту

14. Финансовые инструменты

15.

Финансовое планирование
Текущее
финансовое
положение
Постановка
финансовых
целей
Финансовые
инструменты
Реализация
решений

16.

Финансовое планирование
10-15% от Инвестиционного капитала
Инвестиции с риском выше среднего
85-90% Инвестиционного
капитала. Инвестиции с
комфортным уровнем
риска
Страховой капитал.
Подушка безопасности
Размер подушки безопасности составляет денежную сумму, которой
хватит от 2 до 6 месяцев в форс-мажорной ситуации.

17. Основные факторы, влияющие на выбор финансовых инструментов

1 Степень риска негативного сценария
2 Надежность
3 Доходность
Вес каждого фактора при принятии решения
зависит от типа инвестора:
-консервативный
-умеренно-консервативный(агрессивный)
-агрессивный

18.

Виды финансовых инструментов

19. Депозиты (вклады)

Необходимые условия:
1 Банк должен быть в перечне
агентства по страхованию вкладов;
2 Возможность пополнения вклада;
3 Ежемесячная капитализация
процентов;
4 Срок вклада

20. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Специальный брокерский счет, который позволяет совершать
на бирже операции с валютой, ценными бумагами и другими
инвестиционными инструментами и при этом получать
налоговые льготы от государства.
Особенности ИИС
у вас может быть только один ИИС. Если вы открываете
второй, то первый должен быть закрыт в течение месяца;
можно получить налоговый вычет в размере 13% от 400
000рублей;
взносы можно делать только в рублях;
максимальный взнос — 1 000 000 рублей в год;
чтобы действовали налоговые вычеты, счет должен быть
открыт три года.

21. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Во что можно инвестировать с ИИС:
1 Облигации федерального займа
2 Акции и облигации российских и зарубежных
компаний
3 Валюта
4 Фьючерсы и опционы
5 Готовые решения вашего брокера

22. Пример

23. Накопления Кати на ИИС

Вариант
Условия
Срок, г.
Начальная сумма,руб
Общие накопления,руб
1
2
5
ИИС, 7% ежегодная
30
доходность, возврат НДФЛ 13%
от максимальной суммы 400
000руб.
ИИС, 10% ежегодная
30
доходность, возврат НДФЛ 13%
от максимальной суммы 400
000руб.
Депозит 6% годовых,
капитализация ежемесячная,
пополнение раз в месяц
30
60 000
7 514 500
60 000
13 321 511
60 000
5 013 000

24.

Два вида ИИС:
1.Вычет на взнос.
2.Вычет из дохода, который подлежит
налогообложению.
ВАЖНО!
ИИС не застрахован в АСВ, но все активы за
исключением денег и валюты останутся вашими. В
случае банкротства брокера вы сможете перевести
их в другое финансовое учреждение

25. Деньги счет любят!

Главный принцип: Доверяй, но
проверяй!

26. Домашнее задание

1 Расписать свой текущий бюджет (доходы,
расходы). Выделить 10% на формирование
страхового и инвестиционного капитала.
2 Определить размер вашей подушки
безопасности.
3 Определить свои финансовые цели, если не
задумывались о них.
4 Выбрать финансовые инструменты
5 Приступить к действию!

27. Благодарю за внимание!

English     Русский Rules