Альфа-Банк. Основы управления деньгами. Первый шаг к финансовой свободе

1.

Альфа-Банк
Основы управления деньгами
Первый шаг к финансовой свободе
1. Личные финансы
Альфа-Директ

2.

Альфа-Банк
Time is money (B. Franklin)
1. Личные финансы
«Потеря времени равнозначна потери капиталов, которые можно
было заработать за это время»
Альфа-Директ

3. Для того, чтобы иметь деньги нужно:

4. Приумножать
3. Сохранять
2. Зарабатывать
1. Повышать финансовую
грамотность
Альфа-Директ
3

4. Задача о зёрнах на шахматной доске

Если на 1-ю клетку шахматной доски
положить 1 зерно риса, на 2-е – 2 зерна, на
3-е – 4 зерна и т.д., удваивая количество
зёрен на каждой следующей клетки.
Сколько зёрен будет в последней клетке?
63
1+2
«Малое во времени превращается в великое!»
Альфа-Директ
4

5. Куда текут деньги? Личный финансовый бюджет.

З/П
Доход от бизнеса
Доход по вкладам
и инвестициям
Спекуляции
Авторский гонорар
Ценные бумаги
Недвижимость
(создающая доход)
Интеллектуальная
собственность
Бизнес
Банковские вклады
Альфа-Директ
Первичные потребности
Хобби
Налоги
Проценты по кредитам
Плата за обучение
Коммунальные услуги и
др.
Кредит
Ипотека
Кредитная карточка
5

6. Карьерный цикл человека

27 лет
Альфа-Директ
40 лет
60 лет
6

7. Уровень 1 – Молодость (до 27 лет)

Ориентация на долгосрочные проекты.
Допустим высокий риск.
Нацел на инвестиции в себя, фондовый рынок.
Цель – найти свою нишу на рынке, первые финансовые вложения
на долгосрочную перспективу.
Альфа-Директ
7

8. Уровень 2 – Зрелость (от 27 до 40 лет)

Посеянные на предыдущем этапе зерна начинают давать свои плоды:
растёт уровень дохода, а с ним и уровень потребления.
Основная цель этого этапа – найти баланс между доходами и
расходами; найти приемлемую для себя величину сбережений.
Альфа-Директ
8

9. Уровень 3 – Стабильность (от 40 до 60 лет)

На этом этапе, Вы стали специалистом высокого класса, а вместе с
тем и вырос уровень дохода.
Здесь пора уже подумать о будущей пенсии.
Альфа-Директ
9

10. Уровень 4 – Старение (от 60 лет)

На этом этапе происходит падение жизненной энергии, а с ним и
уровень дохода.
Цель этого этапа – перевод своего накопленного капитала
преимущественно в консервативные инструменты инвестирования.
Альфа-Директ
10

11. Постановка целей инвестирования

Создание капитала
Для 1 и 3-й стадий
Альфа-Директ
Защита от инфляции
Для 2-й стадии и
консерваторов
Пассивный доход
Для 4-й стадии
11

12. Структура инвестиционного портфеля

Цель
Доля в портфеле
10 %
Ликвидная часть
Под возможные
текущие
потребности
Доходная часть
Для максимального
роста портфеля
Страховая часть
Для сглаживания
последствий
убытков доходной
части портфеля
20 – 70 %
20 – 70 %
Альфа-Директ
12

13. Структура портфеля разного типа инвесторов

Агрессивный портфель
Альфа-Директ
Консервативный портфель
13

14. Путь к цели за 10 лет

134,1 млн
19,4 млн
7,3 млн
1 млн
Альфа-Директ
2,7 млн
14

15. При регулярном пополнении счёта в течение 10 лет

Альфа-Директ
15

16. Основные выводы о финансовом планировании

Время инвестирования и процентная ставка дохода – основные
факторы достижения финансовой цели.
Начальная сумма даёт хороший старт, но именно время
инвестирования и процентная ставка определяют конечный
результат.
Регулярное пополнение счёта позволяет сгладить начальное
отсутсвие капитала.
Альфа-Директ
16

17.

Как достичь нужной доходности?
1. Личные финансы
Альфа-Директ
Альфа-Банк

18. Выбери свой инструмент

Доходность, %
Выбери свой инструмент
Спекулятивные
инструменты
50
Долевые
инструменты
25
10
Маржинальные
инструменты
Долговые
инструменты
2
10
20
30
Риск, %
Альфа-Директ
18

19. Долговые инструменты - Облигации

100 тыс руб
Инвестор
Альфа-Директ
Заёмщик
110 тыс руб
19

20. Доходность в инструментах с минимальным риском

Альфа-Директ
20

21. ETF гарантированной доходности

Фонд банковских вкладов (FXMM)
Доходность 9%
Фонд корпоративных еврооблигаций (FXRB)
Доходность 15%
Альфа-Директ
21

22. Долевые инструменты - Акции

Акция - доля в бизнесе компании.
Дивиденд
Прирост курсовой
стоимости
Альфа-Директ
22

23. Доходность на рынке акций российских компаний

Год
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
Доходность
-23,53%
80,60%
22,29%
61,40%
7,29%
83,08%
67,50%
11,54%
-67,20%
121,14%
23,21%
-16,94%
5,41%
1,73%
-7,10%
26,12%
26,76%
Средняя годовая доходность 25%
и дивиденды каждый год 4-10 %
Альфа-Директ
23

24. Лучшие ликвидные компании последних 3-х лет

1. АО «ММК»
Рост акций за 3 года на 480%
Дивиденд 5,2% год
2. АО «Аэрофлот»
Рост акций за 3 года на 340%
Дивиденд 8,3% год
3. АО «ФСК ЕС»
Рост акций за 3 года на 210%
Дивиденд 7,3% год
Альфа-Директ
4. АО «Сбербанк»
Рост акций за 3 года на 130%
Дивиденд 3,5% год
24

25. Стабильные компании последних з-х лет

1. АО «Северсталь»
Рост акций за 3 года на 140%
Дивиденд 9,5% год
3. АО «ГМК НорНикель»
Рост акций за 3 года на 24%
Дивиденд 9,8% год
Альфа-Директ
2. АО «Татнефть_П»
Рост акций за 3 года на 102%
Дивиденд 8,3% год
4. АО «Лукойл»
Рост акций за 3 года на 40%
Дивиденд 6,8% год
25

26. Дивидендные крупные компании будущего

Альфа-Директ
26

27. Инвестирование в американские компании

812 млрд долл.
Дивиденд 1,53% год.
Рост 908% за 10 лет
Альфа-Директ
490 млрд долл.
Рост 750% за 5 лет
140 млрд долл.
Дивиденд 2,27% год.
Рост 245% за 5 лет
27

28. Alibaba Group – самая прогрессивная компания

Капитализация 460,9 млрд.долл
IPO – в конце 2014 года
С начала 2017 года – 100%
Альфа-Директ
28

29. Перспективы американского рынка

Альфа-Директ
29

30. Спеулятивные инструменты - Золото

Высокие риски, высокая потенциальная доходность.
Вариант заработка – эффективные спекуляции.
Гарантиий по прибыли нет.
Год
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
Альфа-Директ
Доходность
-3,39%
3,11%
23,43%
19,50%
5,36%
18,36%
22,95%
31,35%
5,53%
23,96%
29,72%
10,20%
6,93%
-28,10%
-1,79%
-10,37%
8,63%
30

31. Активные спекуляции на рынке акций

Основной закон успешных спекуляций:
«Покупай дёшево – продавай дорого!»
Пример спекулятивной торговой системы
Год
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
Альфа-Директ
Доходность Просадка Кол-во сделок
46,10%
-3,52%
40
63,80%
-10,30%
90
246,21%
-9,18%
113
38,70%
-13,38%
60
22,60%
-11,47%
61
14,41%
-14,50%
43
30,45%
-9,48%
35
32,07%
-8,58%
52
41,98%
-11,07%
57
36,34%
-13,47%
49
Доход на
сделку
1,03%
1,07%
1,09%
0,65%
0,53%
0,28%
0,91%
0,82%
0,57%
0,59%
31

32. Активные спекуляции и сила сложного процента

Регулярно вкладывая заработанные деньги в активные спекуляции значительно
сокращает срок достижения финансовых целей, но и увеличивают риски.
Альфа-Директ
32

33. Брокер – необходимый посредник на бирже

Альфа-Банк – лучший брокер!
Надёжность
Шаг
Низкие
затраты
3. Совершение
Хороший
сервис
операций
Альфа-Директ
33

34. С чего стоит начать?

3. Торговать
2. Пополнить его
1. Открыть брокерский счёт
Шаг 3. Совершение
операций
Альфа-Директ
34

35.

Альфа-Банк
1. Личные финансы
Альфа-Директ

36.

Альфа-Банк
«Ваши сегодняшние решения определяют
Ваше будущее!»
(Бодо Шефер)
1. Личные финансы
ИЛИ
Альфа-Директ