Финансовый план – подбор инструментов под ваши цели

Жизненный цикл: свои цели для каждой стадии

Принципы создания инвестиционного портфеля

Инструменты с невысоким и умеренным риском

Облигации с льготным налогообложением купона

Умеренно-консервативный, умеренный профиль – FTD СП

Инструменты с высоким потенциальным доходом

3.53M

Category:

finance

Управление личными финансами

1.

Управление личными финансами
Спикер :
Наталья Смирнова
Генеральный директор
консалтинговой компании «Персональный советник»

2. Финансовый план – подбор инструментов под ваши цели

15%
30%
25%
30%
23.10.2017
2

3. Жизненный цикл: свои цели для каждой стадии

18 лет
30 лет
22-26
лет
Формирование
40 лет
Развитие
50 лет
60 лет
Зрелость
Прекращение
трудовой
деятельности
1
2
3
4
Финансовые цели:
•отдельное проживание от
родителей
•свадьба
•рождение детей
•приобретение жилья
•образование детей
•выход на пенсию родителей
•наступление собственного
пенсионного возраста
Более 70
лет
5
6
7

4. Составление перечня финансовых целей

Приоритет
Время
приобретени
я
Стоимость
(в текущих
ценах)
Валюта цели
Собственный
бизнес
3
К 40 годам
3 000 000 руб.
Руб.
РФ
Загородный дом
2
К 45 годам
10 000 000 руб.
Руб.
РФ
Пенсия супруга
1
С 60 лет
40 000 руб./мес.
?
?
Пенсия супруги
1
С 55 лет
40 000 руб./мес.
?
?
Наименование
цели
Гражданство,
налоговое
резидентство
4

5. Анализ расходов и доходов

РАСХОДЫ
На жизнь (как
физлицо)
В месяц
70 000
На активы (в том
числе бизнес!)
ДОХОДЫ
От текущей
деятельности (ЗП,
бонусы..)
В месяц
100 000
От активов (в том числе
бизнес – дивиденды)
15 000
6 000
На государство (как
физлицо)
13 000
От государства (как
физлицо)
Итого
98 000
Итого
0
106 000
5

6. Анализ расходов и доходов

РАСХОДЫ
•Cash back
На жизнь программы
•Бонусные
В месяц
70 000
•Продажа нерентабельных активов
На
активы
•Поиск инвестиционных инструментов с
привлекательными тарифами 15 000
•Оптимизация налогообложения
•Кредитная оптимизация
•Налоговые
вычеты при продаже
На государство
13 000
свыше 3/5 лет
•Налоговая оптимизация
Итого
98 000
ДОХОДЫ
•Доходная карта
От текущей
деятельности
В месяц
100 000
От
активов потенциально более
•Введение
доходных активов
6 000
•Налоговые вычеты
•Маткапитал
•Пособия, льготы
От
государства
0
•Управление
накопительной частью пенсии
Итого
106 000
6

7. Анализ активов

Название
Сумма
Название
Сумма
квартира, РФ
200000 долл.
Депозит,
долл., РФ
20350 долл.
Автомобиль,
РФ
400 тыс. руб.
Депозит,
евро, РФ
5140 евро
НСЖ, РФ
50 тыс. долл.
8400 долл.
Брокерский
счет
Депозит,
долл., РФ
100 тыс. долл.
Депозит,
рубли, РФ
150 000 руб.
Бизнес
20 млн. руб.
Депозит,
рубли., РФ
397 000 руб.
7

8. Анализ активов

Название
Сумма
Название
Сумма
квартира, РФ
200000 долл.
0%
Депозит,
долл., РФ
0,8%
20350 долл.
Автомобиль,
РФ
400 тыс. руб.
0%
Депозит,
евро, РФ
5140 евро 0,3%
НСЖ, РФ
Брокерский
счет
Бизнес
50 тыс. долл.
2,5%≈ Депозит,
долл., РФ
100 тыс. долл.
5% Депозит,
рубли, РФ
15% Депозит,
20 млн. руб.
рубли., РФ
≈
2%
8400 долл.
150 000 руб.6% ≈
397 000 руб.
4%
8

9. Анализ активов

10. Анализ активов

Название
Сумма
Название
Сумма
квартира, РФ
200000 долл.
Депозит,
долл., РФ
20350 долл.
Автомобиль,
РФ
400 тыс. руб.
Депозит,
евро, РФ
5140 евро
НСЖ, РФ
50 тыс. долл.
8400 долл.
Брокерский
счет
Депозит,
долл., РФ
50 тыс. долл.
Депозит,
рубли, РФ
150 000 руб.
Бизнес
30 тыс. руб.
Депозит,
рубли., РФ
397 000 руб.
10

11. Анализ пассивов (долгов)

Вид
пассива
Ипотечный
кредит
Параметры
6%
23 000 долл.
Возможности погашения
пассивов активами
Рефинансирование
Консолидация
Название
актива
Депозит 1,
долл.
Депозит 2,
евро
Сберегательн
ый счет,
рубли.
Описание
20350
0,8%
долл.
5140 евро 0,3%
397 000 руб. 4%.
11

12. Анализ пассивов (долгов)

• Потребкредит 1. 100 тыс., 25%, на 1 год, 9500 руб./мес.
• Потребкредит 2. 150 тыс, 27%, на 1,5 года, 10230
руб./мес.
• Потребкредит 3. 200 тыс., 25%, на 2 года, 10680
руб./мес.
Итого: 30 410 руб./мес.
Потребкредит: 450 тыс., 19%, на 5 лет, 11 680 руб./мес.
Экономия в месяц: 18 730 руб.
12

13. Стресс-тесты

Бизнес мужа
500 000 руб.
Бизнес жены
3 000 000 руб.
Инфляция
700 000 руб.
Девальвация
Страновой риск
Развод,
взыскание
Слишком
длинная/короткая
жизнь
13

14. Принципы создания инвестиционного портфеля

1. Резервный фонд в ликвидных инструментах в размере 3-6
ежемесячных расходов, хотя бы 2 разных банках
2. Страховки:
1.
2.
Имущество
Жизнь
3. Инвестиционный портфель (бизнес-может быть частью!):
1.
2.
3.
4.
Ликвидный хотя бы на 50%
Диверсифицированный по валютам, странам, отраслям, классам
активов (акции, облигации, недвижимость, сырье и т.д.).
Частично –в страховой оболочке и/или трасте, чтобы избежать
взыскания и раздела при разводе
Подходящий под ваши финансовые цели и предпочтения по
доходности и риску

15. Принципы создания инвестиционного портфеля

1.
Если у вас краткосрочные цели, вы не готовы к риску, вам недостает
стабильности, регулярного денежного потока, бывают кассовые разрывы –
инструменты с низким или умеренным риском
2.
Если ваш портфель едва покрывает инфляцию, у вас долгосрочные цели,
вы готовы к риску – инструменты с высоким потенциальным доходом

16. Инструменты с невысоким и умеренным риском

17. Облигации

USD
1,000
USD
1,000
USD
1,000
USD
1,000
USD
1,000
USD
1,200
10%
USD 100
USD 500
10%
USD 100 …
5 лет
10%
USD 100
USD
1,000
USD
1,000
USD
1,000
USD
1,000
USD
1,000

18. Облигации с льготным налогообложением купона

19. Облигации в валюте

http://moex.com/s729#inst

20. Фонды

21. ПИФы и ETF

22. ETF

http://www.finex-etf.ru/products/

23. ДУ

24. Умеренно-консервативный, умеренный профиль – FTD СП

В течение действия
продукта инвестору на
периодической основе
выплачивается купон:
- нет дефолта – купон +
сумма инвестиций в конце
срока
- произошел дефолт – нет
купона за последний
период + дефолтные
облигации на всю сумму
инвестиций

25. СП типа «Феникс»

5%*4+100%
5%+100%
Или 100%
Или самые
Подешевевшие
бумаги

26. ИСЖ

Вычет 120 тыс.
Защита от
взыскания и
развода
Доход до ключевой
ставки налогом не
облагается. С
превышения – 13%.
СТРАХОВАЯ ОБОЛОЧКА
Защита 100%. Активы:
• Индекс РТС
• Золото
• Недвижимость США
• Нефть и др.
Выплата 100%
взноса в случае
смерти
26

27. Недвижимость-через фонды

28. МФО

• МФО – делятся на микрофинансовые компании (МФК) и
микрокредитные компании
• МФК - имеют право привлекать средства населения
• МФК - контролируются по 6 нормативам ЦБ, требуется капитал
от 70 млн. руб.
• МФК - дают ставки 18-30% годовых в рублях
• Выбор МФК :
– Только под залог машин/квартир
– Рейтинг НРА или РА Эксперт – наивысший
– Страхование в крупной страховой компании рисков неисполнения
обязательств
– Работа с 2011
– Лицензия и наличие в реестре ЦБ
http://raexpert.ru/ratings/mfi/
http://www.ra-national.ru/ru/taxonomy/term/121

29. P2p-кредитование, кредиты бизнесу

• Альфа Поток
•До 30% годовых
•Минимальное вложение от 10
000 р.
•Еженедельные выплаты с
заработанным процентом
• StartTrack
От 20% годовых
От 100 тыс. руб.

30. Инструменты с высоким потенциальным доходом

31. Акции

32. Акции

33. Акции

http://stocks.investfunds.ru
/stocks/leaders_dividend_yi
eld/

34. Акции (зарубежные)

http://www.nasdaq.com/dividend-stocks/

35. Акции (зарубежные)

http://stocks.spbexchange.ru/

36. Акции (зарубежные)

http://investor.spbexchange.ru/ru/torg_instruments/

37. Фонды

38. ETF

http://www.finex-etf.ru/products/

39. ДУ

40. Активный трейдинг

• Роботы
• Персональный брокер
• Самостоятельный трейдинг

41. IPO

United Traders
Freedom Finance
QBF
Lock-up 3 месяца
От 5-10 тыс. долл.

42. Хедж-фонды

Хедж-фонды – не в фаворе: Barclays hedge Fund Index

43. Инвестиции в бизнес

44. Криптовалюты

Реализация целей
Наименование цели
Инструменты
Собственный бизнес
Облигации
Загородный дом
Бизнес + облигации + СП
Пенсия
Бизнес + еврооблигации+ ETF + роботы
45

45. Реализация целей

Реализация финплана
«конверт 5»
-на пополнение
конверта 4 и
мотивацию
«конверт 1»
-на цели
«конверт 4»
-на ежемесячные
расходы
«конверт 2»
-на резерв
«конверт 3»
-на годовые
расходы
46

46. Реализация финплана

Как часто пересматривать
финплан
Внешние:
Изменение законодательства
Инфляция, прочие факторы
Появление новых финансовых продуктов
Внешняя политическая и социальная обстановка и
т.д..
Внутренние:
Предполагаемый темп доходов и расходов
Изменения в активах и пассивах человека
Финансовые цели семьи и т.д.
23.10.2017
47

47. Как часто пересматривать финплан

Спасибо за внимание!
Наталья Смирнова
Генеральный директор
«Персональный советник»
www.kdostatku.ru

English Русский Rules