Ипотечное кредитование: понятие и правовое регулирование

1. ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА на тему: «Ипотечное кредитование: понятие и правовое регулирование»

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
ВЫПУСКНАЯна
КВАЛИФИКАЦИОННАЯ
тему:
РАБОТА
«Ипотечное кредитование:
понятие и
правовое регулирование»
на тему:
«Ипотечное кредитование: понятие и
Студент правовое
Шарафиев
Равиль
Ришатович
регулирование»
Руководитель выпускной
квалификационной
работы (ВКР) к.ю.н.
Студент Шарафиев Равиль Ришатович
Руководитель выпускной
Антонова
А.М.
квалификационной работы (ВКР) к.ю.н. Антонова А.М.

2. Актуальность темы исследования. 

Актуальность темы исследования.
Ипотека
имеет темы
большое
значение для
Актуальность
исследования.
развития
системы
жилищного
Ипотека имеет большое значение для
кредитования
и, следовательно,
для
развития системы
жилищного
кредитования
и, следовательно,
для
решения
жилищных
проблем в Российской
решения жилищных проблем в
Федерации.
Российской
Федерации.
Институт
- неотъемлемая
Институтипотеки
ипотеки - неотъемлемая
составная
часть
любой
развитойсистемы.
составная
часть
любой
развитой
системы. Ипотека способствует
Ипотека
способствует
снижению
снижению
инфляции и помогает
решать
социальныерешать
и экономические
инфляции
и помогает
социальные и
проблемы, прежде всего в обеспечении
экономические
проблемы,
населения
жильем.прежде всего в
обеспечении населения жильем.

3. Целью настоящей работы  является

Целью настоящей работы является
- раскрыть сущность ипотечного кредитования в рамках
Целью настоящей
работы
юридических
и экономических
наук; является
- провести
сравнительный
анализ кредитования
ипотечногов
- раскрыть
сущность ипотечного
рамках юридических
наук;странах;
кредитования
в России ии экономических
в зарубежных
- провести сравнительный анализ ипотечного
- изучить особенности
кредитования впорядка
России и взаключения
зарубежных договора
странах;
ипотечного
кредитования;
- изучить особенности порядка заключения
- проанализировать
основные
программы ипотечного
договора ипотечного
кредитования;
- проанализировать
основныена
программы
кредитования,
имеющиеся
современном этапе;
ипотечного кредитования, имеющиеся на
- провести анализ
существующей
практики по
современном
этапе;
- провестикредитованию;
анализ существующей практики по
ипотечному
ипотечному кредитованию;
- подвести
итогиитоги
развития
ипотечного
- подвести
развития
ипотечного кредитования в
России закредитования
2016 год. в России за 2016 год.

4.

Ипотечный кредит – одна из разновидностей кредита
– долгосрочная ссуда, выдаваемая под залог земли и
другого недвижимого имущества (главным образом
строений).
Ипотека может быть установлена в обеспечение
обязательства по кредитному договору, по договору
займа или иного обязательства, в том числе
обязательства, основанного – на купле-продаже,
аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда,
если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ипотечное кредитование, бесспорно,
перспективное направление банковской
деятельности. Ипотечный банк является
относительно устойчивым и рентабельным
экономическим институтом.

5.

Сравнительные условия кредита на недвижимость в
РФ и за рубежом
Вид кредита
Залог
В России
Под залог
Имеющаяся
собственность
5-10 лет
8-13%
50-80%
За рубежом
Ипотечный
Приобретаемое
жильё
10-25 лет
2-8%
50-80%
Срок
Процентные ставки
Сумма кредита (от
стоимости покупки)
Причиной низких ипотечных ставок за рубежом является тот
факт, что европейские банки могут сами финансировать свою
деятельность в долгосрочной перспективе, выпуская облигации
со сроком, соответствующим их потребностям. В России же
ипотечный сегмент развивается недавно, и у нас нет
долгосрочных инструментов

6.

Различия социальной и коммерческой ипотеки (в среднем по
России)
┌──────────────────────────────────────────────────────────────┬──────────────────────────────────
│
Показатель
│
Ипотека
│
├────────────────┬─────────────────
│
│
Социальная
│ Коммерческая
├──────────────────────────────────────────────────────────────┼────────────────┼─────────────────
│Норма площади на 1 члена семьи
│
До 18 м2
│ Не ограничена
├──────────────────────────────────────────────────────────────┼────────────────┼─────────────────
│Первый взнос
│ Не менее 10% │
Не менее 5%
├──────────────────────────────────────────────────────────────┼────────────────┼─────────────────
│Ставка по кредиту в рублях
│
5-12%
│
10-15%
├──────────────────────────────────────────────────────────────┼────────────────┼─────────────────
│Кредит от стоимости квартиры
│
До 20%
│
До 70%
├──────────────────────────────────────────────────────────────┼────────────────┼─────────────────
│Срок
│
7-20 лет
│
10-20 лет
├──────────────────────────────────────────────────────────────┼────────────────┼─────────────────
│Выплаты по кредиту в процентном соотношении к доходу семьи
│ Не более 20% │
30-40%
└──────────────────────────────────────────────────────────────┴────────────────┴────────── ──────

7. Сравнительная характеристика военной ипотеки Сбербанка и ВТБ24:

8. Социальная ипотека - это проект правительства России, который направлен на обеспечение жильем социально не защищенных граждан, а также оче

Социальная ипотека - это проект
Социальная ипотека - это проект
правительства России, который
правительства России, который
направлен на обеспечение жильем
направлен на обеспечение жильем
социально не защищенных граждан, а
социально не защищенных граждан, а
также очередников, которые не могут
также очередников, которые не могут
приобрести квартиру по программе
приобрести квартиру по программе
«коммерческой ипотеки».
«коммерческой ипотеки». Участниками
Участниками программы могут стать
программы могут стать очередники,
очередники, признанные
признанные нуждающимися в улучшении
нуждающимися в улучшении
жилищных условий.
жилищных условий.

9.

настоящее время
созданы
всевсе
предпосылки,
и и
В настоящее
времяв встране
стране
созданы
предпосылки,
экономические,
экономические, ии юридические,
юридические, для
дляначала
началареализации
реализациисистемы
системы
ипотечного
кредитования:
ипотечногожилищного
жилищного
кредитования:
- приватизировано
что
составляет
околооколо
1 1
приватизированоболее
более55%
55%жилья,
жилья,
что
составляет
миллиарда квадратных
жилого
фонда
общей
стоимостью не
миллиарда
квадратныхметров
метров
жилого
фонда
общей
менее 300 миллиардов
и создает
основу формирующегося
стоимостью
не менеедолларов
300 миллиардов
долларов
и создает основу
вторичного
рынка вторичного
жилья;
формирующегося
рынка жилья;
- приняты
государственной
принятыфедеральные
федеральныезаконы
законы"О"О
государственной
регистрации
и исделок
регистрацииправ
правна
нанедвижимое
недвижимоеимущество
имущество
сделокс ним",
с ним","Об
ипотеке
(залоге
недвижимости)",
заложившие
правовую
базу для
"Об ипотеке
(залоге
недвижимости)",
заложившие
правовую
функционирования
системы ипотечного
кредитования;
базу
для функционирования
системы ипотечного
кредитования;
- разработаны
эмиссии
долгосрочных
ипотечных
разработаныстандарты
стандарты
эмиссии
долгосрочных
ипотечных
ценных бумаг;
бумаг;
- законодательно
оформлена
деятельность
всех
законодательно оформлена
деятельность
всех
профессиональных
субъектов
ипотечного
рынка
профессиональных
субъектов
ипотечного
рынка

10. Всем спасибо за внимание !!!