презентация (1)

1.

Дипломная работа на тему:
«Особенности банковского обслуживания малого и
среднего бизнеса (на примере АО «Россельхозбанк»)»
Выполнил:
Букарева Екатерина Андреевна

2.

Актуальность темы
Актуальность данной работы заключается в том, что сектор малого и
среднего бизнеса (МСБ) является основой современный экономики и
рынка труда, также является ключевым элементом развития государства.

3.

Цель и задачи исследования
Цель – изучить особенности банковского обслуживания секторов малого и
среднего бизнеса (МСБ) в АО «Россельхозбанке» и предложить новую
продуктовую линейку для секторов МСБ.
Задачи:
Раскрыть понятия, критерии и роль МСБ в банковской сфере РФ, учитывая его потребность в
нетрадиционных формах финансирования.
Классифицировать существующие банковские предложения для малого и среднего бизнеса
(кредиты, расчетно-кассовое обслуживание, вклады, гарантии)
Обосновать необходимость и целесообразность внедрения исламского финансирования для
МСБ в АО «Россельхозбанк»

4.

Объект и предмет исследования
Объект исследования – Акционерное общество «Российский
Сельскохозяйственный банк»
Предмет исследования – сектор малого и среднего бизнеса

5.

Господдержка МСБ: Программа «1764» и льготы
В 2026 году Министерство экономического развития внесло важные поправки в механизм
льготного кредитования:
Ставки для бизнеса. С учетом увеличения субсидий, где государство компенсирует банкам до
9,5% льготной ставки, сохранились процентные ставки: для малого бизнеса – не более 15%
годовых, для среднего бизнеса – не более 13,5% годовых.
Размер финансирования. Общий объем льготного финансирования оценивается примерно в 900
млрд рублей.
Программа стимулирования кредитования субъектов МСБ. Банк России предлагает льготные
ставки для инвестиционных и оборотных целей с общим лимитом 320 млрд рублей, а также спец
программу для приграничных регионов (Белгородской, Курской и Брянской областях). Кредиты до
30 млн рублей доступны без жестких отраслевых ограничений.

6.

Продуктовая линейка для МСБ в Россельхозбанке

7.

Динамика кредитования МСБ в АО «Росснельхозбанк»
Общий объем финансирования,
на развитие агропромышленного
комплекса с государственной
поддержкой, РСХБ составил 728
млрд рублей, обеспечив 80% всех
сезонных полевых работ в РФ.

8.

Обоснование исламского финансирования для РСХБ
Исламское финансирование – это финансовая система, построенная на нормах шариата,
которая
полностью
исключает фиксированные проценты,
ростовщичество
и сделки
с
неопределенностью. Вместо этого прибыль генерируется через торговлю инвестиции рассрочку и
разделение рисков между банком и клиентом.
Обоснование нужды для РСХБ:
Закон 417-ФЗ от 01.09.2023 (эксперимент до 2028 года в 4 регионах: Татарстан, Башкортостан,
Дагестан, Чечня)
Потенциальные клиенты: 15–20 млн мусульман в РФ (10–14% населения)
Конкуренты на рынке: Сбербанк участвует в эксперименте
Соответствие профилю РСХБ: Банк работает с реальными активами (техника, оборудование,
сырье), а это основа исламских сделок

9.

Пример адаптированной линейки исламских продуктов
Продукт
ПАО «Сбербанк»
АО «Россельхозбанк»
Преимущество от
под РСХБ
РСХБ
Мурхаба
Финансирование
для
Мурхаба для МСБ
юридических лиц
Иджара
«Иджжара» (лизинг)
Приспособление
к
агропромышленному сектору
Иджара для МСБ
Анализ и обслуживание
сельскохозяйственной
техники
РКО
Исламское РКО
Тариф «Исламский»
Специализированные
экосистемы:
развитие
платформы для агробизнеса

10.

Заключение
Анализ законодательства и государственных инициатив позволил определить, какие меры
поддержки малого и среднего бизнеса (МСБ) банки уже применяют. Среди них – льготные
кредиты по программе «1764» и гарантии от Корпорации МСП.
Были рассмотрены три ключевых аспекта практической деятельности РСХБ в сегменте
МСБ, выделена организационно-экономическая характеристика банка, чтобы понять масштаб,
финансовое состояние и роль в развитии АПК и продуктовая линейка банка для МСБ.
Был предложен правительственный эксперимент по партнерскому (исламскому)
финансированию для субъектов МСБ в РСХБ и обоснование необходимости и
целесообразности внедрения исламского финансирования для малого и среднего бизнеса в АО
«Россельхозбанк».
10

11.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ