Банковские продукты для малого и среднего бизнеса на примере ПАО «Сбербанк России»

1.

Автономная некоммерческая организация профессионального образования
«Челябинский колледж Комитент»
(АНОПО «Челябинский колледж Комитент»)
ДИПЛОМНЫЙ ПРОЕКТ
(РАБОТА)
На тему: «Банковские продукты для малого и среднего бизнеса на примере
ПАО «Сбербанк России»»
Специальность: 38.02.07 Банковское дело
Автор работы
Студент группы БД-381
Чичиланова О. А.
Руководитель
Тишина В. Н.

2.

Цель
Анализ банковских
продуктов для МСБ в
ПАО «Сбербанк России»
и разработка
рекомендаций по их
совершенствованию
Методы
- Системный подход
- Анализ
- Сравнение
- Классификаци
Предмет
исследования
Банковское
обслуживание малого
и среднего бизнеса
(продукты для МСБ)
Объект
исследования
ПАО «Сбербанк России»
Задачи
- Выявить особенности
банковских продуктов для
малого и среднего бизнеса
- Дать экономическую
характеристику
ПАО «Сбербанк России»
- Проанализировать
банковские продукты для
МСБ ПАО «Сбербанк России»
- Выявить проблемы и
разработать рекомендации
по совершенствованию
продуктов.

3.

Характеристика ПАО «Сбербанк России»
Крупнейший универсальный банк России и Восточной Европы. ПАО.
Основан: 22 марта 1991 г.
Ключевой акционер: Фонд национального благосостояния (50%+1 акция)
Обслуживает >85 тыс. корпоративных и >1 млн частных клиентов
86 филиалов в РФ, 1 зарубежный (Индия), >13 тыс. доп. офисов
Основные направления:
Корпоративный банковский бизнес
Розничный банковский бизнес
Международные операции,
высокотехнологичные продукты
Стратегия (до 2026):
Человекоцентричность
Фокус на клиенте через ИИ
Ген. лицензия Банка России: № 1481

4.

Экономический анализ ПАО Сбербанк (2022-2024)
Динамика роста ключевых показателей за 2022-2024 гг.
Кредитный портфель МСБ на конец 2024
года составил 6.7 трлн руб. (+19% г/г)
Рентабельность капитала (ROE) на конец
2024 составила примерно 24%

5.

Структура продуктовой линейки для МСБ в ПАО Сбербанк

6.

Проблемы в обслуживании МСБ в Сбербанке
Операционные
Клиентские
Технологические
- Рост издержек при
поддержании качества
сервиса
- Низкая
информированность
клиентов о продуктах
- Необходимость
полной цифровизации
процессов
- Сложность
масштабирования
успешных практик
- Сложность и
длительность
оформления
документов
- Сложности
интеграции ИИ в
продукты
- Длительные сроки
принятия решений
- Недостаток
персонализированного
подхода
- Обеспечение
удобного
пользовательского
опыта
Макро
экономические
- Снижение темпов
роста кредитования
(с 35% до 22%)
- Увеличение
кассовых разрывов
- Сокращение
господдержки
(завершение пр.
"1764").

7.

Сбербанк - лидер рынка с диверсифицированной линейкой
продуктов для МСБ
Устойчивый рост ключевых показателей банка и портфеля МСБ
- Значительная роль господдержки
- Активно развивается СберБизнес
Ключевые проблемы:
- Сложность процедур
- Недостаток
персонализации
- Длительность решений
- Макрориски
Стратегический фокус
Сбера:
- Человекоцентричность
- ИИ (GigaChat)
- Экосистема

8.

Модернизация Искусственного Интеллекта (Обоснование)
Улучшение клиентского
опыта
Повышение
эффективности
Снижение рисков
- Ускорение и упрощение
процессов для клиента
- Снижение операционных
издержек банка
Цель:
- Повышение качества
кредитного портфеля
Ключевые
направления
модернизации:
Кредитный скоринг
Ожидаемые
эффекты:
- Усиление безопасности
Умные чат-боты (LLM)
- Персонализация услуг
Антифрод-системы
GNN + Deep Learning)

9.

Модернизация ИИ (Экономический эффект)

10.

Модернизация ИИ (Экономический эффект)

11.

Модернизация ИИ
Анализ
и
проектирование
Разработка
и тестирование
Уточнение
требований,
выбор технологий
Создание/дообучение
моделей, интеграция
с системами
(СберБизнес, ЕБС)
Технологические сбои:
Тщательное
тестирование, резервные
системы
"Замыливание взгляда"
моделей: Регулярное
обновление данных,
переобучение моделей
Пилотирование:
Тестирование
на ограниченной
группе
клиентов/операций
Ключевые
направления
модернизации:
Регуляторные
ограничения: Тесное
взаимодействие с ЦБ РФ,
соблюдение 115-ФЗ, 152ФЗ
Поэтапный
запуск
Мониторинг
и оптимизация
Внедрение по
направлениям
и регионам
Пост-релизная
поддержка, сбор
метрик,
доработка
Этические риски (bias):
Контроль за
справедливостью
алгоритмов, аудит
Непринятие клиентами:
Постепенное
Антифрод-системы
внедрение,
GNN + Deep
Learning)
понятные
интерфейсы,
"человек в контуре"

12.

Заключение и ожидаемые результаты
Ожидаемые результаты
для Сбербанка:
Ожидаемые результаты
для клиентов МСБ:
- Существенная финансовая
экономия
- Более простой и быстрый
доступ к финансированию.
- Повышение эффективности и
скорости обслуживания
- Персонализированные условия
и предложения
- Снижение кредитных и
операционных рисков
- Удобство взаимодействия (чатботы, онлайн)
- Увеличение доли рынка МСБ и
лояльности клиентов
- Повышенная безопасность
операций
- Укрепление имиджа
технологического лидера
- Прозрачность процессов