Prinuditelnaya_likvidatsia

1. Принудительная ликвидация кредитных организаций

Е.Н.Харламова

2. Назначение временной администрации до отзыва лицензии

ТУ ЦБР вправе ходатайствовать о
назначении временной администрации
до отзыва лицензии при условии, что в
ходе проверок выявлены факты,
дающие право отзывать лицензию.

3. Основания для назначения временной администрации до отзыва лицензии

Ст. 74 ФЗ «О Центральном банке РФ»
Ст. 20 ФЗ «О банках и банковской
деятельности»
Ст. 17 ФЗ «О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций»
Положение ЦБР от 09.11.2005 № 279-П
«О временной администрации по
управлению кредитной организацией»)

4. 1 этап ликвидации

Банк России издает приказ об отзыве
лицензии (ст.20 ФЗ «О банках и
банковской деятельности»; Указание ЦБР
от 17.09.2009г. N 2293-У
"О порядке отзыва у кредитной
организации лицензии на осуществление
банковских операций при установлении
существенной недостоверности
отчетных данных»

5. 1 этап ликвидации

Банк России назначает временную
администрацию, которая действует с
момента отзыва лицензии и до
вынесения решения суда о ликвидации
кредитной организации и назначении
ликвидатора.

6. Основными задачами временных администраций, назначаемых после отзыва лицензий, являются:

проведение обследования кредитной
организации;
принятие мер по обеспечению сохранности
имущества и документации кредитной
организации;
установление кредиторов кредитной
организации и размеров их требований по
денежным обязательствам;
принятие мер по взысканию задолженности
перед кредитной организацией.

7. Ст. 95 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ«Об исполнительном производстве»

Если Банк России сообщил об отзыве у банка или иной
кредитной организации лицензии на осуществление банковских
операций, то судебный пристав-исполнитель приостанавливает
исполнительное производство до принятия арбитражным судом
решения о признании должника банкротом или о его
принудительной ликвидации, за исключением производства по
исполнительным документам:
1) о взыскании задолженности по заработной плате;
2) о выплате вознаграждения авторам результатов
интеллектуальной деятельности;
3) об истребовании имущества из чужого незаконного владения;
4) о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
5) о компенсации морального вреда;
6) о взыскании задолженности по текущим платежам.

8. Наиболее распространенные основания отзыва лицензии

Недостоверная отчетность (п. 3 ч. 1 ст.20 ФЗ "О банках и банковской
деятельности")
Задержка представления отчетности (п. 4 ч. 1 ст. 20 ФЗ "О банках и
банковской деятельности")
Осуществление операций, не предусмотренных лицензией (п. 5 ч. 1 ст.
20 ФЗ "О банках и банковской деятельности")
Нарушение банковского законодательства (п. 6 ч. 1 ст. 20 ФЗ "О банках
и банковской деятельности")
Нарушение требований ст. 6 и 7 Федерального закона № 115-ФЗ (п. 6 ч.
1 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности")
Достаточность капитала ниже 2% (п. 1 ч. 2 ст. 20 ФЗ "О банках и
банковской деятельности")
Размер собственных средств ниже min значения уставного капитала
(п. 2 ч. 2 ст.20 ФЗ "О банках и банковской деятельности")
Неисполнение в срок требований Банка России о приведении в
соответствие величины уставного капитала и размера собственных
средств (капитала) (п. 3 ч. 2 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской
деятельности")
Неисполнение требований кредиторов (п. 4 ч. 2 ст. 20 ФЗ "О банках и
банковской деятельности")

9. 2 Этап принудительной ликвидации

Приказы Банка России об отзыве у
кредитных организаций лицензий на
осуществление банковских операций
являются предметом судебного контроля.
ТУ ЦБР в течение 15 дней со дня
отзыва лицензии обязан обратиться в
арбитражный суд с заявлением о
принудительной ликвидации.

10. 2 Этап принудительной ликвидации

Рассмотрение дела арбитражным судом в
течение 1 месяца.
Вынесение решения суда о
принудительной ликвидации кредитной
организации. Назначение ликвидатора. (если
кредитная организация имеет лицензию на
право привлекать во вклады средства
физических лиц, то ликвидатором назначается
Агентство по страхованию вкладов)
О принятом решении информируется ЦБР
и регистрирующий орган с целью внесения
записи о том, что кредитная организация
находится в состоянии ликвидации и о
назначении ликвидатора

11. 3 Этап принудительной ликвидации

Ликвидатор публикует объявление о ликвидации в
Вестнике банка России не позднее 5 рабочих дней со
дня назначения.
Ликвидатор закрывает счета ликвидируемой
организации и открывает счета для ликвидации
(Указание ЦБР от 5 июля 2007 г. N 1853-У
"Об особенностях осуществления кредитной
организацией расчетных операций после отзыва
лицензии на осуществление банковских операций и о
счетах, используемых конкурсным управляющим
(ликвидатором, ликвидационной комиссией)»,
Инструкция Банка России от 14 сентября 2006 года N 28-И "Об
открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам
(депозитам)" )

12. 3 Этап принудительной ликвидации

Ликвидатор:
предпринимает меры к выявлению
кредиторов и дебиторской
задолженности
составляет промежуточный
ликвидационный баланс

13. 3 Этап принудительной ликвидации

Ликвидатор проводит собрание кредиторов
не позднее 60 дней после оконная срока,
предусмотренного для предъявления
требований кредиторов, на котором
утверждается промежуточный
ликвидационный баланс
Промежуточный ликвидационный баланс
согласовывается с ТУ ЦБР – Положение ЦБР
от 16.01.2007 №301-П; уведомляет
регистрационный орган – ст.20 ФЗ «О
государственной регистрации юридических
лиц и индивидуальных предпринимателей»)

14. 3 Этап принудительной ликвидации

Удовлетворяются требования
кредиторов в соответствии с
очередностью, установленной ФЗ «О
несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций».

15. 3 Этап принудительной ликвидации

Составляется ликвидационный баланс.
Ликвидационный баланс согласовывается с
ТУ ЦБР – Положение ЦБР от 16.01.2007
№301-П)
В соответствии с Положением ЦБР от 3
июля 2007 г. N 306-П
"О проведении Банком России проверок
деятельности конкурсных управляющих и
ликвидаторов кредитных организаций"
ЦБР осуществляет проверки деятельности
ликвидатора.

16. 3 Этап принудительной ликвидации

Отчет ликвидатора о результатах
ликвидации заслушивается на собрании
кредиторов.

17. 3 Этап принудительной ликвидации

Арбитражный суд выносит
определение об утверждении отчета
ликвидатора кредитной организации о
результатах ликвидации.

18. 3 Этап принудительной ликвидации

Документы, перечень которых
установлен Указаниями № 2395-У,
направляются в банк России для
осуществления государственной
регистрации.

19. 4 Этап принудительной ликвидации

Из ЦБР документы направляются в
инспекцию ФНС РФ для внесения
записи в единый государственный
реестр
С момента внесения записи в
ЕГРЮЛ о прекращении деятельности в
связи с ликвидацией кредитная
организация считается
ликвидированной, прекращаются
полномочия ликвидатора

20. Общий срок процесса ликвидации

Не должен превышать 12 месяцев со
дня вступления в силу решения суда.
Возможно продление срока

21. Принудительная ликвидация кредитных организаций

Е.Н.Харламова