Целевой инструктаж в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

1.

Целевой инструктаж
в целях противодействия легализации
(отмывания) доходов, полученных
преступным путем, финансированию
терроризма и финансированию
распространения оружия массового
уничтожения
Москва, 2023

2.

План
2/

3.

ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ
Легализация
(отмывание)
доходов,
полученных преступным путем - придание
правомерного вида владению, пользованию или
распоряжению денежными средствами или иным
имуществом,
полученными
в
результате
совершения преступления (ст. 3 Федерального
закона № 115 – ФЗ)
Финансирование терроризма - предоставление
или сбор средств либо оказание финансовых
услуг с осознанием того, что они предназначены
для финансирования организации, подготовки и
совершения хотя
бы одного преступления
террористического характера, ответственность за
совершение которых предусмотрена УК РФ (ст. 3
Федерального закона № 115 – ФЗ)
3/

4.

ФИНАНСИРОВАНИЕ РАСПРОСТРАНЕНИЯ ОРУЖИЯ
МАССОВОГО УНИЧТОЖЕНИЯ
Финансирование распространения оружия массового уничтожения – означает
предоставление средств или финансовых услуг, которые используются, полностью или
частично, для изготовления, приобретения, владения, разработки, экспорта, перегрузки,
посреднической торговли, перевозки, передачи, накопления или использования ядерного,
химического или биологического оружия, средств их доставки и сопутствующих
материалов (включая технологии и товары двойного назначения, используемые вне
законных целях) в нарушение национальных законов
4/

5.

СТАДИИ, СПОСОБЫ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ПРЕСТУПНЫХ
ДОХОДОВ
Размещение-Расслоение-Интеграция
(«трехфазная модель» легализации доходов)
Помещение денежных средств или иного имущества, полученных преступных путем, в банках
и кредитных организациях или у иных лиц
Совершение многочисленных финансовых операций и сделок для маскировки источника
происхождения преступных доходов, сокрытие, удаление от источника преступного
происхождения дохода, запутывание следов (смешение легальных и преступных активов)
Придание преступным активам видимости правомерных доходов, объединение разрозненных
финансовых потоков на одном или нескольких счетах и их интеграция в легальную экономику
5/

6.

ЭТАПЫ ФОРМИРОВАНИЯ МЕЖДУНАРОДНОЙ СИСТЕМЫ ПОД/ФТ/ФРОМУ
Борьба с
отмыванием
Борьба с
отмыванием
Борьба с
отмыванием
преступных
доходов
Противодействие финансированию
терроризма
Конвенция ООН о борьбе против
незаконного оборота наркотических
средств и психотропных веществ
(г. Вена, 20.12.1988)
Международная конвенция о борьбе с
финансированием терроризма (г. НьюЙорк, 09.12.1999)
Конвенция об отмывании, выявлении, изъятии и
конфискации доходов от преступной деятельности
(г. Страсбург, 08.11.1990)
Резолюции Совета Безопасности ОНН
1267.1269,1373,1390,1490,1452,1526,1566 и др.
Конвенция против транснациональной организованной
преступности
(Палермо, 15.11.2000)
Шанхайская конвенция о борьбе с терроризмом,
сепаратизмом и экстремизмом (2001)
Конвенция против коррупции
(Меридская конвенция, 31.12.2003)
Договор о сотрудничестве государств – участников
Содружества Независимых государств в борьбе с
терроризмом (1999)
Конвенция Совета Европы об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности и о
финансировании (г. Варшава, 16.05.2005)
Рекомендации ФАТФ (40) и Методология оценки соответствия стандартов ФАТФ
6/

7.

ЭТАПЫ ФОРМИРОВАНИЯ МЕЖДУНАРОДНОЙ СИСТЕМЫ
ПОД/ФТ/ФРОМУ
Этапы развития:
1990 г. – опубликовала доклад, содержащий 40 рекомендаций,
направленных на разработку всеобъемлющего плана по борьбе с
отмыванием денег;
1996 г. – распространение Рекомендаций на доходы от других
видов преступлений;
2001 г. - принятие 8 специальных Рекомендаций по борьбе с ФТ;
2003 г. - пересмотр Рекомендаций с учетом передового опыта;
2004 г. – публикация 9 Рекомендации по ФТ, еще больше
укрепляющую стандарты ФАТФ (40+9);
2012 г. - совершенствуется и усиливается работа над
Рекомендациями,
обеспечивая
странам
максимально
эффективные инструменты для борьбы с ОД/ФТ/ФРОМУ;
2013 г. - Методология оценки технического соответствия
Рекомендациям ФАТФ и эффективности систем ПОД/ФТ;
2019 г. - пересматривает стандарты, включив обязательные
меры по регулированию и надзору за деятельностью и
поставщиками услуг, связанными с виртуальными активами или
криптоактивами;
2022 г. - усиливает правила бенефициарного владения в
стандартах ФАТФ с целью помешать преступникам скрывать
незаконную деятельность и грязные деньги за секретными
корпоративными структурами.
7/
ФАТФ (Группа разработки финансовых мер по
борьбе с отмыванием денег - Financial Action
Task Force, FATF) учреждена «семеркой» при
участии Европейской комиссии для изучения и
разработки мер по борьбе с отмыванием денег.
Первоначально в него входили страны G7,
Европейская комиссия и восемь других стран
На ФАТФ была возложена ответственность за изучение
методов и тенденций отмывания денег, обзор действий,
уже предпринятых на национальном или
международном уровне, и определение мер,
необходимых для борьбы с отмыванием денег.
В 2001 году ФАТФ расширила свой мандат, включив в
него также борьбу с финансированием терроризма.

8.

Страны-членов ФАТФ
1 Австралия
2 Австрия
3 Аргентина
4 Бельгия
5 Бразилия
6 Великобритания
7 Германия
8 Гонконг, Китай
9 Греция
10 Дания
11 Израиль
12 Индия
13 Ирландия
14 Исландия
15 Испания
16 Италия
17 Канада
18 Китай
20 Малайзия
21 Мексика
22 Нидерланды
23 Новая Зеландия
24 Норвегия
25 Португалия
26 Россия (с 19.06.2003)
27 Республика Корея
28 Саудовская Аравия
29 Сингапур
30 США
31 Турция
32 Финляндия
33 Франция
34 Швейцария
35 Швеция
36 ЮАР
37 Япония
19 Люксембург
8/

9.

Развитие международной системы ПОД/ФТ/ФРОМУ
Международные организации
системы ПОД/ФТ/ФРОМУ (более 20)
ФАТФ (Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег Financial Action Task
Force, FATF)
Региональные группы ФАТФ
Всемирный банк
МВБ (Международный валютный фонд)
Управление ООН по наркотикам и преступности
Группа Эгмонт (Международное объединение подразделений финансовой разведки)
9/

10.

Этапы формирования международной системы ПОД/ФТ/ФРОМУ
Региональные группы по типу ФАТФ, объединяющие страны, готовые к
выполнению 40 Рекомендаций и взаимной оценке своих национальных систем
ПОД/ФТ
1. Комитет экспертов Совета Европы по оценке мер противодействия легализации преступных доходов и
финансированию терроризма (МАНИВЭЛ - MONEYVAL);
2. Евразийская группа по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма
(ЕАГ - EAG);
3. Азиатско-Тихоокеанская группа борьбы с отмыванием денег (АТГ-APG);
4. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег государств Ближнего Востока и Северной
Африки (МЕНАФАТФ - MENAFATF);
5. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег государств Латинской Америки
(ГАФИЛАТ - GAFILAT);
6. Межправительственная группа по борьбе с отмыванием денег в Западной Африке (ГИАБА - GIABA);
7. Группа по борьбе с отмыванием денег государств Восточной и Южной Африки (ЕСААМЛГ ESAAMLG);
8. Карибская группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (СИФАТФ - CFATF);
9. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег в Центральной Африке (ГАБАК GABАС).
10/

11.

МЕЖДУНАРОДНЫЕ СТАНДАРТЫ
Рекомендация 22 ФАТФ, Рекомендация 23 ФАТФ
Нотариус
отнесен к установленным нефинансовым предприятиям и
профессиям (УНФПП), к которым применяются требования в
отношении НПК и хранения записей и которые обязаны
сообщать о подозрительных операциях (сделках) в определенных
ситуациях
11/

12.

Рекомендации ФАТФ
Ключевые положения 40 Рекомендации для нотариусов
Рекомендация 1
Риск-ориентированный
подход
Рекомендация 10
Надлежащая проверка
клиента
Рекомендация 11
Хранение данных
Рекомендация 12
Публичные
должностные лица
Рекомендация 18
Внутренний контроль
и зарубежные филиалы и
дочерние компании
Рекомендация 19
Страны с более высоким
риском
Рекомендация 20
Сообщение о подозрительных операциях
Рекомендация 21
Разглашение и
конфиденциальность
Рекомендация 22
УНПП- надлежащая
проверка клиента
Рекомендация 23
УНПП – иные меры
Рекомендация 26
Надзор за соответствием
требованиям по ПОД/ФТ
Рекомендация 27
Полномочия надзорных
органов
Рекомендация 35
Санкции
12/

13.

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ В МЕЖДУНАРОДНОЙ СИСТЕМЕ
ПОД/ФТ/ФРОМУ
Октябрь 1990 года – Верховный Совет СССР ратифицировал Венскую Конвенцию ООН 1988
года
Сентябрь 1997 года – Россия принимает участие в работе подкомитета Европейского Комитета
Совета Европы по проблемам преступности, преобразованного впоследствии в региональную
группу по типу ФАТФ – Комитет экспертов Совета Европы по оценке мер борьбы с отмыванием
денег МАНИВЭЛ
Июнь 2000 года – Россия включена в «черный список» ФАТФ
Май 2001 года – в России ратифицирована Страсбургская Конвенция Совета Европы 1990 года
«Об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности» .
7 августа 2001 года принят Федеральный закон № 115-ФЗ, а 1 ноября 2001 года подписан Указ
Президента РФ «Об уполномоченном органе по противодействию легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем» - создан КФМ России
Июнь 2002 года – КФМ России принят в международное профессиональное объединение
финансовых разведчиков – Группу ЭГМОНТ
Октябрь 2002 года – Россия исключена из «черного списка» ФАТФ
Июнь 2003 года – Россия стала полноправным членом ФАТФ
Октябрь 2004 года – по инициативе России создана ЕАГ
Июль 2010 года – Россия получила статус наблюдателя в АТГ
Июль 2013 год – представитель России возглавил ФАТФ
13/

14.

ОТЧЕТ ФАТФ О ВЗАИМНОЙ ОЦЕНКЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Декабрь 2019
Отчет о взаимной оценке Российской Федерации доступен на сайте ФАТФ (www.fatf-gafi.org),
ЕАГ(www.eurasiangroup.org)
Применение превентивных мер частным сектором
(Непосредственный результат 4; Рекомендации 9-23)
УНФПП показали в целом удовлетворительный, хотя и различный, уровень понимания рисков ОД/ФТ. В
некоторых секторах наблюдается хороший уровень понимания (например, у бухгалтеров и аудиторов), у
представителей УНФПП (казино, риелторы) - менее глубокое или поверхностное (адвокаты и нотариусы).
Адвокаты, юристы и нотариусы продемонстрировали лишь поверхностное понимание рисков ОД/ФТ,
которым они подвержены
УНФПП также продемонстрировали неплохое понимание своих обязательств в сфере ПОД/ФТ. Все
УНФПП знают об обязательстве по идентификации и проверке личности бенефициарных собственников, но
при этом их понимание того, как выполнять это обязательство, является неоднозначным и поверхностным.
Уровень эффективности России по достижению Непосредственного результата 4 является умеренным.
Рейтинг эффективности:
Непосредственный результат 4
Превентивные меры
Рейтинг технического соответствия
Рекомендация 22 – УНФПП:
Надлежащая проверка клиентов
Рекомендация 23 – УНФПП: другие меры
соответствие
14/
Умеренный
эффективности
уровень
Значительное соответствие
Значительное соответствие

15.

НОТАРИАТ В СИСТЕМЕ ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА
Нотариат является одним из элементов национальной системы ПОД/ФТ/ФРОМУ
Росфинмониторингом во взаимодействии с прокуратурой РФ, ФСБ России, МВД России в 27
субъектах Российской Федерации проведены проверочные мероприятия в отношении более 70
нотариусов
ликвидированы 3 «теневые площадки» по легализации преступных
доходов с использованием механизма нотариата;
нотариусы, вовлеченные в противоправные схемы, привлечены к
уголовной, административной и дисциплинарной ответственности;
прокурорами заявлено несколько десятков исков о признании ряда
мнимых сделок, в отношении которых совершены нотариальные действия,
ничтожными и взыскании полученных по ним денежных средств в доход
государства на сумму свыше около 200 млн. руб.;
прокурорами и нотариальными палатами субъектов Российской
Федерации направлено в суды 4 иска о лишении нотариусов права
нотариальной деятельности
15/

16.

СИСТЕМА ПОД/ФТ/ФРОМУ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНЫЕ
ОРГАНЫ
ИСПОЛНИТЕЛЬНОЙ
ВЛАСТИ
СУДЕБНЫЕ
ОРГАНЫ
НАДЗОРНЫЕ
ОРГАНЫ
Банк России
Минюст
Генеральная
Прокуратура
России
ФЕДЕРАЛЬНАЯ
СЛУЖБА ПО
ФИНАНСОВОМУ
МОНИТОРИНГУ
ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫЕ
ОРГАНЫ
МВД России
ФСБ России
СК России
ЧАСТНЫЙ
СЕКТОР
нотариусы
16/

17.

НАДЗОРНЫЕ ОРГАНЫ ПОД/ФТ/ФРОМУ
Федеральная служба
(Росфинмониторинг)
по
финансовому
мониторингу
Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Центральная пробирная палата Российской Федерации
Федеральная служба по надзору в сфере связи и массовых
коммуникаций (Роскомнадзор)
Федеральная налоговая служба Российской Федерации
Нотариальные палаты субъектов Российской Федерации
Адвокатские палаты субъектов Российской Федерации
Саморегулируемые организации аудиторов
17/

18.

Общая характеристика нормативных правовых актов Российский Федерации в
сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ
Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
Постановление
Правительства РФ от
14.07.2021 № 1188
О требованиях к ПВК для
субъектов ст. 7.1
Приказ
Росфинмониторинга от
20.05.2022 № 100
Требования к
идентификации клиентов
и выгодоприобретателей,
бенефициаров
Постановление
Правительства РФ от
09.04.2021 № 569
Положение о
предоставлении
информации в
Росфинмониторинг
Приказ
Росфинмониторинга от
08.02.2022 № 18
Особенности
предоставления
информации в
Росфинмониторинг
Постановление
Правительства РФ от
19.02.2022 № 219
Положение о контроле
(надзоре) в сфере
ПОД/ФТ/ФРОМУ
Приказ
Росфинмониторинга от
20.07.2020 № 175
Порядок ведения личного
кабинета, Порядок
доступа к личному
кабинету
Описание структур наименования, служебной и информационной частей ФЭС,
описание кодов признаков, указывающих на необычный характер операций
(сделок), и требования к технологическим электронным документам
18/
Постановление
Правительства РФ от
29.05.2014 № 492
Квалификационные
требования к СДЛ
Приказ
Росфинмониторинга от
03.08.2010 № 203
Требования к подготовке
кадров

19.

НОВОЕ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ О ПОД/ФТ/ФРОМУ
Федеральный закон от 28.06.2022 № 219-ФЗ
(ред. от 29.12.2022)
«О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма» и отдельные
законодательные акты Российской Федерации»
На нотариусов возложена обязанность по информированию
Росфинмониторинга о принятых мерах по замораживанию
(блокированию) денежных средств или иного имущества
Вступает в силу с 1 декабря 2022 г.
19/

20.

НОВОЕ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ О ПОД/ФТ/ФРОМУ
Постановление Правительства РФ от
26.10.2022 № 1912
«О внесении изменений в некоторые акты
Правительства Российской Федерации»
Вносятся изменения в постановление Правительства Российской Федерации от 14.07.2021г. № 1188
«Об утверждении требований к правилам внутреннего контроля, разрабатываемым адвокатами, нотариусами,
доверительными собственниками (управляющими) иностранной структуры без образования юридического лица,
исполнительными органами личного фонда, имеющего статус международного фонда (кроме международного наследственного
фонда), лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг,
аудиторскими организациями и индивидуальными аудиторами»
1. Изменено наименование перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются
сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения на «перечни организаций и
физических лиц, связанных с террористическими организациями и террористами или с
распространением оружия массового уничтожения, составляемых Советом Безопасности ООН или
органами, специально созданными решениями Совета Безопасности ООН».
2. Программа замораживания (блокирования) дополнена порядком принятия решения об отмене
применяемых мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с
подпунктом 6.1 пункта 1 статьи 7 и абзацем вторым пункта 2 статьи 7.5 Федерального закона № 115-ФЗ, а также
информирования организаций и физических лиц об отмене указанных мер с учетом специфики деятельности
нотариуса.
В этой связи, субъектам статьи 7.1 Федерального закона № 115-ФЗ необходимо привести в соответствие
ПВК не позднее 30.12.2022
20/

21.

НОВОЕ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ О ПОД/ФТ/ФРОМУ
Постановление Правительства РФ от 01.11.2022 № 1955
«О внесении изменений в Правила определения перечня организаций и физических лиц, в
отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности
или терроризму, и доведения этого перечня до сведения организаций, осуществляющих
операции с денежными средствами или иным имуществом, других юридических лиц, а
также физических лиц»
Вносятся изменения в постановление Правительства Российской Федерации 06.08.2015 г. № 804
«Об утверждении Правил определения перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения
об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, и доведения этого перечня до сведения организаций,
осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, других юридических лиц, а также физических
лиц»
1. Пункт 21 дополняется предложением следующего содержания: «До нотариусов
информация, предусмотренная пунктом 20 Правил, может также доводиться с
использованием единой информационной системы нотариата по согласованию с
оператором указанной системы.»;
2. Приложение к постановлению Правительства Российской Федерации от 06.08.2015 г. №
804, содержащее список органов государственной власти и организаций через личные
кабинеты которых доводится информация о включении в Перечень или об исключении из
Перечня, дополнено, в том числе Федеральной нотариальной палатой.
Вступают в силу с 1 декабря 2022 г.
21/

22.

НОВОЕ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ О ПОД/ФТ/ФРОМУ
Постановление Правительства РФ от
06.10.2022 № 1773
«О внесении изменений в некоторые акты
Правительства Российской Федерации»
Вносятся изменения в постановление Правительства Российской Федерации 09.04.2021 г. № 569
«Об утверждении Правил передачи информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу адвокатами,
нотариусами … и о признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации»
1. Нотариусы представляют в Росфинмониторинг информацию о сделках или финансовых
операциях, указанных в пункте 1 статьи 7.1 Федерального закона № 115-ФЗ при наличии у
них любых оснований полагать, что такие сделки или финансовые операции осуществляются
или могут быть осуществлены в целях легализации (отмывания) доходов, полученных
преступным путем, или финансирования терроризма, а также о принятых мерах по
замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих
организации или физическому лицу, включенному в один из 3-х Перечней;
2. Информация о принятых мерах по замораживанию (блокированию) представляется в
Росфинмониторинг незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня, следующего за
днем применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного
имущества;
Вступают в силу 1 декабря 2022 г.
22/

23.

НОВОЕ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ О ПОД/ФТ/ФРОМУ
Федеральный закон от 29.12.2022 № 588-ФЗ
«О внесении изменений в Основы законодательства
Российской Федерации о нотариате»
Нотариус обязан при совершении нотариального действия провести
правовой анализ представленных документов
Начало действия документа 01 октября 2023
23/

24.

НАЦИОНАЛЬНАЯ ОЦЕНКА РИСКОВ ОД/ФТ
16 декабря 2022 года опубликованы отчеты о национальной оценки рисков легализации (отмыванию) доходов
2021-2022 гг и национальной оценки рисков финансирования терроризма 2021-2022 гг
24/

25.

ПОНЯТИЕ РИСКА
Риск для системы – вероятность наступления неблагоприятного события, влекущего за собой
нанесение ущерба системе.
Риск отмывания денег - возможность нанесения ущерба финансовой системе и экономике в целом
путем совершения финансовых операций (сделок) в целях легализации (отмывания)преступных доходов,
в связи с реализацией угрозы и (или) наличием уязвимости.
Риск финансирования терроризма – вероятность применения террористами либо
террористическими группами способа привлечения, перемещения или использования денежных средств
в виду ряда обстоятельств (доступности и видимости), что приводит к террористическим проявлениям.
Угроза ОД - деятельность, которая нанесла или может нанести ущерб государству, обществу,
экономике, гражданам, и сопровождающаяся извлечением незаконного дохода, деятельность по
отмыванию (легализации) незаконного дохода, а также причастные либо могущие быть причастными к
указанным видам деятельности лица, организации и их группы.
Уязвимость – совокупность обстоятельств. Условий организационного, нормативно-правового,
материально-технического и иного характера, затрудняющих деятельность участников национальной
системы ПОД/ФТ, и/ или которые могут использоваться преступниками (в том числе отмывателями
преступных доходов, преступными группами и т.п.) либо поддерживать или облегчать их деятельность.
Ущерб – это те последствия, которые наступят в случае, если риск будет реализован.
В соответствии с Рекомендациями ФАТФ страны должны на постоянной основе проводить оценку
рисков легализации (отмывания) денег и финансирования терроризма с целью формирования
адекватного понимания на национальном уровне рисков и угроз финансовой системе и экономике, а
также негативных последствий, которые несут в себе эти деяния, и принятия адекватных мер
реагирования.
25/

26.

РИСКИ ОД: КЛЮЧЕВЫЕ УГРОЗЫ
• Мошенническая деятельность
• Незаконный оборот наркотиков
• Коррупция
• Незаконная банковская деятельность
• Присвоение или растрата
• Уклонение от уплаты налогов и таможенных платежей
• Преступления в сфере информационно-коммуникационных технологий
• Организованная преступность
• Иные угрозы
26/

27.

РИСКИ ОД: РИСКИ И УЯЗВИМОСТИ
1. Безналичные банковские переводы
2. Наличные денежные средства
3. Нерегулируемые системы расчетов
4. Иные услуги финансовых учреждений и УНФПП
5. Инструменты конечного размещения полученных доходов
6. Злоупотребление юридическими лицами
27/

28.

ШКАЛА РИСКОВ
Высокий уровень риска
Повышенный уровень риска
Умеренный уровень риска
Низкий уровень риска
28/

29.

ИТОГОВЫЕ УРОВНИ РИСКОВ ОД
ВЫСОКИЙ
Безналичные банковские переводы средств под видом оплаты товаров и работ
Безналичные банковские переводы средств под видом оплаты услуг и займов
Безналичные банковские «транзитные» операции
Безналичные банковские переводы средств между счетами физических лиц
Получение наличных через механизмы «теневой инкассации»
Обналичивание со счетов физических лиц (в том числе подставных)
Обналичивание с помощью корпоративных карт подставных (подконтрольных) ЮЛ и ИП
Использование виртуальных активов
Приобретение (аренда) недвижимого имущества для личного использования
Приобретение движимого имущества, предметов роскоши, оплата услуг
29/

30.

ИТОГОВЫЕ УРОВНИ РИСКОВ ОД
ПОВЫШЕННЫЙ
Безналичные банковские переводы средств в качестве/ под видом оплаты уступки права
требования (цессия)
Безналичные банковские переводы средств по исполнительным документам, полученным
по фиктивным основаниям
Безналичные банковские переводы средств под видом либо в качестве оплаты векселей
Безналичные банковские переводы средств между счетами физических лиц
Обналичивание под видом предоставления МФО и КПК займов ФЛ
Злоупотребление организациями, для ФХД которых характерен значительный оборот
наличности
Перемещение наличных денежных средств
Использование иностранных поставщиков платежных услуг
Использование систем денежных переводов и почтовых переводов
Использование электронных кошельков
Использование услуг профессиональных участников рынка ценных бумаг
Приобретение драгоценных металлов и драгоценных камней
30/

31.

ИТОГОВЫЕ УРОВНИ РИСКОВ ОД
УМЕРЕННЫЙ
Безналичные банковские переводы средств с использованием бюджетных средств
Безналичные банковские переводы средств в рамках специальных форм расчетов
Внесение наличных денежных средств через для приема наличной валюты
Внесение наличных денежных средств в качестве оплаты задолженности по договору
кредита
Обналичивание под видом выплаты дивидендов ЮЛ
Использование страховых компаний
Использование лизинговых компаний
Использование игорного сектора (казино, букмекеры, операторы лотерей)
Использование операторов сотовой связи
Интеграция средств в хозяйственную деятельность ЮЛ
Размещение на вкладах (депозитах) в кредитных организациях
НИЗКИЙ
Внесение наличных денежных средств через кассу кредитной организации
Использование неформальных систем расчетов
Использование иных секторов финансовых учреждений
31/

32.

НАЦИОНАЛЬНАЯ ОЦЕНКА РИСКОВ ФИНАНСИРОВАНИЯ
ТЕРРОРИЗМА
Целью настоящей НОР ФТ является
обеспечение актуального понимания
имеющихся в стране рисков ФТ, как
функции
трех
факторов:
угрозы,
уязвимости
и
последствия, в соответствии с
выявленной вероятностью применения отдельными террористами либо
террористическими группами способа
привлечения,
перемещения
или
использования средств ввиду наличия
одной или нескольких уязвимостей,
что приводит к террористическим
последствиям (например, совершению
террористических актов).
32/

33.

РИСКИ ОД: РИСКИ И УЯЗВИМОСТИ
1. Безналичные банковские переводы
2. Наличные денежные средства
3. Нерегулируемые системы расчетов
4. Иные услуги финансовых учреждений и УНФПП
5. Инструменты конечного размещения полученных доходов
6. Злоупотребление юридическими лицами
33/

34.

ИТОГОВЫЕ УРОВНИ РИСКОВ ФТ
ВЫСОКИЙ
Привлечение средств, предназначенных для финансирования терроризма, в сети
Интернет (в том числе через социальные сети, мессенджеры, в также
посредством краудфандинга)
Перемещение средств, предназначенных для финансирования терроризма, в
форме наличных денежных средств или иного имущества
Перемещение средств, предназначенных для финансирования терроризма, с
использованием банковских счетов и банковских карт
Перемещение средств, предназначенных для финансирования терроризма, с
использованием электронных кошельков
Перемещение средств, предназначенных для финансирования терроризма, с
использованием систем денежных переводов без открытия счета
34/

35.

ИТОГОВЫЕ УРОВНИ РИСКОВ ФТ
ПОВЫШЕННЫЙ
Привлечение средств, предназначенных для финансирования
за счет материальной помощи от родственников и иных лиц
терроризма,
Перемещение средств, предназначенных для финансирования терроризма, с
использованием нерегулируемых провайдеров продуктов и услуг
Использование средств, предназначенных для финансирования терроризма, в
оперативных целях
Использование средств,
в организационных целях
предназначенных
для
финансирования
терроризма,
УМЕРЕННЫЙ
Самофинансирование за счет легальных доходов
Привлечение средств, предназначенных для финансирования
использованием незаконных способов получения средств
терроризма,
с
Перемещение средств на финансирование террористической деятельности
с использованием виртуальных активов или провайдеров услуг виртуальных активов
35/

36.

ИТОГОВЫЕ УРОВНИ РИСКОВ ФТ
НИЗКИЙ
Привлечение
средств
на
финансирование
террористической
деятельности с использованием некоммерческих организаций
Перемещение средств, предназначенных для финансирования
терроризма, с использованием услуг некредитных финансовых
организаций и УНФПП
Перемещение
деятельности
средств
на
финансирование
террористической
с
использованием
юридических
лиц
36/

37.

ОСНОВНЫЕ УГРОЗЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА
Принимая во внимание новые вызовы национальной безопасности, определены
следующие основные угрозы ФТ:
1. российские граждане и иностранные террористы-боевики, перемещающиеся в
миграционных потоках под видом трудовых мигрантов, беженцев и тп. на территорию
России, а также выезжающие через российскую территорию в места осуществления
террористической деятельности или возвращающиеся из указанных мест;
2. вооруженные бандформирования в отдельных регионах Российской Федерации;
3. ячейки террористических организаций (в том числе международных) и отдельные
лица, осуществляющие террористическую деятельность внутри страны;
4. участники террористических организаций, осуществляющие сбор средств и вербовку
лиц через социальные сети и мессенджеры;
5. аффилированные с террористами лица (родственники, знакомые, члены этнических
диаспор и т.п., в том числе находящиеся за рубежом), оказывающие им материальную
помощь
37/

38.

ОБЯЗАННОСТИ НОТАРИУСОВ
Статья 7.1. Права и обязанности иных лиц
Требования в отношении идентификации клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, бенефициарных
владельцев, установления иной информации о клиенте, оценки степени (уровня) риска совершения клиентом
подозрительных операций и отнесения клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций в
зависимости от степени (уровня) риска совершения им подозрительных операций, принятия мер по снижению риска
совершения клиентом подозрительных операций, применения и отмены мер по замораживанию (блокированию) денежных
средств или иного имущества, информирования уполномоченного органа о принятых мерах по замораживанию
(блокированию) денежных средств или иного имущества, организации внутреннего контроля, фиксирования, хранения
информации, оценки возможности использования новых услуг и (или) программно-технических средств в целях
легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и по результатам этой
оценки принятия мер, направленных на снижение (минимизацию) данной возможности, приема на обслуживание и
обслуживания публичных должностных лиц, установленные подпунктами 1, 1.1, 2, 3.1, 3.2, 6и 6.1 пункта 1, пункта 2. 4 и
5.14 статьи 7, подпунктами 1,3.5 пункта 1, пунктами 3 и 4 ст. 7.3, пунктом 2 статьи 7.5 Федерального закона 115 ФЗ,
распространяются на адвокатов, нотариусов, доверительных собственников (управляющих) иностранной структуры без
образования юридического лица, исполнительные органы личного фонда, имеющего статус международного фонда (кроме
международного наследственного фонда) в соответствии с Федеральным законом от 3 августа 2018 года № 290-ФЗ «О
международных компаниях и международных фондах», и лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность в
сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, в случаях, если они готовят или осуществляют от имени или по
поручению своего клиента следующие операции с денежными средствами или иным имуществом:
- сделки с недвижимым имуществом;
- управление денежными средствами, ценными бумагами или иным имуществом клиента;
- управление банковскими счетами или счетами ценных бумаг;
- привлечение денежных средств для создания организаций, обеспечения их деятельности или управления ими;
- создание юридических лиц и иностранных структур без образования юридического лица, обеспечение их
деятельности или управления ими, а также куплю-продажу юридических лиц и иностранных структур без
образования юридического лица.
____________
обязанность введена с 1 декабря 2022г. (Федеральным законом от 28 июня 2022г. № 219-ФЗ)
38/

39.

ОБЯЗАННОСТИ НОТАРИУСА ПО ПОД/ФТ/ФРОМУ
Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ:
Пункт 1 статьи 7:
до приема на обслуживание идентифицировать клиента,
представителя клиента и (или) выгодоприобретателя (пп.1);
получать информацию о целях установления и предполагаемом
характере их деловых отношений, целях финансово-хозяйственной
деятельности, финансового положения и деловой репутации
клиентов, вправе принимать меры по определению источников
происхождения денежных средств и (или) иного имущества
клиентов (пп.1.1);
принимать обоснованные и доступные в сложившихся
обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных
владельцев клиентов (пп.2);
оценивать степень (уровень) риска совершения ими подозрительных операций (пп.3.1);
принимать меры по снижению выявленных рисков (пп.3.2);
применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (пп.6);
39/

40.

ОБЯЗАННОСТИ НОТАРИУСА ПО ПОД/ФТ/ФРОМУ
Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ:
Пункт 2 статьи 7:
разрабатывать Правила внутреннего контроля
Пункт 4 статьи 7:
хранить документы не менее 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом
Пункт 5.14 статьи 7:
оценивать возможность использования предоставляемых новых услуг и программно-технических
средств в целях ОД/ФТ и по результатам оценки принимать меры, направленные на снижение
(минимизацию) данной возможности
Пункт 1 статьи 7.3:
выявлять ПДЛ (пп.1);
принимать обоснованные и доступные меры по определению источников происхождения денежных
средств или иного имущества ИПДЛ (пп.3);
уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом,
осуществляемым находящимися на обслуживании ИПДЛ, их супругами, близкими родственниками
(родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой
и внуками), полнородными и не полнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами,
усыновителями и усыновленными) или от имени указанных лиц (пп.5)
40/

41.

ОБЯЗАННОСТИ НОТАРИУСА ПО ПОД/ФТ
Пункт 3 статьи 7.3:
В случае, если финансовым операциям клиента-ПДЛ присвоена высокая степень (уровень) риска
совершения подозрительных операций, то:
принимать на обслуживание только с разрешения руководителя;
принимать обоснованные и доступные меры по определению источников происхождения денежных
средств или иного имущества ИПДЛ;
обновлять информацию о находящихся на обслуживании ИПДЛ;
уделять повышенное внимание операциям ИПДЛ, их супругов, близких родственников (по прямой
восходящей и нисходящей линии (родители и дети, дедушки, бабушки и внуки), полнородных и не
полнородных (имеющих общих отца или мать) братьев и сестёр, усыновителей и усыновленных) или
совершаемых от имени указанных лиц.
Пункт 4 статьи 7.3:
Принадлежность лица к категории иностранных публичных должностных лиц или должностных лиц
публичных международных организаций определяется в соответствии с рекомендациями Группы
разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ)
41/

42.

ОБЯЗАННОСТИ НОТАРИУСА ПО ПОД/ФТ
Пункт 2 статьи 7.5:
применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества,
незамедлительно, после включения организации или физического лица в перечни организаций и физических лиц,
связанных с терроризмом или с распространением оружия массового уничтожения, но не позднее 20 часов с
момента получения уведомления уполномоченного органа.
Меры по замораживанию (блокированию) предполагают создание условий, при которых лица, в отношении
которых применяются меры по замораживанию лишаются возможности получения и (или) распоряжения
денежными средствами и (или) имуществом (в том числе доходом от имущества, таким как проценты по
вкладам, дивиденды и иным доходом, получаемым от имущества, принадлежащего указанным лицам), за
исключением случаев, установленных законодательством Российской Федерации.
При этом субъекты Федерального закона №115-ФЗ применяют меры по замораживанию (блокированию),
исходя из специфики своей профессиональной деятельности.
Совершая нотариальное действие нотариус подтверждает правоспособность лиц на совершение действий,
направленных3 на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, связанных с
денежными средствами ли иным имуществом являя тем самым гарантом такой сделки, что находит отражение в
ст. 48 Основ.
Таким образом, учитывая специфику нотариальной деятельности, замораживание (блокирование)
денежных средств или иного имущества может быть реализовано нотариусом посредством не совершения
нотариальных действий.
42/

43.

ОБЯЗАННОСТИ НОТАРИУСА ПО ПОД/ФТ
Основные обязанности нотариусов в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ
Организация внутреннего контроля
Разработать ПВК,
обновлять ПВК
Назначить СДЛ
Зарегистрировать
ЛК нотариуса на
сайте
Росфинмониторинга
Осуществление внутреннего контроля
Проводить идентификацию клиента,
представителя клиента и (или)
выгодоприобретателя, бенефициарных
владельцев. Фиксировать сведения о
клиенте
Замораживать (блокировать)
денежные средства или иное
имущество и информировать
об этом Росфинмониторинг
Изучать клиентов
Хранить информацию
Оценивать риск совершения клиентами
операций в целях ОД/ФТ
Обеспечивать
конфиденциальность
информации
Выявлять операции, направленные на
ОД/ФТ и информировать о них
Росфинмониторинг
Проводить обучение
сотрудников
43/

44.

ОБРАЗЕЦ ПРИКАЗА О НАЗНАЧЕНИИ СДЛ
ПРИКАЗ (РАСПОРЯЖЕНИЕ) № ___
о назначении специального должностного лица,
ответственного за реализацию Правил внутреннего контроля
"___"_________ _____ г.
г. _________________
В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» приказываю:
1. Назначить специальным должностным лицом, ответственным за реализацию Правил внутреннего
контроля нотариуса ____________________________________________________________.
(наименование нотариального округа, Ф.И.О.)
2. В случае временного отсутствия нотариуса _____________________________________________________
(должность, Ф.И.О.)
возложить обязанности специального должностного лица, ответственного за реализацию Правил
внутреннего контроля на ___________________________, замещающего временно отсутствующего
(должность, Ф.И.О.)
нотариуса в установленном законом порядке.
3. В случае отсутствия лица, замещающего временного отсутствующего нотариуса, обязанности
специального должностного лица исполняет нотариус, наделенный территориальным органом юстиции
полномочиями по совершению нотариальных действий, требующих использования нотариальных документов
временно отсутствующего нотариуса, а также нотариальных действий, совершение которых отнесено к
исключительной компетенции временно отсутствующего нотариуса.
Нотариус
__________________/_________________
(подпись)
(ФИО)
С приказом ознакомлен:
__________________/_________________
(подпись)
(ФИО)
44/

45.

ОПЕРАЦИИ КЛИЕНТОВ, ПОДЛЕЖАЩИЕ КОНТРОЛЮ В
СФЕРЕ ПОФ/ФТ/ФРОМУ
Операции с денежными средствами или иным
имуществом
Сделки с недвижимым имуществом
Управление денежными средствами, ценными бумагами или
иным имуществом клиента
Управление банковскими счетами или счетами ценных
бумаг
Привлечение денежных средств для создания организаций,
обеспечения их деятельности или управления ими
Создание юридических лиц и иностранных структур без
образования
юридического
лица,
обеспечение
их
деятельности или управления ими
;
Купля-продажа; юридических лиц и иностранных структур
без образования
; юридического лица
;
.
45/
Нотариальные действия
Удостоверение договоров купли-продажи недвижимого
имущества, акций юридического лица, долей в уставном
капитале обществ с ограниченной ответственностью,
договоров займа (включая договоры конвертируемого займа,
договоров уступки прав требований (цессии)
Удостоверение договоров дарения, за исключением
договоров между лицами, находящимися в родственных
отношениях.
Принятие в депозит денежных сумм и ценных бумаг
Депонирование
нотариусом
движимых
вещей,
безналичных денежных средств или бездокументарных
ценных бумаг (с целью расчетов по сделкам в простой
письменной форме).
Совершение исполнительных надписей (в отношении
исполнительных надписей в связи с неисполнением
обязательств по сделкам, подлежащим внутреннему
контролю)
Удостоверение медиативных соглашений (в отношении
медиативных соглашений, регулирующих споры по
сделкам, подлежащим внутреннему контролю)
Совершение протестов векселей

46.

Программы, обязательные к включению в
Правила внутреннего контроля нотариуса
Постановление Правительства Российской Федерации от 14.07.2021 № 1188
Программа
организации
внутреннего
контроля
Программа
идентификации
Программа
изучения
клиента
Программа
оценки степени
(уровня) риска
и управления
рисками
Программа выявления сделок,
подлежащих
контролю
Программа по
замораживанию
(блокированию)
Программа подготовки и обучения кадров в
сфере
ПОД/ФТ/ФРОМУ
Программа
проверки
системы
внутреннего
контроля
Программа
хранения
информации и
документов
46/

47.

ПРОГРАММА ИДЕНТИФИКАЦИИ
Идентификация – совокупность мероприятий
по установлению определенных Федеральным
законом № 115-ФЗ сведений о клиентах, их
представителях,
выгодоприобретателях,
бенефициарных владельцах и подтверждению
достоверности этих сведений с использованием
оригиналов документов и (или) надлежащим
образом
заверенных
копий
и
(или)
государственных и иных информационных
систем (Федеральный закон от 31.12.2017
№ 482-ФЗ)
Способы и формы фиксирования информации полученной в
рамках идентификации клиента, представителя клиента,
выгодоприобретателя, бененфициарного владельца
Приказ Росфинмониторинга от 20.05.2022 № 100 «Об утверждении
требований идентификации клиентов, представителей клиента,
выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в том числе с учётом
степени (уровня) риска совершения подозрительных операций»
С 01 июля 2022 года
47/
Субъекты, указанные в ст. 5
Федерального закона № 115-ФЗ
Проведение идентификации
(ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ
Клиентов
Представителей клиентов
Выгодоприобретателей
Бенефициарных
клиентов
владельцев

48.

СУБЪЕКТЫ, ПОДЛЕЖАЩИЕ ИДЕНТИФИКАЦИИ
КЛИЕНТ
Клиент - физическое или юридическое лицо, иностранная структура без образования
юридического лица, находящиеся на обслуживании организации, осуществляющей операции с
денежными средствами или иным имуществом.
Под «обслуживанием» необходимо понимать наличие гражданско-правовых отношений между лицом
и организацией, в которых последняя обязана совершить в пользу другого лица определенное действие в
соответствии с заключенным между сторонами договором, а именно передать имущество, выполнить
работу
и
т.д.
(Письмо
Росфинмониторинга
от
15.02.2019
№ 04-02-01/3276 «О направлении ответов на вопросы о применении отдельных требований
законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма»).
Таким образом, клиентом
нотариальных действий.
нотариуса
является
заявитель,
обратившийся
за
совершением
ПРЕДСТАВИТЕЛЬ КЛИЕНТА
Представитель клиента – рассматривается с двух сторон либо как лицо, действующее по
доверенности и
представляющее интересы клиента, либо единоличный исполнительный орган
(представитель по закону).
48/

49.

СУБЪЕКТЫ, ПОДЛЕЖАЩИЕ ИДЕНТИФИКАЦИИ
ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ
Выгодоприобретатель - лицо, к выгоде которого действует
клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров
поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении
операций с денежными средствами и иным имуществом (абз. 12 ст.
3 Федерального закона № 115)
Выгодоприобретателем может быть как физическое, так и
юридическое лицо, которое получает выгоду от действий клиента в
рамках заключенного договора (проводимой операции), т.е.
получающее выгоду не от деятельности клиента как такового, а от
конкретной сделки.
Таким образом, выгодоприобретаталь - это лицо, которое может
появиться в рамках сделки и к выгоде которого совершается сделка.
49/

50.

БЕНЕФИЦИАРНЫЕ ВЛАДЕЛЬЦЫ
Бенефициарный владелец - физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через
третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента. Бенефициарным
владельцем клиента - физического лица считается это лицо, за исключением случаев, если имеются
основания полагать, что бенефициарным владельцем является иное физическое лицо (в ред.
Федерального закона от 29.06.2015 № 210-ФЗ). Бенефициаром может быть признан единоличный
исполнительный орган клиента (в ред. Федерального закона от 30.12.2015 № 424-ФЗ)
Рекомендация ФАТФ 10 «Надлежащая проверка клиента»
Рекомендацией ФАТФ 22 «УНФПП - надлежащая проверка клиента»
Рекомендацией ФАТФ 23 «УНФПП - иные меры»
Информационное письмо Росфинмониторинга от 04.12.2018 № 57
«О методических рекомендациях по установлению сведений
о бенефициарных владельцах клиентов»
50/
УНФПП обязаны устанавливать
бенефицарного владельца и
принимать такие разумные меры по
проверке личности бенефициарного
владельца, которые позволят
считать, что ему известно, кто
является бенефициарным
владельцем.
Проверка личности бенефициарного
владельца должна проводиться до
или в ходе установления деловых
отношений или совершения
операций (сделок) с разовыми
клиентами.

51.

БЕНЕФИЦИАРНЫЕ ВЛАДЕЛЬЦЫ
Статья
6.1.
Обязанности
юридического лица по раскрытию
информации о своих бенефициарных
владельцах
1. Юридическое лицо обязано
располагать информацией о своих
бенефициарных
владельцах
и
принимать
обоснованные
и
доступные
в
сложившихся
обстоятельствах меры по установлению в отношении своих бенефициарных владельцев сведений,
предусмотренных абзацем вторым подпункта 1 пункта 1 статьи 7
Федерального закона № 115
51/

52.

ПРИМЕРЫ БЕНЕФИЦИАРНЫХ ВЛАДЕЛЬЦЕВ
а) физическое лицо (лица), которое прямо или косвенно владеет
минимальным процентом доли в собственности юридического лица
(пороговый подход).
б) акционеры, осуществляющие управление единолично или совместно с
другими акционерами на основании имеющихся у них гражданско-правовых
отношений.
в) физическое лицо (лица), осуществляющее управление юридическим
лицом иными способами, например, такими как личные контакты с
ответственными людьми либо с обладающими правом собственности.
г) физическое лицо (лица), осуществляющее управление без права
собственности за счет участия в финансировании предприятия; либо по причине
наличия тесных семейных отношений; исторически сложившихся или
сформировавшихся в результате сотрудничества связей; либо в случае, если
компания объявила дефолт по определенным долгам.
д) физическое лицо (лица), ответственное за принятие стратегических решений, которые
оказывают решающее влияние на развитие бизнеса или на общее направление развития
предприятия.
е) физическое лицо (лица), осуществляющее исполнительный контроль за ежедневной или
регулярной деятельностью юридического лица с использованием позиции руководства высшего звена.
ж) физическое лицо, которое на основании договорных отношений имеет возможность
оказывать существенное влияние на характер деятельности организации.
52/

53.

КАТЕГОРИИ КЛИЕНТОВ ПОВЫШЕННОГО РИСКА
Иностранные публичные должностные лица (ИПДЛ)
Должностное лицо публичной международной организации
(МПДЛ)
Публичное должностное лицо Российской Федерации (РПДЛ)
Представитель ПДЛ
Лицо, связанное с ПДЛ
Федеральный закон № 115-ФЗ, статья 7.3
Рекомендации 12 «Публичные ДЛ» и 22
«УНФПП - надлежащая проверка клиента»
Указ Президента РФ от 11.01.95 № 32;
Информационное
письмо
Росфинмониторинга от 12.12.2017 № 53 «О Методических
рекомендациях по выявлению иностранных публичных
должностных лиц, должностных лиц публичных
международных организаций, а также российских
публичных должностных лиц при идентификации
клиентов, принятию их на обслуживание и управлению
рисками при работе с указанными лицами»
53/

54.

МЕРОПРИЯТИЯ ПО ИДЕНТИФИКАЦИИ
1. Установление в отношении клиента, представителя клиента и (или)
выгодоприобретателя сведений, определенных законом и проверка достоверности
этих сведений до приема на обслуживание клиента
2. Принятие обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер по
выявлению и идентификации бенефициарных владельцев и поверке достоверности
этих сведений
3. Проверка наличия или отсутствия в отношении клиента, представителя клиента и
(или) выгодоприобретателя, а также бенефициарного владельца сведений:
- в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются
сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
-в
перечнях
организаций
и
физических
лиц,
связанных
с
террористическими
организациями
и
террористами
или
с
распространением оружия массового уничтожения, составляемых Советом
Безопасности ООН или органами, специально созданными решениями
Совета Безопасности ООН;
- в решениях о замораживании (блокировании) денежных средств или иного
имущества, вынесенных межведомственной комиссией по противодействию
финансированию терроризма
54/

55.

МЕРОПРИЯТИЯ ПО ИДЕНТИФИКАЦИИ
4. Проверка принадлежности физических лиц, находящихся на обслуживании или принимаемого
на облуживание, к числу ПДЛ
5. Выявление находящихся на обслуживании супругов, близких родственников (родственников по
прямой восходящей и нисходящей линии (родителей и детей, дедушек, бабушек и внуков),
полнородных и неполнородных (имеющих общих отца или мать) братьев и сестер, усыновителей и
усыновленных), иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных
международных организаций и российских публичных должностных лиц
6. Выявление юридических и физических лиц, имеющих соответственно регистрацию, место
жительства или место нахождения на территории государства, которое не выполняет рекомендации
Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо использующих счета в
банке, зарегистрированном в указанном государстве
7.Оценка степени (уровня) риска и отнесение клиента к одной из групп риска в соответствии с
программой оценки степени (уровня) риска и принять меры по снижению риска
8. Документальное фиксирование сведений (информации), получаемых нотариусами при
идентификации клиента, представителе клиента, выгодоприобретателе и бенефициарных владельцах
клиента
55/

56.

СВЕДЕНИЯ, ПОДЛЕЖАШИЕ УСТАНОВЛЕНИЮ НОТАРИУСОМ ПРИ ИДЕНТИФИКАЦИИ
Клиент-ФЛ
Клиент-ЮЛ
- ФИО (при наличии);
- наименование;
- организационно-правовая
форма;
- ИНН;
- ОГРН;
- лицензия (при наличии);
- сайт (при наличии)- адрес ЮЛ;
- ОКАТО (при наличии)
- дата рождения;
- гражданство;
- реквизиты документа, удго личность:
- адрес места жительства
(регистрации) или места
пребывания;
- ИНН (при его наличии).
- контактная информация.
Клиент
ПДЛ
НЕТ
Клиент родственник
ПДЛ
ДА
Должность
Степень родства
56/
НЕТ
Клиент-ИП
- ФИО (при наличии);
- дата рождения;
- гражданство;
- реквизиты документа;
- адрес места жительства
- ИНН (при наличии);
- СНИЛС (при наличии);
- контактная информация;
- цели ФХД;
- ОГРН;
- место регистрации

57.

Способы и формы фиксации информации, полученной в
рамках идентификации
Сведения, полученные нотариусами в результате идентификации клиентов, представителей клиентов,
выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев клиента, документально фиксируются в анкете в
соответствии со сведениями, приведенными в приложении № 3 к
Приказу Росфинмониторинга от 20.05.2022 № 100
Досье
Анкета
Анкета может заполняться (формироваться) на
бумажном носителе или в электронном виде.
К
анкете
приобщаются
полученные
нотариусом при проведении идентификации копии
документов в случае, если иной способ
фиксирования информации не предусмотрен
Регламентом.
57/

58.

ПРОГРАММА ИЗУЧЕНИЯ КЛИЕНТА
Программа изучения клиента предусматривает проведение нотариусом
мероприятий, направленных на получение информации о клиенте, указанной
в подпункте 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ при
обращении за совершением нотариального действия, подлежащего
внутреннему контролю (Приложение № 10 к настоящим ПВК).
При обращении лиц (заявителей) за совершением нотариальных действий, в
том числе иностранных структур без образования юридического лица, а
также при совершении нотариального действия нотариус:
- обязан принимать обоснованные и доступные в сложившихся
обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной
деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов;
- вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся
обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных
средств и (или) иного имущества клиентов.
Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени
(уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций
58/

59.

СВЕДЕНИЯ (ДОКУМЕНТЫ) О ФИНАНСОВОМ ПОЛОЖЕНИИ
- копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о
финансовом результате);
- копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками
налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложением
либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения
(при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на
бумажных носителях (при передаче в электронном виде);
- копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год;
справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом)
обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом;
сведения об отсутствии в отношении юридического лица производства по делу о
несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его
несостоятельным (банкротом);
- сведения об отсутствии фактов неисполнения юридическим лицом своих денежных обязательств по
причине отсутствия денежных средств на банковских счетах
59/

60.

ДЕЛОВАЯ РЕПУТАЦИЯ
«Деловая репутация» клиента –
это оценка клиента, основывающаяся на общедоступной информации
Возможные источники информации
сведения,
содержащиеся
во
внешних
источниках информации (СМИ, сеть «Интернет»
и др.);
информация о совершении им противоправных действий;
информация о его социальной активности и т.п.
отзывы о ЮЛ других клиентов организаций,
имеющих с ним деловые отношения;
отзывы от других организаций, в которых ЮЛ
ранее
находилось
на
обслуживании,
с
информацией этих организаций об оценке
деловой репутации данного ЮЛ
бухгалтерская (финансовая) отчетность клиента
ЮЛ
сведения о среднесписочной численности
работников ЮЛ
60/

61.

ПРОГРАММА ОЦЕНКИ СТЕПЕНИ (УРОВНЯ) РИСКА
Методика оценки степени (уровня) риска при приеме на
обслуживание и отнесение клиента к группе риска
Порядок и сроки пересмотра степени (уровня) риска в ходе
его обслуживания
Порядок управления рисками
Порядок документального фиксирования результатов оценки
степени (уровня) риска и принятие мер по снижению рисков
Порядок применения в отношении клиента мер, направленных
на ПОД/ФТ/ФРОМУ, с учетом группы риска, к которой отнесен
клиент
Порядок оценки возможности использования новых услуг и
(или) программно-технических средств в целях ОД/ФТ,
включая разработку комплекса мер, направленных на снижение
(минимизацию) такой возможности. оценки
61/

62.

ОЦЕНКА РИСКА
При проведении идентификации клиента нотариусы оценивают степень (уровень) риска совершения
клиентом подозрительных операций, а также на основании программы оценки рисков и управления
рисками, включенной в ПВК, относят клиента к группе риска совершения подозрительных операций в
зависимости от степени (уровня) риска.
Цель оценки риска – выявлять риск совершения клиентом операций и сделок, направленных на
ОД/ФТ
Степени (уровни) риска:
а) Высокий риск
б) Средний риск
в) Низкий риск
Категории риска:
Риск страны или региона
Риск, связанный с определенными клиентами
Риск, связанный с определенными продуктами и услугами
При оценке риска учитываются:
а) Результаты НОР ОД/ФТ, СОР
б) Рекомендации Росфинмониторинга от 01.03.2019
№ 59
в) Типологии ОД/ФТ
г) Признаки операций, видов и условий деятельности,
имеющих повышенные риски совершения клиентами
операций в целях ОД/ФТ (Приказ Росфинмониторинга
№ 18, № 569)
62/

63.

КАТЕГОРИИ РИСКОВ
Страновые риски
Клиентские риски
Операционные риски
«Надежными источниками» считаются общеизвестные организации,
которые, как правило, пользуются
авторитетом
и
широко
распространяют информацию. Помимо
ФАТФ и региональных организаций,
созданных по типу ФАТФ, к надежным источникам можно относить
такие
наднациональные
или
международные организации, как
Международный валютный фонд,
Всемирный банк, группа органов
финансовой разведки «Эгмонт» и
аналогичные правительственные и
неправительственные организации в
отдельных странах. Информация,
поступающая из этих источников, не
считается обязательной к исполнению
и не должна рассматриваться как
неоспоримое указание по присвоению
высоких значений риска. НО, она может служить показателем уровня риска в той или иной стране или регионе.
Связанные с особенностями
структуры собственности, органов
управления и т.д.
С вязанные с проведением
трансграничных операций
Связанные с определенными
видами деятельности клиента и
/или выгодоприобретателя
Связанные с возможным
«обналичиванием» денежных
средств
Связанные с возможными рисками
коррупции или хищения
бюджетных средств
Связанные с обращением ценных
бумаг
Связанные с репутационными
рисками
Связанные с возможным
хищением, мошенничеством или
преднамеренным банкротством и
т.д.
Связанные с поведением лица
Связанные с лицами, в отношении
которых применяются целевые
финансовые санкции
Иные риски по усмотрению субъекта
63/

64.

ОЦЕНКА РИСКА
К группе высокой степени (уровню) риска в интересах лица, включенного в
Перечень Росфинмониторинга, или содержащегося в решении о применении мер по
замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих
организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания
подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к
финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный
перечень);
- юридические лица, зарегистрированные по законодательству иностранных
государств (в том числе их филиалы и представительства, находящиеся на территории
Российской Федерации);
- физические лица, являющиеся иностранными гражданами и не имеющие вид на
жительство в Российской Федерации;
- граждане Российской Федерации, постоянно проживающие в иностранных
государствах;
- публичные должностные лица (российские и иностранные);
- лица, осуществляющие расчеты по операции (сделке) с использованием Интернет технологий, электронных платежных систем, альтернативных систем денежных переводов
или иных систем удаленного доступа, либо иным способом без непосредственного
контакта;
- лица, совершающие операции, имеющие признаки высокого риска, указанные в отчете о
секторальной оценке риска.
64/

65.

ОЦЕНКА РИСКА
К средней степени (уровню) риска могут быть отнесены лица,
обратившиеся за совершением операций, имеющих признаки повышенного
риска, указанные в отчетах национальной и секторальной оценке риска.
К низкой степени (уровню) риска могут быть отнесены операции, не
имеющие признаков риска, и имеющие отдельные признаки из группы
умеренного или низкого риска.
65/

66.

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ ОД/ФТ
а) запрос дополнительных сведений о клиенте, представители клиента,
выгодоприобретатели, бенефициарном владельце в рамках изучения клиента;
б) запрос дополнительных сведений, поясняющих характер операции (сделки);
в) запрос дополнительных сведений о целях установления и предполагаемом
характере их деловых отношений с субъектом первичного финансового
мониторинга, о целях финансово-хозяйственной деятельности, о финансовом
положении, о деловой репутации клиентов, а также об источниках происхождения
денежных средств и (или) иного имущества;
г) уведомление Росфинмониторинга о сделке или финансовой операции клиента в
соответствии с пунктом 2 ст. 7.1 Федерального закона № 115 -ФЗ
66/

67.

ПРОГРАММА ВЫЯВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ И ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
СВЕДЕНИЙ В РОСФИНМОНИТОРИНГ
Перечень подозрительных операций
Повышенный мониторинг операций (сделок)
клиентов высокого риска
Изучение оснований и целей совершения всех
выявленных необычных операций (сделок)
32. Программа выявления операций
предусматривает изучение оснований
и целей совершения всех операций
(сделок), имеющих признаки операций (сделок )
33. Программа выявления операций
предусматривает порядок и случаи принятия дополнительных мер по изучению
операций (сделок), имеющих признаки
операций (сделок):
а) получение от клиента необходимых объяснений и (или) дополнительных сведений, разъясняющих
экономический
смысл
операции
(сделки);
б) обеспечение повышенного внимания ко всем
операциям (сделкам) этого клиента.
Дополнительные меры по изучению
необычных операций (сделок)
Составление внутреннего сообщения
Принятие решений по выявленным операциям
Порядок направления сведений в
Росфинмониторинг
67/

68.

КРИТЕРИИ И ПРИЗНАКИ НЕОБЫЧНЫХ СДЕЛОК
Изменения в перечне критериев и признаков необычных операций
Отменены отдельные критерии операций:
Из общей группы признаков (11), это критерии с кодами: 1117, 1118, 1119, 1179, 1183, 1184.
Из (14) группы признаков необычных операций (сделок) при проведении операций с денежными
средствами или иным имуществом в наличной форме и переводов денежных средств: 1404.
Из (22) группы признаков необычных операций (сделок), свидетельствующих о возможном
финансировании терроризма: 2204, 2206, 2208, 2209.
Введены новые операции с кодами (15 общих, 10 специальных для недвижимости и 6 для
нотариата).
Общие признаки необычных операций (сделок): 1170, 1171, 1172, 1173, 1174, 1175, 1176, 1177, 1178, 1190,
1196, 1197.
Признаки необычных операций (сделок), основанные на стране регистрации, места жительства или места
нахождения клиента, его контрагента, представителя клиента, выгодоприобретателя и (или) его
учредителя: 1391, 1392.
Признаки необычных операций (сделок), выявляемые при оказании посреднических услуг при
осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества: 3508, 3509, 3510, 3511, 3512, 3513, 3514,
3515, 3516, 3517.
Признаки необычных операций (сделок), выявляемые при осуществлении деятельности нотариуса 4606,
4607, 4608, 4609, 4610, 4611.
68/

69.

ПРИЗНАКИ НЕОБЫЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ (СДЕЛОК),
выявляемые при осуществлении нотариальных действий
(группа признаков 46)
4601
Обращения клиента по нотариальному удостоверению сделки с недвижимым имуществом, на которое
наложено обременение
4602
Подозрение в подделке документов при удостоверении договоров отчуждения и о залоге имущества,
подлежащего регистрации
4603
Сомнение в бесспорности и достоверности документов, подтверждающих право собственности на
отчуждаемое или закладываемое имущество при удостоверении договоров отчуждения и о залоге имущества
4604
Внесение в депозит нотариуса денежных средств и ценных бумаг и списание (снятие) с депозита нотариуса
ценных бумаг и денежных средств, в т.ч. в наличной форме
4605
Нотариальное удостоверение доверенности физическому лицу на право получения почтовых переводов
денежных средств за двух и более физических лиц
4606
Совершение исполнительной надписи на документе, устанавливающем задолженность
4607
Удостоверение договора займа
4608
Удостоверение договора купли-продажи (дарения, залога) доли в уставном капитале организации
4609
Удостоверение медиативного соглашения
4610
Неоднократное обращение за совершением исполнительной надписи нотариуса
4611
Попытка обращения за совершением исполнительной надписи нотариуса, при которой у нотариуса возникли
подозрения в подделке представляемых документов
4699
Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов,
полученных преступным путем, или финансировании терроризма, при совершении нотариальных действий
69/

70.

ОБЩИЕ ПРИЗНАКИ НЕОБЫЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ (СДЕЛОК),
выявляемые при осуществлении сделок с недвижимым имуществом
(группа признаков 35)
3501
Предложение или попытка клиента совершить сделку с недвижимым имуществом, на которое
наложено обременение (за исключением ипотеки)
3502
Совершение сделки с недвижимым имуществом по цене, отличной от рыночной в 2 и более раз
3503
Многократная (три и более раз) покупка и (или) продажа физическим лицом объектов
недвижимости
3504
Многократное (три и более раз) совершение физическим или юридическим лицом сделок с
одним объектом недвижимости
3505
Осуществление сделки с недвижимым имуществом, стороной по которой выступает нерезидент
3506
Осуществление сделки с недвижимым имуществом, стороной по которой выступает участник
федеральных, региональных либо муниципальных целевых программ или национальных
проектов, направленных на обеспечение жильем либо на улучшение жилищных условий
Дополнительными критериями, указывающими на сомнительность проводимой сделки, могут
быть следующие обстоятельства:
стоимость сделки равна или незначительно превышает размер материнского (семейного)
капитала;
участники сделки аффилированы (являются родственниками);
получатель средств материнского (семейного) капитала проживает (зарегистрирован) в
приобретаемом жилище;
70/

71.

ОБЩИЕ ПРИЗНАКИ НЕОБЫЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ (СДЕЛОК),
выявляемые при осуществлении сделок с недвижимым имуществом
(группа признаков 35)
Осуществление сделки купли-продажи недвижимого имущества, являющегося государственной или
3507 муниципальной собственностью, приобретателем по которой выступает коммерческое юридическое
лицо
3508
Расчеты по сделке предусматривают оплату наличными денежными средствами (в полном объеме
или частично).
3509
Осуществление сделки с недвижимым имуществом, стоимостные характеристики которого явно не
соответствуют предполагаемому уровню благосостояния клиента
Осуществление оплаты приобретаемого объекта недвижимого имущества третьим лицом, не
3510 являющимся стороной по сделке, за исключением ситуации, когда плательщиком является близкий
родственник.
3511
Приобретение недвижимости лицом (лицом из его окружения), направление (сфера) деятельности
которого характеризуется повышенным уровнем коррупциогенности.
71/

72.

ОБЩИЕ ПРИЗНАКИ НЕОБЫЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ (СДЕЛОК),
выявляемые при осуществлении сделок с недвижимым имуществом
(группа признаков 35)
Заключение сделки о приобретении зарубежной недвижимости (включая объекты жилой и
3512 коммерческой недвижимости, имущественные комплексы, земельные участки и т.д.) без
последующей регистрации перехода права собственности на соответствующий объект
Реализация недвижимого имущества, арестованного во исполнение судебных решений или актов
3513 других органов, которым предоставлено право принимать решения об обращении взыскания на
имущество, по цене ниже начальной/оценочной на 15 и более процентов.
Осуществление сделки с недвижимым имуществом с лицами, включенными в перечень организаций
и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской
деятельности или терроризму, или в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых
имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, а также
3514
лицами, в отношении которых межведомственным координационным органом, осуществляющим
функции по противодействию финансированию терроризма, может быть принято решение о
замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества осуществление сделки с
недвижимым имуществом с лицами
72/

73.

ОБЩИЕ ПРИЗНАКИ НЕОБЫЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ (СДЕЛОК),
выявляемые при осуществлении сделок с недвижимым имуществом
(группа признаков 35)
3515
Осуществление сделки с недвижимым имуществом в случае, если одной из сторон таких операций
(сделок) являются лица, в отношении которых должны применяться меры по приостановлению
операций с денежными средствами или иным имуществом, предусмотренные Федеральным
законом № 115-ФЗ
3516
Использование в расчетах по сделке с недвижимым имуществом счетов, открытых в банкахнерезидентах
3517
Использование в расчетах по сделке с недвижимым имуществом ценных бумаг, долговых
обязательств, зачета взаимных требований
3516
Использование в расчетах по сделке с недвижимым имуществом счетов, открытых в банкахнерезидентах
3517
Использование в расчетах по сделке с недвижимым имуществом ценных бумаг, долговых
обязательств, зачета взаимных требований
3599
Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания)
доходов, полученных преступным путем, или финансировании терроризма, при совершении сделок
с недвижимым имуществом
73/

74.

ОБЩИЕ ПРИЗНАКИ НЕОБЫЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ (СДЕЛОК)
1101 Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной
цели
1102 Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации
1103 Неоднократное совершение операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления
является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ
1106 Отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных организацией документов и информации, которые
необходимы организации для выполнения требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
1107 Излишняя озабоченность клиента (представителя клиента) вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой
операции (сделки), в том числе раскрытия информации государственным органам
1108 Пренебрежение клиентом (представителем клиента) более выгодными условиями получения услуг (тарифом комиссионного
вознаграждения и т.д.), а также предложение клиентом (представителем клиента) необычно высокой комиссии или
комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг
1109 Наличие нестандартных или необычно сложных схем (инструкций) по порядку проведения расчетов, отличающихся от
обычной практики, используемой данным клиентом (представителем клиента), или от обычной рыночной практики
1110 Необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент (представитель клиента)
1111 Внесение клиентом (представителем клиента) в ранее согласованную схему операции (сделки) непосредственно перед
началом ее реализации значительных изменений, особенно касающихся направления движения денежных средств или
иного имущества
1112 Передача клиентом поручения об осуществлении операции через представителя (посредника), если представитель
(посредник) выполняет поручение клиента без вступления в прямой (личный) контакт с организацией
74/

75.

ОБЩИЕ ПРИЗНАКИ НЕОБЫЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ (СДЕЛОК)
1113
Явное несоответствие операций, проводимых клиентом (представителем клиента) с участием организации,
общепринятой рыночной практике совершения операций
1114
Отсутствие информации о клиенте - юридическом лице, индивидуальном предпринимателе в официальных справочных
изданиях, либо невозможность осуществления связи с клиентом по указанным им адресам и телефонам
1116
Сложности, возникающие у организации при проверке представляемых клиентом сведений, неоправданные задержки в
предоставлении клиентом документов и информации, предоставление клиентом информации, которую невозможно
проверить
1120
Совершение операций (сделок), предметом которых являются предметы искусства
1122
Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент является некоммерческой организацией <1>, иностранной
некоммерческой неправительственной организацией и ее отделением, представительством и филиалом, осуществляющим
свою деятельность на территории Российской Федерации, и такая операция (сделка) не подлежит обязательному
контролю в соответствии с п. 1.2 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ
1123
Совершение операции (сделки) клиентом, в отношении которого Росфинмониторингом в организацию, индивидуальному
предпринимателю направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 статьи 7
Федерального закона № 115-ФЗ
1124
Отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации, индивидуального
предпринимателя возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания)
доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1170
Операции, связанные с приобретением и (или) продажей химических веществ - прекурсоров, если это не обусловлено
хозяйственной деятельностью клиента
1171
3 и более раз повторяющиеся операции по переводу денежных средств (в том числе электронных денежных средств или
цифровых валют) при условии, что характер перечисленных операций, сведения об их участниках (плательщике и (или)
получателе), а также иные сведения об операциях дают основание полагать, что они могут быть связаны с незаконным
оборотом наркотических средств, психотропных веществ либо их аналогов и (или) прекурсоров наркотических средств и
психотропных веществ
75/

76.

ОБЩИЕ ПРИЗНАКИ НЕОБЫЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ (СДЕЛОК)
1173
Совершение операций (сделок), иных действий с участием клиента, являющегося иностранным публичным
должностным лицом, либо совершение операций клиентом в интересах или к выгоде иностранного публичного
должностного лица
1174
Совершение операций (сделок), иных действий с участием клиента, являющегося родственником <2> иностранного
публичного должностного лица, либо совершение операций клиентом в интересах или к выгоде лица, являющегося
родственником иностранного публичного должностного лица
1175
Совершение операций (сделок), иных действий с участием клиента, являющегося должностным лицом публичной
международной организации, либо совершение операций клиентом в интересах или к выгоде лица, являющегося
должностным лицом публичной международной организации
1176
Совершение операций (сделок), иных действий с участием клиента, являющегося родственником <2> должностного
лица публичной международной организации, либо совершение операций клиентом в интересах или к выгоде лица,
являющегося родственником должностного лица публичной международной организации
1177
Совершение операций (сделок), иных действий с участием клиента, являющегося лицом, указанным в подпункте 1
пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона № 115-ФЗ, за исключением иностранного публичного должностного лица и
должностного лица публичной международной организации, либо совершение операций клиентом в интересах или к
выгоде лица, указанного в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона № 115-ФЗ, за исключением
иностранного публичного должностного лица и должностного лица публичной международной организации
1178
Совершение операций (сделок), иных действий с участием клиента, являющегося родственником лица, указанного в
подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона № 115-ФЗ, за исключением иностранного публичного
должностного лица и должностного лица публичной международной организации, либо совершение операций
клиентом в интересах или к выгоде родственника лица, указанного в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального
закона № 115-ФЗ, за исключением иностранного публичного должностного лица и должностного лица публичной
международной организации
76/

77.

ОБЩИЕ ПРИЗНАКИ НЕОБЫЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ (СДЕЛОК)
1180 Поручение клиента осуществить возврат ранее перечисленных денежных средств в течение короткого промежутка
времени на счет клиента, отличный от счета, с которого данные денежные средства были ранее зачислены, в том числе
на счет в банк-нерезидент, либо на свой счет в банке, отличном от банка, из которого первоначально поступили средства
для проведения данной сделки, либо на счет третьего лица, не являющегося стороной по сделке, в том числе при
досрочном расторжении договора (сделки)
1181 Поручение клиента перечислить полученные по операции (сделке) денежные средства на счет клиента, отличный от
счета, указанного в договоре, в том числе на счет в банк- нерезидент, либо на свой счет в банке, отличном от банка, из
которого первоначально поступили средства для проведения данной сделки, либо на счет третьего лица, не являющегося
стороной по сделке
1182 Поручение клиента осуществить возврат в наличной форме ранее перечисленных денежных средств в течение короткого
промежутка времени с момента их перечисления (либо заключения договора (сделки)), в том числе при досрочном
расторжении договора (сделки), клиенту или третьему лицу
1185 Совершение операций с использованием дистанционных систем обслуживания, в случае, если возникает подозрение,
что такими системами пользуется третье лицо, а не сам клиент (представитель клиента)
1186 Немотивированное требование клиента о расторжении договора и/или возврате уплаченных клиентом денежных средств
до фактического осуществления операции (сделки)
1187 Существенное отклонение суммы операции (сделки) относительно действующих рыночных цен, в том числе по
настоянию клиента
1188 Отсутствие очевидной связи между характером и родом деятельности клиента с услугами, за которыми клиент
обращается к организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом
1189 Совершение операций (сделок) с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, период деятельности
которых с даты государственной регистрации составляет менее 1 года
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валюты <3>
77/

78.

ОБЩИЕ ПРИЗНАКИ НЕОБЫЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ (СДЕЛОК)
1191
Операция по получению или предоставлению безвозмездной финансовой помощи
1192
Совершение операции (сделки) в интересах клиента, период деятельности которого с момента государственной
регистрации не превышает 3 месяцев, при этом клиент имеет незначительный размер уставного капитала по
сравнению с суммой операции (сделки), которую намеревается совершить
1193
Использование клиентом счетов, открытых в различных кредитных организациях, для расчетов в рамках одного
договора
1194
Осуществление расчетов между сторонами сделки с использованием расчетных счетов третьих лиц
1195
Многократное внесение учредителями (руководителями) денежных средств для пополнения оборотных средств
организации
1196
Совершение операции (сделки) с участием юридического лица, в состав учредителей которого входят
благотворительные организации и/или фонды или иные виды некоммерческих организаций <1>с долей участия в
уставном капитале такого лица, позволяющей прямо или косвенно оказывать влияние на решения, принимаемые
указанным юридическим лицом
1197
Приобретение у нерезидента товара по завышенной стоимости (в сравнении с рыночной ценой) в режиме импорта
организациями, зарегистрированными на территории свободной таможенной зоны.
1199
Иные признаки, дающие основание полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов,
полученных преступным путем, или финансирования терроризма
78/

79.

ПРИЗНАКИ НЕОБЫЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ (СДЕЛОК)
12
Группа
Признаки необычных операций (сделок) с использованием бюджетных средств
13
Группа
Признаки необычных операций (сделок), основанные на стране регистрации, места
жительства или места нахождения клиента, его контрагента, представителя клиента,
выгодоприобретателя и (или) его учредителя <5>
14
1392
Совершение операции (сделки) в случае, если клиент, представитель клиента,
выгодоприобретатель, бенефициарный владелец является контролирующим лицом в
соответствии с главой 3.4 Налогового кодекса Российской Федерации
1399
Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации
(отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма,
с учетом странового риска
Группа
Признаки необычных операций (сделок) при проведении операций с денежными
средствами или иным имуществом в наличной форме и переводов денежных средств
79/

80.

ДРУГИЕ ПРИЗНАКИ НЕОБЫЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ
(СДЕЛОК)
15
Группа
Признаки необычных операций (сделок) при проведении операций по договорам займа
18
Группа
Признаки необычных операций (сделок) при проведении международных расчетов
1883
Перечисление денежных средств в адрес нерезидентов в рамках платежей за пользование
исключительными правами на программные продукты, товарные знаки, ноу-хау
19
Группа
Признаки необычных операций (сделок) при проведении операций с ценными бумагами и
производными финансовыми инструментами
22
Группа
Признаки необычных операций (сделок), свидетельствующих о возможном финансировании терроризма
34
Группа
Признаки необычных операций (сделок), выявляемые при осуществлении лизинговой деятельности
40
Группа
Признаки необычных операций (сделок), выявляемые при заключении договоров финансирования под
уступку денежного требования
41
Группа
Признаки необычных операций (сделок), выявляемые при осуществлении деятельности оператора по
приему платежей
80/

81.

МЕРЫ, НАПРАВЛЕННЫЕ НА ПОД/ФТ
запрет на информирование клиентов и иных лиц о
принимаемых мерах
за исключением:
информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию
(блокированию) денежных средств или иного имущества,
о необходимости предоставления документов по основаниям,
предусмотренным Федеральным законом № 115-ФЗ
81/

82.

ВНУТРЕННЕЕ СООБЩЕНИЕ
содержание (характер) операции (сделки), дата, сумма и валюта проведения
(содержится в ФЭС в случае его направления);
сведения
о
клиенте,
проводящем
операцию
(сделку)
(основные
идентификационные данные - содержатся в анкете клиента, выводы по результатам
изучения клиента, выводы по результатам оценки риска – могут содержаться в анкете
клиента);
сведения о нотариусе и его подпись;
дата составления внутреннего сообщения об операции (сделке) (в случае наличия
риска может совпадать с датой направления ФЭС);
запись (отметка) о решении нотариуса, принятом в отношении выявленной
операции (сделки), содержащая мотивированное обоснование о наличии или
отсутствии риска совершения подозрительной операции (решение о выявлении риска
подозрительной операции может подтверждаться скан-образом ФЭС);
запись (отметка) о дополнительных мерах (иных действиях), предпринятых в
отношении клиента в связи с выявлением подозрительной операции (сделки)
(запрошенные дополнительно сведения могут быть отражены в анкете клиента).
82/

83.

ПРОГРАММА ЗАМОРАЖИВАНИЯ
Замораживание
(блокирование) имущества – это запрет
осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом,
принадлежащими лицам из Перечней Т/Э и ФРОМУ, а также подозреваемым
в причастности к террористической деятельности (в том числе к
финансированию терроризма)
Порядок и
периодичность
проведения проверки
по Перечням Т/Э,
ФРОМУ, Решениям
МКО по ПФТ
Порядок принятия
решения о
замораживании
Порядок
взаимодействия с
лицами при
проведении операций
Порядок
информирования лиц, в
отношении которых
должны быть
применены меры по
замораживанию
Порядок
информирования
Росфинмониторинга о
принятых мерах
83/

84.

ПРОГРАММА ХРАНЕНИЯ
Цель - обеспечить хранение документов и информации в течение
не менее 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом
( п.4 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ)
Перечень документов, подлежащих хранению:
а) документов, содержащих сведения о клиенте, представителе
клиента, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце;
б) документов, касающихся сделок и финансовых операций,
сведения о которых представлялись в Росфинмониторинг, и
сообщений о таких сделках и финансовых операциях;
в)
документов,
касающихся
операций,
подлежащих
документальному фиксированию в соответствии со ст. 7
Федерального закона №115-ФЗ;
г) иных документов, полученных в результате применения
правил внутреннего контроля
84/

85.

ОБНАЛИЧИВАНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ДЕПОЗИТНОГО СЧЕТА НОТАРИУСА
Суть схемы
1. Юридическое лицо – должник
обращается к нотариусу для совершения
нотариального действия, ссылаясь на
невозможность
самостоятельно
исполнить
обязательства
перед
кредитором по причинам, перечисленным
в пункте 1 статьи 327 Гражданского
кодекса Российской Федерации.
2.
Нотариус
выдает
должнику
распоряжение о принятии денежных
средств на публичный депозитный счет.
3. Должник на основании выданного
нотариусом распоряжения перечисляет
безналичные денежные средства на
публичный депозитный счет нотариуса.
4. По распоряжению нотариуса денежные
средства,
которым
был
придан
правомерный вид владения, выдаются
кредитору в наличной форме или
перечисляются на его счет.
85/

86.

ОБНАЛИЧИВАНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ДЕПОЗИТНОГО СЧЕТА НОТАРИУСА
Признаки:
должник имеет признаки номинальности, технической организации (находится в
стадии ликвидации, банкротства);
денежные средства, перечисляемые на депозитный счет нотариуса, не
накапливаются постепенно на счете должника,
а
поступают незадолго до
указанного перечисления;
непродолжительный период, прошедший с момента внесения денежных средств
на депозит
нотариуса до
их
выдачи кредитору,
что
свидетельствует об отсутствии обстоятельств, перечисленных в пункте 1 статьи 327
Гражданского кодекса Российской Федерации;
совокупность сведений о материальном положении кредитора, месте работы,
возрасте дает основания предполагать невозможность возникновения обязательств в
размере перечисляемых сумм долга.
86/

87.

ОБНАЛИЧИВАНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ИСПОЛНИТЕЛЬНОЙ НАДПИСИ
НОТАРИУСА
Суть типологии.
1.
Лица (кредитор и
должник) по предварительному
сговору обращаются к нотариусу за
удостоверением
сделки,
устанавливающей
денежные
обязательства или обязательства по
передаче имущества (например,
договор займа).
2.
В
дальнейшем
кредитор (как правило, физическое
лицо) обращается к нотариусу для
совершения
исполнительной
надписи в связи с неисполнением
обязательств юридическим лицомдолжником.
87/

88.

ОБНАЛИЧИВАНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ИСПОЛНИТЕЛЬНОЙ НАДПИСИ
НОТАРИУСА
5. Нотариус совершает исполнительную надпись и уведомляет должника о совершенной
исполнительной надписи.
6. Заявление кредитора вместе с исполнительной надписью нотариуса подается напрямую в
кредитную
организацию
для
перечисления в его адрес денежных средств либо в
территориальное управление Службы судебных приставов для принудительного взыскания.
7. Судебный пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство, о чем выносит
соответствующее постановление.
8. Исполнительный документ о взыскании денежных средств направляется в банк должника.
9. Кредитор получает в распоряжение денежные средства, которым был придан правомерный вид
владения.
Признаки:
должник имеет признаки технической организации (либо находится в стадии ликвидации,
банкротства);
непродолжительный
период, прошедший с момента создания
организациидолжника, или смена руководителя (участника) незадолго до возникновения обязательств перед
кредитором
88/

89.

ОБНАЛИЧИВАНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ МЕДИАТИВНОГО СОГЛАШЕНИЯ
Суть
схемы
заключается
в
следующем.
В кредитные организации к
исполнению
предъявляются
нотариально
удостоверенные
медиативные
соглашения,
в
соответствии с которыми юридические
лица обязаны выплатить физическим
(юридическим) лицам долг по договору
цессии.
В соответствии с п. 3.1 ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»,
а также пунктом 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 193-ФЗ «Об альтернативной процедуре урегулирования
споров с участием посредника (процедуре медиации)» нотариально удостоверенные медиативные соглашения
или их нотариально засвидетельствованные копии относятся к числу исполнительных документов.
Кредитные организации переводят денежные средства по медиативным соглашениям в адрес юридических или
физических лиц. В случае, если участником медиативного соглашения выступает физическое лицо, денежные
средства в последующем обналичиваются.
Основной индикатор - наличие признака номинального юридического лица (фирмы-однодневки) у стороны
медиативного соглашения.
89/

90.

ОБНАЛИЧИВАНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПРОТЕСТОВ ВЕКСЕЛЕЙ НОТАРИУСАМИ
Суть схемы.
1.
Номинальное
юридическое
лицо
(техническая организация) выдает вексель, как
правило,
физическому
лицу
(векселедержателю).
2. Векселедержатель обращается к нотариусу
с заявлением опротестовать вексель и
передает ему ценную бумагу.
3. Нотариус предъявляет вексель должнику.
Должник
отказывается
оплатить,
акцептировать
вексель
или
отказывается
датировать
имеющийся на
векселе
акцепт,
о
чем
составляется
соответствующий акт о протесте векселя. На
векселе делается отметка о проведенной
процедуре протеста.
4. Векселедержатель обращается в суд с
исковым заявлением в связи с неисполнением
должником обязательств по векселю.
5. Решение судебного
органа
(мировое
соглашение)
предъявляется в банк
векселедателя.
Векселедержатель получает в распоряжение
денежные средства, которым был придан
правомерный вид владения.
90/

91.

ОБНАЛИЧИВАНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПРОТЕСТОВ ВЕКСЕЛЕЙ НОТАРИУСАМИ
Признаки:
- векселедатель имеет признаки технической организации (либо
находится в стадии ликвидации, банкротства);
- непродолжительный период, прошедший с момента создания
организации – векселедателя, или смена руководителя (участника)
незадолго до выдачи векселя;
- незначительные, по сравнению с суммой долга по векселю,
суммы операций по расчетному счету;
- денежные средства, сопоставимые с суммой долга, не
накапливаются
постепенно на счете векселедателя, а поступают после вынесения
решения суда (утверждения мирового соглашения) либо незадолго
до этого.
91/

92.

ТИПОЛОГИЯ ТРАНЗИТА И ОБНАЛИЧИВАНИЯ ДЕНЕЖНЫХ
СРЕДСТВ ПУТЕМ ФИКТИВНОГО УВЕЛИЧЕНИЯ УСТАВНОГО
КАПИТАЛА И ПОСЛЕДУЮЩЕЙ КУПЛИ-ПРОДАЖИ ДОЛИ С
ПРОВЕДЕНИЕМ РАСЧЕТОВ ЧЕРЕЗ ДЕПОЗИТНЫЙ СЧЕТ
НОТАРИУСА
Суть схемы заключается в
следующем.
1.
Между физическим лицом
продавцом
лицом
и
заключается
продажи
юридическим
покупателем
договор
доли
в
купли-
уставном
капитале организации, который
удостоверяется
нотариусом.
При этом согласно условиям
договора,
осуществляются
расчеты
посредством
депозитного счета нотариуса.
92/

93.

ТИПОЛОГИЯ ТРАНЗИТА И ОБНАЛИЧИВАНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
ПУТЕМ ФИКТИВНОГО УВЕЛИЧЕНИЯ УСТАВНОГО КАПИТАЛА И
ПОСЛЕДУЮЩЕЙ КУПЛИ-ПРОДАЖИ ДОЛИ С ПРОВЕДЕНИЕМ РАСЧЕТОВ
ЧЕРЕЗ ДЕПОЗИТНЫЙ СЧЕТ НОТАРИУСА
3. Незадолго до заключения договора в ЕГРЮЛ вносится запись об увеличении размера уставного капитала
организации.
4. Расчеты по сделке осуществляются путем перевода покупателями- юридическими лицами безналичных
денежных средств на депозитные счета нотариуса, с которых продавцам физическим лицам денежные
средства выдаются в наличной форме.
Для рассматриваемой типологии могут быть характерны следующие признаки:
наличие в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений об адресе, руководителе или учредителе
(участнике) приобретаемого общества;
дата регистрации приобретаемой организации не превышает одного года до совершения
нотариального действия;
смена руководителя и участника приобретаемой организации незадолго до обращения за
нотариальным действием;
неоднократное увеличение размера уставного капитала и последующая продажа долей в короткие
сроки (как правило, увеличение уставного капитала сопряжено со сменой руководителя и участника);
отсутствие сведений о реальном осуществлении финансово-хозяйственной деятельности
приобретаемой организацией;
денежные средства, перечисляемые на депозитный счет нотариуса от покупателя, поступают
незадолго до указанного перечисления. При этом средний размер остатков на счете покупателя, как правило,
минимизирован;
характер движения денежных средств по счетам юридического лица «приобретателя организации»
или приобретающего доли юридического лица имеет признаки транзитных перечислений.
93/