Система противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

1. Система противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Начальник Отдела финансового мониторинга
банковской деятельности, финансовых рынков
и валютного контроля
М.А. Лазарев

2.

Основные направления деятельности FATF

3. Национальная противоотмывочная система РФ

Финансовые
институты:
банки,
профессиональные
участники рынка
ценных бумаг,
страховые и лизинговые
организации, ломбарды
и прочие
Росфинмониторинг
Правоохранитель
ные органы

4. Органы, осуществляющие надзор за деятельностью организаций в сфере ПОД/ФТ

Ломбарды

5. Общие обязанности КО (НФО) в соответствии со 115-ФЗ

Разработка правил внутреннего контроля и
программ его осуществления
Идентификация клиентов и
выгодоприобретателей
Фиксирование и хранение информации
Предоставление сведений в
Росфинмониторинг об операциях клиентов

6.

Идентификация - совокупность мероприятий
по установлению определенных
Федеральным законом сведений о
клиентах, их представителях,
выгодоприобретателях, бенефициарных
владельцах, по подтверждению
достоверности этих сведений с
использованием оригиналов документов и
(или) надлежащим образом заверенных
копий (ст. 3 Федерального закона №115-ФЗ)
"Положение Банка России об идентификации кредитными организациями
клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и
бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма"
(от 15.10.2015 N 499-П)

7.

Банк обязан :
идентифицировать
клиента, представителя клиента,
выгодоприобретателя до приема на обслуживание;
при обслуживании клиентов получать информацию
о целях установления и предполагаемом характере
их деловых отношений с банком, принимать меры по
определению целей финансово – хозяйственной
деятельности, финансового положения и деловой
репутации клиентов;
а
также вправе принимать обоснованные и
доступные в сложившихся обстоятельствах меры
по определению источников происхождения
денежных средств и (или) иного имущества
клиентов

8.

Банк обязан:
принимать
меры
по
идентификации
бенефициарных владельцев;
обновлять
информацию
о
клиентах,
представителях клиентов, выгодоприобретателях
и бенефициарных владельцах не реже одного
раза в год;
применять
меры
по
замораживанию
(блокированию) средств в отношении организаций и
физических лиц, включенных в перечень лиц, причастных к
терроризму.
Клиенты
обязаны
предоставлять
банкам
информацию,
необходимую
для
исполнения
требований Федерального закона №115-ФЗ.

9. Идентификация не проводится:

при покупке или продаже физическим лицом наличной
иностранной валюты на сумму, не превышающую 40 000
рублей;
при осуществлении кредитными организациями перевода
денежных средств без открытия банковского счета, в том
числе электронных денежных средств, в пользу юридических
лиц и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты
реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых
услуг, использования результатов интеллектуальной
деятельности а также при предоставлении клиентом физическим лицом кредитной организации денежных
средств в целях увеличения остатка электронных денежных
средств, если сумма денежных средств не превышает 15 000
рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15
000 рублей
при покупке физическим лицом ювелирных изделий из
драгоценных металлов и драгоценных камней на сумму, не
превышающую 40 000 рублей

10. Упрощенная идентификация физического лица - установление в отношении клиента фамилии, имени, отчества, серии и номера документа, удостовер

Может быть проведена:
при осуществлении перевода денежных средств по
поручению клиента - физического лица без открытия
банковского счета, в том числе электронных денежных
средств,
при осуществлении операции по покупке или продаже
наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую
100 000 рублей (в эквиваленте);
- при заключении договора потребительского кредита (займа);
при
заключении
договоров
с
негосударственными
пенсионными
фондами,
при
заключении
договора
о
брокерском
обслуживании,
договора
доверительного
управления ценными бумагами и др.

11.

Сведения о клиенте, представителе клиента,
выгодоприобретателе, бенефициарном
владельце фиксируются организацией в
анкете (досье) клиента, представляющей
собой отдельный документ или комплект
документов, оформленный на бумажном и
(или) электронном носителе.
Форма анкеты (досье) клиента определяется
кредитной организацией в правилах
внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

12. Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ («Положение Банка России о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации

ПВК по ПОД/ФТ разрабатываются кредитной организацией в
целях:
обеспечения выполнения кредитной организацией требований
законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ;
поддержания эффективности системы внутреннего контроля по
ПОД/ФТ кредитной организации на уровне, достаточном для
управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных
преступным путем, и финансирования терроризма;
исключения вовлечения кредитной организации, ее
руководителей и сотрудников в осуществление легализации
(отмывания) доходов, полученных преступным путем, и
финансирование терроризма.

13.

В ПВК по ПОД/ФТ включаются следующие
программы:
программа организации системы ПОД/ФТ;
программа идентификации;
программа управления риском легализации (отмывания)
доходов, полученных преступным путем;
программа выявления в деятельности клиентов операций;
программа организации в кредитной организации работы
по отказу от заключения договора банковского счета
(вклада) с физическим или юридическим лицом, отказу в
выполнении распоряжения клиента о совершении
операции и по расторжению договора банковского счета
(вклада);
программа, определяющая порядок применения мер по
замораживанию (блокированию) денежных средств или
иного имущества клиента;
программа, определяющая порядок приостановления
операций с денежными средствами или иным имуществом;
программа подготовки и обучения кадров в кредитной
организации по ПОД/ФТ.

14.

Банк вправе отказать клиенту в проведении
операции (п.11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ):
если клиентом не представлены необходимые
документы по операции;
если возникают подозрения, что операция
совершается в целях легализации доходов,
полученных преступным путем.
Отказ от выполнения операций по указанным
причинам
не
является
основанием
для
возникновения
гражданско
–
правовой
ответственности (п.11 ст. 7)

15.

Банк вправе :
отказаться от заключения договора банковского
счета в случае наличия подозрений о том, что
целью заключения такого договора является
совершение операций в целях легализации
преступных доходов;
расторгнуть договор банковского счета (в
соответствии со ст.859 ГК) в случае принятия в
течение календарного года двух и более
решений об отказе в выполнении распоряжения
клиента о совершении операции

16.

Банк (организация) обязан:
документально фиксировать и представлять в
уполномоченный орган не позднее трех рабочих
дней, следующих за днем совершения операции,
сведения по подлежащим обязательному
контролю операциям клиентов;
если у работников организации, возникают
подозрения, что какие-либо операции
осуществляются в целях легализации (отмывания)
доходов, полученных преступным путем, или
финансирования терроризма, - не позднее трех
рабочих дней, следующих за днем выявления
таких операций, обязана направлять в
уполномоченный орган сведения о таких
операциях.

17.

Федеральный закон от 29.06.2016 № 215-ФЗ
«О внесении изменений в Федеральный закон «О
противодействии легализации (отмыванию)
доходов…..»
Установлена обязанность всех юридических лиц по
раскрытию информации о своих бенефициарных владельцах
и представлению такой информации в уполномоченные
органы, а также ответственность юридических лиц за
неисполнение этих обязанностей
Рекомендация 24 ФАТФ
(прозрачность и бенефициарная собственность
юридических лиц)

18. Количество операций, млн. шт.

Положение Банка России от 29 августа 2008 года N 321-П О порядке
представления кредитными организациями в уполномоченный орган
сведений, предусмотренных Федеральным законом «О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма»

19.

20.

21.

22. Общая схема операций по трансформации безналичных денежных средств в наличные через счета физических лиц

Филиал 1лица – клиенты
Юридические
различных банков
Юридическое лицо (ИП),
аккумулирующее
денежные средства
Банк А
КАССА
КАССА
Банк Б
КАССА
КАССА
Банк В
Банки других
регионов

23.

Обналичивание с использованием почтовых отделений
1
2
Банк 1
1
2
Банк 2
1
3
3
За
строй
матер
иалы
Почта
Клиент 1
2
Банк …n
1
2
Банк 10
3
1
2
Банк 11
3
За
обору
дован
ие
Банк А
Почтовые
переводы

24.

Терминал 1
Агент 1
Терминал 2
Терминал 3
Терминал 4
Агент 2
Выручка
Агент 3
1
2
Банк Б
3
Безналичн
ая оплата
за
строймате
риалы и
т.д.
Платежные
агенты
Банк А
Контрагент
ООО «…»
Банк Б
ПОСТАВЩИК УСЛУГ (ТОВАРОВ)
Обналичивание с использованием платежных агентов

25.

Транзитные операции
Последую
щее
получение
наличных
Последую
щий вывод
за рубеж
ООО
«…»
Банк 1
ООО
«…»
Банк 1
ООО
«…»
Банк 1
За
стройма
териалы
За
товары
ООО
«…»
Банк
А
За
оборудо
вание
За
ценные
бумаги
ООО
«…»
Банк 1
ООО
«…»
Банк 1
ООО
«…»
Банк 1
ООО
«…»
Банк 1
ООО
«…»
Банк 1
ООО
«…»
Банк 1
ООО
«…»
Банк 1
ООО
«…»
Банк 1
ООО
«…»
Банк 1

26.

Транзитные операции по перечислению средств на счета (карты) физических лиц с целью
дальнейшего обналичивания
Филиал
Юридические1
лица – клиенты
различных банков
КАССА
Банк Б
КАССА
Банк В
Юридическое лицо (ИП),
аккумулирующее
денежные средства

27. Надзорные действия Банка России (ГУ):

Дистанционный контроль
Инспекционный контроль
Меры воздействия
(2 нарушения – отзыв лицензии у банка
(право))
Административная ответственность по
КоАП (с 24.01.2011) статья 15.27 ч.1-3