Применение математики в решении жизненной задачи: выбор ипотечного кредита

1. Работа на тему: «Применение математики в решении жизненной задачи: выбор ипотечного кредита »

2. Актуальность :

Бывает , что на уроках математики, в
качестве причины для невыученного
материала звучит фраза: «Мне
математика не нужна». Я хочу доказать
что математика будет нашей
помощницей в будущем, например, для
анализа программ ипотечного
кредитования и выбора наиболее
выгодного ипотечного кредита.

3. Цель исследования:

1.Выяснить особенности ипотечного
кредитования и проанализировать
полученные данные на примере
Россельхозбанка и Сбербанке России
2. Показать сверстникам, как можно
применить математику для решения
жизненной задачи : выбор ипотечного
кредита.

4. Для решения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

Для решения поставленной цели необходимо решить
следующие задачи:
1)Изучить литературу и выявить сущность
ипотечного кредита.
2)Собрать данные по ипотечному
кредитованию в РоссельхозБанке.
3)Изучить особенности ипотечных программ и
выбрать одну из программ кредитования.
4)Сравнить особенности выдачи ипотечного
кредита в РоссельхозБанке и в Сбербанке
России.
5)Сравнить процентные ставки по выбранной
ипотечной программе в данных банках.

5. Методы исследования:

Основными методами в
исследовании являются
метод сбора информации,
описательный метод,
статистический метод.

6. Ипотечное кредитование- это...

Ипотечное кредитование — одна из составляющих
ипотечной системы. При получении кредита на покупку
недвижимого имущества сама приобретаемая
недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как
гарантия возврата кредита.
Возможность купить или построить жилье с помощью
кредита, выдаваемого банками, под залог
приобретаемого жилья.
Возможность сразу стать собственником квартиры, а не
после погашения взятого кредита.
Возможность вселиться в свою квартиру, заплатив за нее
не более трети от ее стоимости
Право досрочно рассчитаться с банком за взятый кредит

7. Ипотека

Ипотека — это одна из форм залога, при которой
закладываемое недвижимое имущество остается в
собственности должника, а кредитор в случае
невыполнения последним своего обязательства
приобретает право получить удовлетворение за счет
реализации данного имущества.

8. История ипотеки в России

В России первые дворянские банки, которые предоставляли
кредиты под залог имений и особняков, открылись во время
правления императрицы Елизаветы Петровны, в 1754 году.
Кредитовали они только высшие слои общества —
исключительно аристократию. Через несколько лет при
Коммерц-коллегии и в Петербургском порту были открыты
первые ипотечные банки для купеческого сословия, а в 1786
году императрица своим указом объединила все эти
учреждения в единый Государственный заемный банк. Уже в
начале 19 века Михаил Сперанский, знаменитый
государственный деятель эпохи Александра Первого,
разработал подробное залоговое право, основные положения
которого вошли в Свод гражданских законов.
К 1870 году в Российской империи функционировали уже 11
банков, чьи отделения открывались по всей стране. До
революции ипотека в России развивалась не менее, а зачастую
и более быстрыми темпами, чем в Европе. А вот после 1917
года кредит под залог был в нашей стране предан не просто
забвению — он был официально запрещен. Так что в 90-е годы
России пришлось заново восстанавливать свою систему
ипотечного кредитования.

9. История развития ипотеки

Принято считать, что первое упоминание об ипотеке имело
место в Законах Солона в VI до н.э. Ипотека — слово
древнегреческое, которое переводится как «заклад», «залог» .
Зародившись в Древней Греции, ипотека получила развитие в
римском праве классического периода. Впоследствии на нее
существенно повлияли германские обычаи. Благодаря всем
этим длительным процессам и сформировались важнейшие
принципы современной ипотеки.

10.

Императрица
Елизавета Петровна
Сперанский Михаил
Михайлович

11. Современный рынок ипотеки

На сегодняшний день Россия относится к странам с достаточно слабой
ипотечной системой.
сравнения)
% граждан, бравших ипотечные кредиты (для
Россия
Государства Европы
США
10%
40%
90%

12. Современный рынок ипотеки

Процентная ставка ипотечного кредита в разных
странах
Япония
Германия,
Франция
США
Греция
2%
4-5%
3,2-3,5 %
6%

13. Предметом ипотеки может быть следующее имущество:

земельные участки, находящиеся в частной собственности:
предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое
имущество:

14.

жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из
одной или нескольких изолированных комнат:
дачи, садовые дома, гаражи:
воздушные и морские суда, суда
внутреннего плавания:

15. Этапы оформления ипотеки:

Оформление ипотеки – многоэтапная процедура,
включающая сбор документов, прохождение кредитной
комиссии банка, поиск подходящего жилья, его оценку и
страхование, заключение договора ипотеки.
1 этап - обращение в риэлторскую компанию.
2 этап - рассмотрение банком заявки на получение кредита.
3 этап - выбор жилья.
4 этап - оценка и утверждение выбранного жилья.
5 этап - страхование.
6 этап - подписание кредитного договора.
7 этап - сделка купли-продажи квартиры и ее нотариальное
удостоверение.
8 этап - государственная регистрация.
9 этап - налоговые вычеты.

16. Условия ипотеки

Кредит
Цель
получения
Ипотечный
Приобретение
Ремонт-отделка
Реконструкция
Объекта недвижимости
Кредитуемый объект
недвижимости
Приобретение
строительство объекта
недвижимости
построенного/строящегося
Кредитуемый объект
недвижимости
Ипотечный+
Залог
при участии кредитных
средств Банка
Ипотечный стандарт
Кредит на недвижимость
Приобретение
Строительство
жилого помещения
Кредитуемое жилое
помещение
Иное жилое помещение
Приобретение
Строительство
Объекта недвижимости
различные виды
обеспечения
за исключением залога
кредитуемого объекта

17.  Изучение ипотечных программ в Сбербанке России и РоссельхозБанке

Изучение ипотечных программ в
Сбербанке России и РоссельхозБанке
В банках предлагают различные программы ипотечного кредитования.
Для своей работы мне необходимо было выбрать одну из ипотечных
программ, которая имеет похожие особенности в каждом из двух
банков.
Следующим этапом мне предстояло сравнить особенности выбранной
ипотечной программы в данных банков для того, чтобы сделать вывод,
где лучше и приемлемее условия взятия ипотечного кредита.

18. Сравнительный анализ выдачи ипотечного кредита

Изучаемое
направление
Сбербанк России
Россельхоз банк
Объект
Недвижимость,
квартира, дом, гараж
Недвижимость,
квартира, дом, гараж
Валюта
Рубли, доллары, евро
Рубли, доллары, евро
Минимальная и
максимальная сумма
кредита
От 300тыс. до 85% от
стоимости
Первоначальный взнос
10-30%
15-30%
Срок выдачи кредита
5-10 рабочих дней
5-14 рабочих дней
Срок кредита
От 5 до 30 лет
От 5 до 25
Страхование
ежегодно
ежегодно
Возраст заемщика
От 18-60 лет
От 18-65 лет

19. Информационный расчет ежемесячных платежей

Процентная ставка
Креди
т%
9
Субсидии Начало Окончани
%
е
4
01.02.13 31.12.13

20.

Расчет Ежемесячных платежей
№п
/п
Дата
внесен
ия
платеж
а
Общий
ежемесячный
платеж
Платеж в счет
погашения
основного долга
Всего
Заемщик 5%
Субсидии
Остаток осн.
долга после
совершения
текущего
платежа (с
учетом
досрочного
погашения)
Платеж
заемщика,
включая %
1
До
последн
его
числа
месяца
936
238
698
547,45
150,55
128705
785,45
2
До
последн
его
числа
месяца
936
307
629
493,33
135,67
128398
800,33
3
До
последн
его
числа
месяца
936
241
695
545,1
149,9
128157
786,1
4
До
последн
его
числа
месяца
936
264
672
527,06
144,94
127893
791,06
5
До
последн
его
числа
месяца
936
244
692
542,75
149,25
127649
786,75
6
До
последн
его
числа
месяца
936
267
669
524,71
144,29
127382
791,71

21.

Расчет Ежемесячных платежей
8
До
последнег
о числа
месяца
936
688
539,61
148,39
126888
787,61
9
До
последнег
о числа
месяца
936
665
521,57
143,43
126617
792,57
10
До
последнег
о числа
месяца
936
686
538,04
147,96
126367
788,04
11
До
последнег
о числа
месяца
936
662
519,22
142,78
126093
793,22
12
До
последнег
о числа
месяца
936
683
535,69
147,31
125840
788,69

22. Выводы:

1. Изучая литературу, я узнала много нового для себя, впервые познакомилась с
понятием ипотеки, с историей ее возникновения, проследила все этапы
оформления ипотечного кредита.
2. Собирая информацию, я узнала, что в нашем районе два банка: Сбербанк
России и РоссельхозБанк. Я познакомилась с условиями и особенностями
предоставления ипотеки в данных банках.
3. Изучив особенности ипотечных программ в Сбербанке России и
РоссельхозБанке, я обратила внимание, что банки в основном дают ипотечные
кредиты для покупки готового жилья, жилья в строящемся доме. Для своей
работы я выбрала ипотечные программы, в основе которых лежит строительство
нового жилья.
4. Сравнивая особенности выдачи ипотечного кредита в Сбербанке России и
РоссельхозБанке, я сделала вывод, что условия выдачи кредита лучше в
РоссельхозБанке.
5.При сравнении процентных ставок оказалось, что наиболее низкими ставками
обладает Сбербанк России.
6. Таким образом, имея информацию о разных кредитах, применяя знания по
математике, легко решить важную жизненную задачу: выбор ипотечного
кредита

23. Завершение

24. Спасибо за внимание!