Банковская система: структура и характеристика

1.

Банковская система:
структура и характеристика

2.

Банковская система – это совокупность действующих в
стране банков, кредитных учреждений, отдельных
экономических организаций, выполняющих банковские
операции, а также специализированных компаний,
обеспечивающих деятельность банков и кредитных
учреждений.

3.

Двухуровневая банковская система

4.

Источники банковского законодательства
РФ
• Конституция РФ;
• Нормы международного банковского права и
международные договоры РФ;
• Решения Конституционного Суда РФ;
• Гражданский кодекс (ГК) РФ;
• Федеральный закон «О банках и банковской
деятельности»;
• Федеральный закон «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)»;
• Подзаконные нормативные правовые акты
(инструкции, положения и т.п.).

5.

Принципы банковской системы
1. Транспарентность банковской системы
2. Адекватность банковской системы современному
уровню экономического развития страны
3. Единство банковской системы
4. Эффективность деятельности
5. Динамичность развития банковской системы
6. Охрана и обеспечение банковской тайны
7. Справедливость и сочетание государственного
регулирования банковской системой и
саморегулирования

6.

Центральный банк – это главный
координирующий и регулирующий орган в
банковской системе любой страны.

7.

Центральный банк наделен следующими
правами
– монопольной эмиссии банкнот;
– управления денежным обращением;
– регулирования и надзора за кредитными
организациями;
– валютного регулирования и контроля;
– осуществления функции «банка банков»;
– хранения официальных золотовалютных
резервов;
– может являться агентом правительства при
обслуживании государственного бюджета.

8.

Цели деятельности ЦБ РФ
– защита и обеспечение устойчивости рубля;
– развитие и укрепление банковской системы
РФ;
– обеспечение стабильности и развитие
национальной платежной системы;
– развитие и обеспечение стабильности
финансового рынка РФ.

9.

10.

Классификация банков в банковской
системе
- по масштабам деятельности и объему
собственного капитала: на крупные, средние и
малые ;
- по характеру осуществляемых операций- на
специализированные и универсальные ;
- по сфере обслуживания- на международные,
всероссийские, межрегиональные и
региональные;
- на банки с иностранным капиталом и без
иностранного капитала;
- на многофилиальные и бесфилиальные.

11.

12.

Виды лицензий, которые могут выдаваться на
осуществление банковской деятельности:
• лицензия на осуществление банковских
операций со средствами в рублях и в
иностранной валюте;
• лицензия на привлечение во вклады и
размещение драгоценных металлов;
•лицензия на привлечение во вклады средств
физических лиц в рублях и иностранной валюте;
• лицензия на осуществление банковского клиринга;
• лицензия на осуществление инкассации.

13.

14.

Денежно-кредитная политика:
инструменты и виды

15.

Три основных способа экономического
регулирования экономики:
• Фискальная политика
• Прямое вмешательство государства
• Денежно-кредитная политика
Денежно-кредитная политика — комплекс
мер, направленный на регулирование и
контролирование количества денег в
экономике.

16.

Цели денежно-кредитной политики
Достижение финансовой стабилизации.
Снижение темпов инфляции.
Укрепление курса национальной валюты.
Обеспечение устойчивости платежного
баланса страны.
• Создание условий для стимулирования
экономического роста.

17.

Типы денежно-кредитной политики
• Рестрикционная политика- Ужесточение
условий, ограничение объема кредитных
операций коммерческих банков и повышение
уровня процентных ставок (увеличение
налогов, сокращение государственных
расходов)
• Экспансионистская политика - Расширение
масштабов кредитования, ослабление контроля
над приростом денежной массы, сокращение
налоговых ставок, понижение уровня
процентных ставок

18.

Характер
• Тотальный характер — мероприятия Банка
России распространяются на все
учреждения банковской системы.
• Селективный характер — мероприятия
Банка России распространяются на
отдельные кредитные учреждения или на
отдельные виды банковской деятельности.

19.

Принципы реализации денежнокредитной политики
• Установление публичной количественной цели
по инфляции.
• При режиме таргетирования инфляции
валютный курс является плавающим.
• Основным инструментом является ключевая
ставка.
• Решения по денежно- кредитной политике
принимаются на основе макроэкономического
прогноза.
• Информационная открытость в области
денежно-кредитной политики.

20.

Инструменты воздействия на экономические
процессы
Основные:
Ключевая процентная ставка
Регулирование официальных резервных требований
Операции государства на «открытом» рынке
Дополнительные:
Купля-продажа валюты для стабилизации курса рубля;
Введение ограничений по операциям кредитных
организаций;
• Выпуск облигаций Центробанка;
• Установка финансовых индикаторов и отслеживание их
динамики;
• Рефинансирование кредитных организаций.
1.
2.

21.

Фискальная политика государства и ее
характеристика

22.

Фискальная политика представляет собой
меры, которые предпринимает правительство
с целью стабилизации экономики с помощью
изменения величины доходов и/или расходов
государственного бюджета.

23.

Цели фискальной политики:
• Уменьшение экономических циклов,
способствуя устойчивому экономическому
росту.
• Повышение уровня занятости.
• Контроль уровня инфляции.
• Поддержание макроэкономического
равновесия путём контроля уровня
безработицы.
• Поддержание стабильного уровня цен.

24.

Инструменты фискальной политики
1) государственные закупки;
2) налоги;
3) трансферты.
Государственные закупки являются компонентом
совокупного спроса, поэтому их изменение оказывает
прямое воздействие на совокупный спрос.
Налоги и трансферты оказывают косвенное
воздействие на совокупный спрос, изменяя величину
потребительских
расходов
и
инвестиционных
расходов.

25.

26.

К автоматическим стабилизаторам относятся:
1) налог на доходы
2) косвенные налоги (в первую очередь, налог
на добавленную стоимость);
3) пособия по безработице;
4) пособия по бедности.