Эффективное управление личным и семейным бюджетом

1.

Эффективное управление личным и семейным бюджетом

2.

Знаете ли Вы, что в США ...
1 американец в среднем переплачивает
$250 000
=16 000 000 руб.
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

3.

Знаете ли Вы, что в России ...
средняя задолженность на 1 семью составляет:
197 300
рублей ДОЛГА
41%
У
российских заемщиков после оплаты кредита
денег остается меньше прожиточного минимума
58 % заёмщиков считают свои кредитные обязательства
тяжелым бременем
*Мониторинг финансового поведения населения НИУ ВШЭ, 2014 год
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

4.

Знаете ли Вы, что в России ...
средняя зарплата составляет:
32 600
рублей.
49% россиян хранят сбережения дома*
62% предпочитают не использовать какие-либо
финансовые услуги, считая их сложными и непонятными*
*Мониторинг финансового поведения населения НИУ ВШЭ, 2014 год
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

5.

Знаете ли Вы, что в России ...
Объемы выдаваемых кредитов снижаются,
а задолженность продолжает расти.
в т.ч. просроченная
Задолженность
Выдача кредитов
Источник: http://www. cbr.ru
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

6.

Знаете ли Вы, что в России ...
Большинство семей не ведет бюджет
Затрудняюсь ответить
Нет
Нет,
но мне известно
сколько денег
поступило и сколько
потрачено
Да,
но не все фиксируется
Опрос: «Ведет ли ваша семья письменный учет доходов и расходов семьи?»
*Мониторинг финансового поведения населения НИУ ВШЭ, 2014 год
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

7.

6 самых распространённых ошибок
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Не ведут бюджет вообще.
Не учитывают сезонные расходы.
Недооценивают размер «необязательных» трат.
Не следят за своим бюджетом на регулярной основе.
Не создают «резервный фонд».
Не накапливают на крупные покупки заблаговременно.
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

8.

Личный бюджет —
это план ваших доходов и расходов.
Бюджет позволяет:
контролировать движение денег,
минимизировать необдуманные траты,
достигать поставленных целей.
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

9.

Семейный бюджет
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

10.

Оцените
доходы
Оцените
расходы
Пересмотрите
«необязательные»
расходы
Обсуждайте
проблемы
и
отмечайте
достижения
Следите
за расходами
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

11.

Оцените доходы
Доходы – это не только зарплата членов семьи.
Возможные источники доходов:
Премии.
Денежные подарки от коллег, близких.
Проценты по депозитам.
Доход от сдачи в аренду недвижимости.
Налоговые вычеты, социальные пособия.
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

12.

Оцените доходы
Пособия и вычеты, которые могли бы пополнить ваш бюджет
Пособие по беременности и родам
Вычеты на ребенка
Пособия при рождении ребенка
Вычет по медицинским расходам
Пособия по уходу за ребенком до 1,5 лет
Вычет по расходам на обучение
Материнский капитал (до 31.12.2015)
Возврат налога по % по ипотеке
Пособие по временной нетрудоспособности
Пособие по безработице
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

13.

Как получить дополнительный доход
Получить прибавку к зарплате.
Взять дополнительную работу.
Открыть собственный бизнес.
Продать ненужные вещи на Avito.ru
Сходить на фокус-группы.
…еще идеи?
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

14.

Оцените доходы
Упражнение №1
«Оцените ваш доход»
Основной доход
Сумма
Дополнительный доход
Сумма
(премии, % , др.)
Итого:
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

15.

Оцените
доходы
Оцените
расходы
Пересмотрите
«необязательные»
расходы
Обсуждайте
проблемы
и
отмечайте
достижения
Следите
расходами
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

16.

Оцените расходы
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

17.

Оцените расходы
Фиксированные
Переменные
Обязательные
«Необязательные»
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

18.

Оцените расходы
Фиксированные
Переменные
Обязательные
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

19. Упражнение: «Перечислите обязательные фиксированные расходы»

Оцените расходы
Упражнение: «Перечислите обязательные фиксированные расходы»
ЖКУ
Налоги
ОСАГО
Лекарства
Продукты
Одежда
Детский сад
Школа
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

20. «Оцените ваши обязательные расходы»

Оцените расходы
Упражнение №2
«Оцените ваши обязательные расходы»
Сумма
Фиксированные
…
…
…
Переменные
Сумма
…
…
…
Итого в месяц:
…
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

21.

Ничего не забыли?
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

22.

Оцените расходы
Обязательные фиксированные расходы
Расходы
Месяц
Детский сад/школа
Городской телефон
Интернет
Осаго
Каско
ТО
Налоги (на автомобиль, недвижимость)
Итого (месяц)
Итого (год)
2 100
200
400
583
4 167
1 250
1 166
Квартал
Год
7 000
50 000
15 000
14 000
9 866 руб.
118 392 руб.
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

23.

Оцените расходы
Обязательные переменные расходы
Расходы
ЖКУ
Бензин
Мобильный телефон
Продукты питания
Лекарства
Одежда
Ремонт дачи
Электричка на дачу
Подарки родственникам
(День Рождения, Новый год)
Месяц
3 000
2 000
300
9 000
1 000
5 000
1 000
800
4 161
Итого (месяц)
26 261 руб.
Итого (год)
351 132 руб.
Квартал
Год
15 000
12 000
9 600
50 000
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

24. «Забытые» расходы добавили в бюджет

Оцените расходы
«Забытые» расходы
добавили в бюджет
18 127 руб./ мес.
=
217 524 руб./год
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

25.

Оцените
доходы
Оцените
расходы
Пересмотрите
«необязательные»
расходы
Обсуждайте
проблемы
и
отмечайте
достижения
Следите
за расходами
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

26.

Оцените расходы
Фиксированные
Переменные
Обязательные
«Необязательные»
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

27.

Оцените расходы
Упражнение «Перечислите «необязательные» затраты»
Спортзал
Одежда
ЖКУ
СПА-салон
Продукты
Оплата школы
Развлекательные
журналы
Кинотеатр
Кабельное
ТВ
Налоги
Фаст-фуд
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

28.

Оцените расходы
«Необязательные» фиксированные расходы
Расходы
Кабельное ТВ
Спортзал
Салон красоты
Подписка на журналы
Итого (месяц)
Итого (год)
Месяц
700
1 667
1 500
84
4 784 руб.
57 408 руб.
Квартал
Год
20 000
1 000
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

29.

Оцените расходы
«Необязательные» переменные расходы
Расходы
Месяц
Кафе, кино
1 000
Бизнес-ланч
4 000
iTunes
600
Отпуск
10 000
Подарки коллегам, друзьям
834
Прочее
400
Итого (месяц)
16 834 руб.
Итого (год)
202 008 руб.
Квартал
Год
120 000
10 000
4 800
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

30.

Оцените расходы
Упражнение № 3 «Необязательные» расходы»
Фиксированные
Сумма в месяц
Сумма в год
Сумма в месяц
Сумма в год
…
…
…
Переменные
…
…
…
Итого:
…
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

31.

Оцените
доходы
Оцените
расходы
Пересмотрите
«необязательные»
расходы
Обсуждайте
проблемы
и
отмечайте
достижения
Следите
за расходами
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

32.

Пересмотрите «необязательные» расходы
Наша методология
Много
Удовольствие
Мало
Низкая
Значимость
Высокая
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

33.

Пересмотрите «необязательные» расходы
Наша методология
Много
Точно
оставляем
Можно
оставить
Удовольствие
Точно
убираем
Мало
Низкая
Значимость
Высокая
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

34.

Пересмотрите «необязательные» расходы
Усилия
Небольшие
Затраты
Высокие
Эффективное управление личным и семейным бюджетом
Наша методология
Большие

35.

Пересмотрите «необязательные» расходы
Небольшие
Точно
оставляем
Можно
оставить
Затраты
Точно
убираем
Высокие
Эффективное управление личным и семейным бюджетом
Наша методология
Усилия
Большие

36.

Светофор действий
Усилия
Низкое
Оставить
Удовольствие
Подумать
дважды
Затраты
Сократить
Мало
Значимость
Высокое
Эффективное управление личным и семейным бюджетом
Наша методология
Много

37.

Как найти баланс?
counterbalancing
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

38. Чем поступиться?

Пересмотрите «необязательные» расходы
Чем
поступиться?
Анна любит покупать кофе Starbucks…
за 2 года она потратила 100 000 руб.
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

39.

Пересмотрите «необязательные» расходы
Необязательные расходы
Изменение привычек
Starbucks кофе.
Сварить кофе дома.
Бизнес ланч.
Брать обеды из дома.
Онлайн-игры, iTunes .
Обмениваться фильмами с друзьями.
Рестораны каждую пятницу.
Раз в месяц отметить достижения.
Годовой абонемент в спорт-клуб.
Пробежка в парке.
…еще идеи?
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

40.

Как сократить расходы?
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

41.

Как сократить расходы?
Заранее составляйте список покупок… и ходите в магазин сытыми.
Сверяйте предстоящие крупные покупки с Вашим планом.
Разумно подходите к использованию кредитов.
Замещайте дорогие продукты более доступными.
Покупайте в конце сезона со скидками, пользуйтесь купонами.
Транспорт: покупайте проездные билеты.
Используйте энергосберегающие лампочки и счетчик воды
Не нарушайте ПДД.
…еще идеи?
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

42.

Оцените
доходы
Оцените
расходы
Пересмотрите
«необязательные»
расходы
Обсуждайте
проблемы
и
отмечайте
достижения
Следите
за расходами
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

43.

Дорогой, мне нужна
новая кофточка
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

44.

Семейный совет
Пересматривайте Ваш бюджет 1 раз в месяц.
Собирайте «семейный совет» 1 раз в неделю.
Сокращайте «необязательные» расходы.
Обсуждайте, что сработало, а что нет.
Создавайте новый план на следующий месяц.
Отмечайте достижения.
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

45.

Резервный фонд
Ваша финансовая подушка безопасности на случай:
Потери работы;
Проблем со здоровьем;
Незапланированного ремонта авто или квартиры.
Резервный
фонд
Золотое правило:
«Резервный фонд» семьи
обычно составляет сумму,
которой бы хватило
на 3-6 месяцев
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

46.

Резервный фонд
Минимальный
резервный фонд
Расходы семьи
на 1 месяц
Рекомендуемый
РЕЗЕРВНЫЙ ФОНД
Расходы семьи
НА 3-6 МЕСЯЦЕВ
Ежемесячно откладывайте часть дохода,
пока не создадите оптимальный размер резервного фонда
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

47.

Резервный фонд
Где
хранить деньги?
Как
компенсировать
инфляцию?
Вся информация в рамках настоящего семинара представлена исключительно в ознакомительных целях.
АО «Альфа-Банк» не несет ответственность за использование информации, представленной в рамках настоящего семинара.
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

48.

Резервный фонд
Берете 40 000 рублей через 4 месяца отдаете 66 400 рублей
… какие еще у Вас
есть варианты, если
у Вас нет
резервного фонда?
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

49.

Резервный фонд
… какие еще у Вас
есть варианты, если
у вас нет
резервного фонда?
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

50.

Резервный фонд
Упражнение № 5
Ваш резервный фонд
Ваши
расходы
за 1 месяц
6
месяцев
Резервный
фонд
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

51.

Резервный фонд
После того, как Вы создадите резервный фонд,
можно переходить
к накоплению или повышению уровня жизни.
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

52.

… и регулярно откладывайте часть денег на свою цель
6 месяцев
1 год
3 года
5 лет
10 лет
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

53.

Инструменты для ведения семейного бюджета
Бесплатные шаблоны:
Платные приложения и программы:
Microsoft Office,
Семейный бюджет,
Google Documents,
Домашние финансы,
Домашняя бухгалтерия (Lite) и пр.
Семейная бухгалтерия и пр.
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

54.

Инструменты для ведения семейного бюджета
Категория расходов
План
1
2
Питание вне дома
5 000
200
Транспорт
1 500
Оплата телефона
Хозяйственные расходы
…
30
31
Факт
212
510
60
5 328
0
1 500
0
100
1 800
300
300
0 р.
0
100
400
1 000
0
0 р.
0
0
0
45 000
500
1 712
510
260
47 528
…
ИТОГО
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

55.

«Мои расходы»
Планируйте свои расходы
Добавляйте свои статьи расходов
Устанавливайте лимиты по категориям
Добавляйте записи о расходах наличными
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

56.

Автоплатежи
День
выплаты
зарплаты
Обязательные платежи
Накопления на цель
Резервный фонд
Резервный
фонд
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

57.

Создайте шаблон для регулярных платежей
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

58.

Накопительные счета
Копите с помощью накопительных счетов
Получайте ежемесячный доход
Снятие, пополнение без потери начисленных %.
Любая сумма на любой срок.
Открытие и пополнение через интернет-банк,
мобильный банк
Пользуйтесь бесплатными сервисами для автоматического накопления
Платеж по расписанию – автопополнение счета
Мои цели – помогает накопить на мечту
Копилка для сдачи – определенный вами % от каждой покупки
начисляется на ваш накопительный счет
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

59.

Карты с дополнительными преимуществами
До 5000 приветственных миль
24 500 руб. покупок по карте в месяц
Через 1 год у вас будет 10 300 миль
Этого хватит, чтобы
забронировать гостиничный
номер в Мюнхене
500 приветственных баллов
24 500 руб. покупок по карте в месяц
Через 1 год у вас будет 10 300 миль
Этого хватит на ж/д билет в
Казань
6 000 руб./месяц на топливо
За 1 год вам вернется
7 200 руб.
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

60.

3 шага к финансовой независимости
Финансовая
свобода
Финансовый
фитнес
Фитнес – быть в
хорошей форме.
Общая финансовая
подготовленность
Финансовое
здоровье
Здоровье – состояние,
при котором все
функционирует
исправно
Свобода – способность
делать выбор, свободный
от условностей и
ограничений
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

61.

Альфа-Банк - ваш финансовый фитнес-тренер
Предложение рынка
Предложение Альфа-Банка
фитнес тренажеры…
фитнес тренер!
Эффективное управление личным и семейным бюджетом

62.

Вся информация в рамках настоящего семинара представлена исключительно в ознакомительных целях.
ОАО «Альфа-Банк» не несет ответственность за использование информации, представленной в рамках настоящего семинара.
Эффективное управление личным и семейным бюджетом