Семейный и личный бюджет (Тема 5)

1. Тема 5. Семейный и личный бюджет

1. Бюджет. Личный бюджет. Структура,
способы составления личного бюджета.
2. Планирование семейного бюджета,
формирование его доходов и расходов.
3. Способы оптимизации семейного и
личного бюджетов.

2. 1. Бюджет. Личный бюджет. Структура, способы составления личного бюджета.

Бюджет – это план доходов и расходов
человека (семьи, бизнеса, организации,
государства и т. д.), устанавливаемый на
определенный период времени.

3.

4. Семейный бюджет – это план доходов и расходов всех членов семьи на определенный период времени.

5.

Личный бюджет – бюджет одного
человека, семейный – семьи.
Если человек не имеет семьи, то он и не
задумывается о семейном бюджете, его бюджет
называют личным.
Личный бюджет - это способ управления
собственными деньгами.
Как только человек становиться частью семьи,
его бюджет становится семейным.

6.

7.

8. В зависимости от структуры и соотношения расходов к доходам личный бюджет может быть…

Экономный бюджет
Сбалансированный бюджет
Расточительный бюджет

9. Экономный бюджет

Экономный
вид
личного
бюджета
характеризуется направлением существенной
доли личных доходов на сбережения.
В таком бюджете личные расходы не
превышают
половины
доходов,
или
составляют меньшую часть.
Как правило, данная экономия достигается
сохранением уровня потребления при росте
доходов и отказом от крупных покупок за счет
сбережений или кредита.
Экономный бюджет требует финансовой
дисциплины
и
постоянного
контроля
расходов.

10. Экономный бюджет

Среди плюсов можно выделить:
наличие свободных денежных средств;
отсутствие
крупных
финансовых
обязательств;
защита от потери работы или кризисных
ситуаций.
К минусам относятся:
эмоциональная нагрузка;
постоянная
забота
о
сохранении
накопленных средств;
ограничения в материальных ценностях.

11. Сбалансированный бюджет

Сбалансированный вид личного бюджета
характеризуется наличием существенной
доли расходов и средней доли сбережений.
Иногда применяется бюджетное привило
50/20/30.
При чем 50% – это необходимые расходы
на жилье, продукты, транспорт и т.д., от
которых нельзя отказаться. 20% или 30%
откладываются на сбережения.
Оставшаяся
часть
тратится
на
необязательные расходы и потребительские
кредиты.

12. Сбалансированный бюджет

Среди плюсов можно выделить:
наличие
регулярно
финансовой подушки.
пополняемой
К минусам относятся:
требует
больше
усилий
планирования и сопровождения.
для

13. Расточительный бюджет

Расточительный вид личного бюджета
характеризуется
полным
расходом
заработанных денежных средств.
Как правило, большая часть расходов идет
на потребление дополнительных товаров и
услуги из повседневного вида личных
финансовых.
При
таком
бюджете
возможен
фиксированный
уровень
сбережений,
который чаще всего не пополняется.

14. Расточительный бюджет

В
результате
формируется
риск
формирования
большой
кредитной
задолженности, либо потери накопленного
ранее капитала.
Среди плюсов можно выделить:
относительно высокий уровень потребления;
простота управления бюджетом.
К минусам относятся:
риск сокращения личного капитала;
риск роста кредитной задолженности.

15. Способы учета дохода и расхода, преимущества и недостатки

Способ учета
дохода/расхода
Бумажный
вариант
Способы учета дохода и расхода,
преимущества и недостатки
Преимущества
Бесплатно.
Всегда под рукой.
Заполняется
на
любом
Excel и Google носителе.
Легко подсчитать результат.
таблицы
Быстро сохраняет данные.
Мобильные
приложения
Недостатки
Требуется много времени для
подсчета итогов.
В Excel требуется постоянно
сохранять изменения.
Google таблицы «тормозят», если
вносить много данных.
В виде диаграмм подводит итоги
Требуется время для внесения
личного бюджета.
данных в таблицу.
Бесплатно.
Всегда под рукой.
Быстрое
обслуживание,
Создаются
несколько
неограниченное количество статей
кошельков и статей расходов.
расходов и расширенная статистика
На диаграмме указываются итоги предоставляется платно.
за день, неделю, месяц, год.
Требует
постоянного
Автоматически создается чистая обновления.
история на следующий месяц.
Со временем начинает медленно
Синхронизируется с
работать, даже платнаяверсия.
банковской картой.

16. 2. Планирование семейного бюджета, формирование его доходов и расходов.

17.

Планирование семейного бюджета - это
прогнозирование изменений доходов и расходов
семьи на предстоящий период, определение
организационно-экономических и финансовых
мер по сбалансированности доходов и расходов,
получению и эффективному использованию
семейных накоплений.

18.

19. Каковы основные источники дохода?

Если доход это всё, что поступает в семейную казну, то
источники дохода - это различные формы получения
денег членами семьи.

20. Основные виды семейных расходов

Жилье (квартплата,
коммунальные услуги,
электричество, телефон)
Еда (продукты из
магазина, питание в
столовой)
Хозяйственные расходы
(мыло, стиральный
порошок, пылесос,
веник, чистящее
средство)
Одежда и обувь за
исключением случаев,
когда это приобретается
в качестве подарка
Медицина (лекарства,
врачи, процедуры)
Транспорт (поездки на
общественном
транспорте, электрички,
такси или собственном
автомобиле)
Отдых и развлечения
(походы в кафе и
рестораны, кино и
концерты, дискотеки и
ночные клубы, подарки)
Прочие расходы, в том
числе непредвиденные

21.

22.

23. Типы ведения семейного бюджета

ТИПЫ СЕМЕЙНОГО БЮДЖЕТА

24. Как составить бюджет?

Богат не тот, кто имеет много
денег, а тот, кто умеет ими
распоряжаться….
• Бюджет составляют не только организации, но и
отдельные семьи и индивидуумы. Для человека
сбережения - показатель финансовой свободы.
• Занимаясь планированием своих доходов и
расходов, вы перестаете быть рабом денег, зависеть
от случайных трат. Вы всегда будете знать,
как
достичь желаемой цели, от чего стоит
отказаться, а что можно будет себе позволить
приобрести в будущем.
• В личных финансах такой план (бюджет)
делается, как правило, на будущее.

25. 3. Способы оптимизации семейного и личного бюджетов.

Оптимизация семейного бюджета — это не
экономия, а поиск наиболее выгодных решений при
наименьших затратах.
Без оптимизации не имеет смысла вести сам учет
средств. Вы будете знать, на что ушли средства,
сколько, но не будете тратить деньги с умом. Если же
подробно анализировать данные расходов и искать
новые решения, вы сможете позволить себе больше.

26. Способы оптимизации семейного бюджета

1. Необходимо сформировать «резервный фонд». Первым делом
отложить часть зарплаты. Сумма варьируется от 10% до 20% общего
дохода. Можно начать с комфортной для себя суммой и постепенно ее
увеличивать.
2. Составить план ежемесячных трат. Вспомнить и посчитать все — от
продуктов до оплаты мобильных банков. Так можно понять, сколько
денег обычно тратится на каждого члена семьи и на чем можно
сэкономить.
3. Составить план ежегодных трат. Они перестанут быть сюрпризами.
Не забыть о страховке, пенсии и гардеробе.
4. Подумать о развлечениях. Это важная часть расходов семейного
бюджета, от которой ни в коем случае нельзя отказываться. Иначе
семейная жизнь перестанет радовать и превратится в пытку.
5. Поставить цель. Пусть это будет отпуск через пару лет или новая
квартира через пять. Гораздо проще к чему-то стремиться, если можно
представить результат.

27. Методы оптимизации личного бюджета:

28. Методы оптимизации личного бюджета. Метод 1. Оптимизация по степени важности и срочности.

Это самый эффективный метод, хоть поначалу он
может показаться несколько сложным.
Его суть в том, что все расходы нужно расписать в
таблицу, которая будет делить их по степени важности и
срочности (по горизонтали откладываем важность, по
вертикали - срочность, или наоборот). Далее очередность
оплаты определяется по мере убывания важности и
срочности, таким образом, важные и срочные расходы
никогда не будут упущены.

29. Методы оптимизации личного бюджета. Метод 2. Оптимизация по степени роскоши.

Все расходы делятся на 3 категории:
обязательные, желательные и роскошь.
И именно в такой последовательности
оплачиваются, что исключает нехватку средств
на какие- то обязательные и важные расходы.

30. Методы оптимизации личного бюджета. Метод 3. Оптимизация по величине.

Очень простой метод, который предполагает
разделение расходов на крупные, средние и
мелкие.
Градация у каждого человека или семьи будет
индивидуальной. Метод исключает нехватку
средств на крупные, самые главные расходы.

31. Методы оптимизации личного бюджета. Метод 4. Оптимизация по сезонности.

Этот метод используется при планировании годового
бюджета: все расходы разделяются на регулярные
(ежемесячные), единоразовые, ежегодные, сезонные,
спонтанные.
Далее регулярно, ежемесячно откладывается сумма на
оплату крупных ежегодных, сезонных или единоразовых
расходов, что исключает нехватку средств.

32. Методы оптимизации личного бюджета. Метод 5. Упрощенные методы оптимизации.

Упрощенные методы оптимизации – это такие, как:
«4 конверта», «6 кувшинов» и др.
Они идеально подойдут тем, кто только начал
задумываться о планировании бюджета, но пока плохо в
этом разбирается и не хочет заморачиваться.
Однако необходимо отметить, что эффективность
таких методов ниже.

33.

34.

Таким образом, если грамотно использовать
методы
оптимизации
расходов,
можно
гарантированно сократить свои траты, минимум,
на 10-20%, и направить свободную сумму для
достижения своих финансовых целей.

35.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!