Развитие рынка перестрахования в Российской Федерации

1.

МИНИСТЕРСТВО НАУКИ И ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Федеральное государственное автономное образовательное
учреждение высшего образования
«КРЫМСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
имени В. И. Вернадского»
(ФГАОУ ВО «КФУ им. В. И. Вернадского»)
ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ
Кафедра финансов и кредита
Мокшанова Алина Дмитриевна
РАЗВИТИЕ РЫНКА ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ
Выпускная квалификационная работа
Обучающегося
5 курса
Направления подготовки
38.03.01 Экономика
Форма обучения
заочная
Научный руководитель
доцент кафедры финансов и кредита,
к. э. н.
Симферополь, 2021
Ю.В. Плакса

2.

Перестрахование
Страховая компания n
Страховая компания 2
Страховая компания 1
Страхователь
Страхование
Повторное перестрахование
Рисунок 1 – Взаимосвязь процессов страхования и перестрахования
Источник: составлено автором на основе [7,14].

3.

Таблица 1 – Определение функций перестрахования отечественными и зарубежными
авторами
Авторы
Базилевич В. Д.
Внукова Н. М.
Ротова Т. А.
Мних М. В.
Турбина К. Е
Функции перестрахования
- вторичное перераспределение риска и возможность брать на
страхование очень дорогие и уникальные риски
- содействие внедрению и распространению новых видов страхования
создание
условий
для
формирования
однородного
сбалансированного портфеля, который необходим страховщику для
надежного контроля своей средне и долгосрочной политики
- приобретение формы внешней торговли, если перераспределение
риска осуществляется между компаниями разных стран
Мних М. В.
Турбина К. Е.
Юрченко Л. А.
- предоставление дополнительных финансовых емкостей (капитала)
для принятия прямым страховщиком рисков на страхование
Турбина К. Е.
Юрченко Л. А.
- защита годового баланса страховщика
- участие в налоговом планировании прямого страховщика
- предоставление условий для накопления активов прямым
страховщиком
- влияние на улучшение показателей платежеспособности прямого
страховщика
- предоставление ликвидных активов для быстрого урегулирования
убытков прямым страховщиком при наступлении страховых случаев с
застрахованными рисками.
Функции перестрахования
Вторичное перераспределение риска
Влияние на улучшение платежеспособности прямого страховщика
Создание условий для формирования однородного сбалансированного
портфеля, который необходим страховщику для надежного контроля
своей средне - и долгосрочной политики
Расширение финансовых возможностей страховщика и возможность
принятие на страхование уникальных рисков
Рисунок 2 – Функции перестрахования
Источник: составлено автором на основе [2,16-20]

4.

Рисунок 3 – Организационная структура рынка перестрахования
Источник: систематизировано автором [17-21]

5.

Рисунок 4 – Субъекты рынка перестрахования
Источник: систематизировано автором [15-18]

6.

Неотделимая
от источника
Неощутимая
Несохранная
Имеет возможности
повторной передачи
в перестрахование
Облигаторный и
факультативный
характер услуг
Перестраховочная
услуга
Лишь двусторонний
характер сделки между
страховщиками
Непостоянная
по качеству
Факторы формирования спроса на перестраховочную услугу
Внешние
Рисунок 5 – Особенности перестраховочной услуги
Источник: систематизировано автором [24]
экономическая стабильность
государства;
осведомленность и опыт в
предложенных
перестраховщиками услугах;
уровень обслуживания
договоров перестрахования;
емкость отечественного
страхового рынка и отдельных
страховщиков;
законодательное
регулирование
перестраховочной
деятельности
Внутренние
необходимость в
перестраховочной защите;
уровень финансового обеспечения
и платежеспособности
потенциальных перестраховщиков;
стоимость и соответствие
перестраховочной услуги
стандартам качества
Рисунок 6 – Факторы формирования спроса на перестраховочную услугу
Источник: систематизировано автором [21,25]

7.

100,0%
90,0%
91,30%
83,40%
80,0%
70,0%
68,50%
60,0% 54,40%
93,90%
86,80%
93,50%
85,30%
72,40%
71,20%
65,40%
64,60%
57,90%
99,70%
96,40%
84,90%
80,60%
78,10%
71,60%
99,00%
93,70%
97,80%
91,30%
59,00%
50,0%
40,0%
30,0%
20,0%
10,0%
0,0%
2010 год
2012 год
ТОП-10
2014 год
ТОП-20
2016 год
ТОП-50
2018 год
ТОП-100
Рисунок 7 – Изменение концентрации страхового
рынка за 2010-2020 гг.
Источник: [28].
2020 год
1600000
40%
1400000
20%
1200000
0%
1000000
-20%
800000
-40%
600000
400000
-60%
200000
-80%
0
-100%
2016
2017
2018
2019
Премии, млн руб
Выплаты, млн руб
Темп роста выплат
Темп роста премий
2020
Рисунок 8 – Динамика страхового рынка за 2016-2020 гг.
Источник: [31].

8.

АО "СОГАЗ"
2020
29%
19%
13%
2019
7%
САО "РЕСО- Гарантия"
СПАО "Ингострах"
7%
36%
АО "АльфаСтрахование
7%
7% 7%
3%
10%
5% 2%
3%
7%
6%4%5%
5%
5% 6% 7%
ООО СК "Сбербанк
страхование жизни"
ПАО СК "Росгосстрах"
ООО "АльфаСтрахованиеЖизнь"
САО "ВСК"
ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ"
ООО СК " Ренессанс Жизнь"
Прочие компании
Рисунок 9 – Структура рынка по видам страхования за 2019-2020 гг.
Источник: составлено автором на основе [32].
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
14%
2,80%
2,30%
14%
3,00%
2,20%
15%
2,90%
3,30%
26%
26%
24%
25%
17%
2,80%
3,90%
28%
22%
25%
20%
20%
2,60%
4,60%
32%
21%
28%
28%
31%
26%
18%
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
Добровольное страхование имущества
ПР и ПФ
Добровольное личное страховние
Добровольгое страхование ответственности
ОСАГО
Рисунок 10 – Структура страховых премий по видам страхования,
2016-2020 гг.
Источник: составлено автором на основе [30].

9.

Рисунок 11 – Динамика рынка входящего перестрахования за
2015-2020 гг., (млн. руб.)
Источник: [35].
Рисунок 12 – Динамика выплат по входящему перестрахованию за 2015-2020 гг.
Источник: [35].

10.

Рисунок 13 – Структура рынка входящего перестрахования за 20192020 гг., %
Источник: [35].
Рисунок 14 – Структура рынка исходящего перестрахования за 2019-2020 гг.
Источник: [35].

11.

Рисунок 15 – Динамика сальдо входящего перестрахования за 20152020 гг.
Источник: [35].
Рисунок 16 – Доля исходящего перестрахования за 2015-2020 гг.
Источник: [35].

12.

Рисунок 17 – Внутренние и внешние проблемы развития рынка перестрахования в Российской Федерации
Источник систематизировано автором на основе [35].

13.

Алгоритм реализации комплекса мероприятий развития
рынка перестрахования в Российской Федерации
Планирование и
разработка
положений комплекса
мероприятий
Реализация основ
комплекса
мероприятий
Контроль за
достижением
поставленных задач
помощью комплекса
мероприятий
- определение потребностей и ожиданий рынка;
- изучение иностранного опыта функционирования
рынка перестрахования;
- обсуждение задач развития в рабочих группах
(участие
государства,
представители
рынка,
представители добровольных объединений, науки).
- принятие комплекса мер и утверждение их на
законодательном уровне;
- информирование по поставленным задачам комплекса
мероприятий всех участников рынка, представителей
государства, субъектов инфраструктуры;
- создание постоянно действующей рабочей группы по
отслеживанию реализации комплекса мероприятий.
- проведение периодического (ежегодного) анализа
полученных результатов по реализации комплекса мер;
внедрение
текущего
редактирования
задач
соответственно изменениям условий внешней среды.
Рисунок 18 – Алгоритм реализации комплекса мероприятий развития рынка перестрахования в Российской Федерации
Источник: систематизировано автором