Страховой рынок России 2026 конф минск

1.

Страховой рынок России
состояние и перспективы развития
ЦЫГАНОВ
АЛЕКСАНДР АНДРЕЕВИЧ
заведующий кафедрой
страхования и экономики социальной сферы
Финансового университета,
д.э.н., профессор
Москва
2026

2.

Основные противоречия роста российского
страхового рынка в 2000-2020 -х гг.
Обеспечение роста страхового рынка за счет обязательных видов страхования и вовлечения
населения в страховые отношения через связанные с кредитованием (ипотека,
потребительское кредитование, автокредитование) виды страхования,
Превалирование страхования предприятий и корпоративных клиентов в ущерб массовым
видам страхования, рассчитанным на физических лиц (за исключением ОСАГО) – низкий
уровень проникновения и социализации страховых услуг,
Недостаточное развитие института страхового посредничества,
Концентрация страхового бизнеса в Москве и Санкт-Петербурге в рамках деятельности
нескольких десятков крупных страховых компаний,
Объемы реального рынка страхования жизни и эффект «низкой базы»,
Нарастающая убыточность по моторному страхованию,
Зависимость от зарубежного перестрахования / РНПК
__________________________ * ______________________________
Рост страховых взносов долго не сопровождался соответствующим ростом реальных
активов страховых компаний,
Высокие расходы на ведение дела,
Существовала значительная доля страховых взносов, приходящихся на «серые схемы»
налоговой оптимизации.
Покрытие государством резонансных событий и убытков, которые не были застрахованы.

3.

Факторы, негативно влияющие на развитие
российского страхового рынка в 2014-25-м гг.
Продолжающийся рост убыточности на фоне роста потребительского движения на
страховом рынке,
Падение темпов развития кредитования и, соответственно, связанного с ним
страхования,
Снижение покупательной способности,
Убыточность по моторному страхованию,
Некоторые успехи накопительного страхования жизни и ДМС,
Нарастание разочарования собственников страхового бизнеса, вынужденных
вкладывать дополнительные средства из-за неуклонного повышения нормативных
требований к величине и наполнению собственных средств страховщика,
Влияние пандемии CoVID-19 и санкционный режим.

4.

Развитие институциональной структуры страхового
рынка
Институты страхового
рынка:
Институциональная
среда страхового
рынка:
Договор
страхования
Обычаи делового
оборота в
страховании
Страховая
культура
Гос. регулирование и
страховой надзор
Экономические
организации
страхового рынка:
Страховые и
перестраховочные
компании
Защита прав
страхователей
Общественное восприятие
страхования – система традиций
Страховое право
Институциональное
устройство страхового
рынка:
Противодейств
ие страховому
мошенничеству
Саморегулируемые
организации и общества
страхователей
Общества взаимного
страхования
Страховой
омбудсмен
Страховые
брокеры а агенты
Организационная структура
Гарантийные
фонды
Организации деловой
инфраструктуры

5.

Под институциональным развитием страхового рынка следует
понимать совокупность институциональных изменений, ведущих к
трансформации институциональной структуры страхового рынка,
способствующих снижению трансакционных издержек договора
страхования,
улучшению
экономической
эффективности
страхования и социализации страховых отношений.
2000 - 2025
модернизация и отчасти восстановление института страховой культуры в части повышения доверия
населения и хозяйствующих субъектов к страховым компаниям путем развития механизмов
гарантирования страховых взносов и выплат и формирование системы действенной защиты прав
страхователей; повышение социальной ответственности страхового бизнеса;
преодоление институциональных барьеров, т.е. способов ограничения конкуренции на страховом
рынке, обусловленных существующими институциональными нормами (формальными и
неформальными) поведения участников конкурентного процесса, включающими административные и
неформальные барьеры;
совершенствование системы разработки новых норм и правил страхового рынка – законодательных и
нормативных актов по страхованию, т.е. формирование эффективного рынка новых институтов
страхового рынка, включающего в себя развитие элементов саморегулирования страхового рынка;
снижение трансакционных издержек при заключении договора страхования путем формирования
информационно-аналитической системы, ориентированной на удовлетворение нужд страхователей,
развития института типовых (стандартных) правил страхования, повышения эффективности системы
лицензирования а также стимулирования развития инфраструктуры страхового рынка;
повышение эффективности страховой деятельности за счет применения использования механизмов
стандартизации и сертификации на страховом рынке, реформирования налогообложения страховой
деятельности; активизации включения страхового рынка России в процесс глобализации экономики и
т.д.

6.

Провалы страхового рынка,
непосредственно связанные с обеспечением прав и
интересов страхователей
Пренебрежение правами страхователей;
Слабое или неправильное развитие общественных организаций
институциональной инфраструктуры страхового рынка;
Нежелание многих страховых компаний активно пользоваться
услугами независимых организаций посреднической и деловой
инфраструктуры страхового рынка;
Диктат государства по организации выплат по резонансным
событиям
_______________ * ___________________
Постановление «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о
защите прав потребителей», утвержденное Пленумом Верховного суда
РФ 28 июня 2012 года ; появление «автоюристов» и
потребиллеров на страховом рынке, моральное обоснование
страхового мошенничества

7.

Структура государственных органов исполнительной
власти и государственных институтов развития,
регулирующих страховую деятельность в России
Судебная власть
Внебюджетные фонды:
ФОМС, Социальный
фонд
Государственная корпорация
«Агентство по страхованию
вкладов»
Правительство
Российской Федерации
Институты развития:
Российское агентство по
страхованию экспортных
кредитов и инвестиций
(ЭКСАР)
Корпорация МСП
АО «ДОМ.РФ»,
Росвоенипотека и др
ВЭД
Аппарат
Правительства России
Министерство
финансов
Департамент
финансовой политики
Отдел регулирования
страховой
деятельности
Саморегулируемые
организации
и
предпринимательские
союзы
на
страховом
(ВСС, РСА, НССО, НСА)
и пенсионном (НАПФ)
рынках,
объединения
компаний
страховой
инфраструктуры (АПСБ,
НАСА и др.)
Банк России
Департамент
страхового рынка
Российская национальная
перестраховочная компания
Служба по
защите прав
потребителей
и обеспечению
доступности
финансовых
услуг Банка
России
МЧС России
Департамент экономического
развития и финансов
Правительства России
Федеральная служба по
финансовому
мониторингу
Росстандарт
Федеральная налоговая
служба
Департамент финансовобанковской деятельности и
инвестиционного развития
Роспотребнадзор
Финансовый
уполномоченный
(омбудсмен)
Министерство
сельского
хозяйства
Роструд
Министерство
экономического
развития
Агентство по
сопровождению
программ
государственной
поддержки
агропромышленного
комплекса
Федеральная
антимонопольная
служба
Управление контроля и
надзора на рынке
финансовых услуг
Министерство
здравоохранения

8.

Полномочия Банка России
•Лицензирование деятельности субъектов страхового дела и ведение единого государственного
реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела, единого реестра
саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка.
•Аккредитация на территории
организаций (с 2021 года).
Российской
Федерации
филиалов
иностранных
страховых
•Контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путём проведения на местах
проверок деятельности субъектов страхового дела и достоверности представляемой ими отчётности.
Также Банк России следит за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и
платёжеспособности.
•Выдача разрешений в предусмотренных законом случаях на увеличение размеров уставных
капиталов страховых организаций за счёт средств иностранных инвесторов, на совершение с
участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций.
•Разработка нормативных актов Банка России, включая минимальные требования к условиям и
порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования, актуарные расчёты страховых
тарифов по обязательным видам страхования.
•Контроль за реализацией страховыми организациями мер по предупреждению банкротства и
восстановлению платёжеспособности.

9.

Полномочия Банка России
Положение Банка России от 17.06.2025 №858-П «О требованиях к финансовой устойчивости и
платёжеспособности страховщиков» регулирует вопросы финансовой устойчивости и
платёжеспособности страховых организаций:
•Методика определения величины собственных средств (капитала) страховщика. Величина
определяется как разность между стоимостью активов и обязательств страховщика.
•Перечень разрешённых для инвестирования активов, требования к таким активам и порядок
инвестирования.
•Порядок расчёта нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых
обязательств страховщика, а также его минимально допустимое значение.
•Правила формирования страховых резервов. Документ устанавливает виды страховых резервов,
обязательность и условия их формирования, методы расчёта страховых резервов и другие аспекты.
•Требования к документам, содержащим сведения, необходимые для расчёта страховых резервов,
и сроки хранения таких документов.
•Методическое обеспечение расчёта доли перестраховщиков в страховых резервах.
•Порядок согласования с Банком России методов расчёта страховых резервов, которые
отличаются от предусмотренных правилами формирования страховых резервов методов.

10.

Риски и угрозы, связанные с допуском филиалов
на страховой рынок
(СНГ, Евросоюз, ЕАЭС)
Невозможность обеспечения полного доступа к страховым услугам
иностранных страховщиков значительной части сельского населения
России;
Возможность неполного выполнения обязательств при уходе с рынка
страховщика (филиала);
Усложнение контроля за трансграничными продажами;
Наличие принципиально нерешаемых проблем и сложностей,
связанных с использованием иностранных страховщиков
и их
филиалов в государственной политике;
Потеря национального контроля за потенциально значительным
инвестиционным процессом и т.д.

11.

Профстандарты, ГОСТы, базовые
стандарты ВСС и АПСБ
специалист по страхованию;
страховой брокер;
специалист по управлению рисками;
актуарий;
неспециализированные профстандарты

12.

спасибо за внимание
al_ts@rambler.ru