Страховой рынок. Состояние и тенденции развития

1.

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«УФИМСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ НАУКИ И ТЕХНОЛОГИЙ»
Институт экономики, финансов и бизнеса
Кафедра финансов и налогообложения
ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА НА ТЕМУ:
СТРАХОВОЙ РЫНОК: СОСТОЯНИЕ И ТЕНДЕНЦИИ
РАЗВИТИЯ
ВЫПОЛНИЛА: АХМЕДЬЯНОВА Р.Р., СТУДЕНТКА ГРУППЫ
Э-5ФК181Бз

2.

АКТУАЛЬНОСТЬ
Именно страховой сегмент является неотъемлемой
частью финансового рынка, одним из драйверов
развития национальной и мировой экономики,
ключевым источником крупных инвестиционных
средств. В современных условиях развитие страхового
бизнеса становится одним из стратегических
направлений экономической политики государства,
поскольку вносит большой вклад в экономический
рост, а также обеспечивает высокий уровень развития.

3.

ЦЕЛЬ, ЗАДАЧИ, ОБЪЕКТ И ПРЕДМЕТ
Цель исследования – разработать мероприятия, призванные усовершенствовать функционирование
страхового рынка Российской Федерации.
Объект исследования – страховой рынок Российской Федерации.
Предмет исследования – тенденции развития, проблемы и перспективы страхового рынка России на
современном этапе.
Для достижения цели предполагается решить следующие задачи:
1. Исследовать авторские подходы к понятию «страховой рынок» и его значению в национальной
экономике
2.Изучить аспекты регулирования современного страхового рынка России.
3. Рассмотреть виды и отрасли страхования.
4. Проанализировать состояние страхового сегмента национальной экономики.
5. Проанализировать динамику страхового рынка по видам страхования.
6. Проанализировать основные показатели деятельности ведущих игроков страхового рынка России.
7. Выявить проблемы, препятствующие поступательному развитию страхового рынка Российской
Федерации, и наметить пути их решения.
8. Оценить эффективность предлагаемых
отечественного страхового рынка.
направлений
совершенствования
функционирования

4.

СТРАХОВОЙ РЫНОК
Страховой рынок представляет собой
совокупность экономических отношений по
купле-продаже
страховой
услуги,
выражающейся в защите имущественных
интересов физических и юридических лиц
при наступлении страховых случаев за счет
денежных
средств
(взносов,
премий)
страхователей.

5.

УЧАСТНИКИ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ
Всего компаний на конец года
Универсальных компаний
Страховщиков жизни
Медицинских страховщиков
2019 ГОД
2020 ГОД
4
26
4
2021 ГОД
26
84
28
27
30
4
4
30
34
29
88
98
112
140
147
162
179
Специализированных перестраховщиков
2022 ГОД

6.

ОБЪЕМ СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ
Динамика премий по отдельным группам
компаний,%
Динамика премий и выплат

7.

АНАЛИЗ ДИНАМИКИ СТРАХОВОГО РЫНКА
ПО ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ
Прирост взносов в абсолютном выражении за
2022 год по отдельным видам страхования
Динамика страховых премий
2000
20
1800
18
1600
16
1400
14
1200
12
1000
10
800
8
600
6
400
4
200
2
0
0
2019 год
2020 год
2021 год
2022 год
60
48
40
20
16
14
8
0
-20
-1
-13
-40
Страховые взносы без учета ОМС, млрд. руб.
Годовые темпы прироста страховых взносов
-60
-55

8.

ДИНАМИКА СТРАХОВЫХ ВЗНОСОВ ПО
КРУПНЕЙШИМ ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ
Вид страхования
Страхование жизни
ОСАГО
Страхование автокаско
ДМС
Страхование от НС и болезней
Взносы, млрд рублей
2022 г.
511
273
223
214
207
2021 г.
524
226
207
200
262
Темпы прироста взносов, 2022
г./2021 г., %
-2,5
21,1
7,6
6,9
-20,9
Абсолютный прирост, млрд
рублей
-13
48
16
14
-55
129
120
7,0
8
84
82
3,0
2
43
45
-4,0
-2
32
39
-19,3
-8
30
17
17
24
17
22
22,3
2,6
-23,0
5
0
-5
12
14
-12,1
-2
11
9
23,1
2
Страхование прочего имущества
юридических лиц
Страхование прочего имущества
граждан
Страхование гражданской
ответственности
Страхование финансовых
рисков
Страхование грузов
ОГЛС
Страхование
предпринимательских рисков
Страхование средств воздушного
транспорта
Сельскохозяйственное
страхование
Страхование средств водного
транспорта
Прочие виды
Рынок в целом (life + non-life)
8
7
10,7
1
5
1 817
10
1 808
-45,5
0,5
-4
8
Non-life-страхование
1 305
1 284
1,7
22

9.

ТОП-10 СТРАХОВЩИКОВ ПО ОБЪЕМУ
СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ
Мест
Рег. номер
Наименование компании
о
Страховые премии,
2022 г., млн руб.
Страховые премии,
2021 г., млн руб.
Темпы
страховых премий, 2022
г./2021 г., %
1
1208
АО «Страховое общество газовой
прироста
305 539
347 395
-12,0
промышленности»
2
3692
ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
167 445
155 741
7,5
3
928
Страховое публичное АО «Ингосстрах»
154 669
129 805
19,2
4
2239
АО «АльфаСтрахование»
151 802
142 169
6,8
5
1209
Страховое АО «РЕСО-Гарантия»
128 764
121 364
6,1
6
3447
ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»
118 219
104 771
12,8
7
621
Страховое АО «ВСК»
89 822
85 105
5,5
8
1
ПАО СК «Росгосстрах»
65 926
96 792
-31,9
9
3825
ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»
54 842
71 617
-23,4
10
1284
ПАО «Группа Ренессанс Страхование»
53 460
46 065
16,1

10.

ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ТОП-10 КОМПАНИЙ
ПО ОБЪЕМУ ПРЕМИЙ, ПРИНЯТЫХ В
ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ
Наименование
Акционерное общество "Российская
Национальная Перестраховочная Компания"
Объем премий,
тыс. руб.
Динамика
изменения объема
премий, %
Объем выплат,
тыс. руб.
Динамика
изменения объема
выплат, %
102 856 764
576,2%
7 999 288
24,4%
Страховое публичное акционерное общество
"Ингосстрах"
9 207 527
-8,2%
1 932 785
-43,7%
Акционерное общество "АльфаСтрахование"
7 082 072
37,6%
916 675
-26,7%
Страховое акционерное общество "ВСК"
6 759 494
91,3%
951 298
-8,5%
6 481 274
431,1%
1 998 469
247,0%
4 968 441
-52,9%
1 783 612
-70,0%
4 486127
35,8%
781 934
111,4%
Общество с ограниченной ответственностью
"Страховая Компания "Согласие"
3 422 242
78,5%
553 444
104,7%
Общество с ограниченной ответственностью
Страховая компания "Сбербанк страхование"
2 484 771
-57,4%
227 880
145,6%
Публичное акционерное общество "Группа
Ренессанс Страхование"
1 904 541
603,2%
490 284
873,9%
Страховое акционерное общество "РЕСОГарантия"
Акционерное общество "Страховое общество
газовой промышленности"
Публичное акционерное общество Страховая
Компания "Росгосстрах"

11.

ТРАНСФОРМАЦИЯ КАНАЛОВ ПРОДАЖ
СТРАХОВЫХ ПРОДУКТОВ
Структура продаж по страхованию имущества
граждан
Структура каналов продаж

12.

ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ
СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ
Учет обстоятельств,
влияющих на уровень
неопределенности
Комплексная
корректировка
российского страхового
законодательства

13.

ЭФФЕКТИВНОСТЬ ПРЕДЛАГАЕМЫХ
НАПРАВЛЕНИЙ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ
Показатель
2023
2024
2025
Премии, млрд. руб.
1990
2190
2410
Выплаты, млрд. руб.
861
929
1003
Количество заключенных договоров
страхования, млн. ед.
267
294
324
Количество организаций, ед.
128
112
98

14.

БЛАГОДАРЮ ЗА ВНИМАНИЕ!