Европейский опыт – финансовая надежность. Овердрафт для малого бизнеса в ОТП Банке

1.

Европейский опыт –
Финансовая надежность!
Овердрафт для малого бизнеса в ОТП Банке

2.

2. Группа ОТП
13
млн
постоянных
клиентов
9
стран
присутствия
в Европе
33
тыс
сотрудников
банка
ТОП 2
ТОП 10
на рынке POS-кредитования
среди розничных банков
ТОП 8
ТОП 20
на рынке кредитных карт
в рейтинге надежности банков
ТОП 50
по объему привлеченных вкладов
рейтинги ОТП Банк в России по данным Frank Research Group, ИД «Коммерсантъ» и Forbes Russia

3.

3. Овердрафт. Преимущества
Недостаточно средств на расчётном счете? Пополните за счет овердрафта!
сумма лимита от 200 000 до 5 000 000 руб.*
процентная ставка MOSPRIME 1M + 4,25 % годовых
(8.2%+4.25%=12.45%)
Ставки на рынке по Овердрафту:
Уралсиб - 15,6% (Бизнес-овердрафт)
Открытие - от 16% (Овердрафт)
Сбербанк - 15,5% (Экспресс-овердрафт)
без залога
рассмотрение заявки – 3 рабочих дня!
срок овердрафта – 365 дней
срок траншей – до 60 дней
* но не более 60% от среднемесячного очищенного оборота по счетам в ОТП Банке за последние 6 месяцев

4.

4. Овердрафт для малого бизнеса
Требования к заемщику
Финансовые требования:
• обороты по счету в банках – не менее 6 месяцев
• отсутствие убытка
• не менее 3-х контрагентов-покупателей и 3-х контрагентов-поставщиков
• разрыв между поступлениями выручки – не более 7 рабочих дней
Нефинансовые требования:
• годовая выручка – не более 120 млн руб.
• возраст участников сделки – от 23 лет
• отсутствие задолженности более 10 000 руб. перед бюджетом и/или внебюджетными фондами
• место осуществления бизнеса - в радиусе 200 км. от офиса банка

5.

5. Овердрафт для малого бизнеса
Условия предоставления овердрафта
• Поручительство:
o
фактические собственники заемщика-ЮЛ (с долей ≥ 51%)
o
супруг/супруга заемщика-ИП (если состоит в браке)
o
дополнительно (по требованию Банка) - третье ФЛ/ЮЛ/ИП
• Плата за открытие лимита: 1%, но не менее 10 000 руб.
• Неустойка: 0,1% за каждый календарный день просроченной задолженности
• Погашение основного долга: ежедневно (автоматически) при наличии остатка
денежных средств на счете заемщика на конец операционного дня
• Погашение процентов: ежемесячно в период с 1-го по 10-е число месяца, следующего
за расчетным месяцем
ИП - индивидуальный предприниматель; ЮЛ - юридическое лицо; ФЛ - физическое лицо

6.

6. Овердрафт для малого бизнеса
Минимальный комплект документов для получения овердрафта
Анкета заемщика
Паспорт РФ
индивидуального предпринимателя
основных собственников юридического лица
Список с полным перечнем документов подготовит персональный менеджер!

7. Приложение. Начисление процентов

Приложение. Начисление
процентов
% начисляются за фактические дни и сумму использования
= сумма транша * кол-во дней использования * % ставка/365
• Минимальная сумма уплаченных % = 0 рублей
• Пример расчета
• 13,5% - % ставка
• 12 месяцев - срок кредита
• 30 дней – средний срок транша
• 1 300 000 рублей - лимит овердрафта
• 35% - средняя выборка лимита овердрафта
% в месяц от фактической выборки =
(0,35*1 300 000) * 30 дн * (13,5%/100%/365) = 4,8 тыс.руб
• % в месяц от максимального лимита = лимит * %ставка / 365 * 30 дн
= 1 300 000 * 13,5%/100% / 365 * 30 дн = 14,4 тыс.руб
7

8. Приложение (1/7) Использование Овердрафта

1й
день
-40
р
61й день
-30
р
20 р
10 р
20 р
0
2й
день
20 р
//
//
Срок кредита
12 мес
30 р
- 100 р
max лимит
овердрафта
собственные средства
кредит
8

9. Приложение (2/7) Использование Овердрафта

1й
день
-40
р
2й
день
-30
р
20 р
10 р
20 р
0
61й день
20 р
//
//
Срок кредита
12 мес
30 р
-60
р
- 100 р
max лимит
овердрафта
свободный
+20
лимит
100-40=60 -40
-30
+10
-40
собственные средства
кредит
транш 1 на 60 дней
9

10. Приложение (3/7) Использование Овердрафта

1й
день
-40
р
-70
р
10 р
-60
р 10 р
20 р
20 р
3й
день
61й день
-30
р
20 р
0
2й
день
30 р
-10
р
//
//
Срок кредита
12 мес
60 р
-60
р
- 100 р
max лимит
овердрафта
свободный
+20
лимит
100-40=60 -40
-30
+10
-40
собственные средства
кредит
транш 1 на 60 дней
10

11. Приложение (4/7) Использование Овердрафта

1й
день
-40
р
-70
р
10 р
-60
р 10 р
20 р
20 р
61й день
//
//
Срок кредита
12 мес
60 р
свободный
+20
лимит
100-40=60 -40
-60
+10
-10
-60
транш 2 на 60 дней
-30
+10
-40
собственные средства
кредит
-10
р
0р
30 р
-60
р
- 100 р
max лимит
овердрафта
3й
день
-30
р
20 р
0
2й
день
транш 1 на 60 дней
% за 1 день
(40р*%ставка/365
)
11

12. Приложение (5/7) Использование Овердрафта

100 р
1й
день
-40
р
-70
р
10 р
//
//
Срок кредита
12 мес
60 р
свободный
+20
лимит
100-40=60 -40
-60
+10
-10
-60
транш 2 на 60 дней
-30
+10
-40
собственные средства
кредит
-10
р
0р
30 р
-60
р
- 100 р
max лимит
овердрафта
61й день
-50
р
-60
р 10 р
20 р
20 р
3й
день
-30
р
20 р
0
2й
день
транш 1 на 60 дней
% за 1 день
(40р*%ставка/365
)
12

13. Приложение (6/7) Использование Овердрафта

100 р
1й
день
-40
р
-70
р
10 р
//
60 р
свободный
+20
лимит
100-40=60 -40
1
-60
+10
-10
-60
-30
+10
-40
собственные средства
кредит
-10
р
0р
30 р
-60
р
- 100 р
max лимит
овердрафта
61й день
-50
р
-60
р 10 р
20 р
20 р
3й
день
-30
р
20 р
0
2й
день
//
Срок кредита
12 мес
+10
0
-50
50
2
-50
р
10
транш 2 на 60 дней
-50
40
транш 1 на 60 дней
0
% за 1 день
(40р*%ставка/365
)
% за 1 день
(40р*%ставка/365
)
13

14. Приложение (7/7) Использование Овердрафта

100 р
1й
день
-40
р
-70
р
10 р
-10
р
//
0р
30 р
60 р
-60
р
- 100 р
max лимит
овердрафта
61й день
-50
р
-60
р 10 р
20 р
20 р
3й
день
-30
р
20 р
0
2й
день
свободный
+20
лимит
100-40=60 -40
-60
+10
-10
-60
-30
+10
-40
собственные средства
кредит
1
//
Срок кредита
12 мес
+10
0
-50
50
2
-50
р
10
транш 2 на 60 дней
-50
40
транш 1 на 60 дней
% за фактические
дни и сумму
использования
(60р*1д+50р*59д
н) *%ставка/365
0
% за 1 день
(40р*%ставка/365
)
% за 1 день
(40р*%ставка/365
)
14

15.

Ефимов Сергей
Начальник сектора по работе с
клиентами малого бизнеса
Моб:
+7 (960) 056-13-99
E-маил:
[email protected]
Спасибо за внимание!