РЕСО-гарантия. Инвестиционное страхование жизни

1.

2.

РЕСО-ГАРАНТИЯ – НАДЕЖНЫЙ ПАРТНЕР
РЕЙТИНГ
А
Н.Э. Саркисов
и
С.Э. Саркисов
РЕЙТИНГ А2
РЕЙТИНГ А
Рейтинг финансовой
устойчивости службы
кредитных рейтингов
Standard & Poor’s «BB+»
прогноз «Стабильный»
37%
57%
СПАО РЕСО
Гарантия
100%
Рейтинг RAEX ruAA+
прогноз «Стабильный»
(«Эксперт РА»)
Общество Страхования
Жизни РЕСО Гарантия
РЕСО-ГАРАНТИЯ ПЕРЕСТРАХОВЫВАЕТ
РИСКИ У МЕЖДУНАРОДНЫХ
ПЕРЕСТРАХОВОЧНЫХ КОМПАНИЙ:
Учредители Группы РЕСО
За 25 лет создали компанию ТОП-3
на страховом рынке РФ
ГРУППЕ РЕСО ДОВЕРЯЮТ:
262 тыс.
10 млн.
клиентов юридических лиц
клиентов физических лиц
Капитал Группы РЕСО: 45,5 млрд. руб.
Всего активов в Группе РЕСО: 160 млрд. руб.
Доля рынка страхования в России: 7,5%

3.

ПРЕИМУЩЕСТВА ИНВЕСТИЦИОННОГО СТРАХОВАНИЯ
ИНВЕСТИЦИОННОЕ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
это современный финансовый продукт, который
позволяет в одной программе объединить
преимущества различных финансовых инструментов:
гарантированная сохранность вложенных средств;
Банковский депозит
Доход фиксирован и отсутствует возможность
его роста, невозможность зафиксировать %
ставку на длительный срок
Паевой инвестиционный фонд
Риск потери вложенных средств в виду
рыночной ситуации или ошибочных действий
управляющей компании
гарантированный доход;
дополнительный инвестиционный доход;
страховая защита;
адресная передача средств;
Банковская ячейка
Отсутствие дохода, нет гарантий, нет описи
имущества
Акции (фондовый рынок)
Риск потери вложенных средств
налоговые льготы;
юридическая неприкосновенность вложенных
средств
Недвижимость
Требуется существенная сумма для покупки
недвижимости, последующая уплата налогов;
низкая доходность
Инвестиционное страхование жизни – инструмент инвестирования с возможностью получить потенциально
высокий доход от инвестиций при одновременной гарантии сохранности вложенных средств. Особенностью
программы является немедленная компенсация в случае ухода из жизни застрахованного лица в результате
несчастного случая.

4.

ПРИНЦИП РАБОТЫ ПРОГРАММЫ
Итоговая
выплата
Вложенные средства клиента
делятся на две части:
Взнос
Клиента
Дополнительный
инвестиционный
доход ($)
100 % от взноса
Гарантированный
доход
Инвестиционный
фонд ($)
Инструменты с
фиксированной
доходностью:
депозиты,
облигации
Гарантийный
фонд (руб.)
Дополнительная
страховая защита на
случай ухода из
жизни в результате
несчастного случая
100% от взноса
Гарантированная
сумма,
обеспеченная
активами с
фиксированной
доходностью (руб.)
Инвестиции в выбранную
стратегию позволяют
получить потенциально
высокий доход
Надежные активы с
фиксированной
доходностью позволяют
гарантировать 100%
возврат вложенных
средств по окончании
программы + обеспечить
гарантированный доход
в размере 3% в год
(+9% при сроке
страхования 3 года;
+15% при сроке
страхования 5 лет)
Срок программы (3 года / 5 лет)
4

5.

КТО ПОСТАВЩИК ОПЦИОНОВ
J.P. Morgan Diversified Global Markets II ER Low Vol Index
ИНДЕКС, ИСПОЛЬЗУЕМЫЙ В СТРАТЕГИИ, РАЗРАБОТАН ЭКСКЛЮЗИВНО ДЛЯ РЕСО-ГАРАНТИИ ОДНИМ ИЗ ВЕДУЩИХ МЕЖДУНАРОДНЫХ
ИНВЕСТИЦИОННЫХ БАНКОВ JP MORGAN CHASE.
В КОРЗИНУ ИНДЕКСА ОТОБРАНЫ ФОНДЫ КРУПНЕЙШИХ УПРАВЛЯЮЩИХ КОМПАНИЙ. ШИРОКАЯ ДИВЕРСИФИКАЦИЯ КАК ПО КЛАССАМ
АКТИВОВ, ТАК И ПО РЕГИОНАМ ОБЕСПЕЧИВАЕТ МАКСИМАЛЬНУЮ МАНЕВРЕННОСТЬ НА СЛУЧАЙ ВОЗМОЖНЫХ РЫНОЧНЫХ КОЛЕБАНИЙ
И ПОЗВОЛЯЕТ МИНИМИЗИРОВАТЬ РИСКИ ОШИБКИ ВЫБОРА УПРАВЛЯЮЩЕГО И СТРАТЕГИИ.
ПОРТФЕЛЬ:
ФОНД
ISIN
Вес в корзине
Asset class
Sextant Grand Large
FR0010286013
25%
Mixed Allocation
BlueBay Funds - Investment Grade Euro Aggregate Bond Fund
LU0549543014
25%
Fixed Income
Old Mutual Global Equity АR Fund
IE00BLP5S460
25%
Equity
BlackRock Global Funds - Euro Corporate Bond Fund
LU0162658883
25%
Fixed Income
ГЕОГРАФИЧЕСКАЯ
ДИВЕРСИФИКАЦИЯ
ДИВЕРСИФИКАЦИЯ:
ПО КЛАССАМ АКТИВОВ:
РЕГИОН
ДОЛЯ, %
АКТИВ
ДОЛЯ, %
ЕВРОПА
48
АКЦИИ
32
СЕВЕРНАЯ АМЕРИКА
30
ОБЛИГАЦИИ
52
АЗИЯ И ДР.РЕГИОНЫ
22
ПРОЧИЕ АКТИВЫ
16
5

6.

J.P. Morgan Diversified Global Markets II ER Low Vol Index
ЦЕЛЬЮ СТРАТЕГИИ ЯВЛЯЕТСЯ ПОЛУЧЕНИЕ ИНВЕСТОРОМ ОПТИМАЛЬНОГО ДОХОДА ВНЕ ЗАВИСИМОСТИ ОТ РЫНОЧНОЙ КОНЪЮНКТУРЫ.
В СОСТАВ ИНДЕКСА ОТОБРАНЫ ФОНДЫ, СОВОКУПНЫЙ ОБЪЕМ АКТИВОВ КОТОРЫХ ПРЕВЫШАЕТ 100 МЛРД ДОЛЛАРОВ, А ИХ НАДЕЖНОСТЬ
ПОДТВЕРЖДАЕТСЯ ВЫСОКИМИ РЕЙТИНГАМИ MORNINGSTAR. ВСЕ ФОНДЫ СУЩЕСТВУЮТ БОЛЕЕ ЧЕМ 5 ЛЕТ И УПРАВЛЯЮТСЯ С СОБЛЮДЕНИЕМ
ВЫСОЧАЙШИХ СТАНДАРТОВ РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА. БОЛЬШАЯ ЧАСТЬ СРЕДСТВ ФОНДОВ ИНВЕСТИРУЕТСЯ В ФИНАНСОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ
НАИБОЛЕЕ УСТОЙЧИВЫХ СЕКТОРОВ РАЗВИТЫХ ЭКОНОМИК.
ПОМИМО ВЫШЕПЕРЕЧИСЛЕННЫХ ДОСТОИНСТВ СТРАТЕГИЯ ОСНАЩЕНА МЕХАНИЗМОМ КОНТРОЛЯ ВОЛАТИЛЬНОСТИ И ФИНАНСОВЫМ ПЛЕЧОМ,
ЧТО ДЕЛАЕТ ВЛОЖЕНИЯ В ДАННЫЙ ПРОДУКТ ЕЩЕ БОЛЕЕ ЗАЩИЩЕННЫМИ ОТ КОЛЕБАНИЙ НА МИРОВЫХ РЫНКАХ КАПИТАЛА.
J.P. Morgan Diversified Global Markets II ER Low Vol Index
151,01%
150%
140%
130%
120%
Средняя годовая доходность 10,2%
(за период 01.03.2013 по 01.03.2018)
110%
100%
Март 2013
Март 2014
Март 2015
Март 2016
Март 2017
Март 2018
6

7.

ФОНД SEXTANT GRAND LARGE
ФОНД SEXTANT GRAND LARGE - ЭТО ГИБКИЙ ДИВЕРСИФИЦИРОВАННЫЙ ФОНД, КОТОРЫЙ
ИНВЕСТИРУЕТ В ОСНОВНОМ В АКЦИИ, ОБЕСПЕЧИВАЮЩИЕ ЗАЩИТУ КАПИТАЛА.
ФОНД ДЕКЛАРИРУЕТ 3 ОСНОВНЫХ ПОДХОДА К ВЫБОРУ ИНВЕСТИЦИЙ:
• ПОЗИЦИЯ ФОНДА В АКЦИЯХ МОЖЕТ ДОСТИГАТЬ 100%, В ЗАВИСИМОСТИ ОТ РЫНОЧНОЙ СИТУАЦИИ,
• КОМАНДА УПРАВЛЯЮЩИХ ВЫБИРАЕТ НАИМЕНЕЕ ВОЛАТИЛЬНЫЕ АКЦИИ,
• ФОНД МОЖЕТ ИНВЕСТИРОВАТЬ В ДРУГИЕ КЛАССЫ АКТИВОВ, В ЧАСТНОСТИ ОБЛИГАЦИИ, КОГДА КОМАНДА УПРАВЛЯЮЩИХ УВЕРЕНА В ПЕРСПЕКТИВНОСТИ
ОТКРЫВАЕМЫХ ПОЗИЦИЙ.
400%
374%
350%
ТИКЕР
AMSEGLA FP EQUITY
ISIN
FR0010286013
300%
Активы
$2,396.84M
250%
Тип фонда
Mixed Allocation
200%
Стратегия
Dynamic Allocation
Фокус инвестиций
Global
150%
100%
2009
СТРУКТУРА ФОНДА
2010
2011
2012
TOP-5 РЕГИОНОВ
% Net Asset
2013
2014
2015
2016
2017
2018
TOP-5 СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ
%
%
Акции
29.43
Еврозона
41.3
Промышленность
22.51
Облигации
25.41
Япония
22.73
Легкая промышленность
18.89
Недвижимость
0
Азия (развитые)
11.38
Фин.сектор
16.69
Денежные средства
37.47
Великобритания
6.85
Технологии
16.34
Прочие активы
7.69
Азия (развивающиеся)
6.19
Потребительский сектор
10.22
7

8.

ФОНД BLUEBAY INVESTMENT GRADE EURO AGGREGATE BOND FUND
ЦЕЛЬЮ ФОНДА BLUEBAY INVESTMENT GRADE EURO AGGREGATE BOND FUND ЯВЛЯЕТСЯ ПОЛУЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОГО
ДОХОДА ПРИ НИЗКОМ УРОВНЕ РИСКА ПО ПОРТФЕЛЮ.
ПО МЕНЬШЕЙ МЕРЕ 2/3 ИНВЕСТИЦИЙ ФОНДА ДОЛЖНЫ БЫТЬ ИНВЕСТИРОВАНЫ В ОБЛИГАЦИИ С ИНВЕСТИЦИОННЫМ КРЕДИТНЫМ РЕЙТИНГОМ, ВЫПУЩЕННЫЕ
КОМПАНИЯМИ, РАСПОЛОЖЕННЫМИ В СТРАНАХ ЕЭС С СУВЕРЕННЫМ РЕЙТИНГОМ ИНВЕСТИЦИОННОГО УРОВНЯ. МИНИМУМ 2/3 ПОРТФЕЛЯ ФОНДА ДОЛЖНЫ БЫТЬ
НОМИНИРОВАНЫ В ВАЛЮТАХ СТРАН ЕЭС, ОСТАЛЬНЫЕ АКТИВЫ МОГУТ БЫТЬ НОМИНИРОВАНЫ В ВАЛЮТАХ ДРУГИХ СТРАН, ПРИ УСЛОВИИ НАЛИЧИЯ У НИХ
168%
СУВЕРЕННОГО РЕЙТИНГА ИНВЕСТИЦИОННОГО УРОВНЯ. 170%
160%
ТИКЕР
BBIGERE LX EQUITY
ISIN
LU0549543014
Активы
$2,835.7M
Тип фонда
Fixed income
Стратегия
Aggregate
120%
Фокус инвестиций
Global
110%
150%
140%
130%
100%
2011
СТРУКТУРА ФОНДА
2012
2013
TOP-4 РЕГИОНОВ
% Net Asset
2014
2015
2016
2017
TOP-5 СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ
%
%
Акции
0
Германия
25.96
Государственный долг
75.42
Облигации
90.90
Франция
18.98
Фин.сектор
9.7
Недвижимость
0
Италия
11.95
Промышленность
2.01
Денежные средства
2.63
Испания
9.21
Технологии
1.27
Прочие активы
6.47
Потребительский сектор
0.78
8

9.

ФОНД BLACKROCK GLOBAL FUNDS - EURO CORPORATE BOND FUND
ФОНД BLACKROCK EURO CORPORATE BOND FUND – ЭТО ФОНД ПОД УПРАВЛЕНИЕМ
ОДНОЙ ИЗ КРУПНЕЙШИХ И СТАРЕЙШИХ УК США, ЦЕЛЬ КОТОРОГО ЗАКЛЮЧАЕТСЯ В ПОЛУЧЕНИИ
ВЫСОКОЙ ТЕКУЩЕЙ ДОХОДНОСТИ В СООТВЕТСТВИИ С РАЗУМНЫМ УПРАВЛЕНИЕМ ИНВЕСТИЦИЯМИ.
ЦЕЛЬЮ ФОНДА ЯВЛЯЕТСЯ ПОЛУЧЕНИЕ МАКСИМАЛЬНОГО ДОХОДА ЗА СЧЕТ ИЗМЕНЕНИЯ СТОИМОСТИ БУМАГ И ПОЛУЧЕНИЯ КУПОНОВ. ПО МЕНЬШЕЙ
МЕРЕ 70% СРЕДСТВ ФОНДА ИНВЕСТИРУЮТСЯ В ИНСТРУМЕНТЫ С ФИКСИРОВАННОЙ ДОХОДНОСТЬЮ, НОМИНИРОВАННЫЕ В ЕВРО. ПО МЕНЬШЕЙ МЕРЕ
70% ИНВЕСТИЦИЙ ФОНДА ДОЛЖНЫ БЫТЬ ИНВЕСТИРОВАНЫ В ОБЛИГАЦИИ С ИНВЕСТИЦИОННЫМ КРЕДИТНЫМ РЕЙТИНГОМ, ВЫПУЩЕННЫЕ
КОМПАНИЯМИ, РАСПОЛОЖЕННЫМИ КАК В СТРАНАХ ЕЭС, ТАК И ЗА ЕГО ПРЕДЕЛАМИ.
200%
ТИКЕР
MLCORA2 LX EQUITY
ISIN
LU0162658883
Активы
$2,045.52M
Тип фонда
Fixed Income
Стратегия
Corporate
Фокус инвестиций
Global
181%
180%
160%
140%
120%
100%
2009
СТРУКТУРА ФОНДА
2010
2011
2012
TOP-5 РЕГИОНОВ
% Net Asset
2013
2014
2015
2016
2017
2018
TOP-4 СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ
%
%
Акции
0
Франция
18.64
Промышленность
39.77
Облигации
97.31
США
14.03
Фин.сектор
37.19
Денежные средства
-5.66
Великобритания
12.36
Коммунальный сектор
7.96
Прочие активы
7.29
Германия
11.18
Государственный долг
5.94
Италия
7.62
9

10.

ФОНД OLD MUTUAL GLOBAL EQUITY АR FUND
ФОНД OLD MUTUAL GLOBAL EQUITY АR FUND – ЭТО ДИВЕРСИФИЦИРОВАННЫЙ ФОНД, ЦЕЛЬЮ
КОТОРОГО ЯВЛЯЕТСЯ ПРИРОСТ КАПИТАЛА ПРИ НЕИЗМЕННОМ КОНТРОЛЕ РИСКА.
СТРАТЕГИЯ ФОНДА ОГРАНИЧИВАЕТ ГОДОВУЮ ВОЛАТИЛЬНОСТЬ НА УРОВНЕ 6%. НА ГОРИЗОНТЕ БОЛЕЕ ГОДА ФОНД ПРИНОСИТ ДОХОДНОСТЬ, МИНИМАЛЬНО
ЗАВИСЯЩУЮ ОТ КОНЪЮНКТУРЫ РЫНКА, ИНВЕСТИРУЯ В РЫНОЧНЫЙ НЕЙТРАЛЬНЫЙ ПОРТФЕЛЬ ГЛОБАЛЬНЫХ АКЦИЙ. ПОДХОД КОМАНДЫ ЗАКЛЮЧАЕТСЯ В
ТЩАТЕЛЬНОМ ОТБОРЕ АКТИВОВ, ОСНОВЫВАЯСЬ НА ФУНДАМЕНТАЛЬНОЙ ОЦЕНКЕ СТОИМОСТИ КОМПАНИЙ.
150%
ТИКЕР
OMEAEHA ID EQUITY
ISIN
IE00BLP5S460
Активы
$14,725.8M
Тип фонда
Equity
Стратегия
Equity Hedge
Фокус инвестиций
Global
144%
140%
130%
120%
110%
100%
2011
СТРУКТУРА ФОНДА
2012
2013
TOP-4 РЕГИОНОВ
% Net Asset
2014
2015
2016
2017
TOP-5 СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ
%
%
Акции
78.53
США
54.45
Технологии
20.62
Облигации
17.53
Япония
9.03
Фин.сектор
17.11
Недвижимость
0
Китай
7.56
Промышленность
12.90
Денежные средства
3.93
Германия
4.29
Потребительский сектор
12.75
Прочие активы
0
Здравоохранение
12.41
10

11.

СТРАХОВЫЕ РИСКИ И СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ
Дожитие Застрахованного
Выплата 109% (при сроке страхования 3 года) или 115% (при сроке страхования 5 лет) от страховой
премии и накопленный инвестиционный доход клиенту или любому указанному клиентом в договоре лицу
по окончании программы
Уход из жизни Застрахованного по любой причине
Выплата 109% (при сроке страхования 3 года) или 115% (при сроке страхования 5 лет) от страховой
премии и накопленный инвестиционный доход наследникам договора страхования
(Выгодоприобретателям), назначенным клиентом, по окончании программы
Уход из жизни Застрахованного в результате несчастного случая
Выплата 100% от страховой премии в течение 15 рабочих дней после предоставления необходимых
документов наследникам договора страхования (Выгодоприобретателям), назначенным клиентом
+ По окончании программы выплата 109% (при сроке страхования 3 года) или 115% (при сроке
страхования 5 лет) от страховой премии и накопленный инвестиционный доход наследникам договора
страхования (Выгодоприобретателям), назначенным клиентом

12.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА
Юридические привилегии
Адресное наследование - Страхователь может назначить Выгодоприобретателей по договору страхования
независимо от степени родства в любом количестве и с любым распределением долей (ст. 943 ГК РФ).
Выгодоприобретатели могут быть назначены как по дожитию Застрахованного до окончания действия
договора, так и по уходу из жизни Застрахованного. В течение срока действия договора Страхователь вправе
менять Выгодоприобретателей и доли по своему усмотрению (ст. 956 ГК РФ).
Вложенные средства не подлежат разделу при разводе (ст. 34 Семейного Кодекса РФ),
Вложенные средства не могут быть конфискованы, взысканы по суду, на них не может быть
наложен арест (ст. 128 и 143 ГК РФ)
Налоговые льготы
Страховые выплаты по рискам ухода из жизни не облагаются налогами (ст. 213 НК РФ)
Льготное налогообложение при получении дохода. При выплате по дожитию налогооблагаемая база по
налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) снижается на среднюю за период ставку рефинансирования ЦБ РФ
(ст. 213 НК РФ)
Возможность получения социального налогового вычета в размере 13% при заключении договора
сроком на 5 лет в пользу себя самого или в пользу членов семьи (ст.219 НК РФ)
В случае, если Страхователем по договорам страхования, заключенным в пользу работников, сроком на 5 лет
выступает юридическое лицо, уплаченные взносы могут быть включены в состав расходов на оплату труда
в размере, не превышающем 12 % от суммы расходов на оплату труда (п. 16 ст.255 НК РФ)

13.

ПРОСТОЙ И УДОБНЫЙ ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ КЛИЕНТА
В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ КЛИЕНТА ДОСТУПНЫ ВСЕ ПАРАМЕТРЫ
ЗАКЛЮЧЕННОГО ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ:
ФИО страхователя, номер договора;
срок страхования и сроки расчета инвестиционного дохода;
страховые риски и суммы к выплате по каждому из рисков, включенных
в договор;
гарантированные выкупные суммы на каждый период действия
договора;
информация о порядке расчета дополнительного инвестиционного
дохода;
динамика выбранной стратегии.
www.reso-life.ru

14.

РЕЗЮМЕ
ИНВЕСТИЦИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ:
Премиальный продукт,
гарантирующий защиту от
колебаний на фондовом рынке
Налоговые льготы
100% возврат вложенных средств
+ гарантированный доход
Дополнительная финансовая
защита на случай ухода из жизни
вследствие несчастного случая
Дополнительный инвестиционный
доход, определяемый в
соответствии с выбранной
программой
Особый юридический статус

15.

КОНТАКТЫ
Купить полис «Доходный»
можно в любом филиале РЕСО
Адреса офисов:
http://www.reso.ru/About/Contacts/
ООО «ОСЖ РЕСО-Гарантия»
Лицензия Банка России СЖ №4008 от 11 августа 2015 г.
Центральный офис 117105, Москва, Нагорный проезд, д. 6
Телефон: (495) 730-30-00
www.reso-life.ru