Инвестиционное страхование жизни. Параметры и преимущества программы «Управление Капиталом +»

1.

Инвестиционное
Страхование
Жизни
Параметры и преимущества программы
«Управление Капиталом +»
© ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», Центр Развития Партнерских Продаж, 2016г.
1

2. Выгода инвестиционных продуктов

ДЛЯ БАНКА
Получение дополнительного комиссионного дохода
Предложение портфельного финансового решения Клиенту
Удержание клиентской базы за счет продажи долгосрочных,
«якорных» продуктов
ДЛЯ СОТРУДНИКОВ
Получение практических знаний продаж сложных финансовых
инструментов
Предложение клиентам банка дополнительных продуктов
Участие в мотивационных программах
ДЛЯ КЛИЕНТА
Получение потенциально неограниченного дохода
Страховая защита и гарантии возврата средств
Налоговые и юридические преференции
© ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», Центр Развития Партнерских Продаж, 2016г.
2

3. Виды получения дохода

Денежные средства
для текущего
потребления
Депозиты
Потенциально
неограниченная
доходность
Инвестиции
1 000 000 рублей
по ставке 12%
5 лет
577 500 рублей
при реальной
инфляции 20%
© ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», Центр Развития Партнерских Продаж, 2016г.
Потенциально высокий
доход
Множество
инструментов
Выбор стратегии/
инвестиционного
портфеля
Отсутствие гарантий
Наличие специальных
знаний
Изучение финансовых
рынков и их принципов
работы
Время на мониторинг
инвестиций и принятие
оперативных решений
3

4. Способы инвестирования

Брокерское
обслуживание и
трейдинг
• Требует много
времени
• Требует
специальных
знаний
• Дорого
• Риск полной
потери средств
Обезличенные
металлические
счета
ПИФы и
доверительное
управление
• Простой способ
покупки
драгоценных
металлов
• Относительная
ликвидность
• Не надо платить
НДС
• Легко
контролировать
• Не надо
специальных
знаний
• Низкий порог
входа
• Не требует
времени
• Легко
контролировать
© ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», Центр Развития Партнерских Продаж, 2016г.
Управление
капиталом +
• 100% гарантия
возврата
денежных
средств
• Прозрачность и
гибкость
программы
• Не требует
времени
• Не требует
знаний
• Легко
контролировать
4

5. Основные условия программы УК+

При заключении договора клиент
выбирает любое из доступных
направлений инвестирования.
Для одного договора всегда можно
выбрать только одно направление
инвестирования!
Доступные направления:
Еврооблигации
Фармацевтика и биоинженерия
Фондовый рынок США
Уверенный выбор
Сбалансированные инвестиции
Параметры
Страхователь
Описание
Физическое или юридическое лицо
Фактический возраст Страхователя от 18 лет
Физическое лицо от 18 до 70 лет
Застрахованный (может быть одно лицо)
Валюта
Рубли РФ
Срок действия
договора
3 или 5 лет
Минимальный
взнос
100 000 Р
Периодичность
оплаты
Единовременно
Риски и
выплаты
*Если причина
страхового случая
попадает под
исключение, то
возвращается выкупная
сумма.
© ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», Центр Развития Партнерских Продаж, 2016г.
Дожитие: 100% страховой суммы (равна сумме
взноса) + инвестиционный доход
Смерть по любой причине*: 100% страховой
суммы (возврат взноса) + инвестиционный
доход
Смерть от несчастного случая*: 2-х кратная
сумма взноса (не более 5 000 000 Р)
5

6.

Программа «Управление капиталом +»
КОНСЕРВАТИВНАЯ ЧАСТЬ (высоконадежные облигации, депозиты) –
обеспечивают 100% гарантию возврата денежных средств;
ИНВЕСТИЦИОННАЯ ЧАСТЬ (высокодоходные инструменты) –
дают потенциально высокий доход при росте базового актива/рынка в
зависимости от выбранного направления инвестирования.
По окончании Договора либо
при наступлении страхового
случая Клиент получает:
100% внесенной им суммы
взноса в Инвестиционное
страхование жизни
+ Дополнительный
инвестиционный доход*
Доход от
инвестиционной части
Инвестиционная
часть
Инвестиционная
часть
Доход от
консервативной части
Консервативная
часть
Консервативная
часть
* Инвестиционный доход зависит от динамики базового актива, его величина не гарантирована
© ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», Центр Развития Партнерских Продаж, 2016г.
6

7.

Инвестиционный доход
Инвестиционная часть размещается в агрессивные финансовые инструменты.
Начальная стоимость базового актива определяется в момент покупки
финансовых инструментов*
По окончании Программы Клиент
получает сумму, равную сумме взноса,
и полученный инвестиционный доход.
ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ДОХОД = ВЗНОС ×
ДОХОД ПО БАЗОВОМУ АКТИВУ ×
КОЭФФИЦИЕНТ УЧАСТИЯ
Прибыль по продукту
При росте цены базового актива
Клиент участвует в росте
инвестиционного инструмента.
На примере американского
фондового рынка.
Зона защиты
Значение индекса S&P500
БА – базовый актив, который Клиент выбирает при заключении договора.
КУ – коэффициент участия, который показывает Клиенту, какую часть от потенциальной доходности он
может получить по итогам периода договора по выбранному направлению инвестирования. Значения
КУ действует для вновь заключаемых в этом месяце договоров на весь срок их действия.
*Покупка инвестиционных инструментов осуществляется не реже 1-го раза в месяц.
© ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», Центр Развития Партнерских Продаж, 2016г.
7

8.

Инвестиционные инструменты
Исходя из выбранного Клиентом направления
инвестирования, покупаются соответствующие
опционы.
200%
Динамика индекса S&P500
Продажа опциона
150%
100%
50%
Покупка опциона
Срок жизни опциона
0%
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
2011
2012
2013
2014
СТАРТОВЫЕ УСЛОВИЯ
Выбранное направление: Фондовый рынок США (индекс S&P 500)
Сумма взноса: 1 000 000
Коэффициент участия (КУ): 127,8%
Срок: 5 лет
Начальное значение индекса: 1 000
2 варианта развития событий на дату окончания программы:
Благоприятный исход:
Значение индекса составит 1 900;
Неблагоприятный исход:
Значение индекса составит 700.
© ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», Центр Развития Партнерских Продаж, 2016г.
Опцио́ н — это контракт, который дает
право, но не обязанность, купить или
продать какой-либо актив (акцию,
фьючерс, товар и т.д.) по
фиксированной цене в течение жизни
опциона или в определенный момент
времени.
Покупатель делает ставку на то, что
актив будет расти, а продавец
соглашается с этим, оценивая
вероятность этого события. Чем
менее вероятно событие, тем больше
денег готов продавец дать
покупателю, если к условленной дате
актив вырастет, и наоборот. Чем более
очевидное событие, тем наоборот, он
меньше готов за это дать.
По сути работа опциона аналогична
работе тотализатора!
8

9. Еврооблигации

Инвестирование осуществляется только в
акции ведущих европейских компаний.
В начале 2015 года Европейский Центральный
Банк принял программу, по которой в
ближайшие годы европейские компании будут
получать более выгодные условия
кредитования, и их конкурентоспособность
на мировом рынке возрастет еще больше
Благодаря начавшейся программе ЕЦБ
привлекательность Европейского долгового
рынка для международных инвесторов
возросла, это обеспечит притоки капитала,
стабильный рост и высокий потенциал
развития европейской экономики в
среднесрочной перспективе
Структура индекса предполагает широкую
диверсификацию, а также контроль за
рисками, что повышает надежность
вложений
© ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», Центр Развития Партнерских Продаж, 2016г.
110%
Рост корзины фондов:
Commerzbank High Yield Bond Index
105%
100%
95%
90%
85%
80%
75%
70%
2011
2012
2013
2014
2015
9

10. Фармацевтика и биоинженерия

Инвестирование в акции фармацевтических
компаний, ведущих научные разработки новых
поколений лекарств и препаратов.
Технологии генной инженерии позволяют
синтезировать лекарственные препараты с заранее
известными свойствами.
Благодаря новым подходам к разработке лекарственных
препаратов в последние годы произошли
революционные прорывы в лечении рака,
рассеянного склероза, сахарного диабета и др.
Динамика цен акций фармацевтических компаний
300%
Немецкой холдинг, специализирующийся в
области здравоохранения, продуктов питания
и высокотехнологичных материалов
CVS HEALTH Основной поставщик услуг на рынке
CORPORATION здравоохранения США
Холдинг в области здравоохранения, который
GLAXOSMITHK занимается созданием, открытием,
LINE PLC
разработкой, производством и маркетингом
фармацевтических продуктов
Поставщик широкого спектра услуг в области
NOVARTIS AG
здравоохранения
BAYER AG
© ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», Центр Развития Партнерских Продаж, 2016г.
250%
200%
150%
100%
50%
0%
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
10

11. Фондовый рынок США

Инвестирование в финансовые
инструменты, привязанные к изменению
стоимости фондового индекса S&P 500.
Фондовый рынок США прозрачен и
демократичен, в нем участвуют самые
привлекательные компании.
Эффективная банковская система,
экономическая стабильность, низкий
уровень инфляции.
Эксклюзивное право на печатный станок
мировой валюты.
Рынок США постоянно увеличивается,
открывая новые возможности
Основные секторы привлечения
зарубежных инвестиций - производство
и недвижимость
Постоянный приток инвестиций со всего
мира.
© ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», Центр Развития Партнерских Продаж, 2016г.
200%
180%
160%
140%
120%
100%
80%
60%
40%
20%
0%
2005
Динамика индекса S&P500
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
11

12. Уверенный выбор

Altria (ex. Philip Morris) – занимает долю 47%
рынка табака в США. Имеет долю 28,7% в акциях
SABMiller plc, одной из крупнейших пивоваренных
компаний в мире.
Anheuser-Busch – крупнейшая в мире
пивоваренная компания.
Марки: Budweiser, Bud, Busch, Michelob и пр.
Raytheon – Американская компания, крупнейший
поставщик управляемых и неуправляемых ракет,
а также радиолокационных комплексов, систем
наведения, связи и управления.
300%
Lockheed Martin – Крупнейшая компания
в мире, выполняющая военные заказы.
250%
Ведет бизнес в 5 основных сферах:
200%
Воздушные суда
150%
Поддержка военных миссий
Производство вооружения
100%
Тренировка военных
50%
Производство спутников
Также имеет подразделение Skunk Works
0%
2010
занимающееся секретными разработками
© ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», Центр Развития Партнерских Продаж, 2016г.
Динамика цен акций компаний
2011
2012
2013
2014
2015
12

13. Сбалансированные инвестиции

Инвестиционная идея: инвестиции в сбалансированную
корзину инвестиционных фондов. Подобраны фонды
акций, государственных и корпоративных облигаций.
Фонды
подбирались
по
принципу
наименьшей
волатильности и корреляции с широким рынком
Такая стратегия позволяет получать более стабильную
прибыль, чем при вложениях только в один из видов
активов (например,
акции или высокодоходные
облигации)
Кроме того, корзина фондов имеет встроенный контроль
волатильности. Это означает, что если волатильность
превышает пороговый уровень в 4% в годовом
выражении, доля фондов в индексе сокращается, а доля
денежных средств увеличивается. Аналогичный процесс ,
но в обратном направлении, происходит при снижении
волатильности ниже 4%
155,00
145,00
135,00
125,00
115,00
105,00
95,00
Коэффициенты участия
Этот подход позволяет избегать серьезных падений и в то
же время быстрее отыгрывать потери, ведь, как правило,
волатильность максимальна при больших просадках и
минимальна при долгом устойчивом росте
Инвестирование осуществляется в виде приобретения
инвестиционных инструментов, привязанных к изменению
стоимости индекса Commerzbank Supreme Diversified Multi
Asset Fund Index (тикер: CBKIDIMA Index)
© ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», Центр Развития Партнерских Продаж, 2016г.
Валюта
3 года
5 лет
Рубли
253.8%
353.5%
Доллары
нет
119.4%

14. Расчёт доходности программы

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ДОХОД* = ВЗНОС × ДОХОД ПО БАЗОВОМУ АКТИВУ × КОЭФФИЦИЕНТ УЧАСТИЯ
БЛАГОПРИЯТНЫЙ ИСХОД:
Значение индекса составит 1 900;
ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ДОХОД* = 1 000 000 ×(1 900 – 1 000)/1000 × 1,278 = 1 150 200.
Итоговая выплата по окончанию программы составит:
1 000 000 + 1 150 200 = 2 150 200 рублей
НЕБЛАГОПРИЯТНЫЙ ИСХОД:
Значение индекса составит 700.
Благодаря 100% гарантии возврата средств итоговая выплата
по окончанию программы составит 1 000 000 рублей
*Значение рассчитывается по формуле инвестиционного дохода, где 1 000 000 – базовый
взнос клиента по договору, 1000 – значение индекса на момент инвестирования, 1900 –
значение на момент окончания договора, 1,278 – коэффициент участия.
© ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», Центр Развития Партнерских Продаж, 2016г.
14

15. Преимущества программы

100% гарантия возврата вложенных средств
• Регулирование СФР ЦБ РФ
• Указание 3444-У ЦБ РФ от 16.11.2014. о порядке инвестирования
• Перестрахование рисков
Страховая защита
• Адресность передачи средств при которой Страхователь может назначить
или изменить получателя выплаты (Выгодоприобретателя)
Налоговые преференции
• Налогооблагаемая база по НДФЛ снижается на ставку рефинансирования
ЦБ РФ (ст. 213 часть 2 НК РФ).
• Социальный налоговый вычет (с 01 января 2015 г.)
Юридическая защита
• Полис не является ценной бумагой и не подлежит разделу
(согласно ст. 143 ГК РФ) или имуществом (согласно ст. 128 ГК РФ)
Регулярная отчётность по состоянию счёта
• Ежеквартально на электронный адрес клиента высылается отчёт о текущем
состоянии инвестиционного счёта с детализацией параметров
© ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», Центр Развития Партнерских Продаж, 2016г.
15

16. Налоговые преференции

ВЫПЛАТА ПО ДОГОВОРУ:
2 150 200 рублей
При выплате по Дожитию налогооблагаемая база по
налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) снижается на
ставку рефинансирования ЦБ РФ (ст. 213 часть 2 НК РФ).
Выплаты по рискам «Смерть Застрахованного»
не облагаются НДФЛ.
При досрочном расторжении НДФЛ облагается только
положительная разница между взносом и выплатой.
НАЛОГООБЛАГАЕМАЯ
БАЗА: 600 200 рублей
НДФЛ СОСТАВИТ:
78 026 рублей
ИТОГОВАЯ ВЫПЛАТА:
2 072 174 рубля
С 1 января 2015 г. по закону №382-ФЗ действуют льготы в отношении уплаченных
страховых взносов по договорам страхования жизни со сроком действия от 5 лет и
более в т.ч. для всех договоров заключённых до окончания срока давности получения
вычета равном 3 года.
Максимальный размер вычета составляет 13%, но с суммы не более 120 000 рублей в
год., что соответствует сумме не более 15 600 рублей.
НДФЛ в размере 13% удерживается при выплате инвестиционного дохода
и оплачивается Страховой компанией самостоятельно. При этом Страхователю не
нужно подавать декларацию о доходах в налоговые органы.
© ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», Центр Развития Партнерских Продаж, 2016г.
16

17.

Юридическая защита
Полис не является ценной бумагой (согласно ст. 143 ГК РФ)
или имуществом (согласно ст. 128 ГК РФ) поэтому не подлежит разделу:
При имущественных спорах в случае развода
При разделе бизнеса с партнерами
При аресте имущества
При наложении взыскания на имущество
Правило распространяется на страховые взносы и инвестиционный доход до момента
страховой выплаты Застрахованному лицу.
© ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», Центр Развития Партнерских Продаж, 2016г.
17

18. Дополнительные возможности

Страхователь (Клиент) имеет
возможность следить за состоянием
своего счёта посредством отчёта,
который ежеквартально высылается
на его электронную почту.
Отчёт содержит сведения о:
1. Величине уплаченной
страховой премии
2. Величине накопленного дохода
3. Коэффициенте участия
4. Начальной стоимости активов
5. Текущей стоимости активов
6. Текущей доходности
© ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», Центр Развития Партнерских Продаж, 2016г.
Страхователь (Клиент) имеет право досрочно
расторгнуть договор страхования по
письменному заявлению.
Ему выплачивается выкупная сумма и
накопленный к этому моменту инвестиционный
доход.
Договоры заключаются в рублях РФ
Количество полных лет до окончания
срока страхования
4 3 2 1 0
Выкупные суммы для договоров
сроком действия 3 и 5 лет, %
57 64 71 80 89
18