Программа смешанного страхования жизни «Гармония жизни»

1.

Версия 1.5_08.2015
ПРОГРАММА СМЕШАННОГО
СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ
«ГАРМОНИЯ ЖИЗНИ»

2.

Основные цели программы
Формирование капитала к
определенному сроку на различные
цели и финансовое планирование
будущего (гарантируемая сумма денег,
которую получит человек после
окончания договора)
Финансовая защита семьи в
случае потери кормильца
2

3.

Основная программа. Страховые риски
Основная программа:
Смешанное страхование жизни
Риски:
Дожитие застрахованного до окончания срока действия
договора страхования (далее – «Дожитие»)
Смерть застрахованного по любой причине (далее –
«Смерть ЛП»)
3

4.

Действие программы
Выплата в случае смерти:
гарантированная страховая сумма +
дополнительная страховая сумма
=
Уход из жизни
Дожитие
Выплата в случае дожития:
гарантированная страховая сумма +
дополнительная страховая сумма
Срок действия договора
4

5.

Характеристики программы
Возраст застрахованного:
от 18 до 55 лет на момент заключения договора
страхования
Срок страхования:
10 (минимальный), 15, 20 лет
или до достижения возраста 50, 55, 60, 65
максимально до достижения застрахованным возраста
65 лет (включительно)
Территория действия полиса:
по всему миру, 24 часа в сутки
5

6.

Характеристики программы
Страховая сумма
не менее суммы, рассчитанной исходя из размера
минимального страхового взноса
Минимальный взнос и периодичность оплаты:
Единовременно 60 000 рублей; 2 000 $ или 2 000 €
Ежегодно
15 000 рублей;
400 $ или 400 €
Раз в полгода
8 000 рублей;
200 $ или 200 €
Ежеквартально 5 000 рублей;
100 $ или 100 €
Ежемесячно
2 000 рублей;
50 $ или 50 €
6

7.

Характеристики программы
Размер страховых взносов зависит от:
срока страхования
пола и возраста застрахованного
периодичности уплаты страховых взносов
размера установленной страховой суммы
состояния здоровья застрахованного
дополнительных программ страхования
профессии и спортивных увлечений застрахованного
Изменения условий договора страхователем: за 30 дней до
страховой годовщины оформляются дополнительным соглашением
изменения относительно:
изменения периодичности оплаты
изменения страховой суммы
добавления рисков (подключение доп. программ).
7

8.

Страховые выплаты
Страховая сумма выплачивается Застрахованному:
в случае дожития Застрахованного до окончания срока страхования
100% гарантированной страховой суммы (единовременно) +
дополнительная страховая сумма (в случае ее начисления)
Страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю:
в случае смерти Застрахованного по любой причине, наступившей в
период оценки риска:
100% гарантированной страховой суммы единовременно
(но не больше, чем 1 150 000 рублей).
в случае смерти Застрахованного в период действия договора
страхования
100% гарантированной страховой суммы (единовременно) +
дополнительная страховая сумма
В случае досрочного расторжения договора выплачивается выкупная сумма
(первые 2 года равна нулю)
8

9.

Дополнительные программы*
Медицина без границ плюс
Инвест
Инвалидность по любой причине
Первичное диагностирование смертельно опасного
заболевания
Защита страховых взносов/Освобождение от уплаты
страховых взносов
Помощь при женских онкологических заболеваниях
Страхование от несчастных случаев и болезней
Расширенная госпитализация
Подари Жизнь
* Данные программы вы можете изучить в отдельных презентациях
9

10.

Дополнительная программа
«Медицина без границ плюс»*
Программа позволяет клиенту получить качественное лечение
смертельно опасных заболеваний * у лучших врачей за пределами
Российской Федерации (за исключением территории США).
1
Лечение злокачественных опухолей (рака)
2
Пересадка или восстановление сердечного клапана
3
Аортокоронарное шунтирование
4
Трансплантация жизненно важных органов, при которой пересаживают
почку, сегмент печени, долю легкого, часть поджелудочной железы или
костный мозг (аутологичный или аллогенный) от живого совместимого
донора.
* Под смертельно опасным заболеванием понимается впервые диагностированное заболевание
и/или назначенное хирургическое вмешательство, симптомы которого не наблюдались в
течение 10 лет до даты заключения договора страхования, а также в течение 180 дней с даты
заключения договора страхования.
* Более подробно дополнительную программу «Медицина без границ плюс»
можно изучить в отдельной презентации
10

11.

Пересадка или
восстановление
сердечного
клапана
Аортокоронарное
шунтирование
Трансплантация
жизненно важных
органов
Страховая
сумма и взнос
Злокачественные
опухоли
Максимальная страховая сумма 12 500 000 рублей в год.
25 000 000 рублей – пожизненный максимальный лимит страховой суммы.
Страховой взнос 10 000 рублей в год. В случае рассрочки по отношению к
взносу применяются стандартные тарифы компании.
Срок
страхования
Риски
Дополнительная программа
«Медицина без границ плюс»
Срок страхования 1 год с возможностью пролонгации до достижения
Застрахованным 65 лет на момент окончания договора страхования. Срок
страхования по программе «Медицина без границ плюс» не может превышать
срок страхования по основной программе страхования.
Более подробно дополнительную программу «Медицина без границ плюс»
можно изучить в отдельной презентации
11

12. Периодичность оплаты взносов по программе «Медицина без границ плюс»

Периодичность оплаты страхового взноса по дополнительной
программе «Медицина без границ плюс» соответствует
периодичности оплаты взноса по основной программе
страхования.
При оплате раз в год страховой взнос 10 000 рублей.
При оплате раз в полгода страховой взнос 5 300 рублей
(каждые полгода)
При оплате раз в квартал страховой взнос 2700 рублей
(каждый квартал)
При оплате раз в месяц страховой взнос 900 рублей
(каждый месяц)
12

13. Дополнительная программа «Инвест»

Программа «Инвест» - это возможность усиления
дополнительными взносами в любом размере
накопительной части договора страхования, а также
страховой части договора по основной программе.
Страховые случаи:
Смерть Застрахованного по любой причине – возврат
уплаченных взносов Выгодоприобретателю.
Дожитие Застрахованного до окончания срока действия
договора страхования – 100% от гарантированной
страховой суммы + дополнительная страховая сумма (в
случае её начисления).
Периодичность оплаты взносов: в соответствии с
периодичностью оплаты взносов по основной программе.
13

14. Выгоды программы «Гармония жизни»

Возможность накопить необходимую сумму денег к
определённому периоду на различные цели
Крупный капитал не всегда возможно сформировать за
короткий период времени. Часто для этого требуются годы, в
течение которых комфортными для клиента взносами копится
необходимая сумма денег.
14

15. Выгоды программы «Гармония жизни»

Возможность финансово защитить семью на случай
потери кормильца
В случае ухода из жизни Застрахованного по любой
причине вся страховая сумма выплачивается
выгодоприобретателю.
Программа «Гармония жизни» в этой
ситуации
помогает
семье
Застрахованного решить финансовые
проблемы,
связанные
с
потерей
основного кормильца, и сохранить
достойный уровень жизни.
15

16. Выгоды программы «Гармония жизни»

• Возможность сохранить покупательную способность
денег.
Сегодня на 1 000 рублей клиент может
приобрести определённый набор товаров и
услуг. Через 20 лет на такую же сумму клиент
сможет позволить себе гораздо меньший набор.
Программа «Гармония жизни» помогает клиенту сохранить
покупательную способность денег за счёт возможности
получения дополнительной страховой суммы по договору
страхования.
16

17.

Выгоды программы «Гармония жизни»
Возможность защитить деньги клиента от инфляции
Ежегодно в стране происходит обесценивание денег – этот процесс
называется инфляцией. Как защитить от этого деньги клиента?
Именно для этого компания предлагает клиенту индексацию. Это
значит, что ежегодно клиент увеличивает на предложенный процент
взносы по договору страхования, а компания увеличивает страховую
сумму клиента на такой же процент.
Индексация предлагается в каждую
годовщину действия договора
страхования, за исключением последних
5 (пяти) лет действия договора.
17

18.

Выгоды программы «Гармония жизни»
Возможность получить налоговый вычет на уплаченные взносы по
договору «Гармония жизни»:
Страхователь, который является плательщиком подоходного налога 13%,
может получить налоговый вычет с уплаченных взносов по договору
«Гармония жизни».
Налоговый вычет может быть оформлен в размере 13% от суммы взноса по
договору, но не более 120 000 рублей в год, начиная с 2015 года.
Например: Если взнос по программе «Гармония жизни» равен 60 000 рублей
в год, Страхователь может оформить налоговый вычет на сумму 60 000 х
13% = 7 800 рублей в год.
Например: Если взнос по программе «Гармония жизни» равен 140 000
рублей в год, Страхователь может оформить налоговый вычет на сумму
120 000 х 13% = 15 600 рублей в год.
Для того, чтобы получить налоговый вычет нужно обратиться в налоговую
инспекцию по месту жительства или к работодателю (если оплата страховых
взносов по договору производится через бухгалтерию работодателя).
18

19. Пример расчёта страховых сумм и налогового вычета по программе «Гармония жизни»

Пример расчёта дополнительной страховой суммы
(дополнительной возможной выплаты), а также возможного
налогового вычета с уплаченных взносов по договору
страхования по программе «Гармония жизни».
Дата начала действия договора – 01.08.2015г., срок действия
договора страхования 20 лет.
Страхователем и Застрахованным является мужчина, 38 лет.
Валюта – российский рубль.
Периодичность оплаты – 1 раз в год.
Страховой взнос (в год) – 120 000 рублей.

20. Пример расчёта страховых сумм и налогового вычета по программе «Гармония жизни»

Основываясь на данных параметрах получаем следующее:
Гарантированная выплата по дожитию = 2 433 090 руб.
Возможная дополнительная выплата на момент окончания действия
договора страхования = 1 157 010 руб. (предполагаемая доходность 8%)
Возможный налоговый вычет = 312 000 рублей
3 902 100 рублей возможная
выплата по дожитию.
Взнос
120 000
рублей/год
38
Страховая сумма по риску
смерть по любой причине в
течение действия договора
страхования = 2 433 090 рублей.
58
возраст
* Пример рассчитан в соответствии с предполагаемой доходностью 8%. Дополнительная страховая сумма
рассчитана на конец срока действия договора.