Организация кредитования юридических лиц в современных условиях

1.

Организация кредитования
юридических лиц в современных
условиях
1

2.

Актуальность — в настоящий момент
банковская система России имеет
достаточное количество денежных
ресурсов для удовлетворения нужд
большинства юридических лиц.
2

3.

Цель - исследование особенностей
кредитования юридических лиц в целом в
Оренбургском отделении №8623 «ПАО
Сбербанк».
3

4.

Задачи :
1) изучить сущность, виды кредитования юридических лиц
и оценку кредитоспособности заемщика;
2) рассмотреть управление кредитным риском и
формирование резерва на возможные потери;
3)
рассмотреть
организационно-экономическую
характеристику ОСБ №8623 ПАО «Сбербанк»;
4) изучить организацию и сопровождение кредитования
юридичееских лиц;
5) рассмотреть методы управления кредитным риском на
примере ПАО «Сбербанк».
4

5.

Объектом исследования является Оренбургское отделение
№8623 Сбербанка России
5

6.

Организационная структура управления ПАО СБ РФ
Директор Операционного
управления
Заместитель директора
Отдел Операционного
обслуживания юридических
лиц
Отдел
Обслуживания
частных вкладов
Заместитель директора
Заместитель директора
Отдел Пластиковых
карт
Отдел Ценных бумаг и
анализа рынка
Кассовый Отдел
Отдел Валютного
контроля
6

7.

Показатели консолидированной отчетности за 2016 год
Показатели, млрд. руб.
2015
2016
Темпы
роста
Отклонение
Операционный доход до
создания резервов
1 429,8
1 697,5
1,19
+267,7
Прибыль до
налогооблажения
331,2
677,5
2,05
+346,3
Прибыль после
налогооблажения
108,3
135,6
1,25
+27,3
Процентные доходы
2 279,6
2 399,0
1,05
+119,4
Процентные расходы
1 291,6
1 036,2
0,80
−255,4
Операционные расходы
623,4
677,6
1,09
+54,2
Итого
6 832,1
7 496,0
1,10
+663,9
7

8.

Юридическое лицо – организация, которая
имеет в собственности, хозяйственном
ведении
и
оперативном
управлении
обособленное имущество, отвечает по своим
обязательствам этим имуществом и может от
своего имени приобретать и осуществлять
имущественные права и нести обязанности.
8

9.

Кредитные программы Сбербанка
9

10.

Схема кредитного процесса
10

11.

Заявка на получение кредита
Общая
информация о
предприятии
Финансовая
информация о
предприятии
Информация по
запрашиваемому
кредиту
11

12.

12

13.

Сумма
кредита
Ответственность
сторон
Права
заемщика:
- право
досрочного
погашения
кредита.
Условия кредитования
- срок;
- кредитный процент;
- способ обеспечения
кредита.
Обязанности банка:
- срок и способ выдачи
Кредитный кредита.
договор
Обязанности заемщика:
- способ и
Права банка:
своевременность
- право по
выплаты процентов по
изменению
кредиту;
процентной ставки;
- предоставления
- право контроля
отчетности по
использования
использованию 13
кредита.
кредита.

14.

Выдача кредита
14

15.

Кредитный мониторинг
15

16.

Структура корпоративного кредитного
портфеля в разрезе клиентских сегментов
1 янв’16
1 янв’15
Млрд. руб.
Доля,%
Млрд. руб.
Доля,%
Крупнейший
бизнес
7 830
69,9
7 118
61,1
Крупный
и
средний бизнес
2 931
23,9
3 079
26,4
Малый и микро
бизнес
472
3,9
565
4,9
Региональный
госсектор
878
7,2
756
6,5
Прочие
138
1,1
130
1,1
Итого
12 249
100,0
11 648
100,0
16

17.

Структура кредитного портфеля
юридических лиц и предпринимателей по
видам кредита
3500000
3000000
2500000
Остаток
2000000
задолженности,
1500000
тыс. руб.
1000000
500000
0
Невозобновляемые
кредитные линии
Возобновляемые
кредитные линии
Кредиты
2014 2015 2016
Овердрафты
Год
17

18.

Структура кредитного портфеля
юридических лиц и предпринимателей по
срокам кредитования
4500000
4000000
3500000
3000000
Остаток
задолженности, 2500000
2000000
тыс. руб.
1500000
1000000
500000
0
Краткосрочные
кредиты
Среднесрочные
кредиты
Долгосрочные
кредиты
2014
2015
2016
Год
18

19.

Кредиты корпоративным клиентам
19

20.

Кредитное качество непросроченных кредитов
до вычета резерва под обесценение
20

21.

Структура кредитного портфеля
юридических лиц и предпринимателей по
видам обеспечения
21

22.

Основные методы управления кредитными рисками
- планирование уровня кредитного риска путем оценки
уровня ожидаемых потерь;
- внедрение единых процессов оценки и идентификации
рисков;
- структурирование сделок;
- управление обеспечением по сделкам на финансовых
рынках;
- мониторин и контроль уровня кредитного риска;
- применение системы полномочий принятия решений;
- создание резервов для возмещения потерь.
22