Расчетно-кассовые операции в Альфа-Банке

1.

Расчетнокассовые
операции в
АльфаБанке
Подготовила: Рассохина Дарья
Данная презентация
подготовлена на основе
официальной информации АО
«Альфа-Банк» и содержит
подробный обзор расчетнокассовых операций,
доступных клиентам банка.

2.

Информация о
банке
Полное наименование: Акционерное общество
«Альфа-Банк».
Краткая справка:
Альфа-Банк является крупнейшим частным банком
России. Он был основан в 1990 году. Головной офис
находится в Москве. Телефон круглосуточной
поддержки: 8 800 200 00 00.
Обслуживание клиентов:
Банк имеет широкую сеть отделений и банкоматов
по всей России. У него развитое мобильное
приложение и интернет-банк. Банк предоставляет
полный спектр банковских услуг для физических и
юридических лиц.
Источник: Официальный сайт Альфа-Банка
— https://alfabank.ru

3.

Банковские
ячейки: есть ли
услуга в АльфаБанке?
Да, Альфа-Банк предоставляет услугу аренды индивидуальных
банковских сейфов (ячеек).
Что такое банковская ячейка:
Это надежно защищенный и высокопрочный сейф, который находится в
депозитарии — специальном помещении, расположенном в здании
банка под круглосуточной охраной. Сейфы размещены в
бронированных шкафах и оснащены электронным и механическим
замками.
Для чего используют банковские ячейки:
Для хранения ценных вещей и документов. Для расчетов при покупке
недвижимости. Для безопасного хранения во время отъездов.
Срок хранения может составлять от 1 недели до 1 года с возможностью
продления через мобильное приложение, контакт-центр или лично в
отделении.
Источник: Информационный
портал Bankgid.com — https://bankgid.com/bank/alfabank/individualnyeseyfy

4.

Банковские ячейки:
особенности
использования
Как это работает:
Согласно условиям Альфа-Банка, доступ к сейфу имеет только арендатор или доверенное
лицо по нотариальной или банковской доверенности.
Важные моменты при аренде:
При аренде клиент получает ключ для личного использования. Сотрудники банка не
имеют доступа к содержимому сейфа.
Размеры ячеек:
Банк предлагает ячейки разных размеров — от малых (до 12 дм³) до очень больших
(свыше 50 дм³), что позволяет хранить как мелкие ценности, так и крупногабаритные
предметы.
Ограничения:
Запрещено хранить оружие, боеприпасы, взрывоопасные, легковоспламеняющиеся,
токсичные, наркотические и радиоактивные вещества.
Мой опыт:
Я не пользуюсь банковскими ячейками, так как не имею потребности в хранении
крупных сумм или ценностей в банке.
Источник: Информационный
портал Bankgid.com — https://bankgid.com/bank/alfabank/individualnye-seyfy

5.

Альфа-Банк предоставляет широкие возможности для
мгновенных денежных переводов.
Денежные
переводы:
доступные
способы
Основные способы перевода:
Первый способ — Система быстрых платежей (СБП). Это
перевод по номеру телефона получателя. Зачисление
происходит мгновенно. До 100 000 рублей в месяц переводы
проходят без комиссии.
Второй способ — переводы по номеру карты. Клиенту АльфаБанка с дебетовой карты — бесплатно. На карту другого
банка — 1,95%, минимум 30 рублей.
Третий способ — переводы по реквизитам счета. Они
используются для оплаты услуг ЖКХ, налогов, штрафов.
Комиссия составляет 99 рублей за перевод.
Четвертый способ — оплата по QR-коду. Достаточно
отсканировать код камерой смартфона.
Валютно-обменные операции: осуществляет ли банк?
Да, Альфа-Банк проводит валютно-обменные операции.
Источник: Официальный сайт Альфа-Банка
— https://alfabank.ru/help/t/retail/debitcards/alfa-karta-mir/vsyo
-o-komissiyakh-i-limitakh/kakaya-komissiya-pri-perevodakh/

6.

Валютно-обменные
операции: условия и
порядок
Как открыть валютный счет:
В мобильном приложении нужно зайти в раздел «Платежи», далее выбрать «Между своими счетами»
либо в дополнительном меню выбрать «Обмен валют».
Услуга «А-Курс»:
Альфа-Банк предлагает специальную услугу «А-Курс», где курсы покупки и продажи валюты равны.
Доступны валютные пары USD-BYN, BYN-USD.
Как работает накопление лимита:
При обмене валюты по стандартному курсу 10% от суммы операции начисляется в накопительный
лимит. В пределах этого лимита можно совершать обмен по специальному курсу.
Для новых клиентов действует приветственный лимит при подключении пакета решений.
Где можно обменять валюту:
В мобильном приложении (безналичный обмен). В отделениях банка с кассой (наличный обмен).
Важно знать:
Банкоматы выдают только рубли. Снять наличную валюту можно только в отделениях банка.
Источник: Официальный сайт Альфа-Банка — https://www.alfabank.by/about/articles/main/da-onvernulsya-vstrechayte-a-kurs-s-novymi-usloviyami-obmena-valyut/

7.

Банковские карты:
виды дебетовых
карт
Альфа-Банк предлагает широкий выбор дебетовых карт.
Основные дебетовые карты:
Карта «Мир» — стандартная карта национальной платежной системы.
Кэшбэк до 5%, процент на остаток до 16%, обслуживание 0 рублей в месяц.
Карта Alfa Travel — для путешественников, кэшбэк до 7%, процент на остаток
до 16%.
Карта «Москвич» — кэшбэк за оплату городских услуг.
Молодежные карты — специальные условия для студентов.
Премиальные карты — повышенный кэшбэк, доступ в бизнес-залы.
Платежные системы:
Альфа-Банк выпускает карты всех основных платежных систем: Visa,
Mastercard и «Мир».
Мой опыт:
У меня только дебетовая карта Альфа-Банка, которую я использую для
повседневных расходов и переводов.
Источник: Информационный
портал Bankinform.ru — https://bankinform.ru/services/plasticcards/bank/alfabank

8.

Банковские карты: кредитные карты и
овердрафт
Кредитные карты Альфа-Банка:
Карта «100 дней» имеет длительный беспроцентный период до 100 дней,
кэшбэк до 5%, обслуживание 0 рублей в год.
Карта «365 дней» имеет беспроцентный период на целый год.
Дебетовые карты с овердрафтом:
Что такое овердрафт?
Овердрафт — это возобновляемая кредитная линия, которая оформляется
к текущему счету с картой. Если на карте закончились свои деньги, можно
уйти в небольшой минус в пределах установленного лимита.
Условия овердрафта:
Лимит рассчитывается индивидуально. Процентная ставка
устанавливается банком. Срок овердрафта равен сроку действия карты.
Технический овердрафт:
Иногда минус возникает случайно. Например, из-за конвертации валюты
или списания комиссий. В этом случае нужно просто пополнить карту.
Принципы кредитования в действии:
Платность — за пользование овердрафтом начисляются проценты.
Срочность — овердрафт действует в течение определенного срока.
Возвратность — потраченные средства нужно вернуть.
Номинальная процентная ставка по овердрафту устанавливается банком
индивидуально.
Источник: Инфоцентр Альфа-Банка
— https://infocenter.alfabank.by/article/2021

9.

Полная стоимость
кредита (ПСК): что это
такое
Полная стоимость кредита (ПСК) — это все затраты заемщика, связанные с
получением и обслуживанием кредита, выраженные в процентах годовых.
Что входит в ПСК:
Процентная ставка по кредиту. Комиссии за выдачу кредита. Комиссии за
обслуживание счета. Страховки, если они обязательны для получения кредита.
Другие платежи, предусмотренные договором.
Зачем нужно знать ПСК:
ПСК позволяет сравнить реальную стоимость разных кредитов и выбрать
самый выгодный. Часто бывает, что кредит с низкой процентной ставкой в
итоге оказывается дороже из-за скрытых комиссий.
Где смотреть ПСК:
Банк обязан указывать ПСК в договоре кредита и в рекламных материалах. В
Альфа-Банке ПСК рассчитывается индивидуально для каждого заемщика и
указывается в кредитном договоре.
Пример:
Если банк рекламирует кредит со ставкой 12%, но ПСК составляет 18%, значит, с
учетом всех комиссий и страховок кредит обойдется вам в 18% годовых.
Связь с принципами кредитования:
ПСК наглядно показывает, насколько соблюдается принцип платности —
сколько реально придется заплатить за пользование кредитом.
Источник: Финансовый портал Банки.ру
— https://www.banki.ru/wikibank/polnaya_stoimost_kredita/

10.

Риски при проведении расчетнокассовых операций
Основные риски:
Первый риск — технические ошибки банкоматов.
Банкомат может съесть карту или не выдать деньги.
Деньги могут списаться, но не выданы. Что делать:
немедленно звонить в банк 8 800 200 00 00.
Второй риск — списание не с того счета. При
закладывании средств в ячейку у участников сделки
нет возможности проверить сумму на месте. В
договоре не прописывается, что именно кладется в
сейф.
Третий риск — ошибки в расчетах. Банк может
неправильно рассчитать льготный период или
задолженность.
Четвертый риск — навязанные услуги. Бывают случаи
подключения страховок без ведома клиента. Важно
проверять выписки.
Источник: Официальный сайт Альфа-Банка
https://alfabank.ru/help/articles/sme/rko/chto-takoe-rko/

11.

Риски при использовании
банкомата и схемы
мошенничества
Риски при использовании банкоматов
Первый риск — скимминг. Это когда мошенники устанавливают накладки на
картоприемник, чтобы считать данные карты, и прячут камеры, чтобы записать
ПИН-код.
Второй риск — подглядывание. Кто-то может стоять сзади и подсмотреть ПИНкод.Третий риск — мошеннические банкоматы. Полностью поддельные устройства,
которые копируют данные карт.Четвертый риск — забытая карта. Можно забыть
карту в банкомате.
Как защитить себя:Всегда осматривайте банкомат перед использованием.
Прикрывайте клавиатуру рукой. Пользуйтесь банкоматами в отделениях банка или
в охраняемых местах.
Схемы мошенничества:
Фишинг — поддельные сайты и СМС со ссылками, которые ведут на сайтыдвойники банка.
Звонки из службы безопасности — мошенники представляются сотрудниками
банка и под разными предлогами выведывают данные карты или коды из СМС.
Социальная инженерия — мошенники играют на эмоциях, могут представиться
родственником, попавшим в беду.
Как банк защищает клиентов:
Альфа-Банк стал лауреатом премии «Лучшие в антифроде». Национальная система
платёжных карт (НСПК) признала банк победителем в номинации «Эффективный
возврат похищенных средств» за высокую результативность работы антифродсистемы, основанной на технологиях искусственного интеллекта.
Источник: Информационный
портал Bankinform.ru — https://bankinform.ru/news/137380

12.

Электронные деньги:
понятие
Что такое электронные деньги:
Электронные деньги — это деньги, которые существуют только в электронном виде, в
специальных платежных системах, а не в банках.
Чем отличаются от обычных денег на карте:
У обычных денег на карте гарантом выступает банк. У электронных денег гарантом
выступает платежная система.
Обычные деньги на карте застрахованы государством до 1,4 млн рублей. Электронные
деньги не страхуются государством.
Обычные деньги можно снять в банкомате. Электронные деньги нужно выводить на
карту.
Примеры электронных платежных систем:
ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги), Qiwi, PayPal, WebMoney, AdvCash.
Где еще встречаются электронные деньги:
На балансе транспортной карты (метро). На счету мобильного телефона. Это
предоплаченные карты, которыми можно расплачиваться в кредит и потом пополнять.
Мой опыт:
Я не пользуюсь электронными деньгами. Для всех платежей мне достаточно обычной
банковской карты и СБП.
Источник: Образовательный портал по финансовой
грамотности Finuch.ru — https://finuch.ru/chap05/5.1/5.1.5/

13.

Мой личный опыт использования
банковских услуг
Банковские ячейки:
Я не пользуюсь банковскими ячейками, так как не имею такой
необходимости.
Денежные переводы:
Я регулярно использую Систему быстрых платежей (СБП) для переводов.
Мой личный пример: я перевожу деньги с карты Альфа-Банка на карту
Вайлдберриз Банка, чтобы оплачивать покупки на маркетплейсе. Я делаю
это через приложение по номеру телефона. Деньги приходят мгновенно и
без комиссии в рамках лимита 100 000 рублей в месяц.
Какие способы переводов я использую:
Я использую СБП (по номеру телефона). Также использую переводы с карты
на карту. QR-код мне не приходилось использовать.
Валютно-обменные операции:
Я не меняю валюту, так как не езжу за границу и не совершаю покупок в
иностранной валюте. Личного опыта валютных обменов у меня нет.
Источник: Официальный сайт Альфа-Банка
— https://alfabank.ru/help/t/retail/debitcards/alfa-karta-mir/vsyo-o-komissiyakh-ilimitakh/kakaya-komissiya-pri-perevodakh/

14.

Заключение и
итоги
Общий вывод по работе:
В ходе выполнения задания была собрана и проанализирована информация о расчетно-кассовых
операциях в АО «Альфа-Банк».
Ключевые результаты:
По банковским ячейкам: услуга доступна в отдельных отделениях, сейфы разных размеров, доступ
по ключам, строгие правила безопасности.
По денежным переводам: доступны все современные способы: СБП (до 100 000 ₽ без комиссии),
переводы по картам, по реквизитам.
По валютным операциям: банк проводит обмен валюты, действует услуга «А-Курс» с равными
курсами покупки и продажи.
По банковским картам: широкий выбор дебетовых и кредитных карт платежных систем Visa,
Mastercard, Мир.
По кредитам: в презентации рассмотрены виды кредитов, принципы кредитования, номинальная
ставка и полная стоимость кредита (ПСК).
По рискам: важно знать о технических сбоях банкоматов и схемах мошенничества. Банк имеет
награду за эффективную защиту от мошенничества.
По электронным деньгам: они существуют отдельно от банковской системы, не страхуются
государством. Я ими не пользуюсь.
Мой личный итог:
Пользуюсь дебетовой картой Альфа-Банка. Регулярно использую СБП для переводов на
Вайлдберриз Банк. Валютными операциями, банковскими ячейками и электронными деньгами не
пользуюсь.