Рынок ипотечного кредитования в России: особенности и направления развития

1.

Специальность: 38.02.07 Банковское дело
Дипломная
работа
на тему
«Рынок ипотечного кредитования в России:
особенности и направления развития»
Обучающийся: Джуранов Даниил Романович
Руководитель: Фролов Александр Львович

2.

Актуальность
исследования
1. Ипотека поддерживает жилищную политику и экономику.
2. Проблемы: рост цен на жилье (+12% в 2024 г.), ставка
21%, спад субсидий (-15%).
3. ВТБ: 25% рынка, 1,23 трлн руб. выдач в 2024 г.
4. Актуальность: необходимость новых подходов для
устойчивого роста.
2

3.

Цель и
задачи
Цель:
• Анализ особенностей
рынка ипотечного
кредитования в России
и разработка
рекомендаций по его
развитию на основе
практики банка ВТБ..
Задачи:
1. Изучить понятие и основные
характеристики ипотечного
кредитования в России.
2.Рассмотреть исторические
этапы развития и
современное состояние
ипотечного рынка.
3. Выявить экономические и
социальные факторы,
влияющие на
функционирование ипотечного
рынка
Задачи:
4.Проанализировать объекты и
субъекты ипотечного кредитования
в российской практике.
5.Оценить роль государственного
регулирования в развитии
ипотечного рынка.
6.Изучить особенности ипотечных
программ банка ВТБ как примера
реализации рыночных механизмов.
7.Сформулировать рекомендации
по совершенствованию рынка
ипотечного кредитования на основе
опыта ВТБ
3

4.

Объект и
предмет
Объект:
• Банк ВТБ и рынок
ипотечного
кредитования России.
Предмет:
Особенности и риски
ипотечного кредитования,
стратегии развития.
4

5. Риски ипотечного кредитования

Кредитный риск
Просрочки 0,9% (46 млрд руб. у ВТБ)
Операционный риск
Сбои, кибератаки
Рыночный риск
Колебания ставок (15–30%)
Риск ликвидности
Массовое изъятие вкладов.
5

6. Динамика рынка ипотеки

Динамика объема выдач ипотечных кредитов(2022–2024 гг.)
9
• 2022: 7,8 трлн руб.,
ставка 8%
• 2023: 6,5 трлн руб.,
ставка 9%
• 2024: 4,9 трлн руб.,
ставка 15–30%
8
7
6
5
4
3
2
1
0
2022
2023
2024
6

7. Ипотечные программы ВТБ

Программа
Объем (млрд
руб.)
Доля
Ставка
Семейная
ипотека
312
26%
6%
Рыночная
ипотека
610
50%
21%
IT-ипотека
21
2%
5%
7

8. Проблемы рынка и ВТБ

Высокие ставки
Платеж 66 тыс. руб./мес. при доходе 55 тыс. руб.
Долговая нагрузка
ПДН 50%, просрочки 0,9%.
Региональные диспропорции
40% выдач в ЦФО.
Спад субсидий
-15% (340 млрд руб.)
8

9.

Предложения по
развитию
1. Льготные программы: +77 млрд руб
2. Плавающие ставки: 10–12%
3. Цифровизация: онлайн-заявки до 50%
4. Зеленая ипотека: до 50 млрд руб.
9

10.

Вопросы