Пути и перспективы развития ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России»

1.

Образовательная автономная некоммерческая организация высшего образования
«МОСКОВСКИЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ»
ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
На тему:
ПУТИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
Выполнила Ескина Е. Г.
Направление подготовки 38.03.01 Банковское дело
Руководитель Баранова С.В.
Москва 2023 год

2. Цель и задачи работы

Цель работы раскрыть пути и направления совершенствования ипотечного кредитования
в ПАО «Сбербанк России».
Задачи данной работы
рассмотреть систему ипотечного кредитования: понятие и сущность
исследовать мировой опыт ипотечного кредитования: модели и основные направления
развития
рассмотреть особенности российского рынка ипотечного кредитования
дать краткую характеристику ПАО «Сбербанк России»
провести анализ основных ипотечных программ ПАО «Сбербанк России»
дать оценку эффективности и качества ипотечного портфеля ПАО «Сбербанк России»
выявить необходимость совершенствования ипотечных программ
сформулировать перспективы развития ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк
России» и дать оценку их эффективности
Объектом исследования в рамках настоящей работы выступает ПАО «Сбербанк России».

3.

• Является крупнейшим банком в России
• Один из ведущих международных финансовых
институтов
• На его долю приходится около 1/3 активов всего
банковского сектора России
• Занимает лидирующие позиции по объему
выданных ипотечных кредитов

4. Ипотечное кредитование

Долгосрочный кредит;
- Предоставляется физическому или юридическому
лицу;
- Под залог недвижимости
- Долгосрочное финансирование
- Само имущество служит залогом и обеспечивает
гарантию на случай, если заемщик не сможет
погасить кредит
-

5.

• Состоит из 9 основных программ
• Срок кредита до 30 лет
• Получить ипотеку может гражданин
РФ в возрасте от 21 до 65 лет
• Стаж работы не менее 6 месяцев
• Регистрация на территории РФ

6.

Портфельная структура ПАО
«Сбербанк России», млрд. руб.

7.

Доля ипотечных кредитов в кредитном
портфеле
ПАО «Сбербанк России» за 2019-2021 гг.
Наименование
Доля ипотечных кредитов в кредитном
портфеле, %
Доля ипотечных кредитов в розничном
кредитном портфеле, %
2019 г.
2020 г.
2021 г.
Изменение
2021/2020
6,3
7,8
5,2
66,67
23,0
26,0
12,8
49,23

8.

Проблемы ипотечного кредитования
Нестабильная экономическая
ситуация в стране
Низкая платёжеспособность
населения
Отсутствие первоначального
взноса
Высокие процентные ставки
Предоставление большого пакета
документов для получения
кредита

9.

Для
совершенствования
ипотечного кредитования в
ПАО
«Сбербанк»
было
предложено
несколько
мероприятий, направленных
на
увеличение
темпов
развития
этого
вида
кредитования.
внедрить
дифференцированный
платеж
и
ипотечную
накопительную программу

10.

Дифференцированные платежи
Сравнительная характеристика ежемесячных платежей и переплаты по кредиту при
аннуитетной и дифференцированной схеме на примере ПАО «Сбербанк России»
Сумма ипотечного кредита – 2 000 000 руб., сроке – 5 лет, процентной ставке 9,5%
годовых.
Схема платежа
Ежемесячный платеж, руб.
Переплата за весь срок,
руб.
В начале срока
В конце срока
Аннуитетная
42 003,72
42 003,72
520 223,36
Дифференцированная
49 166,66
33 597,16
482 916,67
Разница, руб.
-7 162,94
8 406,56
37 306,69

11.

Ипотечная накопительная программа
Данная программа актуальна для тех
клиентов, которые:
планируют приобрести недвижимость с
помощью ипотечного кредита, но не имеют
достаточной суммы для первоначального
взноса;
хотят
воспользоваться
льготными
условиями ипотечных программ ПАО
«Сбербанк России» и получить проценты по
вложенным денежным средствам.

12.

Преимущества данной
программы.
надежный механизм накопления,
сбережения, а также приумножения
средств;
клиент самостоятельно создает свою
будущую скидку по ипотечному
кредиту, она формируется в
зависимости от срока и размера
накоплений.
использование данной программы
позволяет клиентам при оформлении
ипотечного кредита получить самые
выгодные условия, действующие в
банке.

13.

Преимущества сотрудничества
• экономия от снижения
коэффициента риска на 20%;
• экономия от снижения ставки
налога на прибыль (15% для
ИЦБ вместо 20% по
закладным);
• высвобождение капитала и
улучшение показателей
ликвидности;
• привлечение долгосрочных
источников финансирования;
• кредитный риск переходит к АО
«ДОМ.РФ» за счет
поручительства и обязательства
по выкупу дефолтных
закладных.

14.

Спасибо за внимание,
доклад окончен
Доклад приготовила: Ескина Екатерина Геннадьевна