Организация целевого кредитования на примере ПАО Банк «ФК Открытие»

1.

МИНИСТЕРСТВО ПРОСВЕЩЕНИЯ ВОСПИТАНИЯ УЛЬЯНОВСКОЙ ОБЛАСТИ
Областное государственное бюджетное профессиональное образовательное
учреждение
«Димитровградский технико-экономический колледж»
Дипломная работа
на тему:
Организация целевого кредитования
на примере ПАО Банк «ФК Открытие»
Студент: Михеева Ю.Д
Руководитель: Давыдова Т.Е
Димитровград 2024

2.

Актуальность
Современное общество невозможно представить без развитой
системы банковских продуктов, в частности банковских кредитов. В
банковской деятельности кредиты являются основным банковским
продуктом, который приносит доход. Целевые кредиты занимают
преимущественное положение, так как они являются менее
рискованными, чем нецелевые кредиты.

3.

Цели и задачи
Целью данной дипломной работы является: изучение организации целевого
кредитования
Для достижения поставленной цели в работе были решены следующие задачи:
- изучить теоретические аспекты целевого кредитования; его сущность,
назначение, классификацию, а также отличительные особенности целевого и
нецелевого кредитования;
- изучить нормативно-законодательную базу кредитования;
- проанализировать организационно-экономическую характеристику банка;
- изучить процедуру выдачи и погашения целевых кредитов для предприятий.

4.

Сущность и назначение целевых кредитов
Целевые кредиты представляют собой форму кредитных отношений, при
которых денежные средства предоставляются заёмщику для достижения заранее
определённой цели.
Кредитор – это субъект, который непосредственно осуществляет выдачу
ссуд и кредитов.
Заёмщик - это тот, кто эту ссуду получает и берет на себя обязательство
вернуть ссуду к определённому сроку под определённые проценты.
Назначение целевых кредитов заключается в обеспечении
финансирования различных видов деятельности предприятий и организаций,
таких как приобретение основных средств, расширение производства,
реализация инвестиционных проектов и т.д.

5.

Классификация целевых кредитов
по типу кредитора:
- банковские кредиты;
- кредиты микрофинансовых
организаций;
- государственные кредиты;
- частные кредиты
по сроку:
- краткосрочные;
- среднесрочные;
- долгосрочные
по обеспеченности:
- обеспеченные
- необеспеченные
по цели кредитования
для физических лиц:
- ипотека;
- автокредит;
- на образование;
- рефинансирование
для юридических лиц:
- инвестиционные;
- оборотные;
- пополнение оборотных
средств;
- приобретение основных
средств

6.

Нормативно-законодательная база кредитования
- Гражданский кодекс Российской Федерации;
- Федеральный закон «О банках и банковской
деятельности»;
- Федеральный закон «О кредитных историях»;
- «Положение о порядке предоставления (размещения)
кредитными организациями денежных средств и их возврата
(погашения).

7.

Особенности нецелевого и целевого кредитования
Особенность целевого кредитования:
предоставления заёмных средств с
определёнными условиями и целями
их использования.
Особенность нецелевого кредитования:
заёмные средства можно использовать на
любые цели без каких-либо ограничений.

8.

Характеристика банка ПАО «ФК Открытие»
ПАО Банк «ФК Открытие» входит в топ-10 крупнейших банков России и
является системно значимым банком. Работает на финансовом рынке с 1993
года. Сегодня клиентами банка являются 180 000 юридических лиц и более
3,8 млн. физических лиц, в том числе и премиальные клиенты банка.
Достижениями ПАО Банк «ФК Открытие» являются то, что банку присвоены
рейтинги от рейтингового агентства АКРА на уровне «А+», прогноз
«Стабильный» и от национального агентства RAEX (Эксперт РА) на уровне
«ruА», прогноз «Позитивный».

9.

ПАО Банк «ФК Открытие» предлагает юридическим лицам
различные целевые кредиты, такие как:
- пополнение оборотных средств;
- финансирование капитальных затрат;
- рефинансирование;
- кредит на Госзаказ;
- кредит под залог приобретаемой недвижимости;
- кредитование жилищного строительства;
- кредитование недропользователей;
- кредит на приобретение залогового имущества.

10.

Этапы оформления целевого кредита
1. Набор заявок от юридических организаций на кредит.
2. Проведение переговоров и исследование компании на
платёжеспособность.
3. Принятие решение о выдачи кредита и условий кредита.
4. Оформление с юридическим лицом кредитного договора.

11.

Получение целевого кредита
ПАО Банк «ФК Открытие» все вышеперечисленные кредиты выдаёт в трёх
вариантах:
- разовый кредит;
- возобновляемая кредитная линия;
- невозобновляемая кредитная линия;

12.

Порядок погашения целевого кредита
- определение графика платежей;
- выбор способа погашения;
- контроль сроков погашения;
- использование дополнительных источников финансирования;
- мониторинг финансового состояния.

13.

Спасибо за внимание!