Надежная защита заемщика «НЗЗ» и «НЗЗ Плюс»

1.

НАДЕЖНАЯ ЗАЩИТА
ЗАЕМЩИКА
«НЗЗ» и «НЗЗ Плюс»
УЧЕБНАЯ ПРЕЗЕНТАЦИЯ

2.

Что может помешать оплате кредита?
Инвалидность
Население России – более146 млн человек на 2021 г.*
Уход из жизни
Потеря работы
более 2,4 млн человек ушли из жизни за год – это худший показатель за 75 лет
93%, или более 1,5 млн, человек ушли из жизни вследствие болезни
7%, или более 100 тыс., человек погибает в результате несчастного случая
Более 600 тыс. человек впервые признаны инвалидами I, II группы
Длительный
больничный
Травма
2
* По данным сайта www.statdata.ru, 2022 г.
** По данным Росстата, 2022 г.
Трудоспособное население страны в 2021 г. – более 83 млн человек**
Более 4 млн человек числятся безработными

3.

Актуальность страхования от потери работы
Потеря работы и длительный поиск новой может повлечь за собой:
Финансовые сложности:
С оплатой кредита
С текущими нуждами
Доп. затраты в связи с отсутствием работы (нет корпоративной сим-карты, оплаты проезда и др.)
Стресс из-за:
Финансовых затруднений
Отсутствия определённости
Наличия негативной обратной связи после собеседований
Длительного ожидания ответов от потенциальных работодателей
Близкие люди могут негативно отзываться о безработном близком человеке
Боязни ошибиться при выборе работы
Боязни не справиться с новой работой и вновь потерять место
Боязни нового: люди процессы, место
8 место – Увольнение с работы
по шкале стрессовых событий Холмса – Раге
3
СТРЕСС МОЖЕТ
ПРИВЕСТИ
К ПРОБЛЕМАМ
СО ЗДОРОВЬЕМ
В международной
классификации
болезней (МКБ-11)
выделена отдельная
категория:
Проблемы, связанные с трудоустройством или безработицей:
Проблема, связанная с безработицей (QD80)
Проблема, связанная со сменой работы (QD81)
Проблема, связанная с угрозой потери работы (QD82)

4.

Актуальность «НЗЗ»
Пример 1*
На определённом этапе жизненного пути у Клиента возникает потребность взять кредит
на покупку автомобиля, отпуск или ремонт. Допустим, Клиент взял кредит на покупку
автомобиля. Сумма кредита 1 000 000 руб., срок кредита – 5 лет.
Клиент взял кредит без страхования жизни
Спустя некоторое время пользования
кредитом Клиент попал в ДТП,
Клиенту установили инвалидность
II группы.
На дату наступления инвалидности
остаток задолженности по кредиту –
900 000 рублей
Клиент вовремя не внес платеж по кредиту, Банк
подал в суд, долг по кредиту пришлось погашать
супруге. Машина была продана
Клиент взял кредит со страхованием жизни
СК выплатила Клиенту 900 000 руб.,
деньги пошли на погашение кредита
4
* Цифры приведены примерные, они могут меняться в зависимости от тарифной матрицы.

5.

Актуальность «НЗЗ Плюс»
Пример 2*
Клиент взял кредит на ремонт в квартире. Сумма кредита 1 000 000 руб., срок кредита – 3 года
Клиент взял кредит без страхования:
ежемесячный взнос – 36 788 руб.
Через год работодатель Клиента
оптимизировал штат и Клиента
сократили. На поиски новой
работы потребовалось
5 месяцев.
Клиент вышел на просрочки, кредитная история
была испорчена, следующий кредит Клиенту
одобрили с повышенной ставкой
Клиент взял кредит со страхованием:
ежемесячный взнос – 38 152 руб.
СК выплатила Клиенту 171 684 руб.**,
деньги пошли на погашение кредита. У Клиента
сохранилась хорошая кредитная история
5
* Цифры приведены примерные, они могут меняться в зависимости от тарифной матрицы.
** Расчет суммы выплаты: размер выплаты = 1,5 ежемесячных взноса по кредиту, умноженные на период отсутствия
занятости с учётом периода временной франшизы в 2 месяца, т. е. 57 228 руб. * 3 мес. = 171 684 руб.

6.

НАДЕЖНАЯ ЗАЩИТА ЗАЕМЩИКА («НЗЗ» и «НЗЗ Плюс») –
ЭТО УВЕРЕННОСТЬ В ТОМ, ЧТО ПРИ НЕПРЕДВИДЕННЫХ СИТУАЦИЯХ СО ЗДОРОВЬЕМ
КРЕДИТ БУДЕТ ПОЛНОСТЬЮ ПОГАШЕН* БЕЗ ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ОБРЕМЕНЕНИЯ
БЛИЗКИХ, А ПРИ ПОТЕРЕ РАБОТЫ / ДЛИТЕЛЬНОМ БОЛЬНИЧНОМ ИЛИ ТРАВМЕ
БУДЕТ СОХРАНЕН ПРИВЫЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ УРОВЕНЬ ЖИЗНИ
6 * Выплата осуществляется согласно графику страховых сумм (Приложение 1 к Полису).

7.

Параметры «НЗЗ»
Заемщик = Страхователь =
Застрахованное лицо
Физическое лицо, гражданин РФ
(резидент РФ) от 18 лет на дату
заключения договора и не старше
75 лет на момент окончания
Срок страхования = сроку кредита, но не более 2 лет
Выгодоприобретатель – Застрахованное лицо или его
Наследники (в случае смерти Застрахованного лица)*
Размер суммы кредита (уменьшенный на размер
страховой премии) не превышает 5 млн рублей
(включительно)**
Риски
• уход из жизни от любых причин
• инвалидность I, II группы от любых причин
* Наследники должны вступить в наследство и получить страховое возмещение в части, соответствующей их долям в наследстве, если иное
не предусмотрено Полисом.
** Если сумма кредита, уменьшенная на размер страховой премии, превышает 5 млн рублей, оформление Договора страхования не производится!
*** «НЗЗ» снижает процентную ставку по кредиту.
7

8.

Параметры «НЗЗ Плюс»
Заемщик = Страхователь =
Застрахованное лицо
Физическое лицо, гражданин РФ (резидент
РФ) от 18 лет на дату заключения договора
и не старше 75 лет на момент окончания
Срок страхования = сроку кредита, но не более 2 лет
Выгодоприобретатель – Застрахованное лицо или его
Наследники (в случае смерти Застрахованного лица)
Размер суммы кредита (уменьшенный на размер
страховой премии) не превышает 5 млн рублей
(включительно)
Риски
Временная утрата
трудоспособности
Возраст на дату заключения
для женщин – не более
55 полных лет
от 18 полных лет
8
для мужчин – не более
60 полных лет
Потеря работы в РФ
Телесные повреждения
Возраст на дату окончания
для женщин –
для женщин –
от 54 полных лет
от 56–75 полных лет
для мужчин –
для мужчин –
от 59 полных лет
от 61–75 полных лет

9.

Варианты оформления программ «НЗЗ» и «НЗЗ Плюс»
1
2
!
9
НЗЗ
НЗЗ Плюс
НЗЗ
Оформить к потребительскому кредиту
только «НЗЗ Плюс» без «НЗЗ» невозможно!

10.

Риски «Уход из жизни» / «Инвалидность
I, II группы от любых причин»
СК
выплачивает
возмещение
Застрахованному лицу в размере
100%
страховой
суммы,
установленной на день наступления
страхового
случая
согласно
Таблице
изменения
страховой
суммы
НЗЗ
Как работает программа?
Сумма
кредита
1 000 000 руб.
Страховая Сумма (СС) = сумме кредита*
Клиент попал в ДТП,
установили II группу
инвалидности
Остаток задолженности –
900 000 руб.
Страховая выплата = 100% СС**
После страховой выплаты договор
страхования досрочно прекращается
СК выплатила
Клиенту 100%
суммы, равной
остатку
задолженности
по кредиту
60 мес.
* Выплата осуществляется Застрахованному лицу или его Наследникам (в случае его смерти) согласно первоначальному графику страховых сумм
(Приложение 1 к Полису).
** Размер 100% страховой суммы устанавливается на день наступления страхового случая согласно Таблице изменения страховой суммы.
10
Срок
кредита

11.

Риск «Временная утрата трудоспособности
(НС или болезнь)»
Больничный
Страховая Сумма (СС) – 9 платежей по кредиту
Страховая выплата за один день
9 платежей
больничного –
90 дней
Условия выплаты:
С 21 дня непрерывного больничного, но не более 90 дней в год
«НЗЗ Плюс»
до 55/60 лет на дату
окончания договора
Временная франшиза* – 20 дней
Период ожидания – нет
Как работает программа?
Кредит – 850 000 руб.
Срок – 4,5 года
Ежемесячный платеж – 24 011 руб.
На 5-й месяц кредита Клиент
поскользнулся, упал, очнулся –
гипс
11
* Определение см. на слайде 37.
Клиент провел на больничном 35 дней
СК выплатила Клиенту 36 513 руб.
Клиент потратил деньги на погашение кредита
Расчет:
Страховая сумма = 216 099 руб. (еж. платеж * 9)
35 – 20 = 15 оплачиваемых дней
216 099/90 = 2 401,1 руб. (выплата за 1 день больничного)
15*2 401,1 руб. = 36 016,5 руб. (выплата по страховому случаю)

12.

«НЗЗ Плюс»
«Временная утрата трудоспособности»
Случай признается
страховым, если:
Событие, приведшее к длительному
больничному, было диагностировано в период
действия Договора страхования
Больничный открыт в течение срока действия
Договора страхования
Застрахованный выполнял предписания
врачей
Оформлен листок нетрудоспособности*
или справка/документ, подтверждающий продолжительность
лечения, если по закону не предусмотрен листок
нетрудоспособности*
Исключения**:
Лечение зубов
Санаторно-курортное лечение
Заболевания нервной системы
Уход за ребенком или членом семьи
Заболевание, по которому объявлен
карантин
Пластические или косметические
хирургические вмешательства (за исключением
ситуаций, когда это необходимо для лечения или устранения
последствий телесных повреждений, полученных в связи с НС,
произошедших в течение срока действия Договора страхования)
* п. 5.2.8.2 «Условий добровольного страхования граждан «НЗЗ Плюс».
** Полный перечень исключений см. в разделе 2 «Условий добровольного страхования граждан «НЗЗ Плюс».
12

13.

Риск «Потеря работы»
НЗЗ Плюс
до 55/60 лет на дату
окончания договора
Выплата при потере работы в связи с:
o Ликвидацией компании,
o Сокращением штата,
o Увольнением военнослужащего в связи с
организационно-штатным мероприятием
Условия выплаты:
С 3-го месяца после потери работы, не более
6 месяцев в год
Период ожидания – 2 месяца
Временная франшиза* – 2 месяца
Страховая Сумма (СС) – 9 платежей по кредиту
Страховая выплата за 1 месяц – полтора платежа
Как работает программа?
Расчет:
Выплата за 1 месяц – 32 308 * 1,5 = 48 462 руб.
2 месяца временная франшиза (при сокращении
Клиенту выплатили 2 оклада на работе)
48 462 руб. * 3 месяца = 145 386 руб.
Кредит – 950 000 руб.
Срок – 3,5 года
Ежемесячный платеж – 32 308 руб.
На 9-й месяц кредита Клиент сократили, работу
искал 5 месяцев.
СК выплатила Клиенту 145 386 руб. **
Клиент потратил деньги на погашение кредита
13
* Определение см. на слайде 37.
** Расчет выплаты указан для полных месяцев.
Период
ожидания
2 мес.
Выдача кредита
Временная
франшиза
2 мес.
3 мес.
Поиск работы
Выплата
от СК

14.

«НЗЗ Плюс»
«Потеря работы»
Случай признается
страховым, если:
Стаж на последнем месте работы
не менее 6 месяцев
Страховое событие произошло во
время действия полиса и по истечении
2-х месяцев после выдачи кредита
Клиент встал на учет в службу
занятости населения в течение
2 месяцев с момента сокращения
14
Исключения *
Прекращение трудового договора
по соглашению сторон
Клиент знал о предстоящем
прекращении трудового договора
Клиент не встал на учет в службу
занятости населения в статусе
безработного
Достижение предельного возраста
пребывания на гражданской/военной
службе
Расторжение трудового договора
произошло в первые 2 месяца
после выдачи кредита
* Полный перечень исключений см. в разделе 2 «Условий договора добровольного страхования граждан «НЗЗ
Плюс» (Приложение 1 к Полису).

15.

Риск «Телесные повреждения»
СК выплачивает возмещение Застрахованному
лицу в % от страховой суммы. Процент
определяется по таблице в зависимости
от тяжести травмы*
Страховая Сумма (СС)
9 платежей по кредиту
Как работает программа?
Кредит – 850 000 руб.
Срок – 4,5 года
Ежемесячный платеж – 24 011 руб.
На 5-й месяц кредита Клиент получил травму –
перелом большого пальца кисти
Расчет:
Страховая сумма = 216 099 руб. (ежемес. платеж * 9)
Процент выплаты по таблице при переломе
большого пальца = 15%
216 099 * 15% = 32 414,8 руб. (выплата
по страховому случаю)
15
* С полным перечнем размеров страховых выплат по риску «Причинение телесных
повреждений в результате НС» можно ознакомиться здесь
«НЗЗ Плюс»
от 56/61 до 75 лет на
дату окончания
договора
Фрагмент таблицы размеров страховых выплат по риску
«Причинение телесных повреждений в результате НС

16.

«НЗЗ Плюс»
«Телесные повреждения»
Случай признается
страховым, если:
Страховое событие произошло
во время действия полиса
Исключения *
Повторный переломом еще не сросшейся
кости
Осложнения после травмы и оперативное
вмешательство
Отсутствует документально
подтвержденный диагноз
Несчастный случай, произошедший
при алкогольном/токсическом/
наркотическом опьянении
16 * Полный перечень исключений в разделе 2 Приложения 1 к Полису.

17.

Действия при наступлении страхового события
Клиент уведомляет СК о наступлении
события, имеющего признаки
страхового случая, письменно /
по телефону / факсу / электронной
почте
Для риска потеря работы:
Клиент в течение 2-х месяцев
встает на регистрационный учет
в качестве безработного
СК принимает решение, информирует о
принятом решении Клиента.
При положительном решении СК может
запросить оригиналы документов
17
Клиент направляет документы
в СК через личный кабинет или
на e-mail
СК осуществляет страховую выплату
в течение 15 рабочих дней со дня
предоставления последнего документа
Подробнее
по каждой
компании:
«Жизнь», «СК»

18.

Кого мы не можем принять на страхование?*
o
Больные СПИДом и ВИЧ-инфицированные
o
Лица, имеющие инвалидность или основания для назначения группы инвалидности
o
Лица с заболеваниями сердечно-сосудистой системы, с онкологическими заболеваниями, заболеваниями опорно-двигательного аппарата и др.
o
Лица, проходящие службу в вооруженных силах, МЧС, МВД, в службе охраны, работающие в профессиональной или непрофессиональной авиации,
в работах со взрывчатыми и/или опасными веществами, подземных работах, работах на высоте / на воде / под водой, на буровых/газовых платформах,
работающие спасателем, пожарным, альпинистом, работником ядерной промышленности
o
Лица, занимающиеся на регулярной основе опасными видами спорта, такими как бокс, боевые искусства, альпинизм, скалолазание, дайвинг, горные
лыжи / сноубординг, парашютный спорт, дельтапланеризм, парапланеризм, конный спорт, охота, любительская авиация, авиационный спорт,
спелеология, любые мото- и автомобильные гонки
Необходимо обязательно проговорить с Клиентом исключения принятия на страхование, т. к. Клиент
подтверждает свое согласие на страхование только оплатой.
Документы на страхование Клиент не подписывает.
18
* Полный перечень см. в п. 7 Полиса.

19.

Прекращение договора. Возврат страховой премии
Стороны выполнили свои обязательства в полном объеме* (возврат страховой премии не предусмотрен);
Возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам,
иным, чем страховой случай** (возможен возврат части СП за неистекший период);
В случае отказа от договора в период охлаждения (30 календарных дней) при отсутствии страховых событий в данном
периоде премия возвращается в полном объеме в течение 7 рабочих дней со дня подачи заявления Клиентом;
По «НЗЗ» (для «НЗЗ Плюс» неприменимо): при полном досрочном погашении кредита СК возвращает заемщику часть
страховой премии (при условии отсутствия страховых событий). Расчет возвращаемой части страховой премии за неистекший
период страхования осуществляется по договорам, заключенным:
‒
‒
до 01.10.2022 – с даты подачи Заявления Клиентом до даты окончания срока действия Договора страхования, указанной в полисе
c 01.10.2022 – с даты, следующей за днем погашения кредита, до даты окончания срока действия Договора страхования, указанной в полисе
В случае неуплаты всей суммы страховой премии
Если заёмщик отказался от договора страхования в связи с тем, что ему не предоставлена (предоставлена неполная или
недостоверная) информации о Договоре страхования, СК возвращает ему часть страховой премии за неистекший период
страхования в течение 7 рабочих дней со дня подачи заявления Клиентом
Как оформить возврат денег, отработать возражения
Клиента при расторжении договора, смотри ЗДЕСЬ
* Пример: наступил страховой случай, и СК произвела выплату в полном объеме.
** Пример: если смерть Застрахованного лица не признана страховым случаем, тогда наследники этого лица
имеют право на возврат части премии.

20.

Преимущества «НЗЗ» и «НЗЗ Плюс»
20
Расширенная защита позволяет
оплачивать кредит при потере
работы и длительном больничном
при страховании «НЗЗ Плюс»
Сохранение привычного уровня
жизни при неблагоприятных
событиях
Гарантия возврата кредита.
100%* погашение
задолженности перед Банком
Спокойствие и уверенность
в завтрашнем дне
Финансовая безопасность близких –
долг не перейдет на них
Снижение процентной
ставки по кредиту
* Выплата осуществляется согласно графику страховых сумм (Приложение 1 к Полису).

21.

Заменяйте слова
Вам – легче говорить, Клиенту – легче воспринимать
Страховка
Страхование
Финансовая защита
Смерть
Уход из жизни
Инвалидность
Полная (длительная)
утрата трудоспособности
Если с Вами что-то случится…
Если с заемщиком…
Если Вы…
Если Клиент…
21

22.

УСПЕШНЫХ ПРОДАЖ!