Оценка эффективности и совершенствование платежных систем. Sberpay

1.

Оценка эффективности и
совершенствование
Спикер: Суботкин П.А. Б1119-38.03.02мен
Научный руководитель: Шатов Ю.Б.

2.

Актуальность
2

3.

ЦЕЛЬ – ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ
ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.
Задачи:
1
Рассмотреть
теоретические аспекты
платежных систем: понятие и
сущность.
2
Рассмотреть
текущее состояние и тенденции
развития платежных сервисов
коммерческих банков в России.
3
Провести анализ
проблемной области, связанной
с эффективностью
использования платежных
систем коммерческого банка.
4
Дать общую
характеристику коммерческому
банку и провести оценку
эффективности платежных
систем банка.
5
Провести анализ
кейсов других коммерческих
банков по улучшению
эффективности платежных
систем.
6
Представить
мероприятия по улучшению
платежных систем банка.
Предмет
исследования –
подходы к оценке
эффективности и
совершенствованию
платежных систем
коммерческого
банка.
3

4.

Платежные сервисы – это совокупность услуг, которые банки
предоставляют своим клиентам для осуществления различных платежей.
Автоплатежи
Онлайн-банкинг
Мобильное
приложение
Международные
переводы
Виды
платежных
сервисов
Кредитные
карты
Дебетовые карты
Кредиты и
займы
Интернетэквайринг
POS-терминалы
Онлайнпереводы
SMS-банкинг
4

5.

ПОПУЛЯРНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СЕРВИСЫ РОССИИ
#1 QR-коды
#2 Онлайн-кассы
#3 Банковские карты
#4 Мобильный банкинг
#5 Платежные сервисы для оплаты
бесконтактно
5

6.

6
Гипотезы:
Регуляторные ограничения со стороны коммерческого банка снижает
эффективность использования его платежных сервисов.
Недостаточная безопасность со стороны коммерческого банка
снижает эффективность использования его платежных сервисов.
Недостаток инноваций со стороны коммерческого банка снижает
эффективность использования его платежных сервисов.
Сложность и затратность внедрения новых технологий со стороны
коммерческого банка снижает эффективность использования его
платежных сервисов.
Конкуренция со стороны новых игроков на рынке и отсутствие
более привлекательных конкурентоспособных условий со стороны
коммерческого банка снижает эффективность использования его
платежных сервисов.

7.

Результаты оценки эффективности платежного сервиса SberPay
SBERPAY
СИГНАЛ
7
ОПИСАНИЕ
Sberpay не поддерживает оплату в некоторых странах. Это может создавать
неудобства для пользователей, которые живут или путешествуют за границей.
ОГРАНИЧЕНИЯ ПО СТРАНАМ
ТЕХНИЧЕСКИЕ ПРОБЛЕМЫ
Простое
использование
НЕОБХОДИМОСТЬ РЕГИСТРАЦИИ В
СБЕРБАНКЕ
ОГРАНИЧЕННЫЙ ВЫБОР СПОСОБОВ
ОПЛАТЫ
Экономия времени
ВЫСОКИЕ КОМИССИИ
Как и любая другая система, Sberpay может иногда сталкиваться с техническими
проблемами, такими как задержки в обработке платежей или сбои в работе
приложения. Это может привести к неудобствам для пользователей и
продавцов
Для использования Sberpay необходимо зарегистрироваться в Сбербанке. Это
может быть неудобно для пользователей, которые не являются клиентами
банка
Хотя Sberpay поддерживает множество способов оплаты, выбор все же
ограничен в сравнении с некоторыми другими системами
Для продавцов, принимающих оплаты через Sberpay, комиссии могут быть
выше, чем в некоторых других системах онлайн-платежей. Это может быть
недостатком для небольших компаний или продавцов с низкой маржой

8.

Метод: глубинное интервью
Инструмент: гайд интервью
Респонденты: 5 экспертов – сотрудники банка Сбербанк
Гипотезы H1, H2 и H3 – подтверждены
Гипотезы H4 и H5 - опровергнуты
Опровержение и доказательство гипотез путем проведения интервью
8

9.

9
Дерево проблем
Ограничения по странам
это методология, которая используется
для анализа и определения причин
возникновения проблемы.
Причина 1
Конкуренция со стороны новых
игроков на рынке и отсутствие
более привлекательных
конкурентоспособных условий
Наличие технических проблем в
платежном сервисе
Ограниченный выбор способов
оплаты
Необходимость регистрации в
Сбербанке
1 Появление негативных отзывов
2 Снижение числа потенциальных
клиентов банка
Снижение эффективности
использования платежных
сервисов коммерческого банка
Высокие комиссии
Причина 2
Сложность и затратность
внедрения новых технологий со
стороны коммерческого банка
Причина 3
Регуляторные ограничения
Снижение свободных средств у
банка для НИОКР

10.

10
СТРАТЕГИЯ ДЛЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ПЛАТЕЖНОГО
СЕРВИСА SBERPAY
Решение причины 1: Конкуренция со
стороны новых игроков на рынке и
отсутствие более привлекательных
конкурентоспособных условий
Решение причины 2: Сложность и
затратность внедрения новых
технологий со стороны
коммерческого банка
Решение причины 3: Регуляторные
ограничения

11.

СТРАТЕГИЯ ДЛЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ПЛАТЕЖНОГО
СЕРВИСА SBERPAY
Новые функции платежного сервиса для ПАО «Сбербанк»
Пример использования искусственного интеллекта в ПАО «Сбербанк»
Способы привлечения новых клиентов для ПАО «Сбербанк»
Алгоритм работы блокчейн-технологий
10

12.

Оценка эффективности «Стратегии повышения эффективности платежного
сервиса SberPay»
Метод: экспертный опрос
Кол-во респондентов: 5
Улучшение
конкурентоспособности
условий
Внедрение новых
технологий
Сотрудничество с
регуляторными
органами
Уменьшение затрат
на внедрение
технологий
Эффективность: 5
Эффективность: 8
Эффективность: 5
Эффективность: 4
12

13.

Спасибо за
внимание