Совершенствование дистанционного банковского обслуживания в Российской Федерации

1.

Министерство науки и высшего образования Российской Федерации
Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования
«Южно-Уральский государственный университет
(национальный исследовательский университет)»
Высшая школа экономики и управления
Кафедра «Финансовые технологии»
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДИСТАНЦИОННОГО
БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
НА ПРИМЕРЕ АО «ПОЧТА БАНК»
АВТОР РАБОТЫ
С ТУДЕНТ Г РУ ППЫ ВШ ЭУ -3 6 1
ЗАХАР ОВА АННА АЛ ЕКСАНДР ОВНА
РУ КОВОДИТЕЛ Ь РАБОТЫ
К ЭН, ДОЦЕНТ
ТИШИНА ВАЛ ЕНТИНА НИКОЛ АЕВНА
ЧЕЛ Я БИНС К 2020

2.

ЦЕЛЬ И ЗАДАЧИ РАБОТЫ
Цель
• Выявить возможности для совершенствования
дистанционного обслуживания в АО «Почта
Банк» и обосновать предложенные рекомендации.
Рассмотреть теоретические аспекты дистанционного
банковского обслуживания
Проанализировать современное состояние российского
рынка дистанционного банковского обслуживания
Разработать рекомендации по совершенствованию
дистанционного обслуживания в Банке
2

3.

ОБЪЕКТ И ПРЕДМЕТ ИССЛЕДОВАНИЯ
Объект исследования – АО
«Почта Банк»
Предмет исследования –
дистанционное банковское
обслуживание
3

4.

КЛАССИФИКАЦИЯ ДИСТАНЦИОННОГО
БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
Дистанционное
банковское
обслуживание
Канал
доставки
банковских
услуг
- Интернет
- Телефонная
связь
- Специальные
устройства
самообслужвания
Тип используемой
информационной
системы
- PC-банкинг
- Интернет-банкинг
- Мобильный
банкинг
- Телефонный
банкинг
- Банковские
устройства
Комплексность
предоставляемых
операций
- Простейший
сервис
- Расширенный
сервис
- Комплексный
сервис
Условия
предоставляемых
услуг
- Бесплатные
- Платные
Субъекты,
пользующиеся
услугами
- Физические лица
- Юридические
лица
Рисунок 1 – Классификация дистанционного банковского обслуживания
4

5.

874 974
912 379
914 294
Общее
количество
счетов физ. лиц
189 897,5
166 753,2
217 061,2
178 174,8
239 089,7
180 261,2
01.01.2018 г.01.01.2019 г.01.01.2020 г.
Год
11 006
12 000
C доступом
через сеть
Интернет
С доступом
через
мобильный
телефон
Рисунок 2 – Количество счетов физических лиц с
дистанционным доступом 2018 – 2020 гг.
Количество счетов, тыс. ед.
Количество счетов, тыс. ед.
1 000 000
900 000
800 000
700 000
600 000
500 000
400 000
300 000
200 000
100 000
0
9 754
10 000
8 514
8 000
6 000
5 091,7
5 874,8
6 422,6
Общее
количество
счетов юр.лиц
4 000
C доступом
через сеть
Интернет
2 000
0
01.01.2018 г. 01.01.2019 г. 01.01.2020 г.
Год
Рисунок 3 – Количество счетов юридических лиц
с дистанционным доступом 2018 – 2020 гг.
45%
39%
40%
35%
30%
25%
22% 22%
25%
19% 19%
20%
15% 15% 14% 14% 13%
15%
11% 9%
10%
5% 5% 5%
2%
5%
0%
Рисунок 4 – Источники информации о предложениях
банковских продуктов (на 04.02.2020 г.)
5

6.

Рисунок 6 – Рейтинг цифрового офиса интернет-банков (на
01.01.2020 г.)
Рисунок 5 – Рейтинг интернет-банков для
решения ежедневных задач (на 01.01.2020 г.)
0%
Денежные переводы
Оплата услуг (ЖКХ, мобильная связь и др.)
Контроль расходов
Накопление денег
Отлеживание спецпредложений и бонусов
Использование нескольких счетов
Помощь, чат с представителями банка
Закрытие текущих продуктов
Подключение новых продуктов
Обмен валюты
Изучение познавательного контента
Другое
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
76%
65%
48%
31%
23%
18%
17%
9%
9%
7%
5%
1%
Рисунок 7 – Задачи, которые клиенты решают посредством
онлайн-банкинга (на 04.02.2020 г.)
6

7.

Рисунок 8 – Пересечение аудиторий интернет-банкинга и мобильных банковских
приложений (на 01.01.2020 г.)
Рисунок 9 – Пользователи мобильного банкинга, совершившие
хотя бы один платеж за месяц (относительно всей аудитории
мобильного банкинга) (на 01.01.2020 г.)
Рисунок 10 – Пользователи мобильного банкинга, совершившие
хотя бы один перевод за месяц (относительно всей аудитории
мобильного банкинга) (на 01.01.2020 г.)
7

8.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В ходе выполнения работы были решены следующие задачи:
рассмотрено определение дистанционного банковского обслуживания и
его виды, выявлены преимущества и недостатки;
проанализированы
особенности
обслуживания в АО «Почта Банк»;
организации
разработаны
следующие
рекомендации
по
направления дистанционного обслуживания в банке:
дистанционного
совершенствованию
1) подключение мобильного приложения АО «Почта Банк» к смарт-часам
с операционными системами iOS и Android;
2) внедрение голосового управления для осуществления входа и
проведения операций в мобильном банке для повышения уровня
безопасности;
3) введение сервиса проверки контрагентов для клиентов-юридических
лиц снижает возможные риски при заключении контрактов с поставщиками
и покупателями.
8