16.19M

10.12_версия 1 преза

1.

О ПРЕДЛОЖЕНИЯХ ПО ИЗМЕНЕНИЮ ПОДХОДА К РАЗРАБОТКЕ ВНУТРЕННИХ НОРМАТИВНЫХ
ДОКУМЕНТОВ,РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИХ РАБОТУ В ЦИФРОВЫХ КАНАЛАХ (...ДАЛЕЕ НЕПОНЯТНО ПО ТЕКСТУ КОММЕНТАРИЯ
НА СЛАЙДЕ)
Департамент цифрового бизнеса
Декабрь 2025 г.

2.

О ПРЕДЛОЖЕНИЯХ (С УЧЕТОМ ЛУЧШИХ РЫНОЧНЫХ ПРАКТИК) ПО ИЗМЕНЕНИЮ КОНФИГУРАЦИИ И СТРУКТУРЫ
ВНУТРЕННИХ НОРМАТИВНЫХ ДОКУМЕНТОВ, ВКЛЮЧАЯ УРОВНИ ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЙ, В ЧАСТИ ДИСТАНЦИОННОГО
БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Департамент цифрового бизнеса
Декабрь 2025 г.

3.

4.

ЧТО НЕОБХОДИМО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ ПОВЫСИТЬ ЭФФЕКТИВНОСТЬ РАБОТЫ С ВНУТРЕННИМИ
НОРМАТИВНЫМИ ДОКУМЕНТАМИ ПРИ РЕАЛИЗАЦИИ ЦИФРОВЫХ ПРОЕКТОВ И ЗАДАЧ
1
Упростить систему внутренней нормативной документации
2
Упростить систему согласования внутренней нормативной документации
3
Упростить схему утверждения внутренней нормативной документации
4
Изменить подход к взаимосвязи реализации цифровых проектов и разработки внутренних нормативных документов

5.

НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ, РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ЦИФРОВЫХ
ПРОДУКТОВ И УСЛУГ
ДОКУМЕНТЫ КЛИЕНТА
Условия дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк» (приказ
АО «Россельхозбанк» от 31.05.2018 № 461-ОД) (далее – Условия ДБО ФЛ) состоят из 8 разделов (объем 101 стр.) и 9 приложений (объем 108 стр.)
Структура Условий ДБО ФЛ:
•Термины и определения
•Общие положения
•Доступ клиента к ДБО
•Порядок дистанционного банковского обслуживания
•Права, обязанности, ответственность сторон
•Порядок внесения изменений и/или дополнений в условия и/или тарифы/регламент валютного контроля
•Порядок урегулирования споров
•Прочие условия
Приложения 1-9 : 1. Условия размещения и обслуживания банковских вкладов физических лиц 2. Условия открытия, обслуживания и закрытия счетов
физических лиц 3. Тарифы дистанционного банковского обслуживания физических лиц 4. Памятка по использованию системы «Интернет-банк» и
«Мобильный банк» 5. Регламент взаимодействия клиентов - физических лиц с АО «Россельхозбанк» при осуществлении операций, подлежащих
валютному контролю 6. Ограничения и особенности при осуществлении переводов физических лиц. 7. Условия открытия, обслуживания и закрытия
банковских счетов в драгоценных металлах физических лиц в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк»
ВНУТРЕННИЕ
НОРМАТИВНЫЕ
ДОКУМЕНТЫ
8. Условия оформления
и обслуживания
Пакета услуг физических лиц АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Интернет банк» и
“Мобильный банк» 9. Правила пользования Каталогом
Регламент подключения/ возобновления/ отключения дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Россельхозбанк» с использованием системы
«Интернет-банк» и «Мобильный банк» (приказ АО «Россельхозбанк» от 31.05.2018 № 461-ОД) (далее - Регламент ДБО ФЛ) состоит из 7 разделов (объем 116 стр) и 17
приложений (Объем 33 стр).
Структура Регламента ДБО ФЛ:
• Термины и определения
• Общие положения
• Порядок подключения системы/Порядок участия в Пилотном проекте/ Порядок заключения Договора счета цифрового рубля и открытия Счета цифрового рубля и/или
получения доступа к ПлЦР
• Управление доступом к системе / действия при компрометации/ обслуживание в Контакт-центре/Управление статусом Счета цифрового рубля (приостановление/
возобновление / прекращение доступа к ПлЦР)
• Порядок отключения системы/методов аутентификации в Системе
• Запрос документов
• Аннулирование СКП ЭП Пользователя ПлЦР и TLS-сертификата
• Приложения 1-19 – наименование Приложений см на следующем слайде – не помещается

6.

ВНУТРЕННИЕ НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ – перечисление Приложений с регламентом добавляю на этом слайде, на предыдущем не поместилось
• Приложения 1-17
1. Заявление на подключение/возобновление доступа к дистанционному банковскому обслуживанию с использованием системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк»
3. Заявление на изменение логина
4. Заявление на изменение номера мобильного телефона
5. Заявление на изменение кодового слова
6. Заявление на отключение дистанционного банковского обслуживания или аппаратной аутентификации
7. Заявление по операции с цифровыми рублями
10.Заявление на установление полного доступа к дистанционному банковскому обслуживанию с использованием системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк»
11.Заявление на изменение видимости банковских продуктов
12.Карточка услуги «Система дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк» и «Мобильный банк»
13.Схемы процессов работы с обращениями клиентов в рамках Регламента подключения/ возобновления/отключения дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО
«Россельхозбанк» с использованием системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк»
14.Подтверждение о предоставлении доступа к дистанционному банковскому обслуживанию с использованием системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк»
15.Заявление на управление сервисом переводов денежных средств по номеру мобильного телефона
16.Заявление на возобновление расходных операций по вкладам и снятие запрета на закрытие вклада через систему дистанционного банковского обслуживания физических лиц.
17.Электронные адреса коллективного доступа ХОД
18.Заявление на установку/снятие запрета на изменение размера общего лимита (в сутки) на совершение операций по переводу денежных средств в другие кредитные организации по счетам
Пользователя через систему дистанционного банковского обслуживания физических лиц
19.Заявление на установку/редактирование/отмену ограничений на осуществление некоторых видов расходных операций, а также закрытого перечня лиц, в пользу которых возможно

7.

ОСОБЕННОСТИ, ВОЗНИКАЮЩИЕ В ПРОЦЕССЕ ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ ВО ВНУТРЕННИЕ НОРМАТИВНЫЕ
ДОКУМЕНТЫ, РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ЦИФРОВЫХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ
1
Количество изменений в Регламент ДБО ФЛ за 2025 > 20 в год. Изменения вносятся в следующих случаях: создание нового продукта/услуги/сервиса, изменение условий
обслуживания, изменение законодательства, изменение других внутренних нормативных документов
2
Количество изменений в Условия ДБО ФЛ за 2025 год > 16 в год. Изменения вносятся в следующих случаях: создание нового продукта/услуги/сервиса, изменение условий
обслуживания, изменение законодательства, изменение других внутренних нормативных документов
3
Одновременно с функционалом ДБО в Условия ДБО ФЛ / Регламент ДБО ФЛ вносятся: смежные процессы, включающие функционал работников иных профильных ССП,
изменения технического характера, корректировки терминов, отсылочные нормы на ”мастер-документы”, незначительные изменения уточняющие процессы
Регламент ДБО ФЛ : пример незначительных изменений “Голосовой помощник АГАТ” (утверждено Правлением)
• В пункте 2.32.3 в абзаце первом, после слов «при ответе на звонок» слова «Банка в соответствии с разделами 9 и 10 Порядка» заменить словами «работника Банка или звонок
автоматизированного голосового агента (программного обеспечения) в случаях и порядке, установленных в Порядке № 755-П»
• В пункте 2.32.3 в абзаце четвертом после слов «при ответе на звонок» слова «Банка в соответствии с пунктом 1.7 Приложения 8 к Порядку» заменить словами «работника Банка или звонок
автоматизированного голосового агента (программного обеспечения) в случаях и порядке, установленных в Порядке № 755-П»
• Пункт 2.32.9 после слов «при ответе на звонок» слово «Банка» заменить словами «работника Банка или звонок автоматизированного голосового агента (программного обеспечения)»
Регламент ДБО ФЛ : пример смежного процесса в части формирования в ДБО уведомления о рисках неисполнения обязательств по кредитному договору при
превышении значения показателя долговой нагрузки 50 процентов (на согласовании)
Информация об отправленных, доставленных или недоставленных Push-уведомлениях, SMS-сообщениях содержится в ИС «Альфа».
Хранение информации об отправленных, доставленных или недоставленных Заемщикам Push-уведомлениях, SMS-сообщениях осуществляется в ИС «Альфа» не менее 10 (десяти)
лет со дня направления Заемщику соответствующего Push-уведомления, SMS-сообщения.
Ответственным за хранение является Департамент информационных технологий розничного бизнеса.
При необходимости получения информации по результатам направления Push-уведомлений, SMS-сообщений сведения могут быть запрошены руководителем самостоятельного
структурного подразделения Банка путем направления соответствующей служебной записки в СЭД в Департамент информационных технологий розничного бизнеса.
Департамент информационных технологий розничного бизнеса на основании полученной служебной записки в срок не позднее 3 (третьего) рабочего дня, следующего за днем
получения соответствующей служебной записки, выгружает из ИС «Альфа» данные в соответствии с запросом по служебной записке, готовит и направляет в СЭД инициатору служебной
записки запрашиваемую информацию по результатам направления Push-уведомлений, SMS-сообщений Заемщикам.

8.

СТРУКТУРА ДОКУМЕНТОВ БАНКОВ-КОНКУРЕНТОВ. СБЕР
В Сбербанке система работы в цифровых каналах представлена 3-я документами:
–Договор банковского обслуживания (ДБО) состоит из Заявления и Условий обслуживания
ФЛ, которые определяют условия и порядок предоставления клиенту комплексного
банковского обслуживания, в том числе аутентификацию/идентификацию клиента (объем 25
стр), том числе Приложения (объем 42 стр)
• При внесении изменений в процессе согласование участвуют только разделы в которые
вносятся изменения
• Выход на коллегиальные органы для утверждения введения в действие изменений
отсутствует
• При окончании согласовании изменений выпускается Приказ о введении в действий
изменений
Структура договора банковского обслуживания:
•1. Общие положения
•2. Термины, применяемые в договоре
•3. Счета и услуги (указание отсылочных норм на Условия (с названиями) по выпуску и
обслуживание карт, номинальных счетов, депозитарного обслуживания, брокерских услуг,
страхования, услуг связи, услуг оператора). Указано, что упомянутые Условия размещены на
сайте Сбербанка.
•4. Банковские операции по счетам, вкладам (перечислены основные походы)
•5. Выписки и справки (перечислены основные походы)
•6. Ответственность сторон
•7. Изменение информации, видеонаблюдение и запись
•8. Прочие условия
•9. Срок действия и расторжение договора, закрытие счетов
•Приложение 1 «Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы
обслуживания» - (объем 19 стр) – приведены общие подходы к предоставлению услуг в
разбивке каналов.
•Приложение 2 « «Памятка по безопасности при использовании Удаленных каналов
•обслуживания Банка»
•Приложение 3 «Правила электронного взаимодействия»
•Приложение 4 «Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг Работником вне
•Подразделения Банка»
•Приложение 5 «Порядок доступа к информационным ресурсам Банка и партнеров Банка с
использованием Сбер ID».
•Приложение 6 «Условия предоставления услуг в соответствии с Тарифными планами».

9.

СТРУКТУРА ДОКУМЕНТОВ БАНКОВ-КОНКУРЕНТОВ. Т-БАНК
В Т-банке система работы в цифровых каналах представлена 3-я документами:
–Договором комплексного банковского обслуживания состоящем из Условий комплексного
банковского обслуживания (УКБО) , Тарифов и Заявления-анкеты.
УКБО содержат основные положения, условия и проводимые операции (объем 45 стр), в том
числе условия страхования (объем 47 стр)
• Продукты и сервисы изложены в отдельных документах на которые имеются отсылочные
нормы (размещаются на сайте Банка)
• При внесении изменений в процессе согласование участвуют только разделы в которые
вносятся изменения
• Выход на коллегиальные органы для утверждения введения в действие изменений
отсутствует
• При окончании согласовании изменений выпускается Приказ о введении в действий
изменений
Структура Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц:
•1. Термины и определения
•2. Основные положения
•3. Права и обязанности сторон
•4. Порядок осуществления Дистанционного обслуживания содержит перечень каналов
дистанционного обслуживания, действия клиента по подключению, права банка, в том числе по
приостановке, прекращению, блокировке дистанционного обслуживания , способы
информирования клиента. (Объем на 8 стр)
•5. Политика сохранения лояльности Клиентов, Порядок внесения изменений и дополнений
•6. Ответственность сторон, Урегулирование споров, Заключительные положения
•7. Общие условия открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов
•8. Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и
•обслуживания расчетных карт
•9. Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт
•10. Общие условия кредитования
•11. Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности договору
•12. Информационная памятка к договорам страхования
•13. Условия страхования
новое
ниже

10.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ

11.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ
1
Упрощение системы внутренней нормативной документации
В части Условий ДБО :
1. исключить:
детализированное описание терминов/определений /регламентов/процессов в части банковских продуктов /услуг /сервисов
Таким образом Условия ДБО ФЛ содержат :
общий перечень операций без детализации их предоставления
отсылочные нормы на Договор комплексного банковского обслуживания, содержащий описание всех банковских продуктов и сервисов для ФЛ
отсылочные нормы на отдельные Условия в части небанковских сервисов
Новые разработанные продукты и сервисы включаются в Договор комплексного банковского обслуживания, при невозможности включения утверждаются как отдельные Условия в соответствии с установленным в
Банке порядком
В части Регламента ДБО ФЛ:
1. исключить всё, что связано:
• с взаимодействием работников Банка по смежным процессам
• с описанием технологических процессов не относящихся к ДБО
• с техническим описание предоставления новых сервисов, если они не затрагивают процессы подключения/ возобновления/ отключения ДБО ФЛ
• с взаимодействием систем Банка
2. отказаться от внесения изменений в Регламент ДБО ФЛ не связанных с процессами взаимодействия ССП при подключении/ возобновлении/ отключении дистанционного банковского обслуживания физических лиц
3. при внесении изменений в текущие/новые смежные продукты/процессы вносить изменения в соответствующие нормативные документы профильных ССП
Таким образом Регламент ДБО ФЛ содержит в соответствии* с Классификатором внутренних нормативных документов Банка (Приложение к Приказу от 14.09.2020 № 1550-ОД) :
только процессы подключения/ возобновления/ отключения ДБО ФЛ,
описание взаимодействия работников Банка по подключению/возобновлению/ отключению клиентам системы ДБО
* - «Регламент - Документ, предназначенный для пользователей конкретной информационной системы, который определяет порядок взаимодействия подразделений Банка
в процессе обработки Обращений на сопровождение информационной системы на этапе промышленной эксплуатации 1, 2 . Может содержать в качестве приложения
графическую схему взаимодействия/технологическую карту. “
2
1- В соответствии с Порядком технического сопровождения информационных систем АО «Россельхозбанк» № 609.
2- В соответствии с Порядком взаимодействия подразделений АО «Россельхозбанк» в процессе реализации бизнес-инициатив по автоматизации № 611-П.
•иные изменения, а также технические описания новых сервисов/процедур/наименований/терминов/определений, если они не касаются вышеуказанных процессов в Регламент ДБО ФЛ не вносятся
•возможно описание цифрового процесса при интеграции с конечным процессом работника Банка
Упрощение процесса согласования
Только для случаев внесения в Регламент изменений с добавлением отсылочных норм на иные нормативные документы Банка / при отсутствии сущностных преобразований действующих процессов ДБО
ФЛ установить упрощенную процедуру согласования и утвердить перечень следующих обязательных согласующих:
• Правовой департамент
• Департамент документационного обслуживания
На согласование направлять только те разделы Условий ДБО ФЛ и Регламента ДБО ФЛ, в которые вносятся изменения

12.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ
3
Упрощение процесса утверждения
Комитет по развитию розничного бизнеса наделен полномочиями:
утверждать изменений в Условию ДБО ФЛ
и одобрять внесения изменений в Регламент ДБО ФЛ
С учетом оптимизации содержания Регламента в части наличия описания только технологических цифровых процессов
делегировать Комитету по развитию розничного бизнеса полномочия утверждать при необходимости изменения в Регламент ДБО ФЛ
4
Изменение подхода к проектной деятельности в части внутренних нормативных документов

English Русский Rules