Дисциплина «Основы финансовой грамотности»

1. Тема - Депозит

Дисциплина «Основы финансовой грамотности»

2. Тема - Депозит

Депозитные операции –это операции по
привлечению средств клиентов
(юридических и физических лиц) на счета
в банках.
В РФ существует юридическая трактовка
термина «вклад».

3. Тема - Депозит

Вклад - денежные средства в валюте
Российской Федерации или иностранной
валюте, размещаемые физическими лицами в
целях хранения и получения дохода. Доход по
вкладу выплачивается в денежной форме в
виде процентов.
Вклад возвращается вкладчику по его первому
требованию в порядке, предусмотренном для
вклада данного вида федеральным законом и
соответствующим договором.

4. Тема - Депозит

Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц
может быть предоставлено банкам, с даты государственной
регистрации которых прошло не менее двух лет.
ИЛИ
1)размер уставного капитала вновь регистрируемого банка либо
размер собственных средств (капитала) действующего банка
составляет величину не менее 3 миллиардов 600 миллионов
рублей;
2) банк соблюдает установленную нормативным актом Банка
России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц
информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или
косвенное) влияние на решения, принимаемые органами
управления банка.

5. Тема - Депозит

Как выбрать вклад?
-
-
Банк должен иметь лицензию на осуществление банковских
операций
Банк должен участвовать в системе страхования вкладов и
состоять на учете в организации, осуществляющей страхование
Со дня регистрации банка должно быть не менее 2 лет
Процентная ставка по вкладу не должна быть выше средней
рыночной и процентов по кредитам
Начисление процентов с учетом капитализации («проценты на
проценты»)
Условия по вкладу должны максимально соотноситься с
Вашими требованиями (срок, возможность снятия средств или
процентов, возможность пополнения вклада и т.д.)

6.

Тема - Депозит
Условия
и
порядок
начисления
процентов определены Положением ЦБ РФ
«О порядке начисления процентов по
операциям, связанным с привлечением и
размещением денежных средств банками
…» №39-П от 26.06.98 года и методическими
рекомендациями к нему.

7.

Тема - Депозит
Положением определено:
Начисление процентов в банке
осуществляться одним из 4-х способов:
1 - по формуле простых процентов с
фиксированной процентной ставки,
2 - по формуле простых процентов с
плавающей процентной ставки,
3 - по формуле сложных процентов с
фиксированной процентной ставки,
4 - по формуле сложных процентов с
плавающей процентной ставки
может
использованием
использованием
использованием
использованием

8.

Тема - Депозит
• Если в договоре не указывается способ
начисления
процентов,
то
их
начисление
осуществляется
по
формуле простых процентов с
использованием
фиксированной
процентной ставки.

9. Тема - Депозит

Правила начисления процентов
1 правило: начисление процентов
производится банком на
средств на счете вкладчика
остаток
2 правило: проценты начисляются на
начало операционного дня.

10. Тема - Депозит

УСЛОВИЯ НАЧИСЛЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ
При начислении суммы процентов в расчет
принимается величина процентной ставки (в
процентах
годовых)
и
фактическое
количество календарных дней, на которые
размещены денежные средства.
При этом за базу берется действительное
число календарных дней в году (365 или 366
дней соответственно).

11. Задача 1: 11.08.19г. в банк внесен вклад в сумме 250 тыс. руб. на 1 месяц по ставке 7%. Срок возврата вклада- 11.09.2019г.

ЗАДАЧА 1:
11.08.19г. в банк внесен вклад в
сумме 250 тыс. руб. на 1 месяц
по ставке 7%.
Срок возврата вклада11.09.2019г.
Требуется определить сумму
начисленных процентов за весь
период действия договора.

12. Решение:

• Полный срок вклада(11.08 - 11.09.2019г.) - 32
календарных дня (n).
• Период начисления процентов по вкладу
(11.08 - 10.09.2019) - 31 календарный день (n
- 1).

13.

11.09.2019 согласно условиям вкладчик
закрывает вклад.
• Банк начислит проценты по вкладу в размере:
25%
• 250000 руб. х ----------------------- х 31 день = 5308 руб. 22 коп.
365 дней*100%

14. Пример начисления процентов по вкладу 10000 руб. на 3 месяца под 6% с ежемесячным начислением. Срок вклада – 3 месяца, дата

открытия вклада – 1 января 2019г., дата закрытия вклада – 1
апреля 2019г.)
Простые проценты (без
капитализации)
Январь:
10000 руб.*6%/(365дн.*100%)*31
день =50,90 руб.
Февраль:
10000 руб.*6%/(365дн.*100%)*28
дней =46,02 руб.
Март:
10000 руб.*6%/(365дн.*100%)*31
день =50,90 руб.
Итого сумма начисленных
процентов: 50,90+46,02+50,90=
147,82 руб.
Сложные проценты (с
капитализацией)
Январь:
10000 руб.*6%/(365дн.*100%)*31 день
=50,90 руб.
Февраль:
(10000
руб.+50,90)*6%/(365дн.*100%)*28
дней =51,21 руб.
Март:
(10000
руб.+50,90+51,21)*6%/(365дн.*100%)*
31 день =51,47 руб.
Итого сумма начисленных
процентов: 50,90+51,21+51,47=
153,58 руб.

15. Спасибо за внимание!