Prezentatsia_k_teme_7

1. ТЕМА 7. Типы финансового поведения: сбережения и инвестирование

ФГАОУ ВО «КРЫМСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМ.В.И. ВЕРНАДСКОГО»
ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ
ТЕМА 7. Типы финансового
поведения: сбережения и
инвестирование

2. ВОПРОСЫ

1.Финансирование,
сбережения и инвестиции.
2. Финансовые инструменты
и финансовые институты.
2

3. Вопрос 1. Финансирование, сбережения и инвестиции

Вопрос 1.
Финансирование – это предоставление денег кому-то для приобретения
чего-то.
Сбережения населения рассматриваются как часть ресурсов
домохозяйства, которая не используется ни на потребление, ни на уплату
обязательных платежей и сборов и не расходуется в текущем периоде, а
которая откладывается для будущего потребления.
Финансирование,
сбережения и
инвестиции
3

4. Депозит — это банковский вклад, который размещается в банке на заранее оговоренных договором условиях хранения и начисления

Типы банковских депозитов:
Депозит — это
банковский вклад,
который размещается в
банке на заранее
оговоренных
договором условиях
хранения и начисления
процентов.
Денежный счет. Является самой популярной и
востребованной формой депозита, когда вкладчик вносит
денежные средства на личный счет и получает
фиксированную сумму процентов согласно условиям,
прописанным в договоре.
Металлический счёт. При открытии данного депозита
вкладчик вносит определенную сумму, которую банк
далее "переводит" в драгоценные металлы — золото,
серебро, платину.
Стандартная банковская ячейка. Клиенту выдается
специальный ключ от ячейки, в которую можно
поместить на хранение любые ценности, а также важные
бумаги. Данный депозит осуществляется без начисления
процентов, его суть заключается в безопасном хранении
ценного имущества клиента на определённых условиях.
4

5. Классификация депозитов:

1) по срокам:
- вклад до востребования - по условиям вклада срок или иное условие
возврата вклада не устанавливаются;
- срочный вклад - открывается на условиях возврата вклада по
истечении определенного договором срока. Срочный вклад, по своему
назначению разделяют на:
- сберегательный вклад — самый простой подвид срочного вклада, по
условиям которого запрещены операции пополнения вклада и снятия
любых сумм.
- накопительный вклад — с возможностью пополнения депозита в
течение всего срока действия договора.
- расчётный вклад (универсальный вклад) — с возможностью
контроля депозита и проведения расходно-приходных операций.
2) по валюте размещения:
- рублевый;
- валютный;
- мультивалютный (несколько видов валют)
5

6.

Классификация
депозитов:
3) по видам вкладчиков
- вклад для физических лиц предназначен для обычных граждан.
Такие депозиты подпадают под защиту системы страхования
вкладов.
- вклад для юридических лиц – вид депозита, рассчитанный на
организации.
4) по способу начисления процентов:
Простой процент начисляется на первоначальную сумму депозита;
Сложный процент.
Сумма простых процентов по вкладу рассчитывается по формуле:
6

7.

Плюсы и
минусы
депозитов
Основные преимущества депозита заключаются в следующем:
Постоянное повышение общей суммы вклада за счет начисленных
процентов;
Средства нельзя снимать ранее оговоренного в договоре срока — это
позволяет воздержаться от лишних трат и накопить необходимую сумму;
Некоторые виды депозитов предполагают возможность регулярного
пополнения счёта;
За короткие сроки можно значительно увеличить сумму общего вклада.
Недостатки:
Всегда существует риск возникновения неожиданного банкротства
любого финансового учреждения;
Стандартная процентная ставка относительно низкая;
В случае досрочного снятия средств банк перестает начислять проценты
по основному депозиту.
7

8. При заключении депозитного договора необходимо обращать внимание на его условия:

1. Срок и номинальная процентная ставка.
Реальная % ставка = Номинальная % ставка - %
инфляции
2. Периодичность начисления процентов и
возможность их капитализации
3. Возможность автоматической пролонгации
4. Возможность пополнения счета
5. Возможность досрочного частичного снятия
денег
6. Возможность перевода вклада в другую валюту
8

9. Инвестиции – это вложение денег в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности с целью получения дохода.

Необходимо разграничить понятия
«сбережения» и «инвестиции»
9

10.

Финансовый риск определяется как «возможность денежных потерь
вследствие наступления неблагоприятных событий»
Выделяют следующие группы финансовых рисков:
1. Риск банкротства банка.
2. Рыночный риск связан с уменьшением стоимости актива на рынке. Примеры: падение рынка
акций, уменьшение стоимости драгоценных металлов.
3. Валютный риск связан с неблагоприятным изменением курса национальной или иностранных
валют.
4. Процентный риск связан с неблагоприятным изменением процентных ставок (повышение ставок
по кредитам, снижение ставок по депозитам).
5. Риск ликвидности связан с невозможностью быстро продать актив.
6. Кредитный риск связан с невозвратом вложенной суммы.
7. Операционный риск – риск потерь, связанный с неквалифицированным управлением активами или
влиянием факторов внешней среды.
8. Риск финансового мошенничества.
10

11. Вопрос 2. Финансовые инструменты и финансовые институты

Финансовый инструмент – это регламентированный законодательством способ вложения
денежных средств с целью получения дохода.
Вопрос 2.
Финансовые
инструменты и
финансовые
институты
Финансовые инструменты подразделяются на первичные (денежные средства, ценные
бумаги, кредиторская и дебиторская задолженность по текущим операциям) и вторичные, или
производные (финансовые опционы, фьючерсы, форвардные контракты, процентные свопы,
валютные свопы).
Финансовые институты – это учреждения, которые занимаются привлечением свободных
денежных средств, передачей денег, кредитованием, инвестированием, заимствованием
денежных средств, используя для этого различные финансовые инструменты. Они делятся на
банковские и небанковские. В банковскую систему РФ входит Центральный банк (Банк России)
и коммерческие банки. К небанковским финансово-кредитным институтам относятся:
▪
- фондовая биржа;
▪
- валютная биржа;
▪
- инвестиционные компании;
▪
- страховые компании;
▪
- пенсионный фонд;
▪
- общества взаимного кредита, кассы взаимопомощи и др.
11

12.

12

13. ЦБ РФ выполняет следующие функции:

1) монопольная эмиссия банкнот;
ЦБ РФ
выполняет
следующие
функции:
2) рефинансирование банков, т.е. кредитование Банком РФ других
банков;
3) проведение денежно-кредитного регулирования в стране;
4) обслуживание Правительства РФ (учет бюджетных средств);
5) установление нормативов
коммерческих банков;
обязательных
резервов
для
6) операции на открытом рынке (ценных бумаг);
7) валютное регулирование;
8) надзор и контроль кредитных организаций, выдача лицензий на
осуществление банковских операций (для банков минимальный
уставный капитал – 1 млн. евро).
13

14.

Фондовая биржа. Организация функционирования рынка ценных бумаг, осуществляется с
помощью фондовых бирж, занимающих ведущее место на рынке ценных бумаг.
Финансирование деятельности фондовой биржи может осуществляться за счет:
– продажи собственных акций, дающих право вступить в ее члены;
– регулярных (как правило, ежегодных) членских взносов членов фондовой биржи;
– биржевых сборов со сделок, осуществляемых на бирже;
– иных доходов.
Инвестиционный институт – юридическое лицо, созданное в любой допускаемой
законодательством организационно-правовой форме. Он может осуществлять свою деятельность на
рынке ценных бумаг в качестве посредника (финансового брокера), инвестиционного консультанта,
инвестиционной компании, инвестиционного фонда, инвестиционного банка.
Инвестиционный банк (investment banker) – финансовый институт, который специализируется на
эмиссии ценных бумаг и их гарантированном размещении.
14

15.

Инвестиционный фонд представляет собой акционерное общество открытого типа, аккумулирующее
средства мелких инвесторов путем продажи собственных ценных бумаг. Фонд обеспечивает
инвестирование собранных средств в ценные бумаги других эмитентов, а также выполняет другие
операции на финансовом рынке.
Финансово-промышленной группой является группа предприятий, учреждений, организаций,
кредитно-финансовых учреждений и инвестиционных институтов, объединение капиталов которых
произведено ее участниками в добровольном порядке либо путем консолидации одним из участников
группы приобретаемых им пакетов акций других участников.
Микрофинансовая организация (МФО) ‒ это финансовая организация, которая в качестве основной
деятельности предоставляет займы физическим лицам и предпринимателям на сумму не более 1 млн
рублей.
Кредитный (потребительский) кооператив (КК) ‒ это финансовая организация, чье имущество
формируют за счет взносов члены-пайщики (физические и юридические лица).
Кредитные союзы – это специальные кооперативы, которые собираются физическими лицами. Они
могут заниматься привлечением вкладов, предоставлением ссуд под обеспечение аудиторских и
консультационных услуг.
15

16.

Деятельность на финансовых рынках подлежит государственному
лицензированию:
- проведение валютных операций осуществляется только кредитными
организациями на основании лицензии, выданной Центральным банком Российской
Федерации;
- проведение операций на фондовой бирже осуществляется так называемыми
«профессиональными участниками» рынка ценных бумаг в соответствии с
лицензиями, выдаваемыми Банком России.
- с 2016 года появляется новый вид лицензии – Форекс-брокера. Эту лицензию
должны иметь организации, предлагающие заработок на разнице в котировках
иностранных валю
16

17.

▪
Спасибо за
внимание!
17