Человеческий капитал. Личное финансовое планирование

1.

С чего начать?
Человеческий капитал. Личное
финансовое планирование.

2.

Что такое человеческий капитал?
Капитал – совокупность имущества, которое можно использовать
для получения дохода посредством инвестирования.
Пример:
• Деньги
• Земля
• недвижимость
Человеческий капитал – совокупность знаний, умений, навыков,
использующихся для удовлетворения многообразных
потребностей человека и общества в целом.
Пример:
• Интеллект
• Здоровье
• Природные таланты
• Приобретенные способности
Человеческий капитал – главная ценность, главное богатство

3.

Лучшие инвестиции – это инвестиции в
самого себя
Принципы правильного инвестирования:
1. Капитал надо приумножать
Мало иметь талант, нужно его развивать
При отсутствии таланта или гениальности МОЖНО и НУЖНО развивать у себя полезные
навыки
Не вкладываешься в капитал = сокращаешь его
Инвестируешь время и энергию в образование = наращиваешь капитал
2. Капитал можно конвертировать
Полученные знания и навыки можно реализовать (продать) другим людям = конвертация
человеческого капитала в финансовый (деньги)
Подумай, во что можно конвертировать умение играть на гитаре (человеческий капитал),
КРОМЕ финансового капитала?
3. Капитал надо беречь
ЛЮБОЙ КАПИТАЛ КОНЕЧЕН!
Необходимо тщательно выбирать цели и способы его использования. Любые инвестиции
должны себя оправдать
Бездумное расходование капитала приводит к его преждевременному истощению.

4.

Как вы обычно принимаете решения?
Три типа решений:
–
Мгновенные: Сначала делаю (принимаемое без размышлений);
–
Бессознательные: Сначала вижу (основанное на инсайте (внезапном понимании), на
–
Сознательные: Сначала думаю (принимаемое в результате логического
ощущении правильности, интуиции);
• Могут приниматься на основе опыта, долгих предварительных рассуждений – относительно
безопасный способ.
• Могут быть похожи на каприз – опасный способ.
• Только результаты могут показать правильность решения
анализа).
• Является результатом сбора информации и логического анализа этой информации
• Требует ГОРАЗДО больше времени и усилий
• Может дать более или менее прогнозируемый результат
4
ВАЖНО! Лучший способ принять решение мгновенно – это принять его заранее.
Принимать решения стихийно – опасно. Принимать решения на основе длительной
подготовки – возможно.
Какой из них самый надежный?

5.

Каковы основные этапы сознательного
принятия решения?
q
Определение цели:
–
q
Подбор альтернатив:
–
–
–
q
По каким характеристикам вы
будете сравнивать?
Каковы ограничения / пожелания?
Какие альтернативы прошли сито
отбора?
Выбор лучшего варианта:
–
5
Конкретной, реалистичной и с
определенным горизонтом;
Какие характеристики для вас
важнее всего?
Пример: покупка
смартфона

6.

Работа в группах
• Сформулируйте цель
Предложите
• Подберите альтернативы:
алгоритм покупки
• Определите наиболее важные
какой-то вещи
характеристики (функциональность,
надёжность, ёмкость и др)
Задайте минимальные требования (диагональ
не менее 4 дюймов, стандарт связи последнего поколения)
• Отберите несколько альтернатив, которые
соответствуют заданным характеристикам и
минимальным требованиям.
• Сделайте окончательный выбор:
6
Определите свои приоритеты, выстроив
характеристики в порядке убывания важности.
(пример: 1. функциональность; 2. внешний вид;
3. надёжность)

7.

Принятие решений, связанных с деньгами
Деньги для человека такая же цель, как планшет или автомобиль.
Эта цель должна быть:
1. Конкретной (какая сумма нужна)
2. Реалистичной (как соотносится желание с возможностями)
3. С определенным горизонтом (когда планируется осуществить
покупку)
ПРИМЕР:
1. Каждую неделю откладывать по 300 рублей, но отложить
покупку на несколько месяцев
2. Взять деньги в долг у друзей, но его нужно вернуть, а в случае
задержки есть риск ссоры
3. Скооперироваться с друзьями и купить в складчину, но вещь
будет принадлежать всем.

8.

Главная цель
В возрасте +- 25 лет необходимо задуматься о важности
инвестирования не только в себя, но и в своё будущее.
Важно иметь запас средств, способный обеспечить вашу обычную
жизнь в течении 3-6 месяцев
Если хранить запас на 1-2 месяца – есть риск не справиться с навалившимися проблемами
за этот короткий срок
Если хранить запасы на 7+ месяцев, можно упустить иные возможности для преумножения
капитала.

9.

Что такое SWOT анализ?
Strength - сила
Weakness - слабость
Opportunity – благоприятная возможность
Threat - угроза
9

10.

Как применить SWOT анализ при выборе
профессии?
1
Пример: стоит ли мне создавать рок-группу?

11.

Работа в группах
Проведите SWOT анализ
привлекательности одной
из профессий:
–
–
–
–
–
–
–
1
Хирург-травматолог;
Системный администратор;
Банковский аналитик;
Менеджер по продажам
автомобилей;
Сантехник;
Дизайнер интерьеров;
Агроном.
Насколько востребована
эта профессия?
Какой доход и какие
нематериальные выгоды
приносит эта профессия?
Насколько тяжел труд в
этой профессии?
Как получить высокую
квалификацию?

12.

Сбалансированный бюджет: достаточно
ли этого для успеха в личных финансах?
1
Стратегические цели:
–
Защита от рисков;
–
Формирование
дополнительных
источников дохода.
–
Для этого нужно уметь
составлять личный
финансовый план на
несколько лет вперед
… а в идеале – на всю жизнь
Финансовая цель — это, чаще
всего, определенное количество
денег, которое мы должны иметь у
себя для достижения какой-то
материальной или не
материальной цели.

13.

Как составлять личный финансовый
план?
Последовательность составления
• Определение личных
финансовых целей;
• Подбор альтернативных
способов достижения целей;
• Выбор стратегии
достижения целей.
личного финансового плана:
• Активы и пассивы - сначала подобьём
общий баланс, поймём, чем мы
владеем, а сколько должны, и какой
остаток имеем.
• Активы – блага в нашей собственности, имеющие денежную стоимость и
способные приносить доход
• Пассивы – материальные обязательства, которые вы должны выполнить
• активы – пассивы = чистый капитал
• Цели - затем определяем цели, что
мы хотим иметь с материальной точки
зрения.
• Бюджет - и уже в конце составляем
планы и фиксируем фактические
доходы и расходы.
1

14.

Как определить долгосрочные
финансовые цели?
Жизненный цикл
человека:
–Детство и юность;
–Молодость;
–Зрелость;
–Старость.
В какой период можно
делать накопления?
1

15.

Три группы личных финансовых целей
Осуществление текущих трат
–
… н а еду, коммунальные услуги,
транспорт,… ;
Защита от наиболее важных рисков
–
Нужно быть готовым к неожиданному
падению доходов или вынужденному
росту расходов;
–
–
1
Формирование накоплений
На крупные покупки: машина, квартира,…
Важные расходы в будущем: на
поддержку родителей, образование детей,
собственную пенсию и т.д.
Какие цели
важны именно
для вас?

16.

Как подобрать альтернативные способы
достижения своих финансовых целей?
–
Пример: Как
накопить 100 тыс.
руб. за 2 года к
окончанию школы?
… чтобы оплатить
первый год
обучения в вузе.
–
–
–
1
Сократить расходы
Например, на 500 руб. в месяц.
Результат: 12 тыс. руб.
Увеличить доход
Например, подрабатывать 4 тыс.
руб. в месяц в течение 10 месяцев
в году. Результат: 80 тыс. руб.
Использовать финансовые
инструменты.
Разместить сбережения на
банковском депозите. Проценты
по депозиту принесут прибыль в
зависимости от %, суммы и
времени.

17.

Как выбрать стратегию достижения
своих финансовых целей?
Текущий капитал
–
–
–
–
1
На повседневные расходы и
(относительно) крупные
покупки.
–
Как начать делать
сбережения?
Эффект латте!
Какую часть дохода можно
откладывать?
–
Резервный капитал
На непредвиденные расходы;
Каким должен быть размер
резервного фонда?
Какие риски можно
застраховать?
Инвестиционный капитал
Дополнительный доход
Во что можно
инвестировать?