Основы планирования личного финансового планирования

1.

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КУЛЬТУРА
Тема 3: Основы
планирования
личного
финансового
к.э.н., доцент Чижанькова И.В.
Кафедра экономики ИТУ
1

2.

План:
1. Основные этапы жизненного цикла индивида, специфика
краткосрочных и долгосрочных финансовых задач.
2.
Модель
трех
капиталов:
текущий,
резервный
и
инвестиционный капитал.
3. Домашняя бухгалтерия: личные активы и пассивы, личный
и семейный бюджет. Баланс личного (семейного) бюджета.
Принципы планирования личных финансов.
4. Личный финансовый план: финансовые цели, стратегия и
способы
их
достижения.
финансового плана.
Этапы
составления
личного

3.

Основные этапы жизненного цикла индивида,
специфика краткосрочных и долгосрочных
финансовых задач.
Обычно выделяют следующие этапы
(определенные стадии) жизненного цикла:
• детство,
• юность,
• «молодая семья»,
• зрелость,
• пожилой возраст.

4.

Этапы жизнедеятельности
Этап 1 (18–30 лет). Выбор карьеры, создание
семьи.
Этап 2 (31–42 года). Рождение и воспитание
детей; обустройство жизни.
Этап 3 (43–54 года). Взросление детей;
подготовка к старости.
Этап 4 (55-65). Выход на пенсию.
Этап 5. Жизнь на пенсии; расходы на лечение.

5.

5

6.

Модель трех капиталов: текущий, резервный и
инвестиционный капитал

7.

8.

Текущий капитал - это наши ежедневные траты.
Основное требование к нему — ликвидность.
Расходы контролируем и делим на ✓необходимые
(обязательные) и ✓второстепенные
(необязательные)
Если речь идёт о крупных покупках, придётся делать
накопления или брать деньги в долг. В этом помогут
банковские депозиты

9.

Резервный капитал это – финансовая защита
вашего благосостояния, накопления «на черный
день» + плановые сбережения, защита от рисков.
При планировании бюджета 1-й строкой должны
идти сбережения, перед всеми расходами.
Сбережения — это деньги, которые вы потом
используете, чтобы достичь своих стратегических
целей. Сбережения нужно в первую очередь
направлять на формирование резервного капитала.

10.

Другой вид резервного капитала — это страховка, которой могут быть
защищены наиболее важные семейные активы.
Страховая защита
1. Жизнь и здоровье кормильца семьи.
2. Здоровье остальных членов семьи.
3. Недвижимость и автомобили (страхование имущества, КАСКО).
✓В резервный капитал могут входить необходимые плановые сбережения
на обязательные в будущем расходы: поддержку родителей,
образование детей и будущую пенсию.
✓Основное требование к активам, входящим в резервный капитал — это
надёжность.

11.

Инвестиционный капитал (на старость) - должен
прирастать!
Инвестиционный
капитал
стоит
формировать
из
долгосрочных инвестиций:
• Облигации (это долговая расписка);
• Акции (это доля собственности в компании);
• Недвижимость (может быть жилой и коммерческой).
Самый доходный финансовый инструмент – акции, но на
небольшом промежутке времени облигации могут иметь
большую доходность, чем акции.

12.

Домашняя бухгалтерия: личные активы и пассивы,
личный и семейный бюджет.
Бюджет - это структура доходов и расходов на
определенный период.
Ведение бюджета предполагает:
•записывать доходы и расходы, не анализируя их;
•записывать доходы и расходы, анализировать их, но не
планировать;
•планировать доходы и расходы, записывать их и
анализировать.

13.

Дефицит бюджета – это превышение расходов бюджета над его
доходами.
Профицит бюджета (избыточный бюджет) – это превышение доходов
бюджета над его расходами.
Баланс бюджета (сбалансированный)
расходами и доходами бюджета.
– это равновесие между

14.

• Личный бюджет - это ваш персональный план
доходов и расходов на определенный период – месяц,
квартал, год.
• Семейный бюджет – это план доходов и расходов
семьи на определенный временной период.

15.

Для составления бюджета необходимы следующие
действия:
1) определить статьи доходов и расходов;
2) записать статьи доходов и расходов;
3) провести группировку доходов и расходов;
4) рассчитать разницу между полученными
доходами и произведенными расходами;
5) вести постоянный учет доходов и расходов

16.

По завершении периода желательно:
- сравнить, насколько смогли уложиться в
запланированный бюджет, достичь целей по
увеличению своего капитала;
- проанализировать бюджет постатейно и по тем
статьям, где были существенные отклонения,
разобрать причину отклонений.

17.

Пример составления личного бюджета

18.

Если вы начали записывать свои доходы и расходы и
продержались хотя бы месяц, а лучше - несколько месяцев, то
можно начать первичный анализ результатов.
При суммировании всех записей о расходах и всех записей о
доходах за месяц вы получите один из трех результатов:
• расходы < доходы;
• расходы > доходы;
• расходы = доходы
Наилучший вариант для личного или семейного бюджета - это
сбалансированность, то есть равенство расходов и доходов.
Избыточные доходы желательно превращать в сбережения и
инвестиции, то есть тратить на приобретение финансовых
инструментов или иных приносящих доход активов.

19.

20.

Как рассчитать свой чистый месячный доход?
Доход состоит только из зарплаты, размер которой 30 тыс. руб. в
месяц. Кадастровая стоимость квартиры – 2,5 млн. руб., кадастровая
стоимость земли, на которой находится дача – 400 тыс. руб. НДФЛ
составляет 13%, ставка налога на имущество – 0,1% и ставка
земельного налога – 0,3%. Каков чистый месячный доход после
уплаты всех налогов?
Решение
1. Валовой доход за год: 30 · 12 = 360 (тыс. руб.).
2. НДФЛ за год: 360 · 0,13 = 46,8 (тыс. руб.).
3. Налог на имущество: 2500 · 0,001 = 2,5 (тыс. руб.).
4. Земельный налог: 400 · 0,003 = 1,2 (тыс. руб.).
5. Всего сумма налогов за год: 46,8 + 2,5 + 1,2 = 50,5 (тыс. руб.).
6. Чистый доход за год: 360 – 50,5 = 309,5 (тыс. руб.).
7. Чистый доход в месяц: 309,5 : 12 = 25,79 (тыс. руб.)

21.

Личный финансовый план (ЛФП) –это инструмент
долгосрочного планирования. Он рассчитывает оптимальные
пути к достижению важных для вас целей.
Личные финансовые планы различаются в зависимости
от срока:
Краткосрочные — до 1 года.
Среднесрочные — от 1 до 3 лет.
Долгосрочные - от 3 лет и более

22.

23.

Как составить личный финансовый план
• Шаг 1. Анализ.
• Шаг 2. Поставьте цель. Определитесь со
сроками.
• Шаг 3. Оптимизируйте свои доходы.
• Шаг. 4. Оптимизируйте статьи расходов.

24.

Метод ведения бюджета –
«метод 6 кувшинов»
55% от своих доходов можно тратить “на жизнь”,
10% - на “развлечения”, “излишества”, “приятный досуг”,
10% - “накопления” (“сбережения”, “инвестиции”, “золотой запас”),
10% - “личные запасы” (“резервный фонд”), в том числе для крупных
покупок;
10% - “на образование”,
5% - “на благотворительность и подарки”.
Постараться не нарушать распределение средств, не финансировать расходы
из “неправильного кувшина”, когда деньги в “правильном кувшине”
кончились.

25.

26.

Принцип экономии. Терпение – сила. Это качество помогает
любому человеку в любой сфере жизни, в том числе и в личных
финансах. Желание немедленного удовлетворения и нетерпение –
это признак незрелого, детского поведения. Все мы знаем, что
нужно экономить, но делает это небольшой процент людей. Однако,
и до крайности доходить не стоит, потому что экономия ради
экономии тоже до добра не доведет.
Принцип достаточности. Нужно поставить барьер между
собой и современными медиа, научиться размышлять о полезности
приобретения товара именно с позиции ценности.
Принцип работоспособности. Для хорошей жизни следует
найти интересную работу, приносящую не только деньги, но и
удовольствие. Тогда работоспособность повысится в несколько раз, а
вместе с ней и доходы.
Принцип исследования. Финансовая грамотность
предполагает постоянное осознанное отношение к деньгам и
возможностям. Следует выяснить, какие продукты необходимы в
самом деле и не переплачивать за более дорогие версии.
Принцип отслеживания. Управление деньгами должно стать
привычкой. Безумные траты денег ведут к финансовому краху
Принципы планирования личных финансов

27.

Принцип избегания долгов. Любой кредит и долг
съедают часть финансового будущего. Он возможен
лишь в крайних случаях.
Принцип
упрощения.
Простота
ведет
к
эффективности, пониманию и отсутствию стресса.
Принцип осторожности. Состоятельного человека
характеризует не дорогая машина, а сколько месяцев он
может прожить, если лишится работы.
Говорят, что, если денег хватит на 6 месяцев
хорошей жизни, значит вас можно считать средним
классом. Тем не менее, суть финансового благополучия в
том, чтобы не работать (или работать там, где нравится) и
при этом иметь постоянный приток дохода
Принципы планирования личных финансов

28.

28

29.

Спасибо за внимание!
29